Serviceproblem finns i överflöd med studielånskulder, särskilt federala lån. Men de verkar vara särskilt vanliga i samband med Navient. Företaget representerar 64% av alla studielånsklagomål som mottagits av Federal Consumer Financial Protection Bureau, även om de bara hanterar cirka 25% av alla studielånskulder.
Vilka är de vanliga Navient -serviceproblemen och hur undviker du dem? De verkar vara för många och omfattande för att enkelt kategoriseras. Felaktiga betalningar, felaktig information, kreditupplysningsfrågor, räntehöjningar och avgifter läggs mystiskt till - listan är oändlig. Och det gör det nästan omöjligt att hantera dem.
Det är verkligen inte de nyheter du vill höra, men det verkar vara verkligheten med den här studielånet.
Min vän Travis är en Studielånplanerare och han har skapat över tusen anpassade studielånplaner som kommer att få dig ur skuld snabbare än du kan föreställa dig. Han känner till alla de olika programmen, hur de fungerar tillsammans och vad du behöver göra för att dra nytta av dem.
Hans genomsnittliga klient sparar en beräknad $59,000 under lånets löptid. Om du vill veta mer och se om en plan kan hjälpa dig, kolla in hans tjänst.
Vem är Navient?
Navient är baserat i Wilmington, Delaware, och är en av de ledande leverantörerna av tillgångshanterings- och affärsbearbetningslösningar för utbildning, hälsovård och myndigheter. Men det som företaget är mest känt för är studielån. I den kategorin är de störst i landet.
Företaget bildades 2014, då den tidigare Student Loan Marketing Association, mer känd som Sallie Mae, delades upp i två enheter - Sallie Mae Bank och Navient. Navient förvaltar nästan 300 miljarder dollar i studielån för mer än 12 miljoner låntagare, vilket motsvarar cirka 25% av alla studielån i USA.
Företaget tillhandahåller både studielån och föräldralån för amerikanska utbildningsdepartementet, liksom en stor portfölj av privata studielån. De rapporterar att deras federala lånekunder standard med 31% lägre än riksgenomsnittet.
Företaget tillskriver den lägre standardfrekvensen ett "kritiskt tema": kontakt. De använder "datadrivna strategier för att öka kundkontakten och specialutbildade team för att samarbeta med låntagare som kämpar".
Men är det erfarenheten av deras kunder - studielånet gäldenärer?
Uppenbarligen inte.
Vanliga Navient -serviceproblem
Listan över klagomål mot Navient är lång och innehåller till och med flera stämningar. Det vanligaste klagomålet som listas med Better Business Bureau är fakturerings- och inkassofrågor (1 248 av 1 691 klagomål).
Exempel inkluderar:
”Det verkar som att jag har betalat av ett studielån i många år. Det nuvarande beloppet är nära det ursprungliga lånebeloppet. Jag begärde från Matt fullständig dokumentation med betalningshistorik och ränteberäkningar för att säkerställa att hela lånet är legitimt. Detta lån har bytt ägare så många gånger utan mitt samtycke och mot mina önskemål. Jag undrar om det här lånet och beräkningarna är legitima. När företaget inte ville ge mig denna information bad jag om en chef. Jag fick avslag på detta flera gånger och fick veta att de inte kommer att eskalera min begäran. ”
Navients svar: "Tack för ditt meddelande. För att skydda våra kunders integritet svarade Office of the Customer Advocate direkt till kunden via US Postal Service den 5 juli 2018. Vänligen ge tillräckligt med tid för postleverans. ”
Och…
”Jag har ett konsolideringslån hos Navient. För ungefär två år sedan märkte jag att det var en ökning av beloppet som gällde räntor för betalningar mellan april och september 2004. Baserat på deras beräkning om intresserad periodisering applicerade de cirka $ 220 dollar på intresserade betalningar som borde ha gått mot principen. Jag har pratat med flera agenter som har kommit fram till att räntan som tas ut från betalningen är mer än vad som borde ha tagits, eftersom detta är ett lån med fast ränta. De har skickat det till något mystiskt bakrum med min fråga och mina önskemål om att de ska ge mig en förklaring eller beräkna om lånet med rätt betalningar. Ingen av dessa förfrågningar har behandlats. ”
Identiskt Navient -svar som klagomålet ovan.
Och en till…
”Jag försökte ansöka om uppskov i skolan och deras webbplats gav inget alternativ för detta, och skickade mig igenom en oändlig slinga där jag behövde logga in för att ta emot formuläret, men formulärerna var inte tillgängliga när jag loggade i."
Återigen, samma standardsvar från Navient.
ConsumerAffairs.com rapporterar 634 Navient -klagomål och recensioner och ger företaget en totalbetyg på en stjärna av fem.
Klagomål inkluderar:
”Det här företaget ersatte Sallie Mae så jag hade inget att säga om att välja det. Detta företag har den sämsta affärsetik som jag någonsin har hanterat. De ändrar ständigt det fastställda lönesumman, du ser ut och helt plötsligt får du ett sent meddelande. Medan ingen indikation, avisering eller anledning till varför/när ändringen sker. Brist på kommunikation och oetiska affärsmetoder sprider sig. Mitt förslag till någon skulle vara att undvika Navient till varje pris! ”
Och…
”Jag har varit med Navient, innan de blev Navient när de var Sallie Mae. På senare år i år har jag bara haft problem med mitt lån och dålig kundservice med detta lån företag... tyvärr har jag låg inkomst och kan inte överleva och göra de ursprungliga betalningarna på 215,00 betalningar. Så jag accepterades i programmet för sänkning av räntor och ställde in automatisk betalning och har inte missat en betalning. Snabbspolning fram till maj 2018 ringde jag in för att göra min ekonomi så att jag kunde fortsätta med detta ränteprogram. Jag blev informerad om att det inte var tillgängligt just nu och att ringa tillbaka i slutet av juni när mitt program var klart för att ställa in det igen. Jag ringde tillbaka efter min "senaste betalning i prisprogrammet."
Rättsliga åtgärder väntar mot Navient
Flera stämningar pågår mot företaget.
I januari 2017 meddelades det Navient stäms av Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en officiell byrå för den amerikanska regeringen.
Rättegången åtalar Navient för "misslyckade låntagare vid varje återbetalningsstadium" och "fusk för låntagare från återbetalningsrättigheter genom genvägar och bedrägerier".
Bland åtalspunkterna i stämningen är:
- Att inte korrekt tillämpa eller fördela låntagarbetalningar till sina konton.
- Styr styrande låntagare mot att betala mer än de måste på lån.
- Att dölja information som konsumenterna behövde behålla sina lägre betalningar.
- Lura privata studielån låntagare om krav på att släppa sin cosigner från sitt lån.
- Skada kredit för funktionshindrade låntagare, inklusive svårt skadade veteraner.
Ärendet är fortfarande under behandling, nyligen debiterar att utbildningsdepartementet blockerar åtkomst till dokumentation från Navient som behövs av CFPB i åtalet.
Navient stäms också av flera statsadvokater, inklusive Kalifornien, Illinois och Pennsylvania. Samtidigt står företaget också inför en grupptalan på många av samma grunder.
Hur vet du om Navient är tjänsten för ditt studielån?
En av komplikationerna med studielån är att företaget som betjänar ditt lån vanligtvis inte är byrån som gav dig lånet i första hand. Dessutom finns det fyra olika potentiella byråer för studielån. Detta inkluderar Navient, Nelnet, FedLoan, och Great Lakes Higher Education.
Det som ytterligare komplicerar situationen med Navient är att de betjänar både federala och privata (bank) studielån. Konsumenterna är ofta osäkra på vad de har.
Om du inte är säker, börja med att kontrollera Federal Student Aid -webbplats, med ditt FSA -ID. Undersök detaljerna om lånet, inklusive den nuvarande tjänsten. Det kommer att berätta om det är Navient eller någon av de andra servicetjänsterna. Om ingen registrering av ditt lån visas på FSA: s webbplats är lånet privat.
Om så är fallet, dra upp ditt senaste lånedokument och hitta serviceraren på det sättet. Det kan visa sig att du har både federala och privata studielån, båda servade av Navient.
Ska du byta studielånstjänstgörare?
Även om du inte är nöjd med att Navient byter studielånstjänster kanske inte är svaret på ditt problem. För det första har de andra servicebyråerna sina egna problem och kanske inte är bättre än Navient.
För det andra kan du inte bara byta servitör. För att "ändra" måste du antingen refinansiera dina nuvarande lån med en annan långivare eller göra en skuldkonsolidering av studielån. Endera kommer att sätta upp ett nytt lån, vilket kan byta dig till en annan server. Men du kan mycket väl hamna hos Navient igen, vilket skulle besegra syftet.
Lika viktigt, du måste vara försiktig när du gör en refinansiering. Om du till exempel refinansierar federala lån till privata lån, kommer du att ge upp möjligheten att delta i inkomstbaserade återbetalningsplaner och alternativ för skuldförlåtelse som är unika för federala lån.
Navient kundkontakt beror på var dina studielån har sitt ursprung. Det finns ett annat kontaktnummer för varje låntyp. Telefonkontakt tillhandahålls, men e -post är tillgänglig för Military Benefits -teamet.
FFELP- och HEAL-lån: 888-272-5543, måndag till torsdag 8:00 till 21:00 och fredagar 8:00 till 20:00.
Lån via US Department of Education (Direct Loan eller FFELP): 800-722-1300, måndag till torsdag 8:00 till 21:00 och fredagar 8:00 till 20:00.
Privata lån: 888-272-5543, måndag till torsdag 8:00 till 21:00 och fredagar 8:00 till 20:00.
Militära förmånsteam: 855-284-4879, måndag till torsdag 8:00 till 21:00 och fredagar 8:00 till 20:00. Eller ring 888-272-5543 om du bor utomlands. E -post: [email protected].
Om du kontaktar Navient via telefon, se till att få alla positioner eller avtal bekräftade via e -post. Du kan behöva en skriftlig korrespondenskedja för att göra alla ärenden nödvändiga.