Experian Boost ™ Review 2021: Få kredit för att betala dina vanliga räkningar i tid

Låg kreditpoäng kan hindra dig från att få de bästa räntorna eller få ett bättre jobb. Det tar flera år att bygga utmärkta kreditbetyg när du betalar månatliga kreditkort och lån.

Tack och lov finns det ett nytt sätt att bygga kredit utan att låna pengar eller få ett kreditkort. Experian® Boost ™ är ett gratis sätt att förbättra dina kreditpoäng genom att spåra månatliga fakturabetalningar som normalt inte landar på din kreditrapport, till exempel verktyg, telefon och streamingtjänster.

Att betala dessa räkningar i tid visar att du är ansvarig för dina pengar, men vanligtvis påverkar dessa betalningar inte din kredit eftersom de inte är skuldbetalningar. Experian Boost ™ ser ut att ändra det. Den kan rapportera upp till 24 månader tidigare och rapporterar bara positiv information. Missade eller sena betalningar för dessa räkningar ignoreras.

Det spelar ingen roll om du inte har någon kredit, utmärkt kredit eller är någonstans däremellan, den här Experian Boost ™ -recensionen kan hjälpa dig att se hur mycket du kan öka dina kreditpoäng.

Innehållsförteckning

1. Hur fungerar Experian Boost ™?
1. Vilka räkningar kan Experian Boost ™ spåra?
2. Vilka räkningar spårar inte Experian Boost ™?
3. Rapporterar Experian Boost ™ negativ information?
4. Hur många poäng ger Experian Boost ™ dig?
5. Hjälper Experian Boost ™ alla tre kreditbyråer?
6. Vem kan gå med?
7. Kosta
2. Extra Experian Boost ™ -förmåner
1. Gratis Experian -kreditrapport
2. Kreditövervakningsvarningar
3. Dark Web Surveillance Report
3. Gå med i Experian Boost ™
1. Skapa ett konto
2. Registrera månatliga räkningar
3. Övervaka kreditpoäng
4. Positiva och negativa
1. Fördelar
2. Nackdelar
5. Fungerar Experian Boost ™ verkligen?
6. Andra sätt att bygga kredit
1. Credit Builder lån
2. Säkrade kreditkort
3. Gör i tid betalningar
4. Håll en låg kreditutnyttjandegrad
5. Ansök om kredit sparsamt
7. Sammanfattning

Hur fungerar Experian Boost ™?

Experian Boost ™ är en gratis funktion från Experians kreditbyrå. Du kan få Experian att lägga till dina månatliga betalningar för verktyg, telekom och streamingplan i din Experian -kreditrapport och sannolikt se en omedelbar FICO® -poängökning.

Den genomsnittliga Experian Boost ™ -användaren ser en ökning med 13 punkter, enligt Experians webbplats. Du kan dock se en högre eller lägre ökning beroende på din nuvarande kredithistorik och antalet räkningar du lägger till.

Experian Boost ™ har också följande funktioner:

• åtkomst till din Experian -kreditrapport
• se din FICO® -poäng
• Erfaren kreditövervakning
• mörk webbövervakning

Att använda Experian Boost ™ är helt gratis. Dessutom utför den inte en "hård kreditkontroll" som skadar dina kreditpoäng som att ansöka om ett lån eller kreditkort.

Vilka räkningar kan Experian Boost ™ spåra?

Du kan använda Experian Boost ™ att spåra kvalificerade verktyg, telekom och streamingtjänster i upp till 24 månader tidigare. Experian Boost ™ rapporterar bara den positiva betalningshistoriken för de länkade kontona och ignorerar de månader då du missar betalningsdatum.

Kvalificerade räkningar inkluderar:

• Elektrisk
• Gas
• Vatten
• Skräp
• Telefon (fast telefon och mobiltelefon)
• Internet
• Kabel- eller satellit -TV
• Kvalificerade streamingtjänster

jag har Experian Boost ™ spåra mina el-, mobiltelefon- och interneträkningar. Mitt lokala vattenföretag erbjuder inte alternativ för automatisk betalning eller kreditkort, så jag får inte kredit för att betala min vattenräkning.

Du kan länka dina bankkonton och kreditkort och Experian Boost ™ letar efter kvalificerade återkommande betalningar. Efter att ha skannat dina länkade konton listar Experian vilka konton du kan lägga till.

Att registrera sig för automatisk betalning för dina elräkningar med ett länkat konto är det enklaste sättet för Experian att hitta räkningar.

Över 8 000 banker kan ansluta till Experian Boost ™ - inklusive ”Andra chansen” banker. Men kreditföreningar kanske inte länkar till Experian, vilket innebär att du inte kommer att kunna lägga till räkningar du betalar från dessa konton.

För att skydda din integritet har Experian endast skrivskyddad åtkomst till ditt bankkonto och använder 256-bitars kryptering som är standard för de flesta finansiella appar. Experian Boost ™ lagrar inte ditt banks användarnamn och lösenord på sin server.

Vilka räkningar spårar inte Experian Boost ™?

Experian Boost ™ spårar inte alla återkommande räkningar. Ett exempel är räkningar som du betalar med onlinebetalning och din bank skickar en papperscheck till verktyget. Genom att registrera dig för automatisk betalning där verktyget automatiskt debiterar ditt bankkonto varje månad kan Experian Boost ™ spåra din faktura.

Du får inte heller kredit för återkommande räkningar som hyresbetalningar eller medicinska räkningar.

Rapporterar Experian Boost ™ negativ information?

Du kan inte skada dina kreditpoäng genom att använda Experian Boost ™. Till skillnad från banker som rapporterar sena lån och kreditkort, Boost ™ rapporterar inte sena eller missade betalningar från dina länkade konton.

Experian Boost ™ hindrar dock inte verktyget från att rapportera negativ information till din Experian -kreditrapport om ditt konto blir kriminellt. Men det är sant oavsett om du använder Experian Boost ™ eller inte.

Hur många poäng ger Experian Boost ™ dig?

Först och främst, Experian Boost ™ garanterar inte en minsta kreditökning. Experian nämner att den genomsnittliga användaren ser en 13-punkts ökning på sin FICO®-poäng 8.

De FICO® -poäng 8 är en av de mest använda kreditvärderingsmodellerna för långivare. Som ett resultat kan poängen som Experian Boost ™ delar vara mer exakt än andra kostnadsfria kreditpoängsidor som använder VantageScore. Vissa långivare kan använda en branschspecifik kreditpoäng som betonar din tidigare erfarenhet av liknande lån-till exempel autolån.

Personer utan kredithistoria eller låga kreditbetyg kan se den högsta ökningen. Ett vittnesmål (Nora V.) nämner att få en 47-poängsökning. Denna stora ökning är mindre vanlig, men det är möjligt om du inte har en lång kredithistoria.

Om du redan har bra kreditpoäng på 700- eller låga 800 -talet kanske du bara ser en ökning med några få poäng. Till exempel ökade min Experian -kreditpoäng fem poäng, från 807 till 812 efter att ha lagt till ett verktyg och två telekombetalningar.

FICO® -poäng 8 kreditvärderingsintervall

Experian Boost ™ kommer att beräkna ett FICO® -betyg mellan 300 och 850. En högre poäng indikerar en mer robust kredithistoria.

Nedan visas kreditbetygsområdena för FICO® Score 8:

• Mycket dåligt: ​​300-579
• Mässa: 580-669
• Bra: 670-739
• Mycket bra: 740-799
• Utmärkt: 800-850

Experian Boost ™ kanske inte hjälper dig att gå från rättvis kredit till utmärkt kredit över en natt, men FICO® S -ökningen kan hjälpa dig att komma närmare nästa nivå. Förutom ökningen av FICO® -poängen kan den potentiella långivaren se din positiva betalningshistorik för kvalificerade räkningar.

Det kan ta upp till sex månaders betalningshistorik att få kreditpoäng. Att länka dina månatliga räkningar kan hjälpa dig att upprätta en betalningshistorik tidigare så att du kan kvalificera dig för kreditkonton som rapporterar till kreditbyråerna.

Se vad genomsnittlig kreditpoäng i Amerika är att jämföra din poäng.

Hjälper Experian Boost ™ alla tre kreditbyråer?

Experian Boost ™ förbättrar bara din FICO® Score 8 från Experian. Du kommer inte att kunna dela dina räkningar med de två andra kreditbyråerna - Equifax och TransUnion.

Experian Boost ™ är dock inte till hjälp om långivaren inte begär en Experians kreditpoäng. Det finns inte mycket att förlora förutom de få minuter att registrera dig eftersom Experian Boost ™ är gratis.

Vem kan gå med?

Alla amerikanska vuxna 18 år eller äldre kan gå med i Experian Boost ™. Du måste skapa ett gratis Experian -konto genom att ange ditt namn, gatuadress och e -postadress.

Denna tjänst är idealisk för personer med en kreditpoäng under 670, vilket är början på bra kredit. De som inte har lånebetalningar eller kreditkort kan också dra nytta av Experian Boost ™. Den typiska kreditvärderingsmodellen gynnar konsekvent lån och återbetalning av lån för att få de högsta kreditpoängen.

Kosta

Experian Boost ™ är 100% gratis att gå med och använda. Experian kräver inget kreditkort så du behöver inte oroa dig för dolda avgifter.

Om du bestämmer dig för att använda några av Experians andra premiumtjänster måste du betala för dem. Experian kan också rekommendera kreditkort som matchar din nuvarande kreditpoäng. Det är valfritt att ansöka om dessa kort men Experian kan få en liten kickback om du är godkänd för ett.

Extra Experian Boost ™ -förmåner

Den bästa anledningen till att använda Experian Boost ™ är att omedelbart höja din kreditpoäng gratis. Du får också flera extra bekvämligheter gratis.

Gratis Experian -kreditrapport

Du kommer att kunna se din Experian -kreditrapport som beräknar din kreditpoäng. Det är möjligt att få tillgång till dina kreditupplysningar gratis minst en gång om året kl AnnualCreditReport.com. Medan du får en gratis kreditrapport får du inte se din kreditpoäng.

Dina Experian -kreditrapporter och FICO® -poänguppdateringar en gång var 30: e dag.

Varje månadsrapport innehåller följande detaljer:

• FICO® -poäng
• Antal öppna, stängda och självrapporterade konton
• Konton rapporteras som att de någonsin varit försenade eller i samlingar
• Övergripande kreditanvändning (dvs. kreditutnyttjandegrad)
• Sammanfattning av skulder
• Hårda kreditförfrågningar under de senaste 24 månaderna
• Offentliga register
• Personligt namn och adresshistorik

Du kan använda Experian -kreditrapporten för att leta efter eventuella rapporteringsfel. Ta dig tid att leta efter bedrägliga konton också.

Om du hittar ett fel måste du lämna in en tvist till varje berörd kreditbyrå. Det är gratis att bestrida fel men processen kan vara tråkig.

Kreditövervakningsvarningar

Förutom att få en ny rapport var 30: e dag, skickar Experian övervakningsvarningar när byrån upptäcker ovanlig aktivitet. Dessa varningar gäller endast din Experian -kreditrapport. Du kan få ett meddelande när du ansöker om ett nytt lån, kreditkort, bankkonto eller om det sker en adressändring.

För att förhindra misstänkt aktivitet låter Experian dig låsa din Experian -kreditrapport online eller Experian -mobilappen med en knapptryckning. Att låsa din kreditrapport innebär att banker och andra som utför en kreditkontroll kan komma åt din kreditrapport eller kreditpoäng. Du kommer att behöva låsa upp din kreditupplysning innan du godkänner en hård kreditkraft från en potentiell långivare, hyresvärd eller arbetsgivare.

Dark Web Surveillance Report

Eftersom det finns många dataintrång och läckta lösenord kan din personliga information säljas online på den ”mörka webben”. Experian granskar de olagliga platserna på interwebben och kan varna dig om möjliga aktivitet. Den gratis mörka webbövervakningen övervakar ditt personnummer, e -post och telefonnummer.

Gå med i Experian Boost ™

Du behöver bara några minuter för att gå med Experian Boost ™ och få alltid fri tillgång till din Experian -kreditrapport och FICO® -poäng.

Skapa ett konto

Det första steget är skapa ett Experian -konto genom att klicka på knappen “Start your Boost ™”. Du anger ditt namn, din nuvarande adress och de fyra sista siffrorna i ditt personnummer. En e -postadress är också nödvändig för att verifiera ditt konto.

Registrera månatliga räkningar

Du kan länka flera banker och Experian Boost ™ letar efter alla kvalificerade räkningar på dina bankkonton och kreditkort.

Efter att ha skannat varje konto listar Experian de räkningar som Experian Boost ™ kan spåra. Du kan välja vilka räkningar som ska inkludera den positiva betalningshistoriken i upp till 24 månader tidigare.

Övervaka kreditpoäng

Experian Boost ™ visar hur många poäng dina kreditpoäng ökar efter att du har kopplat dina kvalificerade räkningar. Dessa räkningar visas som "självrapporterade konton" i din Experian-kreditrapport. Du kommer att få påminnelser från Experian när din kreditupplysning och FICO® -poäng ändras.

Prova Experian Boost ™ gratis

Positiva och negativa

Här är några fördelar och nackdelar med Experian Boost ™:

Fördelar

• Alltid gratis att använda
• Rapporterar endast positiv betalningshistorik
• Spår räkningar för verktyg, telekom och streaming
• Kan komma åt FICO® Score 8 med Experians kreditrapport

Nackdelar

• FICO® Poängökning är liten för vissa
• Rapporterar inte till Equifax eller TransUnion kreditbyråer
• Obehagligt om långivare inte begär Experians kreditupplysning

Fungerar Experian Boost ™ verkligen?

De flesta människor kan se en liten kreditpoäng ökar. Om du redan har en bra kreditpoäng (670+), kan höjningen ha en minimal ökning av dina godkännandeodds för ett nytt kreditkonto eller kvalificera dig för en lägre ränta. Samtidigt gör Experian Boost ™ inte ont.

De som inte har lån eller ett kreditkort men har betalningar med verktyg, telekom och streamingplan kan se den högsta ökningen. Genom att rapportera en positiv betalningshistorik på en tom kreditrapport kan ökning av kreditbetyg öka.

Andra sätt att bygga kredit

Experian Boost ™ är ett enkelt och enkelt sätt att förbättra din kredit. För dig kan detta gratisverktyg vara början och det finns andra produkter som kan öka din poäng för alla tre byråer.

Credit Builder lån

Att låna ut pengar till dig själv med en Self Credit Builder -konto låter dig bygga kredit i upp till 24 månader. Du gör månatliga betalningar till en bankcertifikat account och Self rapporterar var och en till de tre byråerna. När låneperioden upphör får du ditt betalningsbalans minus avgifter.

Läs vår Self Credit Builder recension att lära sig mer.

Säkrade kreditkort

När dina kreditpoäng ligger på hög 500 eller låg 600, överväga att få en säkrade kreditkort. Till skillnad från ett kreditkort utan säkerhet kräver ett säkrat kort en återbetalningsbar deposition. I de flesta fall är depositionen lika med din kreditgräns. Så, en insättning på $ 500 betyder att du har en gräns på 500 USD för kortutgifter.

Du kan kvalificera dig för ett säkert kort om du behöver bygga kredit eller bygga om en skadad poäng. Leta efter ett kort utan årsavgift och från en bank som rapporterar till alla tre kreditbyråer. Vissa banker att överväga först är Discover, Capital One eller Citi.

När din poäng ökar kommer banken att granska ditt konto och kan erbjuda dig att uppgradera till ett osäkert kort.

Gör i tid betalningar

För dina befintliga lån och kreditkort, gör minst den minsta månatliga betalningen i tid varje månad.

Håll en låg kreditutnyttjandegrad

Olika kreditpoängwebbplatser rekommenderar att du håller ditt kreditutnyttjandeförhållande under 30% av din totala kreditgräns. Till exempel, om du har en kreditgräns på 10 000 dollar på ett kreditkort, förblir ditt saldo under 3000 dollar.

Om du har extra pengar varje månad, överväga betala av dina lån tidigt. Överväg att betala av dina löpande konton som kreditkort först. Dessa kort har inte bara högre räntor än de flesta banklån, utan att ha mer tillgänglig kredit minskar din kreditutnyttjandegrad.

Ansök om kredit sparsamt

Du bör också bara ansöka om kredit när du behöver det. Varje hård kreditkontroll minskar tillfälligt din kreditpoäng. Hårda förfrågningar finns också kvar på din kreditupplysning i två år.

Flera förfrågningar kan också avskräcka långivare från att godkänna ett kreditbeslut. Om du öppnar för många nya konton på en kort period kan du se ut att vara riskabel och mer sannolikt att bli standard.

Om du vill se hur olika åtgärder kan påverka din kredit, kolla in kreditbetygssimulatorer.

Sammanfattning

Som Experian Boost ™ är gratis och rapporterar bara positiv betalningshistorik, tjänsten kan inte skada och är värt att prova om en bra kreditpoäng är viktig. De flesta av oss har räkningar för verktyg, telekom och streaming som Experian Boost ™ enkelt kan spåra och belöna dina betalningar i tid.

Prova Experian® Boost ™ gratis