Redaktörens anmärkning: PT använder nu Personal Capital för att spåra sitt nettoförmögenhet. Om du vill ge det ett försök kan du läs vår recension här.
Katt ta reda på din ekonomi är både lättare och svårare än förr. (Och med "gamla dagar", menar jag 1990 -talet).
Å ena sidan behöver du inte längre välja mellan att spåra varje krona för hand eller att skjuta upp det fotogendrivna kalkylprogrammet för att registrera dina inkomster och utgifter. (Om du hade turen att ha en dator alls!)
Å andra sidan, eftersom så mycket av vår ekonomi hanteras digitalt kan det vara mycket svårare att hålla koll på det. Vi håller inte längre vår ekonomi centraliserad i en enda bank. Detta är en av anledningarna till att jag använder Mint.com. De gör det enkelt att hålla reda på alla mina finansiella konton.
Mint lanserades ända tillbaka 2006. Programmet skapades av Intuit, som också skapade Quicken, Quickbooks och Turbo Tax. Med Intuits bevisade meriter för att förenkla personlig ekonomi har Mint gjort sig till ett av de mest betrodda namnen inom modern budget. Och det är gratis!
Även om Mint har funnits ganska länge arbetar Intuit konsekvent för att göra programmet bättre och mer lyhörd för budgetarnas behov. Här är vad du behöver veta om hur Mint kan hjälpa dig att ta bättre hand om dina pengar:
Hur jag använder Mint
Jag använder den gratis online-baserade programvaran, liksom den kostnadsfria smartphone-appen (som är tillgänglig för båda Äpple och Android). Med detta kan jag hålla reda på alla min familjs finansiella konton. Detta inkluderar våra check- och sparkonton, kreditkort och andra lån, inteckningen, 529 konton, och alla våra investeringskonton.
Jag kollar appen ungefär en gång i veckan för att se hur mina konton går. Jag får också varningar när jag har ett lågt saldo eller när jag har spenderat ett oväntat belopp i en utgiftskategori. Detta hjälper till att förhindra att jag spenderar överflödigt och låter mig anpassa mig innan jag får oss i rött.
Jag älskar också att Mint spårar mitt nettovärde. Detta låter mig hålla ett öga på vår övergripande ekonomi utan att tvinga mig att göra mina egna beräkningar.
Medan jag använder Mint mest som ett sätt att se den stora bilden av vår pengasituation, finns det mycket mer du kan göra med programmet.
Översikt: Få bilden med stora pengar
Mintens magi ligger i det faktum att du kan få all din finansiella information i en enda instrumentpanel. När du registrerar dig med Mint ger du programmet alla dina finansiella konton. Detta inkluderar allt från dina bankkonton till dina investeringar och pensionskonton, dina räkningar till dina kreditkort, dina 529 konton till dina fastighetsköp.
Under åren har Mint utökat antalet och typer av konton som den kan ansluta till. Det betyder att du kan länka upp till mindre banker, verktygsföretag och andra liknande konton som kanske inte har varit länkbara tidigare.
Ju fler konton du kan länka till Mint, desto mer komplett blir din ekonomiska bild. Användargränssnittet för att registrera dig för dina konton är smidigt och lätt att använda. Det kan bara ta lite tid att koppla in all nödvändig information.
När du har länkat upp alla dessa konton tillåter Mint dig att se all din finansiella information på ett ställe, inklusive ditt nettovärde. Jag älskar att kunna spåra mitt nettovärde över tid.
säkerhet
Det är viktigt att notera att du måste ge Mint din inloggningsinformation så att den kan komma åt dina konton. Människor letar ofta efter att tillhandahålla denna typ av information online.
Låt mig försäkra dig om att Mint erbjuder samma typ av säkerhet som du ser på en nätbank. Detta gör dem lika säkra som Capital One eller Bank of America. Programmet använder VeriSign för att säkerställa säkerhet för känslig dataöverföring. Den använder också åtgärder som multifaktorautentisering för att hjälpa dig att skydda åtkomsten till ditt konto.
Kort sagt: Det är lika säkert som att kontrollera dina konton på din banks webbplats.
Funktionerna
Du kan verkligen använda översikten över instrumentpanelen för att hålla koll på din ekonomi som jag gör. Men Mint kan göra mycket mer än att bara ge dig en fågelperspektiv av dina konton.
Låt oss gå igenom alla dessa funktioner och hur du kan använda dem:
Transaktioner
För att komma in i detaljerna om din ekonomi spårar Mint dina transaktioner och tilldelar automatiskt en kategori för var och en.
Mynta är ganska bra (men inte perfekt) för att räkna ut rätt kategori för utgifter och inkomster baserat på säljaren. Men detta kan leda till viss felkategorisering som kan göra din budgetspårning lite svårare.
Till exempel är alla inköp vi gör från Walgreens kategoriserade som apotek. Även när jag köpte godis till Halloween eller när jag skrev ut familjefotografier. Det är upp till dig att manuellt kategorisera köp så här.
Du kan också manuellt lägga till alla transaktioner som görs kontant eller via ett konto som inte är anslutet. Detta är enkelt att göra och kan hjälpa dig att få en fullständig bild av din transaktionshistorik.
Med all denna information kan Mint sortera dina transaktioner efter specifikt konto, efter kontotyp, utgiftskategori eller datum.
Kreditvärdighet
Mint ger dig tillgång till en gratis kreditpoäng baserad på din Equifax kreditrapport. Din poäng uppdateras varje månad, och du kan se vilka faktorer som påverkar din poäng för att få en känsla av hur du kan förbättra den (eller hålla den fin och hög).
Relaterad:Förbättra ditt kreditbetyg med vår ultimata kreditguide
Räkningar
Du kan länka alla dina räkningar, från verktyg till medicinska räkningar och allt däremellan, till ditt Mint.com -konto. Detta ger dig en verkligt allt-i-ett-bild av din ekonomi. Du har all din ekonomiska information på ett ställe så att du inte glömmer att betala en räkning.
På fliken Räkningar kan du veta vilka räkningar du har att betala under månaden. Det kommer att varna dig om dina tillgängliga kontanter och krediter och ge dig en tidslinje över när varje faktura ska betalas. Detta låter dig enkelt ta reda på hur, när och med vilka pengar du ska betala dina räkningar.
Budgetar
Budgeteringsfunktionen kan vara en utmärkt resurs för alla som vill få kontroll över sina utgifter eller budget. Med Mint kan du ange månatliga budgetar för dina utgiftskategorier. Faktum är att även om du inte anger en budget kommer programmet att ge ett dollarbelopp som din månadsbudget för en standarduppsättning av budgetkategorier.
Du behöver dock inte hålla dig till standardbudgetkategorierna eller dollarbeloppen. Du kan bli så specifik eller generell som du vill när du skapar dina utgiftskategorier.
Till exempel kan du skapa en stor matbudget som täcker alla livsmedelsutgifter och uteservering. Eller du kan bli hyperspecifik och dela upp dina matkategorier till livsmedelsbutiker, bondemarknader, restauranger, snabbt mat, kaféer och matbilar och ange ett specifikt dollarbelopp som din månadsbudget för var och en av dessa specifika kategorier. Allt hänger på dig.
Tänk på att ju mindre kategorier desto mer manuell spårning kommer du troligen att behöva göra. Om du precis har börjat är det förmodligen lättare att använda breda kategorier. Bryt sedan ner dem senare om du upptäcker att du behöver det.
När dina budgetar har ställts in kommer programmet automatiskt att spåra dina utgifter i varje kategori. Vilket igen inte är perfekt men gör ett ganska bra jobb med att tilldela rätt kategorier till dina utgifter.
Det roliga är att du snabbt kan titta på hur du gör i varje kategori baserat på färgkodning. När du har gott om pengar kvar i en budgetkategori blir den kategorins stapeldiagram grönt. När du kommer nära din gräns blir den gul. Och om du når gränsen eller går över den blir den röd.
Denna färgglada skärm är ett bra verktyg för människor som inte vill gräva djupt i sina transaktioner. Istället kan du bara ringa upp budgetskärmen och kontrollera kategorierna innan du köper. Om du fortfarande är i det gröna är du bra att gå. Om inte kan du titta närmare på din budget.
Mål
Varför hantera dina pengar om du inte ska göra något med dem, eller hur? Därför är denna funktion en så viktig del av vad Mint erbjuder till användare. Det Mint gör, på ett roligt och intuitivt sätt, är att hjälpa dig att skapa mål för sparande eller skuldminskning.
Du börjar med att välja ditt mål, följ deras anvisningar för att uppskatta dina behov och hur lång tid det kommer att ta. För sparmål väljer du vilket konto du ska använda för att spara för målet. Programmet kommer automatiskt att spåra dina framsteg. För skuldminskningsmål kommer programmet att spåra skuldkontot och låta dig veta hur du presterar varje månad.
Trender
Det här är ett avsnitt som du inte riktigt kan använda förrän du har registrerat några månaders transaktioner. När du väl har gjort det kan den här fliken vara både riktigt cool att se och otroligt hjälpsam.
I avsnittet Trender hittar du de flesta av dina grafer och diagram, vilket kan vara väldigt roligt att titta på.
Fliken Trender visar hur dina utgifter i varje kategori har förändrats (eller bibehållits) över tid. Detta ger dig ett bättre förståelse för dina utgiftsvanor och vart dina pengar tar vägen.
Du kan också använda den här funktionen för att kontrollera dina framsteg över tid. Det hjälper dig att identifiera och svaga punkter i din budget eller platser där du kan behöva göra några ändringar.
Investeringar
Detta är i grunden en detalj i dina investeringskonton. Med onlineåtkomst till dina konton kan Mint bestämma vilka medel du investerar i. De visar all slags information inklusive din prestation, värde, fördelning och jämförelser med marknaden - allt är väldigt coolt.
Relaterad:Personligt kapital vs. Mynt: Vilket är bättre för att förstå dina investeringar
Sätt att spara
En av de unika funktionerna i Mint är deras förslagverktyg under fliken Sätt att spara. Detta är i huvudsak hur Mint kan vara gratis för användare. De hänvisar dig till produkter som ger dig en bättre besparingsgrad, lägre avgifter eller lägre räntor på skulder. Försäljningen av dessa produkter hjälper till att betala för programmet.
The Mint Apple och Android Apps
Smarttelefonapparna för Mint.com är ett bra sätt att hålla reda på dina pengar när du är på språng. Du kan inte lägga till konton från appen, men du kan se översikten över dina konton och gå in på detaljerna i dina transaktioner.
Jag använder min iPhone -app 99% av tiden vs. går till webbplatsen och jag älskar hur intuitiv och användarvänlig appen är.
Hur Mint jämförs
Medan Mint är den äldsta online -budgetspåraren där ute, är det inte längre det enda spelet i stan. Det är värt att titta på hur Mint staplar sig jämfört med sina två närmaste konkurrenter: YNAB (du behöver en budget) och Personligt kapital.
YNAB
YNAB riktar sig till personer som aldrig har budgeterat tidigare och som kan använda en del byggnadsställningar för att lära sig hur man gör det.
Det är ett online budgeteringsprogram baserat på kuvertmetoden. Budgetare sätter pengar åt sidan för specifika utgiftskategorier. Programmet vägleder dig genom processen med att budgetera, sätta upp mål och hålla fast vid dem och stämma av konton.
YNAB anser att för att lyckas med budgeten måste du ha hands-on med dina pengar. Detta innebär att medan programmet automatiskt importerar transaktioner, är det också konfigurerat för att göra manuell inmatning av transaktionen mycket enkel och enkel.
Jämfört med Mint erbjuder YNAB lite mer handhållning och ger dig tillgång till ett stort online-community. Allt detta kostar dock högre: YNAB är gratis de första 34 dagarna och kostar sedan 6,99 dollar per månad.
Personligt kapital
Personligt kapital riktar sig till dem med mer komplexa finansiella spårningsbehov. Ett sätt att beskriva Personal Capitals budgetprogramvara är en "kontosamlare".
Detta program låter dig spåra och förstå varenda krona i alla dina finansiella konton, ungefär som Mint. Skillnaden är att när du kopplar ihop alla dina olika konton sammanfattar Personal Capital din ekonomi och erbjuder dig grundläggande investeringsvägledning.
Personal Capital släppte också nyligen ett pensioneringsplaneringsverktyg. Det här verktyget kan hjälpa dig att bygga, hantera och förutse dina pensionssparande på samma plats som du hanterar din vanliga budget.
Investment Checkup -funktionen ber dig att skapa en grundläggande riskprofil, välja ett målpensionsdatum och dina beräknade inkomstkällor. Med denna information kommer programmet att rekommendera en portfölj åt dig.
Slutligen finns det en avgiftsanalysator som kan hjälpa dig att förstå avgifterna du betalar för dina aktuella investeringar.
Precis som Mint är Personal Capital helt gratis för användare. Det är ett utmärkt alternativ för alla som vill ha lite mer investerings- och pensionsplaneringsråd än Mint kan erbjuda.
Poängen
Mynt kan göra budgeteringen enkel och enkel, särskilt för alla som är för upptagna för att spåra sina egna utgifter. Det tar lite tid inledningsvis att få upp allt. Men när det nynnar kommer du att upptäcka att Mint ger dig den information du behöver för att göra de bästa valen om dina pengar.
Obs! Ett alternativ till Mint skulle vara att skapa detta med ett manuellt kalkylblad och uppdatera det själv genom att logga in på dina konton regelbundet. Tur för dig att jag har skapat ett sådant kalkylblad.
Dags att börja spåra dina konton med Mint. Registrera dig gratis och lägg till dina konton för att se ditt nettovärde.
