Finns det ett enda bästa bilförsäkringsbolag för hela landet? Nej. Var ett företag rankas beror på både din bostadsstat och din egen personliga körprofil.
Men det har inte hindrat oss från att komma med vår lista över de bästa bilförsäkringsbolagen, baserat på vad varje företag erbjuder och hur bra det rankas i åtminstone de flesta regioner i landet.
Vi kan inte kategoriskt säga att denna lista kommer att gälla i ditt tillstånd eller med din personliga körprofil, men vi kan med säkerhet säga att det är en bra utgångspunkt. De flesta av dessa företag dyker upp på de "bästa bilförsäkringsbolagen" i flera stater och regioner över hela landet.
För att hjälpa dig i din sökning efter det bästa bilförsäkringsbolaget oavsett var du bor, tillhandahåller vi en profil över vart och ett av de rankade företagen och anledningarna till att vi betygsatte dem som vi har.
Innehållsförteckning
- Hur vi valde de bästa bilförsäkringsbolagen
- Kundnöjdhetsrankning
- Genomsnittlig årlig premie
- Finansiell styrka
- Bilförsäkringsalternativ
- Policirabatter
- De 10 bästa bilförsäkringsbolagen
- 1. AARP/The Hartford
- 2. GEICO
- 3. Statens gård
- 4. Amica
- 5. Progressiv
- 6. Erie försäkring
- 7. Bilägarförsäkring
- 8. Allstate
- 9. Farm Bureau
- 10. Liberty Mutual
- Bonus: USAA
- Slutsats
Hur vi valde de bästa bilförsäkringsbolagen
Innan vi dyker in i vår lista över de bästa bilförsäkringsbolagen, låt oss börja med att beskriva de faktorer vi använde för att bestämma denna ranking.
Förstå dock att profilen som presenteras under varje företag är baserad på nationell information. Eftersom bilförsäkring regleras av statlig lag, kan vad företaget erbjuder och hur de kommer att rankas i din stat skilja sig mycket från riksgenomsnittet. Till exempel kan ett företag som ligger lågt på vår lista vara en av de bästa leverantörerna i din egen stat.
Nedan följer de kriterier vi använder för vår lista:
Kundnöjdhetsrankning
Denna information är hämtad från J.D. Power 2020 U.S. Auto Insurance Nöjdhetsstudie. Som namnet på studien indikerar representerar den graden av tillfredsställelse konsumenterna har med varje företag. Det inkluderar inte bara kundservice under den första registreringsprocessen utan också i hanteringen och betalningen av reklamationer.
Vi har gett dessa kriterier stor vikt eftersom hela syftet med att ha bilförsäkring är att betala skador i händelse av en olycka. Det spelar ingen roll om du har den billigaste bilförsäkringen om transportören har ett dåligt rykte för att hantera och betala skador.
Men kom ihåg att vår kundnöjdhetsrankning hämtas från företagsbetyg i de 11 olika regionerna uppdelade i J.D. Power -undersökningen. Ett företag som rankar högt i kundservice i en region i landet kan ligga längst ner på listan i en annan.
Genomsnittlig årlig premie
Ur konsumenternas synvinkel kan detta vara de viktigaste kriterierna för att välja ett bilförsäkringsbolag. Och medan vi gav denna kategori stor vikt, går listan inte från lägsta till högsta pris. Som nämnts ovan är ett företags vilja att betala fordringar minst lika viktigt som den premie det tar ut.
Men det finns en annan anledning till att minimera vikten av genomsnittliga årliga premier. Premiesiffrorna som presenteras under varje företagsbeskrivning nedan är nationella genomsnitt. Premierna varierar dramatiskt från en stat till en annan. Ett företag som är en av de lägsta kostnadsleverantörerna i en stat kan vara nummer 8 i en annan.
Det finns också stora skillnader baserat på din egen personliga profil. Genomsnitt tar inte hänsyn till variabler som ålder, körrekord, ansvarsförsäkring du behöver, fordonets värde eller hur många mil du lägger på fordonet i ett genomsnittligt år. Var och en kommer att ha stor inverkan på premien du betalar.
Genomsnittliga årliga premier tas från Zebra, om inte annat anges.
Finansiell styrka
Detta är ett kriterium som de flesta konsumenter förmodligen ignorerar helt, under antagandet är alla bilförsäkringsbolag ungefär lika när det gäller ekonomisk styrka. Det är dock faktiskt inte sant.
Det är en viktigare faktor än de flesta konsumenter tror. Ett försäkringsbolags finansiella styrka kan indikera företagets förmåga eller till och med vilja att betala skador.
Betyg från finansiell styrka hämtas från A.M. Bäst, som är den mest framträdande källan till försäkringsbolagets finansiella betyg. Dessa betyg kan vara "Superior" (A ++ eller A+), "Excellent" (A eller A-) eller "Good" (B+ eller B). Inget av de företag vi har inkluderat på den här listan har ett betyg under Excellent.
Bilförsäkringsalternativ
De flesta bilförsäkringsbolag erbjuder vanliga täckningsbestämmelser, som ansvar, kollision, omfattande och oförsäkrade/underförsäkrade bilister. Men det som ofta skiljer ett företag från ett annat är de policyalternativ de erbjuder.
Om du till exempel deltar i åksidning som ett primärt eller sekundärt jobb, behöver du ett företag som erbjuder någon typ av åtminstone begränsad täckning för den typen av körning. Och om du kanske är skyldig mer på ditt fordon än det är värt, behöver du GAP -försäkring. Det är en typ av alternativ som täcker skillnaden mellan lånebeloppet på bilen och dess försäkringsvärde.
Det är bara två av de många möjliga alternativen för bilförsäkring. Ju mer ett företag erbjuder, desto högre rankning.
Policirabatter
Många bilförsäkringsbolag erbjuder liknande rabatter. Men alla har sin egen unika meny med rabatter, och de kan göra en verklig skillnad när det gäller premien.
Till exempel kan två företag erbjuda liknande premier för grundtäckning och flera alternativ. Men ett företag kan erbjuda en särskild rabatt som gäller för dig som kommer att resultera i en ännu lägre premie. Ju fler rabatter företaget har, desto högre övergripande rang gav vi dem.
De 10 bästa bilförsäkringsbolagen
1. AARP/The Hartford
AARP erbjuder bilförsäkring för sina medlemmar genom The Hartford. Hartford tillhandahåller också bilförsäkring för icke-AARP-medlemmar på nationell basis. Men som medlem i AARP kommer du att njuta av de fördelar som medlemskapet ger. De annonserar att du kan spara $ 449 på din bilförsäkring. Täckningen är tillgänglig för AARP -medlemmar, 50 år och äldre.
AARP/The Hartford ligger ungefär mitt i prisklassen på premier, men den har en stark A.M. Bästa betyg, vilket indikerar en större sannolikhet att företaget kommer att kunna täcka fordringar. De erbjuder många olika policyalternativ, ett av de mest unika är deras RecoverCare -tillhandahållande, som täcker hemtjänster om du skadas i en olycka. Samtidigt har de en av de mest omfattande listorna över policyrabatter i branschen.
Kundnöjdhetsrankning: Hartford rankas i topp fem bland bilförsäkringsleverantörer i nordväst ( #4) och sydväst (även #4).
Genomsnittlig årlig premie: $1,332
Finansiell styrka: A+
Bilförsäkringsalternativ: Medicinska betalningar, personskyddsskydd (PIP), kollision och omfattande, bogsering, hel glasskydd, hyrbilar, oförsäkrad bilist, 12-månadersavgift skydd, RecoverCare (betalar hemtjänster om du skadas i en olycka), ny bilbyte, livstids reparationssäkring, gapförsäkring, personparaply och vägkanter bistånd.
Policirabatter: Försvinnande avdragsgilla, första olycksförlåtelse, en självrisk (mellan två täckta fordon), $ 100 kollisionsavdragsgill minskning om du väljer en auktoriserad verkstad, säkerhets- och stöldskyddsenheter, hybrid- eller elfordon, förarutbildning, bra studenter, buntning, defensiv förarkurs och betala i sin helhet.
Få en offert från AARP
2. GEICO
Geico toppar vår lista med en kombination av blygsamma premier, ett utmärkt betyg på finansiell styrka och att komma först i kundnöjdheten i inte mindre än tre av 11 regioner i landet. Och med sin omfattande lista över policyrabatter är Geico ofta en av de lägsta kostnadsleverantörerna i många stater.
Till exempel ger företaget rabatter för federala anställda och medlemmar i den amerikanska militären, liksom förare över 50. Men vi gillar också utbudet av policyalternativ, som inkluderar täckning av resor, resor till Mexiko och täckning för specialfordon. Men du bör vara medveten om att de inte erbjuder GAP -täckning om du har ett lån som är högre än ditt fordons värde.
Kundnöjdhetsrankning: Geico är leverantör nummer ett för kundnöjdhet i regionerna North Central, Northwest och Southwest.
Genomsnittlig årlig premie: $1,164
Finansiell styrka: A+
Bilförsäkringsalternativ: skydd mot personskador (PIP), medicinsk täckning, åksidning, hyresersättning, mekaniskt haveri, nödsituation vid vägkanten assistans, täckning för resor till Mexiko och alternativ för specialfordon, som samlarbilar, motorcyklar och fritidsbilar fordon.
Policirabatter: fem års olycksfrihet, bra student, förarutbildning, federala anställda och militärmedlemmar, flerfordon, buntning, förare över 50, nya fordon och viss säkerhetsutrustning. Geico erbjuder också rabatter för medlemskap eller anställning från vissa organisationer.
Få en offert från Geico
3. Statens gård
Statens gård är inte den billigaste leverantören på nationell basis, men företaget gör ett bra resultat när det gäller kundnöjdhet och ekonomisk styrka. Dessutom är State Farm ett väletablerat försäkringsbolag som erbjuder alla typer av försäkringsskydd inte bara ge buntande rabatter utan också göra det möjligt för dig att behålla flera försäkringar genom samma företag.
Om företaget har en nackdel - om detta till och med är ett - är det att du måste gå igenom nätverket av statliga jordbruksbyråer för att få en policy. Med så många tjänster som flyttar till online -format kan det vara lite obehagligt för vissa konsumenter.
Kundnöjdhetsrankning: State Farm har det högsta kundnöjdhetsbetyget i New York och Mid-Atlantic-regionen, men gjorde också högt betyg i Kalifornien (#3) i New England (#2).
Genomsnittlig årlig premie: $1,296
Finansiell styrka: A+
Bilförsäkringsalternativ: täckning för delning, antik- och sportbilar, småföretag, nödhjälp vid vägarna, medicinsk betalningar, biluthyrningsersättning och ersättning för resekostnader för en olycka mer än 50 miles från Hem.
Policirabatter: buntning, flera fordon på samma policy, fordonssäkerhetsutrustning, bra körhistorik, defensiv körkurs, stöldskyddsutrustning och deras Rensa säker förarrabatt, vilket kräver att vissa utbildningskurser genomförs och att inga olyckor eller rörelseöverträdelser har inträffat vid de tre föregående år.
Få en offert från State Farm
4. Amica
Även om det inte är ett av de mer kända bilförsäkringsbolagen i Amerika, Amica placerade sig på tredje plats på vår lista på grund av låga premier, utmärkt ekonomisk styrka och många politiska alternativ och rabatter. Även om den rankade #1 i kundnöjdhet i en region, kom den inte med i någon annan region.
Som ömsesidigt försäkringsbolag ger Amica dig möjlighet att delta i en utdelningspolicy, men du kommer att betala extra när du tar din försäkring. Amica tillhandahåller också husägar- och hyresförsäkring, livförsäkring, försäkring för småföretag, översvämningsförsäkring och marin- och motorcykeltäckning.
Kundnöjdhetsrankning: Amica har den främsta platsen för kundnöjdhet i New England -regionen, men var märkligt frånvarande från rankingen i någon annan region
Genomsnittlig årlig premie: $ 1 071 (Källa: WalletHub)
Finansiell styrka: A+
Bilförsäkringsalternativ: medicinska betalningar, personskyddsskydd, inga avskrivningar för den totala förlusten av ett nytt fordon (gäller första året endast), glasbyte, låsbyte för förlorade nycklar, gratis reparation av utplacerade krockkuddar, förlorad lönebetalning och reparation bistånd. Företaget erbjuder också ett intressant alternativ för upp till $ 1000 för en borgenslån, om det behövs.
Policirabatter: kundlojalitet (två år eller mer), inga krav under de senaste tre åren, annat än glas eller bogsering, husägande, full betalad premie, elektronisk korrespondens, paket, två eller flera fordon på samma policy, automatiska betalningar och en familjerabatt om du är under 30 och dina föräldrar har haft täckning med företaget i minst fem år.
Få ett offert från Amica
5. Progressiv
Fastän Progressiv har en hög genomsnittlig årlig premie i hela landet, det finns många marknader runt om i landet där det är en av de billigaste leverantörerna som finns. Företaget har också en solid kundnöjdhetsrankning i stora delar av landet och en överlägsen finansiell styrka. Vi gillar också att de ger många av de viktiga policyalternativen, som GAP -täckning, täckning av delning och körning i Mexiko.
Men det som kan få Progressive att sticka ut från mängden är den extremt långa menyn med rabatter de erbjuder. Detta kan vara den främsta anledningen till att de är en av de lägre kostnadsleverantörerna i många stater. Progressive erbjuder rabatter för nästan allt - kontinuerlig täckning, få en offert online, signering policydokument online, papperslös fakturering, betala din premie i sin helhet, registrera dig för automatiska betalningar - du namn den.
Om det finns något negativt med företaget är det att ytterligare försäkringar, som husägare och hyresförsäkring, hanteras av tredjepartsföretag. Även om dessa ger dig en samlingsrabatt för bilförsäkring, är de kanske inte de billigaste leverantörerna av de andra försäkringstyperna.
Kundnöjdhetsrankning: Progressive är inte nummer ett när det gäller kundnöjdhet i någon enskild region, men det ligger i topp fem i Central-, New England, nordvästra regionerna samt i Florida och Texas (där det är rankat #2).
Genomsnittlig årlig premie: $1,692
Finansiell styrka: A+
Bilförsäkringsalternativ: medicinska betalningar, GAP -täckning, täckning av resor, körning i Mexiko, ersättning för hyrbilar, vägassistans och täckning för anpassade delar och utrustning.
Policirabatter: buntning, flera fordon, bra student, kontinuerlig täckning, husägare, offert online, sign online, papperslös fakturering, betala din premie i sin helhet, automatiska betalningar och små och stora förlåtelser för olyckor (minst tre år, men du måste vara kund i minst fem år). Progressive erbjuder också verktyget Name Your Price där du anger ditt önskade premiebelopp, och företaget kommer att bygga en policy kring den premien.
Få en offert från Progressive
6. Erie försäkring
Erie är ett annat bilförsäkringsbolag som inte precis är ett känt namn. Men företaget är fast på kundnöjdhet och har en av de lägsta genomsnittliga årliga premierna i landet. De ger också gott om utmärkta policyalternativ, som täckning för personliga föremål, låssmedtjänster och husdjursskydd. På rabattsidan erbjuder de första förlåtelse för olyckor, förare med låga körsträckor och en minskande avdragsgilla avgift.
Ett intressant policyalternativ är deras Erie Rate Lock. Det erbjuder en möjlighet att hålla din premie fixad för livet - åtminstone i teorin. Men det kommer att förändras om du antingen flyttar, lägger till ett fordon eller en ny förare. Eftersom alla tre sannolikt kommer att hända någon gång är räntelåset förmodligen inte så attraktivt som det verkar vid första anblicken.
Kundnöjdhetsrankning: Erie är inte rankad i toppen av någon region när det gäller kundnöjdhet, men det rankas i topp fem i Midatlanten (där det är#2), North Central (#3) och Southeast (#2).
Genomsnittlig årlig premie: $972
Finansiell styrka: A+
Bilförsäkringsalternativ: täckning av personliga föremål, bil- och uthyrningspaket, låssmedtjänster, reparation av glasglas och täckning av husdjur. De erbjuder också sitt Auto Plus -alternativ - vilket ger en minskande självrisk, ett avdragsgiltigt undantag vissa situationer, ökade gränser för specifika täckningar och en dödsförmån på upp till $ 10.000, plus andra fördelar. Alternativet Erie Rate Lock innebär att din premie bara kommer att ändras om du lägger till eller tar bort ett fordon eller en förare, eller om du ändrar din adress.
Policirabatter: buntning, flera fordon på samma policy, säker förare, bilsäkerhetsutrustning, låg körsträcka, förlåtelse för första olyckan och minskande självrisk på $ 100 per år för upp till $ 500 totalt.
Få en offert från Erie Insurance
7. Bilägarförsäkring
Det här är ett annat bilförsäkringsbolag som det inte är välkänt för den körande allmänheten. Men det beror främst på att det inte är tillgängligt i alla stater - i själva verket erbjuds det bara i 26. Företaget ligger på den måttliga änden av premiumskalan och betygsätter i allmänhet bra kundnöjdhet. Men det är också det högst rankade företaget på den här listan baserat på finansiell styrka, med en överlägsen ranking på A ++.
Bilägare har också några intressanta politiska alternativ. De täcker klassiska bilar, fordon som är konverterade eller modifierade (till exempel för handikappade) och byte av nya bilar. Men det kanske mest intressanta är täckning för minskat värde. Om din bil tappar värde på grund av en bilolycka, med det här alternativet kan du kompenseras för den minskningen.
Men tänk på att du bara kan köpa en försäkring från detta företag via oberoende försäkringsagenter. Det kan göra det lite mindre bekvämt än den vanligare tillgängligheten för onlinetjänster som erbjuds i hela branschen.
Kundnöjdhetsrankning: Auto-Owners Insurance tjänar den bästa platsen i regionen Central, liksom en topp fem plats i norra centrala och sydostregionerna.
Genomsnittlig årlig premie: 1 168 dollar för en 35-årig gift man (Källa: VärdePingvin)
Finansiell styrka: A ++
Bilförsäkringsalternativs: ny bilbyte, klassiska bilar, hyrbil, täckning för minskat värde (till följd av en olycka), GAP -täckning för både ägda och leasade fordon, konverterade eller modifierade fordon, och ett paket med 10 valfria täckningar, inklusive nyckellås, byte av mobiltelefon, identitetsstöld och andra faror.
Policirabatter: betalningar i tid i 36 månader eller mer, buntning, flera fordon, bra student, betalar din premie i sin helhet, bra förare och fordonssäkerhetsfunktioner.
Få en offert från Auto-Owners Insurance
8. Allstate
En av de största fördelarna med Allstate är det faktum att det är ett av de största och bäst etablerade försäkringsbolagen i landet. Förutom bilförsäkring erbjuder de täckning för nästan alla risker. Företaget har också en överlägsen finansiell styrka och bra kundnöjdhet överlag.
Men det finns få marknader över hela landet där Allstate kommer att vara den billigaste leverantören. Och på vissa marknader är deras premier mycket högre än de flesta konkurrenter. Men de erbjuder utmärkta alternativ, som täckning av rideshare, personlig paraplytäckning, resa till Mexiko och täckning för klassiska bilar och premiumljudsystem.
Kundnöjdhetsrankning: Allstate toppar listan över kundnöjdhet i Florida och får respektabla positioner i sydvästra regionen (#3) och New York (#5).
Genomsnittlig årlig premie: $2,028
Finansiell styrka: A+
Bilförsäkringsalternativ: rideshare -täckning, förlåtelse av olyckor, skydd mot personskador, personligt paraplytäckning, hyresersättning, resor till Mexiko, klassiska bilar, vägassistans, byte av nya bilar och täckning för premiumljud system.
Policirabatter: buntning, fordonssäkerhetsutrustning, ny bil, papperslös fakturering, betalning med automatisk dragning, full betalning, tidig signering, bra student och självriskbelöningar, vilket minskar din självrisk med $ 100 för varje år du är olycksfritt.
Få en offert från Allstate
9. Farm Bureau
Farm Bureau ligger i den nedre delen av premiumintervallet bland företagen på den här listan, och den har en gedigen kundnöjdhetsrankning. Det är inte lika känt som de flesta andra företag på den här listan, men det kan vara en toppleverantör på många marknader.
Farm Bureau är lite komplicerat, eftersom det verkar finnas ett enskilt företag i varje delstat där de erbjuder täckning. Detta innebär att premier, servicenivå, policyalternativ och rabatter kan variera beroende på var du bor.
Kundnöjdhetsrankning: Farm Bureau är rankad som den bästa leverantören i sydöstra och i Texas.
Genomsnittlig årlig premie: $ 1 193 för en förare med bra kredit (Källa: The Zebra)
Finansiell styrka: A, men betygen varierar i varje stat. Till exempel är betyget B+ i Georgia, A i Indiana och A-Michigan.
Bilförsäkringsalternativ: personskyddsskydd, medicinska betalningar, ersättning för hyrbilar, bogsering och arbetskraft, vägassistans och automatisk ersättning.
Policirabatter: säker förare, buntning, flera fordon på samma policy, förare med låg körsträcka, bra student, förarutbildning och bilsäkerhetsutrustning.
Få en offert från Farm Bureau
10. Liberty Mutual
En av de främsta fördelarna med Liberty Mutual är att den är tillgänglig i nästan alla stater i landet. Men det är sällan det billigaste på premier, och dess kundnöjdhetsrankningar lämnar något att önska. Företaget erbjuder många politiska alternativ, inklusive GAP -täckning, möjligheten att minska din kollisionsavdrag, specialalternativ för lärare och körning i Mexiko.
De erbjuder också massor av rabatter, inklusive några för husägare, alternativa energibilar och rabatter för nuvarande och tidigare militärer.
Kundnöjdhetsrankning: Liberty Mutual toppar inte listan över kundnöjdhet i någon av de 11 regionerna i J.D. Power -kundnöjdhetsundersökningen. Men det slutade i topp fem i Florida (#4), nordväst (#5) och Texas (#5). Den är dock inte lika hög i någon av de andra åtta regionerna.
Genomsnittlig årlig premie: $1,728
Finansiell styrka: A
Bilförsäkringsalternativ: GAP -täckning, medicinska betalningar, avdragsgill minskning av kollision, livstids reparationsgaranti, nytt eller bättre bilbyte, vägassistans, ersättning för hyrbil, täckning för lärare och inkörning Mexiko.
Policirabatter: buntning, flera bilar på samma policy, bra förare, husägare, bra student, alternativ energibil, viss säkerhetsutrustning, online köp, automatisk betalningsutkast, full betalad premie, papperslösa dokument, tidig shopper och specialrabatter för aktiva eller pensionerade medlemmar i militär.
Få en offert från Liberty Mutual
Bonus: USAA
USAA skulle ligga högst upp på vår lista baserat på att ha den högsta kundnöjdhetsrankningen i alla 11 regioner i landet, en högsta rating för finansiell styrka och blygsamma premier. Men vi rankade det som nummer 10 eftersom det bara är tillgängligt för nuvarande och tidigare medlemmar i den amerikanska militären.
Företaget erbjuder ett brett utbud av policyalternativ och rabatter. Men vi gillar särskilt att de ger olycksförlåtelse som är gratis efter fem år utan några felolyckor. Men var medveten om att denna bestämmelse inte är tillgänglig i alla stater.
Kundnöjdhetsrankning: USAA rankade högst upp på kundnöjdheten i alla 11 regioner utbrutna i J.D.Powers kundnöjdhetsundersökning. De uteslöts dock från varje lista eftersom de endast är tillgängliga för nuvarande och tidigare medlemmar i den amerikanska militären.
Genomsnittlig årlig premie: $1,068
Finansiell styrka: A ++
Bilförsäkringsalternativ: täckning av delning, förlåtelse av olyckor (inga felolyckor inom fem år), hyresersättning och vägassistans.
Policirabatter: nytt fordon, duktig student, säker förare (inga rörliga kränkningar eller felolyckor inom fem år), defensiv körkurs, buntning, flera fordon på samma policy, låg körsträcka, medlemslängd och lagring av ditt fordon på en militärbas (kom ihåg att USAA är specifikt för nuvarande och tidigare medlemmar i USA militär).
Få en offert från USAA
Slutsats
Informationen som presenteras för vart och ett av företagen ovan är generell på nationell nivå. Premiebelopp, kundnöjdhetsrankning och policyalternativ och rabatter varierar från en stat till en annan. Och än en gång beror premien starkt på din personliga körrekord och bostadsstat.
Men använd vår lista över de 10 bästa bilförsäkringsbolagen för att starta din sökning efter rätt leverantör för dig. Chansen är stor att det kommer att vara ett av dessa företag - oavsett var du bor eller vad din förarprofil är.