M1 Finance Review: Gratis Robo-Advisor Investing Platform

Investeringsvärlden förändras.

I början hade du fullprismäklare som debiterar dig en arm och ett ben för att göra aktier. Sedan kom rabattmäklare som tar ut några dollar i handels- och fondbolag, som Vanguard, som hjälper dig att investera i fonder för en låt.

På senare tid har du robo-rådgivare som hjälper dig genom teknik att investera på marknaden för en liten kapitalförvaltningsavgift.

Nu är det något nytt - M1 Ekonomi är unik i investeringsvärlden. Det är en del mäklare och en del robo-rådgivare. Du bestämmer din tillgångstilldelning men sedan tar de hand om allt från och med den tiden. Men det som gör det riktigt intressant är att det är gratis att använda och du kan till och med låna mot ditt saldo till reducerade räntor.

Låt oss titta närmare.

Innehållsförteckning

1. Om M1 Finance
2. Hur M1 Finance fungerar
1. Skapa, bygga och underhålla pajer
2. M1 Finance Pensionskonton
3. M1 Finance funktioner och fördelar
1. Minsta initiala investering
2. Tillgängliga kontotyper
3. M1 Finansiell rådgivningsavgift
4. M1 Finance Referral Program
insta stories
5. Mobilåtkomst
6. Automatisk återinvestering av utdelning
7. Kontoförvarare
8. Kontoskydd
9. Kundservice
10. Skatteinformation exporterar
4. M1 Finansutgifter och utlåningskonton
1. M1 Finance Spend Account
2. M1 Finanslåningskonto
5. Grundläggande M1 -konto och M1 Plus -konto
1. Grundläggande M1 -konto Unika funktioner
6. M1 Plus -konto Unika funktioner
7. Hur man öppnar ett konto med M1 Finance
8. M1 Finance För- och nackdelar
9. Ska du öppna ett konto hos M1 Finance?

Om M1 Finance

M1 Finance lanserades 2015 och har sitt huvudkontor i Chicago, IL. De är en registrerad mäklare som regleras av FINRA, har licens att verka i alla femtio stater och tre territorier. De är legitima. Faktum är att de är så legitima att de har över 500 000 investerare som använder plattformen efter bara fem år i drift.

Och inte bara det, M1 Finance får höga betyg från konsumenter och investerare. Företaget har en Bättre Business Bureau -betyg på “A+”, den högsta på skalan A+ till F. Samtidigt är M1 rankad 4,6 av fem stjärnor av nästan 18 000 iOS -användare i App Store, samt 4,6 stjärnor av fem av nästan 10 000 Android -användare på Google Play. Det är klart att det här är ett ungt företag som gör det rätt.

Vad M1 Finance gör som verkar fånga upp med investerare är att kombinera de bästa elementen i självstyrd investering med roborådgivare.

Företaget låter dig välja dina egna investeringar eller välja färdiga portföljer som sedan kommer att hanteras i robo-advisor-stil. Det betyder att du kan ha kontroll över var dina pengar är-vilket inte är typiskt för robo-rådgivare-men ändå ha alla fördelar med automatiserad investeringshantering.

Och kanske bäst av allt, M1 Finance levererar sitt investeringsprogram till dig helt gratis!

Hur M1 Finance fungerar

När du har registrerat dig för tjänsten rekommenderas en paj med förutbestämda investeringskategorier - kallade ”expertpajer” - för dig. Hänvisningen överensstämmer med din risktolerans och är utformad för att uppfylla ett visst investeringsmål. Varje paj kommer att ha så många som 100 olika komponenter, eller "skivor". Varje bit kan vara en ETF, en aktie eller till och med en annan paj.

M1 Finance har mer än 80 expertpajer som du kan välja som grund för din portfölj. Du kan sedan anpassa varje paj genom att inkludera ditt eget val av aktier eller börshandlade fonder.

Aktier du väljer för en paj måste komma antingen från New York Stock Exchange, NASDAQ eller BATS. Alternativt kan du till och med skapa din egen pajportfölj, kallad ”Anpassade pajer”. Observera att M1 Finance erbjuder fonder vid konstruktion av pajer.

När du skapar anpassade pajer kan du välja värdepapper i pajen. Till exempel kan du ställa in riktningshastigheten för varje pajskiva, som fylls med ett enda lager eller ETF. Procentandelen av segmentet kommer att avgöra hur mycket aktier eller ETF -aktier som kommer att uppta den delen.

När du lägger till pengar till en paj behåller M1 Finance önskade måltilldelningar för den portföljen.

En av faktorerna som skiljer M1 Finance från andra robo-rådgivare är att de inte kräver att du fyller i ett frågeformulär för att fastställa din risktolerans. En annan är att du kan köpa både enskilda aktier och börshandlade fonder (ETF: er) i dina kontopassar. Ännu en avgång är att du kan ändra din investeringsuppställning när som helst. Detta skiljer sig mycket från många konkurrenter som bestämmer en portfölj åt dig och inte tillåter dig att göra ändringar.

Kom igång med M1 Finance

Skapa, bygga och underhålla pajer

Du väljer din portfölj genom att bestämma de aktier, fonder och pajer du kommer att inkludera i en given paj. När du gör det kommer du att ange procentuella tilldelningar för varje bit av pajen.

Låt oss till exempel säga att du vill bygga en paj baserad på FAANG -aktier. Du väljer att investera i Facebook, Apple, Amazon, Netflix och Google. Du kan helt enkelt tilldela 20% till varje lager i pajen. Alternativt kan du komma på en annan blandning, säg 40% i Amazon och 15% i var och en av de andra fyra aktierna.

Du kan etablera pajer baserade på vissa marknadssektorer, till exempel teknik, energi eller socialt ansvarsfulla investeringar. Dessa pajer kan antingen vara Expert (fördesignade) eller Anpassade (egenbyggda). Du kan skapa ett obegränsat antal pajer.

När du väl har etablerat en paj kan du finansiera den regelbundet eller till och med etablera återkommande insättningar, till exempel $ 100 per vecka. M1 Finance använder inkommande pengar för att balansera pajen på nytt - så vad du faktiskt köper med ditt bidrag beror på vilken del av pajen som behöver ett uppsving.

M1 Finance använder en skattepartistrategi vid försäljning av värdepapper. Detta hjälper till att minska mängden skatter du betalar till följd av realisationsvinster.

När du gör ett uttag från ditt konto bestämmer M1 Finance -algoritmen vilka värdepapper som ska säljas. De kommer att prioriteras utifrån följande sekvens:

1. Förluster som kompenserar framtida vinster.
2. Lott som resulterar i långsiktiga realisationsvinster (för att få lägre skattesatser på långsiktiga realisationsvinster).
3. Partier som resulterar i kortsiktiga realisationsvinster (görs som en sista utväg, eftersom dessa vinster är skattepliktiga med vanliga skattesatser).

När du öppnar ditt konto kan du i förväg bestämma hur mycket pengar som kommer att hållas i kontantdelen. Alla belopp som överstiger den gräns du anger kommer att investeras automatiskt. Detta för att minimera kontantmängden att ha på investeringsfonder.

M1 Finance Pensionskonton

M1 Finance erbjuder traditionella, Roth, rollover och SEP IRA. IRA: er kräver en initialinvestering på minst $ 500. Om du behöver göra en rollover, antingen från en 401 (k) plan eller 403 (b) plan eller från en extern IRA, erbjuder M1 Finance en conciergetjänst med rådgivare som kommer att hantera hela processen åt dig.

SEP IRA används vanligtvis av små företag för att tillhandahålla pensionsplaner både för företagets ägare och anställda i företaget. SEP IRA med M1 Finance är dock endast för företagets ägare. Plattformen kan inte ta emot deltagande av anställda i företaget.

Kom igång med M1 Finance

M1 Finance funktioner och fördelar

Minsta initiala investering

Du kan öppna ett konto hos M1 Finance utan några som helst pengar, men du behöver minst $ 100 på kontot för att börja investera.

Tillgängliga kontotyper

M1 Finance är tillgängligt för enskilda och gemensamt skattepliktiga konton, traditionella, Roth-, rollover- och SEP -IRA samt förtroendekonton.

M1 Finansiell rådgivningsavgift

De flesta robo-rådgivare tar ut en årsavgift på mellan 0,25% och 0,50% per år för att hantera ditt konto. Men en av de största fördelarna med M1 Finance är att de inte tar ut en rådgivningsavgift. Din portföljhantering, inklusive ombalansering, tillhandahålls gratis.

De tar inte ens ut provision på affärer som görs inom dina investeringspajer.

M1 Finance Referral Program

M1 Finance ger dig $ 10 att investera för varje vän du hänvisar som registrerar sig för tjänsten. Du kan göra detta genom att skapa en unik länk i M1 Mobile App som du kan dela med vänner via e -post, text eller socialt inlägg. Din vän får också $ 10 att investera.

Mobilåtkomst

M1 Finance är tillgängligt i App Store för iOS -enheter 12.0 eller senare och är kompatibel med iPad, iPhone och iPad touch. Den är också tillgänglig på Google Play för Android -enheter, 5.0 och senare.

Automatisk återinvestering av utdelning

Automatisk återinvestering av utdelning sker när utdelningsinkomster till kontot når $ 10. Pengarna hålls i kontanter tills tröskeln på $ 10 är uppnådd, sedan investeras pengarna i dina pajer baserat på de tilldelningar du har satt.

Kontoförvarare

Medel som hålls med M1 Ekonomi ägs av Apex Clearing Corporation, som fungerar som clearingfirma och depå för M1 och en mängd andra mäklare.

Kontoskydd

Medel som innehas med M1 Finance omfattas av SIPC för upp till $ 500 000 i kontanter och värdepapper, inklusive upp till $ 250 000 i kontanter. Denna täckning skyddar mot mäklarsvikt, inte förluster på grund av minskade marknadsvärden. Denna täckning tillhandahålls genom Apex Clearing som depå för M1 Finance -konton.

Kundservice

Tillgänglig måndag till fredag, 09:30 till 16:00, östtid. Kontakt är dock endast tillgängligt via e-post i appen, inte via telefon eller chatt. Du måste skicka in en supportbegäran om hjälp.

Skatteinformation exporterar

M1 Finance integreras direkt med både TurboTax och H&R Block. Det kommer att förenkla dina skatteförberedande ansträngningar om du använder någon av tjänsterna, särskilt om du är en aktiv handlare med flera skattepliktiga transaktioner.

Kom igång med M1 Finance

M1 Finansutgifter och utlåningskonton

M1 Finance går med andra roborådgivare-som Betterment and Wealthfront-för att erbjuda ett kontantkonto ("Spend") samt en låneförmåga ("Borrow").

Detta ger dig en möjlighet att hålla oinvesterade kontanter på ditt konto, samt att få tillgång till en del av dina investeringskonton via en kreditgräns. Det eliminerar behovet av att sälja värdepapper för att få tillgång till medel från ditt konto.

M1 Finance Spend Account

Med denna kontofunktion kan du både komma åt dina pengar och spendera via ett M1 -kontokonto.

Kontot kommer med ett Visa-betalkort för både online- och butiksköp och kan också användas för att få tillgång till kontanter i bankomater. Men endast mellan en och fyra bankomkostnader kommer att återbetalas per månad, baserat på om du har ett grundläggande M1 -konto eller ett M1 Plus -konto (se beskrivningar av varje nedan).

M1 Finanslåningskonto

M1 Finance Borrrow ger dig möjlighet att låna mot ditt konto genom en flexibel portföljlinje. Du måste ha ett minsta kontovärde på $ 10 000 för att kunna dra nytta av den här funktionen. Men om du kan kan du låna mot ditt konto med räntor mellan 2% och 3,5%, baserat på den kontotyp du har.

Med låna -funktionen kommer du att kunna få åtkomst till upp till 35% av värdet på ditt konto och få pengarna på så lite som 10 sekunder. Och eftersom du lånar pengarna från ditt eget konto behöver du inte få kreditgodkännande. Medel kan tas för alla ändamål.

Per definition är M1 Borrow ett marginallån eftersom det säkras av värdet på dina investeringar. Räntan bestäms utifrån Federal Funds ränta, som kan ändras. Och eftersom det är ett marginallån, är kreditgränsen också föremål för underhållssamtal. Det betyder att om din portfölj minskar i värde måste du lägga till ytterligare medel på ditt konto för att säkerställa att kreditgränsen inte överstiger 35% av ditt kontovärde.

Grundläggande M1 -konto och M1 Plus -konto

Det finns två kontotyper, Basic M1 -kontot och M1 Plus -kontot. Båda erbjuder kontanter och kreditlinjer, men med unika villkor för varje.

Båda kontona gör att du kan investera med M1 Finance helt gratis, och varje levereras med både Spend och Borrow -funktionerna, även om varje konto har olika fördelar. De erbjuder också Visa -bankkortet och låter dig acceptera direkta insättningar och överföra medel mellan ditt investeringskonto samt dina lån- och utgifter.

Grundläggande M1 -konto Unika funktioner

Som du kan se från skärmdumpen ovan har du tillgång till din kreditgräns med en ränta som för närvarande är 3,5%. Även om du kommer att ha det grundläggande checkkontot och betalkortet, tjänar du inte ränta på kontantsaldot, och du tjänar inte heller 1% kontant tillbaka när du spenderar med betalkortet. Kontot kommer att ge en återbetalad bankomatavgift per månad.

Den goda nyheten med Basic M1 -kontot är dock att det inte har någon årsavgift.

Kom igång med M1 Finance

M1 Plus -konto Unika funktioner

På denna kontonivå kan du låna mot kreditgränsen med en nuvarande ränta på bara 2,0%. Det är hela 1,5 procentenheter lägre än kursen på Basic M1 -kontot.

Med Spend -kontot tjänar du 1% APY på kontantsaldon på ditt konto, samt 1% kontant tillbaka på köp som gjorts med Visa -bankkortet. Kontot föreskriver också återbetalning av upp till fyra bankomkostnader per månad.

M1 Plus kommer med en årlig avgift, och den är ganska brant på $ 125. Det är drygt $ 10 per månad, men det kan enkelt kompenseras av ränta på dina kontantsaldon och cashback som tas emot på dina köp, särskilt om du använder betalkortet aktivt.

Hur man öppnar ett konto med M1 Finance

Till öppna ett kontomåste du antingen vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt i USA (innehavare av grönt kort). Du måste också vara över 18 år, med en aktuell postadress i USA.

Du börjar processen genom att ange din e -postadress och skapa ett lösenord. Du kommer då att bli ombedd att ange den typiska information som begärs vid upprättandet av alla typer av finansiella konton. Detta kommer att innehålla personlig information, till exempel ditt namn, adress och telefonnummer.

När ditt konto har upprättats och du har valt dina pajer kan du länka ett externt finansiellt konto till ditt M1 Finance -konto. Detta gör att du kan flytta pengar till kontot eller ta ut dem elektroniskt. Ett stort antal finansinstitut ingår i ansökningsprocessen. Men du kan lägga till alla som inte är det genom att inkludera institutets namn, kontotyp och ditt kontonummer (eller bankdirigeringsnummer, om tillämpligt).

M1 Finance För- och nackdelar

Fördelar:

• M1 Finance tar ingen rådgivningsavgift och inga provisioner för handel.
• Plattformen kombinerar automatiserad investeringshantering med individuellt säkerhetsval.
• Du kan öppna ett konto utan pengar och börja investera när du har minst $ 100 ($ 500 för IRA -konton).
• Fraktionella aktier - eftersom du kommer att inkludera enskilda aktier i en paj gör det möjligt för M1 Finance att köpa andelar i stället för hela aktier. Detta gör att du kan diversifiera en paj till fullo även med en liten summa pengar.
• Du kan tjäna ränta på dina oinvesterade kontanter samt 1% kontant tillbaka på köp som gjorts med Visa -bankkortet om du öppnar ett M1 Plus -konto.
• Möjligheten att låna pengar mot ditt konto till räntor som ligger långt under marknadsräntorna.

Nackdelar:

• Det finns ingen möjlighet att investera i fonder.
• Även om du kan hålla enskilda aktier i dina pajer, kan du inte byta dem som du skulle med ett traditionellt mäklarkonto.
• M1 Finance kan endast kontaktas via e-post i appen. Ingen telefonkontakt för livechatt erbjuds.
• M1 Finance erbjuder inte skattebortfall, vilket blir en vanlig egenskap hos många robo-rådgivare.
• M1 Finance är inte ett handelskonto (men det är inte tänkt att vara det).

Kom igång med M1 Finance

Ska du öppna ett konto hos M1 Finance?

Om du har fascinerats av tanken på roborådgivare och deras förmåga att hantera dina investeringar åt dig-men du gillar inte att ge upp tanken på att välja dina egna investeringar - M1 Finance är investeringsplattformen för dig. Du väljer de investeringar du ska göra, i överensstämmelse med självstyrd investering, och plattformen hanterar mekaniken för att hantera din portfölj. Det är den perfekta blandningen mellan robo-rådgivare och självstyrd investering.

Du kan öppna ett konto utan pengar alls och finansiera det med löneinsättningar. Och bäst av allt, det kommer att kosta dig absolut ingenting att investera.

Men om ditt primära intresse är att handla enskilda aktier, eller till och med dagshandel, är M1 Finance inte en plattform för dig.

Om du vill ha mer information, eller om du vill registrera dig för investeringstjänsten, besök M1 Finance webbplats.