Din kreditpoäng är en av dessa problem med kyckling och ägg. Om du vill ha en bra kreditvärdighetmåste du visa att du är en ansvarsfull användare av kredit. Men för att göra det måste du ha kreditlinjer - lån, kreditkort, etc.
Buuuuut för att få lån och kreditkort måste du ha bra kredit. Japp!
Om du inte har någon kredit kan du upprätta en kredithistoria genom att skaffa ett kreditkort med butik, som ofta har lägre kreditkrav. Butiker gillar att ge dig dessa kort eftersom det har visat sig att människor lägger mer på kredit. Du har ingen historia, vilket inte är idealiskt, men det är bättre än att ha en dålig historia.
Men om du har dålig kredit, förbättra eller återuppbygga den krediten är mycket svårare. Många platser ger dig inte ett kreditkort om du har dålig kredit.
Så vad gör du?
Du måste skaffa några säkrade kreditkort, visa bra kreditbeteende och vänta på att din kredit ökar.
Innehållsförteckning
- Hur säkrade kort fungerar
- Hur säkrade kort bygger kredit
- De bästa säkrade kreditkorten
Hur säkrade kort fungerar
Ett säkrat kort är som ett vanligt kreditkort förutom att du måste ge en deposition. Beloppet för den insättningen baseras på din kreditvärdighet. Beloppet du sätter in avgör också din initiala kreditgräns.
Depositionen kommer att sitta på ett separat konto, som vanligtvis tjänar noll ränta, och det fungerar som säkerhet om du faller tillbaka till dina dåliga kreditvägar. Det låter banken täcka sig själv om du blir en risk, men tills dess ger de dig en kredit.
Det fungerar precis som ett kreditkort. Du kan använda det var som helst du skulle använda ett kreditkort, du betalar på det varje månad och det finns en kreditgräns. Den enda skillnaden är att du måste göra en återbetalningsbar deposition. Med tiden kommer vissa kort att ge dig högre kreditgränser om du gör regelbundna betalningar.
Det som är trevligt med några säkrade kort är att du får mycket av samma fördelar som kreditkort - som bedrägeriskydd, utökad garanti, resehjälp, biluthyrningsförsäkring, etc.
Hur säkrade kort bygger kredit
Säkrade kort är också kreditkort - de är helt enkelt "säkrade" med din deposition. Kortet är, för alla praktiska ändamål, precis som ett kreditkort.
För att bygga om din kredit måste du göra två saker:
- Betala i tid! Det är i stort sett bollspelet - din kreditpoäng är ett mått på din förmåga att betala tillbaka dina skulder. Du behöver inte betala av hela saldot (även om det är bättre än att betala ränta), du måste bara göra alla betalningar i tid. Missa inte en eller var sen!
- Använd kortet. Om du öppnar kortet och aldrig använder det, hjälper det inte heller. Du måste ladda något för det, betala av det och visa att du kan gå igenom stegen för att vara en ansvarsfull användare av kredit.
Du bör se en kreditpoäng öka i 6-12 månaders gott beteende. Så småningom, när dina poäng har förbättrats tillräckligt, kan du ta ett kreditkort utan säkerhet.
Du kan använda kreditpoängsimulatorer för att se vad effekterna av olika åtgärder kan ha på din kreditpoäng. Här är några att prova.
De bästa säkrade kreditkorten
Jag rekommenderar Capital One® Secured MasterCard® eller Citi® Secured MasterCard®. Det här är två stora kortutgivare, MasterCard accepteras nästan överallt, och ingen av dem kommer att ge dig några avgifter - vilket är vanligt för vissa säkrade kortutgivare.
Credit One har också några välrenommerade kort.
Secured MasterCard From Capital One är deras för människor som bygger om kredit och har ingen årsavgift. Den återbetalningsbara depositionen kan vara $ 49, $ 99 eller $ 200 beroende på din kredit och det kommer att resultera i en kreditgräns på $ 200 till $ 3000 beroende på hur mycket du sätter in. När du har gjort dina första 5 månatliga betalningar i tid kommer de att öka din kreditgräns. Detta är ett solidt kort utan transaktionsavgifter (om det inte är ett förskott, vilket du aldrig borde göra).
Om du inte kan få dessa kort, låt mig berätta hur du utvärderar ett säkert kreditkort eftersom det finns några bedrägerier där ute:
- Se alla avgifter. Kortföretag vet att om du har dålig kredit har du få alternativ. Så många säkrade kort kommer att vara fulla av avgifter. En årsavgift är nästan en självklarhet (därför rekommenderade jag Capital One -kortet - det har ingen avgift, nästan okänd) men du kommer också att ha transaktionsavgifter för varje gång du använder det. Undvik dessa kort om du inte har något val.
- Se till att kortet rapporterar information till kreditbyråerna. Vissa kort ger dig ingen kredit och är helt enkelt förhärligade presentkort - använd dem inte. Dubbelkolla att kortet hjälper dig att bygga kredit genom att rapportera din aktivitet till en av de tre stora kreditbyråerna (Equifax, Experian, TransUnion).
Här är en lista över kort som också kan passa räkningen. Jag har inte granskat alla dessa men det är en bra lista för att starta din forskning.
Lycka till!