Ally Invest Review 2021: Varför jag använder dem och du borde också

Om du har funderat på att öppna ett konto med Ally Invest, den här recensionen är för dig.

Jag har använt Ally Invest som min primära aktiemäklare i flera år. Jag började med TradeKing, stannade kvar under förvärvet och har haft en betydande del av mina investeringar hos Ally Invest.

Jag är ett fan eftersom de erbjuder gratisaffärer, en rik uppsättning forskningsverktyg och ett gränssnitt som är intuitivt och lätt att navigera. De erbjuder inte fria handel med fonder men jag investerar i fonder direkt med Vanguard så det här är inte ett problem för mig. (Ally Invest erbjuder dock fria affärer på ETF: er)

Läs vidare för att upptäcka denna fördjupade Ally Invest-recension.

Vem är Ally Invest?

Ally Bank kom in i mäklarspelet genom förvärv 2016 och bytte namn till det Ally Invest Securities, eller Ally Invest för kort. De regleras av FINRA, du kan leta upp deras notering på BrokerCheck, och de har licens att verka i alla 50 stater plus Washington DC och Puerto Rico.

Ally Invest har självstyrda handelskonton (skattepliktig mäklare, IRA) samt "Managed Portfolios", vilket är deras benämning för deras robo-rådgivande liknande automatiska investeringstjänster. Vi kommer att gräva mer i båda dessa kontotyper.

Självstyrda handelskonton

Ally Invest stöder skattepliktiga mäklarkonton samt individuella pensionskonton utan minimum. Du kan handla praktiskt taget allt - aktier, obligationer, fonder, ETF, optioner och till och med forex. Den enda tillgången som inte finns på listan är kryptovalutor men jag investerar inte i kryptovalutor - och här är varför.

Bäst av allt, med undantag för fonder, är alla dessa affärer provisionsfria. Alternativ har en $ 0,50 per kontraktavgift men ingen basprovision debiteras.

Plattformen är ganska sofistikerad och erbjuder allt du kan behöva från ditt grundläggande mäklarkonto. Det finns citat i realtid, forskning, en anpassningsbar instrumentpanel, och allt är tillgängligt online. Du får dock inte marknadsdata på nivå 2.

Här är en bild av toppen av standardinstrumentpanelen (de kallar det Ally Invest Live, klicka för att expandera):

Du kan anpassa det men standardinställningen visar dig mycket data mycket snabbt, med trådar du kan dra för ytterligare forskning. Det bästa sättet att använda detta är som en ögonblicksbild på ditt konto för att se hur din portfölj presterar.

Instrumentpanelen är mycket väl utformad och intuitiv att använda. När du klickar på en aktie i din Innehav, alla andra paneler uppdateras till den aktien - Diagram uppdateras automatiskt för att visa dig de tre efterföljande månaderna, Options Chains -uppdateringar för att visa dig alla samtal och lägga kontrakt (optionskedjorna), etc. Du behöver inte ange det manuellt varje gång i varje panel. När du anger en ticker i sökrutan i någon panel uppdateras den varannan panel också. Det är smart.

För anpassning kan du ändra vad som visas inom varje panel. Du kan också flytta panelerna men du kan inte lägga till eller ta bort paneler - även om jag inte är säker på om det finns en panel som jag skulle lägga till som inte redan finns här.

Inom panelen Option Chains kan du dyka in i aktiekedjan och bygga en optionsstrategi med hjälp av deras arbetsbänk (här köper jag ut av pengasamtalen på AAPL):

Ally Invest har bra alternativ för prognoser och prissättning, eftersom TradeKing tillgodoser optionshandlare (mer volym innebar fler provisioner, en smart affärsstrategi!). Som ett resultat har Ally Invest nu bra verktyg för handelshandel.

Om du inte vill använda Ally Invest Live finns den gamla plattformen fortfarande och gör det enkelt att bygga fler positioner.

Vill du skriva en straddle? Här är skärmen du använder för att komma in i den:

Avgiftsstruktur

Avgiftsstrukturen på det självdirekta kontot är ganska så låg som du kan få:

• 0 dollar utan provision på aktier, optioner och ETF: er. Alternativ har en $ 0,50 per kontraktavgift.
• 9,95 dollar per handel på obelastade fonder, avgifter för handelsfonder med försäljningsbelastning varierar
• Minst $ 0 konto
• Ingen inaktivitetsavgift
• $ 150 ACAT-avgift-om du överför dina tillgångar in natura från ditt konto till en annan mäklare, ersätter de andra mäklares ACAT-avgifter upp till $ 150 när du överför minst $ 2500 i tillgångar

Personligen, om du vill byta fonder, är det bästa sättet att göra det att öppna ett konto hos det företag som erbjuder medlen. Till exempel, om du vill ha en Vanguard -fond, öppna ett Vanguard -konto eftersom du kan köpa och sälja aktier gratis. Och om du vill ha en Vanguard ETF kan du köpa och sälja dem gratis på Ally Invest eller Förtrupp.

Mobil app

Ally Invest's mobilappen har alla funktioner du kan förvänta dig i en mäklares mobilapp - inklusive möjligheten att slutföra alla transaktioner på appen som du skulle kunna göra på webbplatsen. Jag använder inte mobilappen eftersom jag inte gillar att fatta stora pengarbeslut (som att köpa och sälja aktier) på min telefon. Jag föredrar att sitta vid ett skrivbord, titta på en datorskärm och "gå in i arbetsläge."

Det är lite svårare att forska på telefon eftersom det enda stället där "nyheter" dras in i appen finns på undersökningsidan och den enda källan verkar vara från MT Newswires.

Men om det fanns något slags akut eller akut behov kunde jag göra det.

Ally Invest Managed Portfolios

Med minst $ 100 kan du få en kontantförbättrad förvaltad portfölj med praktiskt taget inga avgifter-inga rådgivningsavgifter, inga årsavgifter och inga avvägningsavgifter. De gör detta för att de sätter in 30% av din portfölj i kontanter och tjänar en ränta som är jämförbar med deras online sparkonto. Charles Schwab Intelligent Portfolios fungerar också på detta sätt - ingen avgift men du måste sätta en viss procentandel av din tilldelning i kontanter. Fördelen med kontantfördelningen hos Ally är att den är nära den rådande räntan du skulle få med ett sparkonto, men du kan inte få tillgång till det lika enkelt som ett sparkonto.

Om du vill undvika kontantallokeringen kan du få en "marknadsfokuserad" hanterad portfölj men den kommer också med en årlig rådgivningsavgift på 0,30%, som debiteras varje månad. Med marknadsfokuserad har du fortfarande kontanter (ungefär 2% av ditt saldo) men mycket mycket mindre av det. 0,30% liknar vad andra roborådgivare tar betalt-till exempel Vanguards Personal Advisor Service tar ut 0,30% på tillgångar upp till $ 5 miljoner.

Med Managed Portfolios svarar du på några frågor om dina mål, de bygger en blandning av ETF: er som uppfyller dina mål, och sedan kan du justera det som du vill.

Dessutom kan du välja mellan fyra portföljalternativ:

• Kärna: ”Mycket diversifierad över inhemska, internationella och räntebärande tillgångar. Du kan välja hur stor risk du är bekväm med, från konservativ till aggressiv. Om du är mer en praktisk investerare, överväg den här portföljtypen. ”
• Inkomst: ”Denna portföljtyp erbjuder högre utdelningsavkastning samtidigt som den bibehåller en mer konservativ riskprofil. Tänk på denna portföljtyp om du är mest fokuserad på avkastning och inkomst. ”
• Skatteoptimerad: ”Om du gör avgifter efter skatt till ett investeringskonto kan den här typen av IRA hjälpa dig att maximera dina investeringar. Om du vill investera med en mångsidig blandning av skatteförmånliga, billiga börshandlade fonder, överväg denna portföljtyp.
• Socialt ansvarig: ”Utformat av företag med etiska meriter, investerar du bara i företag som aktivt utövar hållbarhet, energieffektivitet eller andra miljövänliga initiativ. Tänk på denna portföljtyp om miljövänliga metoder är viktiga för dig. ”

Sedan övervakar deras system (och personer) din portfölj och balanserar om det behövs. Det liknar robo-rådgivningstjänster från andra företag (i teorin).

Integration med Ally Bank

De är båda under samma märke men de två systemen känns fortfarande lite åtskilda eftersom de fortfarande är separata enheter. När du loggar in Ally.com för att besöka din bank kan du se din Ally Invest -information.

Om du vill vidta åtgärder på ditt mäklarkonto överförs du till investor.tradeking.com. Det betyder att om du vill överföra pengar fram och tillbaka mellan, säg, ditt checkkonto och ditt mäklarkonto - blir det en fördröjning beroende på kontona i fråga:

• Till och från Ally Bank till självstyrda konton: 1-2 minuter
• Från hanterade portföljer till Ally -bankkonton: upp till fem arbetsdagar
• Allierade självstyrda konton till andra institutioner: upp till 3 arbetsdagar
• Från andra institut till alla Ally Invest -konton: upp till 3 arbetsdagar

Ally Invest Alternativ

Ally Invest har ristat ut en bra plats som en rabattmäklare som gör allt bra, men hur jämför det sig med några andra?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhood's anspråk på berömmelse var en smart mobilapplikation med fria affärer. Även om inte alla andra mäklare har en bra mobilupplevelse, har många av dem matchat dem där det räknas mest - fria affärer. Ally Invest erbjuder också gratisaffärer och Ally Invests mobilapp gör allt Robinhoods app gör men det ser bara inte lika snyggt ut.

Men när det gäller verktyg, Robin Hood har inte de analysverktyg som Ally Invest erbjuder. Även om de ger dig tillgång till samma omsättbara värdepapper, överstiger Ally Invests optionsverktyg långt de som Robinhood erbjuder. Robinhood har inte heller bredden och djupet av forskning - de håller kostnaderna låga så de har valt att inte erbjuda någon forskning från andra företag. Du kan fortfarande få offentligt tillgängliga nyheter, konferenssamtal etc. - men allt extra är inte tillgängligt.

Området där Robinhood slår Ally Invest ligger i kryptovaluta - Ally Invest erbjuder inte kryptovalutor och Robinhood Crypto låter dig handla flera kryptovalutor gratis. Om andelar är viktiga för dig har Robinhood det också medan Ally Invest inte gör det. Robinhoods nya kontokampanj är en gratis aktieandel utan krav på insättning, Ally Invest erbjuder kontanter men du måste överföra pengar.

Inom området värdepapper erbjuder de båda aktier, ETF: er och optioner. Ally Invest erbjuder obligationer och forex men Robinhood gör det inte.

Slutsatsen är att Ally Invest erbjuder allt Robinhood gör (utom krypto- och fraktionella aktier) plus att du kan ta dig an en gedigen nätbankserfarenhet på ett och samma ställe.

Här är min fullständiga Robinhood -recension.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade och Ally Invest är väldigt lika genom att de har tävlat i kategorin rabattmäklare i evigheter.

Även om de är väldigt lika, är ETrades stora differentiator att det låter dig skapa pappershandelsportföljer som hjälper dig att tappa tå i investeringar. Med en mängd utbildningsverktyg kan du studera aktier och använda deras portföljer för att se hur du gör med ett "praktik" -konto.

ETrade har ett minimikonto på $ 500 på sitt mäklarkontosband medan handel med optioner är gratis, det finns en $ 0,65 per kontraktsavgift på ETrade ($ 0,50 hos Ally Invest).

Relaterad: Bästa aktiemäklare som erbjuder fria affärer

Fördelar nackdelar

Liksom alla tjänster finns det saker vi gillar och saker vi inte gör.

Fördelar:

• Ally Invest erbjuder både självstyrd mäklare och förvaltade portföljer, som en robo-rådgivare.
• Lågt minimum ($ 100) på Managed Portfolios
• Kommissionsfri handel med aktier, optioner, ETF och optioner ($ 0,50 per kontrakt)
• Inga kontominimum, inga underhållsavgifter
• Väldigt generös mäklaröverföringsbonus ($50 – $3,500)
• Inkommande ACAT -avgift återbetalning upp till $ 150

Nackdelar:

• Managed Portfolios är gratis men kräver en 30% kontantposition eller så kan du betala 0,30% per år
• Fonder kostar 9,95 dollar per handel
• Inga detaljerade data på marknadsnivå på nivå 2

Slutlig dom

Ally Invest är ett bra allround-mäklarkonto på grund av dess $ 0 lägsta och provisionsfria handel på aktier, optioner och ETF: er. Jag har använt dem i flera år och har aldrig haft några problem. Utan något minimum, förening med en stor bank i Ally Bank, det är ett bra ställe för alla investerare som vill börja investera.

Jag blev först kär i dem eftersom de erbjöd billiga affärer, men nu när så många mäklare erbjuder gratisaffärer har jag stannat för plattformens lätthet och enkelhet.

Ally Invest är bäst för nybörjare till mellanliggande investerare som är bekväma att hantera ett självstyrt investeringskonto. De låga minimi- och fria transaktionerna gör det mycket tillgängligt för någon som inte har mycket att investera men kontots verktyg och funktioner stöder fortfarande någon som behöver mer.

Om du bara vill ha fonder, hoppa över Ally Invest - gå med företaget som erbjuder fonderna direkt. Om det är Vanguard, öppna ett Vanguard -konto. Om det är Fidelity, öppna ett Fidelity -konto.

Om du vill ha en hands-off förvaltad fond som en robo-rådgivare, erbjuder Ally Invest en ganska bra produkt men jämför den med ledande roborådgivare tillgänglig för tillfället.

Det är inte idealiskt för avancerade investerare, daghandlare, tekniska handlare eller någon som behöver mycket marknadsdata (nivå 2) för att fatta beslut. Om det beskriver dig finns det andra mäklare som ger dig den detaljnivån på marknaden.

Ally Invest har en insättningsrelaterad kampanj för nya konton - ju mer du sätter in eller överför, desto större bonus. Det som gör denna kampanj så bra är att den gäller alla typer av konton - inte bara ditt traditionella skattepliktiga mäklarkonto. Du kan också öppna en traditionell eller Roth IRA.

Här är Ally Invest bonusstruktur:

Insättning eller överföring Belopp	Din bonus
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2 000 000 dollar eller mer	$3,000

De kommer också att återbetala dig de ACAT -avgifter som en annan mäklare kan ta ut för att flytta dina tillgångar till Ally. De kommer att återbetala upp till $ 150 i avgifter när du överför minst $ 2500. Detta är åtskilt från kontantbonusen de kommer att ge dig baserat på överföringsbeloppet.

Kontantbonusen krediteras kontot som ränta, så om du öppnar en IRA anses det inte vara ett bidrag.

Läs mer om Ally Invest