Ingen tycker om att köpa livförsäkring, än mindre undersöka vilket företag man ska köpa den från. Men med internet är det lättare än någonsin att hitta det bästa livförsäkringsbolaget (särskilt ett som låter dig ansöka snabbt online).
Som nästan alla andra finansiella produkter har livförsäkringsbranschen blivit digital. Du kan nu köpa livförsäkring online och slutföra hela processen online utan att någonsin prata med en individ.
Som en tidigare finansiell planerare som sålde livförsäkringar på det "gammaldags sättet" är jag imponerad och förvånad över hur tekniken fortsätter att driva kuvertet till effektivitet. Men när industrin gör sin väg online, finns det variationer i hur processen fungerar. Till exempel är vissa företag helt online, medan andra är online med livehjälp.
En av de största fördelarna med ett online livförsäkringsbolag är en enklare ansökningsprocess. Du kan slutföra ansökan online utan att behöva slutföra flersidiga pappersapplikationer. Det här är enormt!
De erbjuder också möjlighet att enkelt jämföra priser eller få täckning med vissa medicinska tillstånd, vanligtvis kallade
högriskförsäkring.Nedan finns en lista över vilka jag anser vara de bästa online -försäkringsbolagen. De är inte i någon specifik ordning eftersom varje företag har styrkor som gör att det sticker ut.
Vår korta lista över toppval
Det här är våra toppval bland företagen nedan. När det gäller nyare leverantörer av "bara online" kan A.M. Bästa betyg är av försäkringsbolaget som utfärdar försäkringarna.
Till exempel är Bestow en licensierad agent och arbetar med North American Company for Life and Health Insurance. A+ (Superior) som anges nedan är betyget från North American Company för livs- och sjukförsäkring.
| Företag | Varför vi gillar dem | A.M. Bästa betyg |
|---|---|---|
| Sproutt | En mäklare med ett stort utbud av livförsäkringar, ingen medicinsk undersökning | A- |
| Skänka | Flexibel livstidspolicy, ingen läkarundersökning | A+ |
| Tyg | Snabb policy, bra för familjer | A+ |
| Stege | Stegpolicy enkelt, snabb offert | A+ |
| Policygenius | Försäkringsmäklare i full omfattning | Ej tillgängligt* |
| Haven Life | Endast livslängd, snabb täckning | A ++ |
*Policygenius har ingen A.M. Bästa betyg eftersom de arbetar med flera företag.
A.M. Bäst har 15 kategorier för sina betyg och utfärdar dem baserat på företagets ekonomiska styrka, driftsresultat och förmåga att uppfylla sina skyldigheter gentemot försäkringstagarna. De högsta kategorierna är A ++ och A+ och allt över B+ anses vara ett säkert betyg. Allt B och nedan betraktas som ”sårbart”.
Innehållsförteckning
- Sproutt
- Skänka
- Tyg
- Stege
- Policygenius
- Haven Life
- Välj citat
- Allstate (tidigare Esurance)
- Voya Financial
- Globe Life Insurance
- Banner livförsäkring
- Slutgiltiga tankar
Sproutt
Sproutt är en oberoende livförsäkringsmäklare som hjälper dig att shoppa efter livförsäkring. De är baserade i Hartford, CT, och som mäklare är de inte anslutna till något försäkringsbolag. Som många andra företag på den här listan kan du ansöka om en försäkring online utan att någonsin prata med en rådgivare. Om du vill prata med en kan du ringa dem men det krävs inte för att få täckning.
En annan innovation de har skapat är ett proprietärt mått, ett Quality of Life Index (QL Index), det bedömer din livsstil och ger förslag som kan hjälpa dig att förbättra priserna du får på livet försäkring. QL -poängen baseras på aktivitet, sömn, känslomässig hälsa, näring och balans i ditt liv.
Här är vår fullständig recension av Sproutt att lära sig mer.
Få en kostnadsfri offert på Sproutt
Skänka
Skänka är en försäkringsleverantör online med en helt onlineupplevelse. Du fyller i din ansökan helt online och din information verifieras med tredjepartskällor. Ingen medicinsk undersökning krävs.
Precis som de flesta andra plattformarna på den här listan erbjuder Bestow termförsäkring. Du kan få försäkringar för upp till 1 miljon dollar, med villkor om 10 eller 20 år.
De erbjuder också en mycket intressant term för bara två år. Det finns många möjliga användningsfall för en tvåårsperiod, till exempel för människor som övergår mellan jobb och behöver täckningen endast under en relativt kort tid. Kanske finns det nya föräldrar, personer som nyligen flyttat eller någon annan livsförändring där de bara behöver två år. Den maximala dödsförmånen är 1 000 000 dollar.
De största fördelarna med Bestow är låg kostnad och applikationshastighet. Eftersom ingen läkarundersökning krävs kan din policy gälla mycket snabbt (vid kassan). Och även om du inte har perfekt hälsa kan de fortfarande ge en policy, även om det kan komma att medföra en högre månadskostnad.
Här är vår fördjupade granskning av Bestow.
Få en kostnadsfri uppskattning från Bestow
Tyg
Tyg är en relativt ny aktör till livförsäkringsutrymmet men de erbjuder försäkringar som utfärdas av Vantis Life, som är ett Penn Mutual Company (etablerat 1874). Vantis har också A+ (Superior) betyg för finansiell styrka av A.M. Bäst. Tyg har en mycket snabb online-ansökningsprocess (10 minuter) och de erbjuder 10-, 15-, 20-, 25- och 30-årigt livförsäkring med täckning från $ 100 000 ända upp till $ 5.000.000.
Det som skiljer tyg från vissa andra är att de gör mer än livförsäkring, de kan också hjälpa till att skapa ett testamente (gratis) och hjälpa dig organisera din ekonomiska och juridiska information med sina verktyg. Om du börjar från början kan de hjälpa dig att komma igång med allt.
Få din uppskattning idag gratis från Fabric
Stege
Stege erbjuder livförsäkringar för sökande mellan 20 och 60 år. Det har samarbetat med SoFi som erbjuder policyer till sina kunder. Ladder är en ren livförsäkringsplattform online som har tjänstemän som nuvarande eller potentiella kunder kan prata med om de har frågor om processen eller deras policy. Deras agenter är inte beställda och du behöver inte arbeta med en agent för att köpa en policy. De är en värdefull resurs för att svara på frågor, inte motiverade att sälja policyer, vilket är bra. Deras försäkringar utfärdas av Fidelity Security Life Insurance, ett företag med ett A (utmärkt) betyg från AM Best.
En av de stora fördelarna med Ladder är att när din policy är i kraft kan du minska din täckning. Om du till exempel behöver mindre täckning eftersom din inteckning har betalats av kan du minska dödsförmånen. Men du kan också ansöka om mer täckning om din försäkring skulle behöva gå åt andra hållet.
Stege finns i alla stater och ger endast livstidsförsäkring. Villkoren sträcker sig från 10 till 30 år och kan eventuellt kräva läkarundersökning.
Vi gjorde en recension av Ladder där vi går djupare på dem och dess erbjudanden.
Få din kostnadsfria uppskattning idag från Ladder
Policygenius
Liknar SelectQuote, Policygenius är en online -försäkringsaggregat som ger användarna tillgång till många olika försäkringsleverantörer. Mer exakt, de är en försäkringsmäklare, vilket ger dig en möjlighet att hitta några av de billigaste livförsäkringarna som finns tillgängliga. Genom att fylla i en enda onlineapplikation kan du få offerter från flera olika företag.
En av de stora fördelarna är större försäkringsbelopp. Policygenius erbjuder livförsäkring från 500 000 dollar till 10 miljoner dollar. Villkoren kan vara så långa som 30 år. En annan är att Policygenius inte bara är begränsad till livförsäkring. Du kan också köpa bil, hem, hyresgäster, handikapp, och till och med husdjursförsäkring.
Exakt hur mycket av processen som kommer att slutföras online beror på vilket försäkringsbolag du arbetar med. Vissa kan kräva en betydande mängd telefonkontakt, medan andra kanske inte kräver någon alls.
Få din kostnadsfria uppskattning idag från PolicyGenius
Haven Life
Haven Life är den enda livförsäkringsbyrån där du bara kan ansöka online. Traditionella pappersapplikationer är inte tillgängliga så Haven Life kan mycket väl vara den snabbaste källan till livförsäkring som finns. Eftersom deras underwriting-algoritmer fungerar med främst verifieringskällor från tredje part, kan policygodkännanden ibland beviljas på några minuter.
Haven Life tillhandahåller endast livförsäkringar som är utfärdade av deras moderbolag MassMutual. Dödsförmåner varierar mellan $ 25 000 och $ 3 miljoner. Deras policy är bara bra för sökande upp till 64 år, men de begränsar policyn till $ 1 miljon om du är 60 år eller äldre.
Majoriteten av Haven Life -kunder måste göra en läkarundersökning för att slutföra täckningen och priset. I vissa fall kan kvalificerade sökande kvalificera sig för Haven Life -processen, vilket låter dem helt hoppa över läkarundersökningen.
Om en läkarundersökning behövs kan den tas på en tid och plats som är lämplig för den sökande, och när resultaten väl kommer fram kommuniceras vanligtvis snabbt ett beslut. En läkarundersökning kan bromsa processen till två eller tre veckor beroende på när du tar läkarundersökningen.
Du bör också vara medveten om att medan Haven Life tillhandahåller lågkostnadsmedicinsk försäkringstidsförsäkring; av produktens natur tar det hänsyn till mycket hälsoinformation för att bestämma ditt pris och din behörighet. Detta är bra för alla sökande eftersom det vanligtvis resulterar i de bästa priserna. Om du har ett allvarligt kroniskt hälsotillstånd, som diabetes, är medicinskt täckning kanske inte rätt passform för dig.
Få din kostnadsfria uppskattning idag från Haven Life
Välj citat
Välj citat är en jämförelseplattform för livförsäkringar, vilket innebär att de inte är en direkt leverantör. De är en oberoende byrå som erbjuder täckning från många olika företag.
Du kan slutföra en enda ansökan och få offert från flera leverantörer. Men en av de största fördelarna är att hitta rätt försäkringsbolag för alla hälsotillstånd du kan ha.
Livförsäkring är inte standard i branschen. Vissa företag ser mer positivt på sökande med diabetes, hjärtsjukdom, en tidigare kamp med cancer eller till och med cigarettrökning. SelectQuote kan hjälpa dig att rikta dig mot de företag som sannolikt kommer att godkänna din policy och till den lägsta premien.
Eftersom SelectQuote är en verklig försäkringsbyrå, är en annan fördel de erbjuder live -agenter tillgängliga som kan hjälpa dig att hitta rätt försäkring. Detta är väldigt annorlunda än de plattformar som bara är online, som antingen kan erbjuda begränsade produktlinjer eller mycket begränsad kundservice.
En faktor att vara medveten om är att SelectQuote endast fungerar med ett dussin leverantörer. Även om det är ett av de mest populära online -försäkringsbolagen i branschen, kanske de inte nödvändigtvis har de lägsta priserna eller ens den bästa försäkringen för alla.
Allstate (tidigare Esurance)
Esurance, som förvärvades av Allstate och nyligen drogs in i vecket, kan vara lite av en överraskning eftersom de är mest kända för bilförsäkringar, som de annonserar tungt på Internet och större media. Men de erbjuder också livförsäkring och erbjuder fler alternativ än konkurrenterna, särskilt nu när de är helt integrerade med Allstate.
En stor fördel med Esurance är att de erbjuder hela livet och universellt liv utöver terminspolicyer (Jag tror att term livet är bättre än hela livet, men var och en av dem). Du kan ansöka och slutföra processen online. Men om det finns några komplikationer, särskilt när det gäller hälsotillstånd, måste en levande agent engagera sig. Detta kan göra det till en hybrid mellan online och person-till-person.
Esurance är ett dotterbolag till Allstate Insurance Company, som är ett av de största och mest kända företagen i branschen. Esurance själv fungerar mer som företagets onlinedivision, men det kommer snart att försvinna (varumärkesmässigt) och det kommer Allstate hela tiden. Trots sin starka närvaro på nätet har företaget ett nätverk av 17 kontor och 3000 medarbetare.
Tillgängligheten av bilförsäkringar har också utsikterna till lägre premier på grund av buntning.
Voya Financial
Tidigare ING försäkring, Voya Financial livförsäkringar säljs faktiskt genom ReliaStar Life Insurance och Security Life of Denver, men de är alla en del av samma företagsparaply.
En av de stora fördelarna med Voya är deras produktval. Till skillnad från många online -livförsäkringsbolag, som främst säljer livförsäkring, erbjuder Voya också universellt liv och variabel universell livspolicy. De är dyrare än terminspolicyer, men för vissa personer i specifika situationer kan de vara att föredra. Företaget erbjuder också ett mycket brett utbud av policyåkare för att anpassa din policy.
Nackdelen är att Voya är en direktleverantör, så du kommer bara att arbeta med de program de erbjuder. Det finns ingen möjlighet att handla din ansökan hos olika företag. Voya är dock ett av de högst rankade företagen inom försäkringsbranschen och erbjuder en högre nivå av direktstöd. Du kan starta processen online men få så mycket hjälp som du behöver för att slutföra den.
Globe Life Insurance
Globe Life Insurance är känt för att erbjuda billiga livförsäkringar. De annonserar berömt "$ 1 köper $ 50.000" eller "$ 1 köper $ 20.000 för barn". Lite överdriven faktiskt, eftersom $ 1 bara sätter igång processen och fungerar som den första månadens premie. Den faktiska premien du betalar kommer att vara mer än $ 1, men du måste ge dem kredit för en enastående försäljningskrok.
Globe Life är en annan online -källa som är en online -leverantör. Policyn du kommer att köpa levereras direkt av företaget. Globe erbjuder både term och hela livet, inklusive hela livet för barn. De tillhandahåller också olycksfallsförsäkring, inteckningsskydd och till och med Medicare -tillägg.
Begränsningen med Globe är storleken på deras policyer. De är i allmänhet begränsade till högst $ 100 000 för en livslängdspolitik för vuxna, eller 50 000 dollar för en helpolicy. Barnpolicyn är begränsad till $ 20 000. Och som många av leverantörerna på den här listan tenderar de att gynna friska sökande.
Banner livförsäkring
Banner livförsäkring ägs av Legal and General America men är också ägare till William Penn Life Insurance Company, som hanterar policyer i New York (Banner täcker de andra 49 staterna och District of Columbia).
Företaget erbjuder hela livet och universellt liv, förutom livförsäkring. Villkoren sträcker sig från så korta som 10 år till så länge som 40 år. Hela livspolicyn är garanterad acceptanspolicy. De erbjuder täckning för personer mellan 50 och 80 år, med dödsförmåner högst $ 15 000.
En av de stora fördelarna är att de kommer att acceptera policyer för högre risksökande, till exempel rökare och personer med astma. Företaget är känt för sin flexibla garanti, särskilt om du bara har ett enda medicinskt tillstånd. De tar också positivt hänsyn till om du har en historia av att ta hand om din hälsa. Detta kan innefatta att delta i träning regelbundet, få en årlig kontroll och genomföra rutinmässiga förebyggande medicinska tester.
Slutgiltiga tankar
För att få bästa användning av livförsäkringsbolag online, ansök med de som matchar din personliga situation. Branschen har blivit högspecialiserad. Om du till exempel har god hälsa och snabbt behöver täckning till ett mycket lågt pris, ansök med Haven, Ladder, Bestow eller Fabric.
Om du har ett medicinskt tillstånd kan du bli bättre betjänt av att ansöka via onlinemäklare, som SelectQuote eller Policygenius. Om du letar efter täckning för barn är Globe Life en av de ledande leverantörerna i den kategorin.
Slutligen, se till att du förstår hur mycket livförsäkring du behöver. Du kan vara i fara om du inte får nog och du kan betala för mycket om du får för mycket täckning.
Använd denna lista som en informationskälla på hög höjd och välj den nätleverantör som fungerar bäst för dig.
(och om du behöver försäkra dig mot funktionshinder har vi detta lista över de bästa handikappförsäkringsbolagen i dag)