Är du trött på att försöka fixa din dåliga kredit på egen hand? Om DIY -metoder har misslyckats har du två val: lev med det eller ring till professionell hjälp.
Den professionella hjälp jag talar om kallas kreditreparation, vilket innebär att betala ett professionellt företag för att städa upp din kreditupplysning med legitima, juridiska medel.
Kreditreparation får en dålig rap, men här är sanningen: det är som alla andra affärer. Det finns några skissartade företag där ute, men det finns också några välrenommerade, högkvalitativa. Problemet är att det kan vara svårt att upptäcka pärlorna när du inte vet vad du ska leta efter.
Oroa dig inte, jag har täckt dig. Håll mig kvar så ska jag visa dig vad du ska leta efter i ett kreditreparationsföretag.
Vad är kreditreparation?
Kreditreparation är processen för att ta bort potentiellt felaktiga negativa artiklar från din kreditupplysning. Tänk saker som:
- Försenade betalningar
- Avgifter
- Samlingar
- Konkurser
- Domar
Dessa otäcka drar ner din kreditpoäng. Och om du lever med en låg kreditpoäng, vet du vilket hinder det kan vara.
Hur fungerar kreditreparation?
I ett nötskal drar kreditreparationsföretaget dina kreditrapporter och granskar dem noggrant. De letar efter tecken på felaktigheter. Om de hittar något som kan vara ett fel, bestrider de det med kreditbyrån som rapporterade det. Målet är att få objektet raderat eller felet rättat.
Detta fungerar av ett par skäl.
Det första är att fel i kreditupplysningar är oroväckande vanliga. En studie från Federal Trade Commission fann felprocenten så hög som 1 av 5. Tänk på det.
Den andra är att under Fair Credit Reporting Actmåste kreditupplysningsföretag verifiera bestridna objekt inom 30 dagar. Om de inte kan, de måste radera objektet.
Men vad händer om din dåliga kreditpoäng inte beror på "felaktigheter?"
Vad händer om de negativa posterna i din kreditupplysning verkligen tillhör dig? Vad många kreditreparationsföretag gör är att ställa sina kunder detaljerade frågor om artiklarna i deras rapport.
“Är du säker det var det datum du missade en betalning? ”
“Är du säker det var det exakta beloppet? ”
Eftersom de flesta vanligtvis inte är säkra på någonting i sin kreditupplysning, ger detta reparationsföretaget lagligt skäl att skicka en begäran om verifiering till kreditbyråerna och se till att varan tillhör deras klient. Återigen, om det inte kan verifieras inom 30 dagar måste det tas bort.
Så här kan kreditreparationsföretag juridiskt få bort objekt från din rapport som faktiskt kan tillhöra dig. Om du har medicinsk skuld specifikt, här är hur man tar bort medicinska samlingar från din kreditupplysning.
Vilka resultat kan jag förvänta mig?
Alla behöver inte professionell kreditreparation. Du kan, och bör, granska dina rapporter regelbundet; och om du märker ett eller två misstag kan du lämna in egna tvister.
Men om dina rapporter är röriga och du inte vet var du ska börja, finns det en god chans att ett kreditreparationsföretag kan hjälpa dig.
Och vilken typ av hjälp pratar vi om?
I oktober 2019, Credit Knocks undersökte 500 amerikaner som betalade för professionella kreditreparationstjänster. De fann att 43% av alla tillfrågade såg en kreditpoängökning på minst 75 poäng. Bland de svarande som använde kreditreparationstjänster i 6 månader eller mer såg 48% en ökning med minst 100 poäng.
Den viktigaste takeawayen? Kreditreparation Arbetar.
Hur man upptäcker de bra kreditreparationsföretagen
Alla kreditreparationsföretag skapas inte lika. Det finns några där ute som är rent skissartade, men det borde inte skrämma dig från att söka efter en ansedd, professionell tjänsteleverantör.
När du handlar för ett kreditreparationsföretag vill du tänka på dessa faktorer:
- Pris
- Funktioner
- Kundservice
- Recensioner
Pris
De flesta kreditreparationsföretag tar ut en startavgift som täcker den tid de lägger på att analysera dina rapporter för att se om de kan hjälpa dig. Om de avgör att du är en bra kandidat för kreditreparation betalar du varje månad medan de arbetar med att städa upp din rapport. Du vill välja ett företag som du har råd med som är rimligt prissatta.
De flesta företag tar ut mellan $ 79 och $ 119 per månad.
Funktioner
Antag inte att alla kreditreparationstjänster erbjuder samma sak. Om det var sant, skulle du förmodligen bara gå direkt till den med det bästa priset!
En stor funktion att tänka på är hur många tvister reparationsföretaget kommer att lämna för dig (och hur ofta). Vissa företag erbjuder obegränsade tvister. Vissa erbjuder max, säg, 15 per månad. Om du har en lång, komplicerad kredithistoria kanske du vill betala lite mer för obegränsade tvister.
Några andra funktioner att leta efter är gratis kreditövervakning, identitetsstöldskydd, parrabatter och en pengarna-tillbaka-garanti.
Om du bara vill bygga upp din kreditpoäng, överväga ett företag som Self. De erbjuder personliga lån för det uttryckliga intresset för att bygga kredit.
Kundservice
Du vill också välja ett företag som du trivs med. Hur är deras kundservice? Hur lyhörda är de? Du kan vanligtvis ta reda på detta med en snabb Google -sökning, men jag gillar att testa företaget.
Ring dem och ställ frågor innan du registrerar dig. Be dem följa upp dig genom att skicka information om deras företag via e -post. Du får snabbt reda på vilka företag som bara vill göra en snabb försäljning via telefon, och vilka som kommer att ta det extra steget för att arbeta med dig.
Recensioner
Det kan vara svårt att bedöma om ett kreditreparationsföretag är legitimt. Det är därför det är viktigt att kolla in deras recensioner.
Jag pratar inte bara om vittnesmålen på deras webbplats - naturligtvis lägger de bara ut de glödande. Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com och ConsumerAffairs.com är bra källor till externa recensioner, liksom vänner och familj som har erfarenhet av kreditreparation.
Mina tre favorit kreditreparationsföretag
Som en kreditreparationsexpert som har gjort massor av forskning i ämnet rekommenderar jag gärna dessa tre högkvalitativa, professionella kreditreparationsföretag:
- Himmelsblå
- Credit Saint
- Kreditfördelarna
Himmelsblå
Himmelsblå är min rekommendation för kreditreparation nr 1. De erbjuder en enkel plan för ett pris. De tar bara ut sin första $ 79 -avgift efter att ha granskat din situation för att se om de kan hjälpa. Därefter är deras månadsavgift $ 79 - den lägsta i branschen.
Deras nuvarande 5-stjärniga kundbetyg på BBB och deras 90-dagarsgaranti talar till Sky Blues överlägsna service.
Credit Saint
Credit Saint adresserar enkla till komplexa kreditreparationsbehov med tre planer: Credit Polish, Credit Remodel och Clean Slate. Prissättningen börjar med en initialavgift på $ 99 och $ 79,99 per månad därefter för Credit Polish -planen.
Credit Saint erbjuder obegränsade tvister var 45: e dag och 90-dagars garanti. Deras professionella rykte stöds av ett A+ BBB -betyg.
Kreditfördelarna
Kreditfördelarna erbjuder fyra olika planer och prispunkter för att möta alla kunders behov. Prissättningen börjar på endast $ 19 per månad för kreditövervakning och varierar upp till $ 149 per månad (plus startavgiften) för deras mest omfattande kreditreparationsplan, Success Package.
Obegränsade tvister, A+ BBB -betyg och verktyg för kreditutbildning är ytterligare tre skäl att överväga The Credit Pros.
Slutsats
Dålig kredit kan tynga dig. Det hindrar dig från att bli godkänd för bil- och bostadslån (eller får dig att betala högre räntor), men inte alla har tid att dyka in för att reparera sin egen kredit. Om det låter som dig rekommenderar jag att du ringer ett par av företagen ovan för att se om de kan hjälpa din situation. Och som alltid, gör dina läxor först. Att para ihop sig med ett kreditreparationsföretag kan vara flera månader i strävan, så det är vettigt att lägga lite tid på att jämföra pris, service, funktioner och recensioner.
Lycka till!