Fundrise Review: Investera i kommersiella fastigheter • Part-Time Money®

Traditionellt fanns det bara två sätt att investera i kommersiella fastigheter. Du kan komma igång med en (relativt) låg finansiell investering om du personligen underhåller fastigheten. Eller så kan du investera en stor bit förändring i fastighetsutveckling som en form av passiv inkomst.

Men inget av dessa alternativ tillät den genomsnittlige Joe med ett dagjobb att investera ett blygsamt belopp. Utan tid eller allvarliga pengar var fastighetsinvesteringar stängda för de flesta av oss.

Vi älskar Fundrise eftersom denna crowdfunding -plattform för fastigheter låter vem som helst lägga till kommersiella fastigheter i sin portfölj för bara $ 500. Detta gör att genomsnittliga investerare kan komma in i fastigheter för en liten investering utan att behöva bli en hyresvärd.

Läs vår recension och bestäm om Fundrise -investeringsplattform är rätt för dig:

Hur Fundrise fungerar

Liksom andra investeringsplattformar för crowdfunding, Fundrise tillåter mindre investerare att slå ihop sina tillgångar för att dra nytta av investeringar som annars kan vara utom räckhåll. Med Fundrise kan genomsnittliga investerare njuta av fördelarna med passiva fastighetsinvesteringar med en investering så låg som $ 500.

Till skillnad från andra crowdfunding -plattformar för fastigheter kräver Fundrise inte att du är en ackrediterad investerare för att delta.

Ackrediterade investerare tjänar antingen mer än 200 000 dollar per år (300 000 dollar för att gifta par anmäler sig gemensamt) eller ha ett nettovärde större än 1 miljon dollar individuellt, utan att räkna med eget kapital i en primär bostad. Att inte kräva ackrediterade investerare öppnar Fundrise för en mycket större del av potentiella investerare.

Kom igång med Fundrise här.

När du investerar med Fundrise använder plattformen dessa pengar för att bygga, förvärva och/eller hantera en mängd av fastigheter, inklusive kontorsbyggnader, lägenhetskomplex, köpcentra och industriella fastigheter egendom.

Plattformen tjänar sin avkastning på två huvudsakliga sätt: genom att samla hyresintäkter och genom uppskattning av fastighetstillgångarna.

Vad detta betyder för dig är att din investering är illikvid. Dina pengar kommer att vara bundna i din Fundrise -investeringar under en period (vanligtvis fem år). Satsa inte på pengar som du inte har råd att förlora tillgång till under den tiden.

Relaterad:The Secrets to Investing Success and Building Wealth med författaren Dr. Daniel Crosby

Fundrises portföljer

Det finns tre olika portföljplaner tillgängliga för Fundrise -investerare. Varje plan diversifierar din investering olika, beroende på dina mål.

Startportföljer ($ 500 minsta investering): Dessa portföljer är till för investeraren som bara vill få fötterna blöta. Din portfölj kommer att ha en diversifierad plan med fem till tio fastighetsprojekt i hela USA. Den stora försäljningsargumenten för startportföljen är 90-dagars tillfredsställelsesgaranti. Om du inte är nöjd med din investering när som helst under dina första 90 dagar kommer Fundrise att köpa tillbaka din investering för det ursprungliga beloppet du betalade.

Kom igång med bara $ 500 här.

Kärnplaner ($ 1000 minsta investering): Dessa kärnplaner erbjuder mer diversifiering, eftersom dina pengar kommer att investeras i 40 eller fler fastighetsprojekt inom portföljen. Kärnplaner finns i tre varianter: tilläggsinkomst, balanserad investering och långsiktig tillväxt.

1. Tilläggsinkomstplanen fokuserar på förvaltningsfastigheter som genererar inkomst genom hyra eller ränta. Detta är ett bra alternativ för alla som letar efter en källa till konsekvent passiv inkomst. Du kan förvänta dig att få kvartalsvis utdelning från din kompletterande inkomstkärnplan.
2. Den balanserade investeringsplanen erbjuder dig en blandning av tilläggsinkomst och långsiktig tillväxt. Du kan förvänta dig att få kvartalsvis utdelning som är lägre än vad du kommer att få med komplettera inkomstplanen, men du kan också förvänta dig att se den långsiktiga uppskattningen av din initial investering.
3. Den långsiktiga tillväxtplanen fokuserar på fastigheter som förväntas stiga i värde, snarare än på inkomstproducerande fastigheter. Även om du fortfarande kan få vissa utdelningar med denna plan, är det mer troligt att du får högre avkastning över tid genom den långsiktiga uppskattningen av fastighetsportföljen.

Avancerade planer ($ 10 000 minsta investering): Dessa planportföljer erbjuder den största diversifieringen med över 80 projekt representerade i din portfölj. Avancerade planportföljer använder också mer sofistikerade investeringsstrategier som potentiellt kan öka din långsiktiga avkastning.

Dividend Reinvestment Program (DRIP)

En annan viktig aspekt av Fundrices investeringserbjudanden är möjligheten att återinvestera dina utdelningar genom DRIP (Dividend Reinvestment Program). När du tjänar kvartalsvis utdelning har du möjlighet att automatiskt återinvestera pengarna till erbjudanden på Fundrise -plattformen. Investerare kan välja vilka erbjudanden de vill att deras DRIP -återinvesteringar ska gå in på.

DRIP ger investerare möjlighet att förena sina intäkter från investeringsplattformen och öka avkastningen över tid.

Lägg till fastigheter i din portfölj med Fundrise här.

Hur Crowdfunded Real Estate Investment fungerar

Oavsett vilken portföljplan du väljer, kommer dina pengar att investeras i eREIT och eFUND, som båda är proprietära erbjudanden med Fundrise.

För att förstå Fundrises eREIT -erbjudande, låt oss börja med det grundläggande fastighetsinvesteringsföretaget (REIT). Ett REIT är en enhet som tillåter aktieägare att köpa aktier i inkomstproducerande kommersiella fastighetsinvesteringar.

Traditionella REIT antingen börshandel, offentliga icke-handlade eller privata.

Börshandlade REIT är likvida men tenderar att ha höga avgifter och lider av volatilitet.

Offentliga icke-handlade REIT är icke-flytande men ger mer stabilitet och tillväxt. Men de kan också ha höga avgifter.

Privata REIT behöver inte uppfylla SEC -kraven. Detta innebär att du kan se större avkastning från privata REIT på grund av friheten från SEC -krav. Du måste dock göra din egen forskning och vara säker på att du förstår investeringen helt eftersom det inte finns någon tillsyn från SEC.

I många fall kräver REITs en hög minsta investering och erbjuder antingen likviditet och volatilitet eller illikviditet och stabilitet. De kan också ibland komma med ganska rejäla avgifter, och de erbjuder inte nödvändigtvis mycket kapitalvärdering sedan deras struktur kräver att 90% av inkomsten betalas tillbaka till investerare. REIT kan också vara en något komplex investering för en enskild investerare.

Se även:6 sätt att investera i fastigheter

Fundrises eREIT och eFUND

Fundrise tittade på dessa REIT -alternativ och beslutade att det måste finnas ett bättre sätt. De skapade Fundrise eREIT och Fundrise eFUND. Varje portfölj du väljer kommer att innehålla en blandning av dessa två investeringstyper.

EREIT liknar en traditionell offentlig icke-handlad REIT, förutom att Fundrise har skapat ett fordon med en lägre minimiinvestering, potential för kvartalslikviditet och låga avgifter.

Förutom eREIT erbjuder Fundrise eFUND, som också är exklusiva för plattformen. Fundrise använder elektroniska medel för att köpa mark. Marken är utvecklad för bostadsfastigheter och säljs till husköpare. De tre eFunds som Fundrise erbjuder fokuserar på efterfrågan på stadsbostäder i Washington, DC, Los Angeles och andra större städer nationellt. Precis som eREIT lovar eFUND också en låg minimiinvestering, kvartalslikviditet och låga avgifter.

Vi har redan täckt den låga minsta investeringen, och vi kommer att prata mer om avgifter nedan, men låt oss titta på kvartalslikviditeten just nu.

Kvartalslikviditet

Att kunna få tillbaka din investering snabbt kan vara en stor stötesten för investerare. Du vet aldrig när de 25 000 dollar du lägger på en illikvid investering kan vara pengarna du behöver för att bekämpa den inkräktande zombie -apokalypsen. Detta är en av anledningarna till att SEC: s föreskrifter A+ regler som möjliggör individuella investeringar i crowdfunded REITs tillåter inte enskilda investerare att investera mer än 10% av sina nettotillgångar eller brutto årlig inkomst. De flesta genomsnittliga investerare måste kunna få tillgång till majoriteten av sina pengar när de odöda börjar stiga upp från sina gravar.

Fundrise ville lösa det likviditetsproblem som du hittar med traditionella REIT med sina eREIT -erbjudanden. De byggde in sina erbjudanden i potentialen för kvartalslikviditet, även om potential inte är detsamma som en garanti.

Vad detta betyder för investerare är att du kan begära inlösen av dina aktier kvartalsvis, men beroende på hur länge du har haft investeringen kan du behöva betala en avgift. Fundrise beräknar din avgift som en procentuell rabatt av aktiekursvärdet. Här är avgiftsfördelningen efter tid:

• Lös in inom 90 dagar: 0% rabatt
• Efter 90 dagar och upp till tre år: 3% rabatt
• Mellan tre år och fyra år: 2% rabatt
• Mellan fyra år och fem år: 1% rabatt
• Efter fem år: 0% rabatt

Kort sagt, placera inte dina Zombie Apocalypse -pengar - eller andra pengar du inte kan leva utan i minst fem år - i Fundrise. Deras eREIT kan vara mer likvida än offentliga icke-handlade REIT, men de är fortfarande en illikvid investering.

Avgifter

Det kan vara lite svårt att avgöra exakt vad du kommer att betala i avgifter med Fundrise, även om de lovar lägre avgifter än traditionella REIT. Eftersom ingen mäklare-handlare hanterar ditt konto behöver du inte oroa dig för mellanhandsavgifterna som ofta tar en bit av investeringar. De gör det mycket tydligt att du kommer att betala en 0,85% årlig kapitalförvaltningsavgift, samt en 0,15% årlig investeringsrådgivningsavgift, för totalt 1,00% årsavgift.

Du kan också enkelt hitta de avgifter du kommer att betala för tidig inlösen av dina aktier om du skulle behöva likvidera innan du har haft din investering i fem år.

Men det kan också finnas diverse tilläggsavgifter som kan vara lite svårare att spåra. Fundrise är inte ensam om att vara lite mindre än transparent om dessa avgifter. FINRA, tillsynsorganet för finansindustrin, har utfärdat en varning till investerare om vikten av att kontrollera avgifterna på offentliga icke-handlade REIT.

Erbjudandet cirkulär för varje eREIT och eFUND du investerar i kommer att räkna upp dessa extra avgifter, även om du kan ha avslöjat informationen begravd djupt i cirkulärerna. Det är upp till dig att noggrant kolla igenom cirkulärerna så att du förstår exakt vad du kan betala när du investerar.

Som med alla investeringar på nätet, ta löften på den flashiga framsidan av webbplatsen med en saltkorn och se till att du gör din due diligence när du läser det finstilta och erbjudandet cirkulär.

Se även:Skydda dina investeringsintäkter från att bli undergravade

Kan du tjäna pengar med Fundrise?

Som med alla investeringar är den stora håriga frågan om du kan förvänta dig anständig avkastning. Det korta svaret, enligt Fundrises historiska avkastningsdata är ja:

Nu innan du börjar se dollarstecken i dina ögon, kom ihåg att tidigare resultat inte är någon garanti för framtida avkastning. Det gäller alla investeringar, inte bara Fundrise, men det är tillräckligt viktigt att upprepa (eller till och med brodera på en kudde.)

Förutom den universella sanningen om historisk avkastning måste du kontextualisera Fundrices information. Med det sammanhanget får du en bättre uppfattning om vad du rimligen kan förvänta dig genom att investera med dem.

Fundrise beräknar den genomsnittliga årliga avkastningen på 9,11% 2018 efter avgifter. Det betyder att detta är avkastningen som investerare upplevde efter att avgifterna betalades. Denna beräkning förutsätter också att investerare återinvesterade sin utdelning snarare än att ta ut dem. Att ta dina kvartalsutdelningar som kontanter kommer att minska din avkastning.

Slutligen baseras dessa beräknade avkastningar på uppkomna avkastningar hellre än betalas tillbaka. Eftersom inte alla avkastningar betalas beräknar Fundrise den genomsnittliga årsavkastningen med hjälp av vägda genomsnitt. Det betyder att vissa av deras produkter vägs högre än andra vid beräkningarna.

Med andra ord kan din körsträcka variera.

Som sagt, Fundrises historiska avkastning har varit solid och investerare verkar nöjda med sina resultat.

Ska du investera med Fundrise?

Fastän Fundrise avser att få fastighetsinvesteringar till den genomsnittliga Joe, är det inte nödvändigtvis rätt tillfälle för alla. Så här avgör du om Fundrise är rätt för dig.

Den perfekta Fundrise -investeraren:

• Har en långsiktig investeringshorisont. Du ska känna dig bekväm med att låta dina pengar växa under det kommande halva decenniet. Även om du eventuellt kan avveckla din investering innan den tiden, betalar du för privilegiet.
• Vill investera i fastigheter utan att personligen behöva välja eller förvalta fastigheter. Fundrise hanterar alla aspekter av att hitta och garantera fastigheter. Och eftersom REITs naturligtvis är praktiska fastighetsinvesteringar, passar denna plattform bra för en nybörjare fastighetsinvesterare.
• Behöver diversifiera sina investeringsstrategier. Fundrices fastigheter är mindre benägna att korrelera med börsutvecklingen, till skillnad från börsnoterade REIT. Detta gör att Fundrise passar bra för alla som hoppas kunna lägga diversifiering till sin övergripande investeringsportfölj.
• Är beredd att göra en del undersökningar för att veta exakt hur mycket avgifter som kommer att gå till. Det är lätt att hitta de flesta avgifterna och annan avslöjande information du kan behöva på Fundrises webbplats. För att exakt veta hur mycket du kommer att betala i avgifter för de enskilda eREIT och eEFUND måste du noggrant läsa erbjudande cirkulär för var och en. Du vill se till att du vet exakt vilka avgifter du registrerar dig för. Du måste vara beredd att läsa lite för att du ska veta det.

Om dessa egenskaper inte gäller dig är det bättre att veta innan du förbinder dig.

Wow, så $ 500 i min @fundrise kontot gör för närvarande dubbla än vad mitt 4% Money Market -konto (med mer pengar i) gör. #personlig investering#tjäna pengar Detaljer: https://t.co/yuN2v5ky59pic.twitter.com/sUwQsFg6FT

- Izzy West (@theIzzyWest) 10 oktober 2018

Översikt över fördelar och nackdelar

Fördelar	Nackdelar
Låg minsta investering	Inte en helt likvid investering
Erbjuder diversifiering av fastigheter	Fastighetsbaserade investeringar kan reagera på volatilitet på fastighetsmarknaden
Låga kapitalförvaltnings- och rådgivningsavgifter	Avgifter inom de enskilda eREIT och eFUND är inte helt tydliga
90 dagars garanti för att få pengarna tillbaka
Kvartalsvis likviditet
Dividend Reinvestment Program (DRIP
Historisk avkastning är bra

Poängen

Med en minsta investering på bara $ 500 och möjligheten att återinvestera dina utdelningar ger Fundrise genomsnittliga investerare den plattform de behöver för att komma igång med fastigheter. Lägg till 90-dagars tillfredsställelsesgaranti, och det finns mycket att tycka om att testa fastighetsinvesteringsvatten med Fundrise. Var bara redo att lämna din fond orörd i fem år, eller betala en avgift för att få tillgång till dem.

Med Fundrise behöver du inte vara en ackrediterad investerare eller en engagerad DIY -hyresvärd för att dra nytta av att investera i fastigheter. Du behöver bara vara en kunnig investerare som är villig att göra din forskning och göra smarta val.

Börja investera i fastigheter med Fundrise här.

Har du investerat med Fundrise? Berätta om din upplevelse i kommentarerna?