Att välja ditt första kreditkort är ett viktigt beslut. Detta är kortet som hjälper dig att bygga upp ditt kredit rykte. Men du vill också att kortet ska erbjuda dig fördelar som bra kreditkort borde.
Alla startkreditkort har inte bra villkor. När du handlar efter de bästa första kreditkorten, tänk på räntan, årsavgiften och eventuella belöningsprogram som kortet erbjuder.
Det är vanligt att de som vill skaffa sitt första kreditkort får ett säkrade kreditkort som backas upp av ett sparkontosaldo som matchar kreditkorts utgiftsgräns.
Många kreditkortsföretag utfärdar emellertid även kreditkort utan säkerhet till nya kreditkunder.
Innehållsförteckning
- Bästa säkrade kreditkort
- Upptäck det säkrade kreditkort
- Säkrat Mastercard från Capital One
- OpenSky Secured Visa -kreditkort
- Bästa första osäkra kreditkort
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard från Capital One
- Upptäck det Student Chrome
- Platinumvisum för återuppbyggnad av kredit från Credit One Bank
- Hur olika kreditkort är olika
- Högre räntor
- Lägre kreditgränser
- Många startkort kräver en deposition
- Hur man bygger kredit med ditt startkreditkort
- Använd det regelbundet
- Gör alla betalningar i tid
- Håll kortet öppet och aktivt
- Sammanfattning
Bästa säkrade kreditkort
Säkrade kort kräver ofta en insättning av hela kreditgränsen. Detta skyddar banken vid standard, de kan helt enkelt komma åt sparkontot för att betala av saldot.
Men om du kan visa dig ansvarig återbetalar korten ofta insättningen inom ett år.
Upptäck det säkrade kreditkort
Funktioner:
- Årsavgift: Ingen
- Köpränta: 22,99%
- Kräver kreditvärdighet: Dåligt till utmärkt
En av de trevligaste fördelarna med Upptäck det säkrade kreditkort är att den erbjuder 2% kontant tillbaka på bensinstationer och restaurangköp. Du kan tjäna tillbaka pengar på upp till $ 1000 i köp varje kvartal.
Dessutom granskar Discover automatiskt ditt konto varje månad, från och med åtta månaders ägande. Om du kvalificerar dig uppgraderar de dig automatiskt till ett Discover -osäkrat kreditkort.
Observera att du kan ringa för att be om en ökad utgiftsgräns efter att ditt konto har varit öppet i minst 31 dagar. Varje godkänd ökning av utgiftsgränsen måste dock åtföljas av en ökad deposition på samma belopp.
Andra fördelar med Discover it -säkra kortet inkluderar ingen sen avgift på din första sena betalning och inga APR -höjningar på grund av försenade betalningar. Den maximala kreditgränsen för detta kort är $ 2500.
Fördelar:
- Flexibel kreditkvalifikation
- Ta tillbaka pengar på kvalificerade köp
- Ingen årsavgift
- Automatisk uppgradering till osäkert kort
Nackdelar
- Cash back -intäkter har ett lågt tak
- Lägre kreditgräns än vissa andra kort
Säkrat Mastercard från Capital One
Funktioner
- Årsavgift: Ingen
- Köpränta: 26,99%
- Kräver kreditvärdighet: Dåligt till utmärkt
En funktion som gör Capital One Secured Mastercard annorlunda än andra kort är att du kan "tjäna" tillbaka din deposition som en kontokredit om du behåller en positiv betalningshistorik på kontot.
Med andra ord kan kortet långsamt utvecklas till ett osäkert kort med ansvarsfull användning. Capital One kommer också att automatiskt granska ditt konto och överväga att höja din kreditgräns efter att du har ägt kortet i minst sex månader.
Capital One kommer att starta dig med en låg kreditgräns när du först får detta kort, men du kan be om kreditgränshöjningar tills du når kortets kreditgräns på högst $ 1000.
Fördelar
- Flexibel kreditkvalifikation
- Ingen årsavgift
- Automatisk återbetalning av din deposition med ansvarsfull prestanda
- Avbetalning på deposition är tillåten
Nackdelar
- Låg högsta kreditgräns
- Hög ränta
OpenSky Secured Visa -kreditkort
Funktioner
- Årlig avgift: $ 35
- Köpränta: 17,39%
- Obligatorisk kreditvärdighet: Ingen
De OpenSky Secured Visa -kreditkort är annorlunda genom att det inte krävs en kreditkontroll för att få ett kort. OpenSky erbjuder kreditgränser mellan $ 200 och $ 3000.
Som med de andra korten här rapporterar OpenSky din aktivitet till de tre stora kreditbyråerna så att du kan använda kortet för att bygga upp din kredithistorik.
Om du efter att ha använt kortet bestämmer dig för att du vill höja kreditgränsen kan du ringa OpenSkys kundtjänstnummer och be om ett. Du måste dock skicka in en extra deposition för att matcha den nya kreditgränsen.
Och OpenSky krävs inte för att godkänna alla kortansökningar eller förfrågningar om ökad kreditgräns.
Fördelar
- Ingen kreditkontroll krävs
- Lägre ränta än andra kort
Nackdelar
- Årlig avgift på $ 35
- Inget belöningsprogram
Bästa första osäkra kreditkort
Osäkra startkreditkort är trevliga eftersom de inte kräver någon typ av deposition. Här är några av våra favorit osäkrade första kreditkort.
Jasper Cash Back Mastercard
Funktioner
- Årsavgift: Ingen
- Köpränta: 15,49% till 24,99%
- Obligatorisk kreditvärdighet: Ingen
De Jasper Cash Back Mastercard är ett säkrat kort som inte kräver en kredithistorik. Jasper kommer att kontrollera din kredithistorik och ta hänsyn till den när de bestämmer godkännande.
Men de som inte har någon kredithistoria är godkända utifrån andra faktorer som anställningshistorik. Kortet erbjuder en kreditgräns på upp till $ 5000.
Och företaget betalar dig upp till 6% kontant tillbaka när du hänvisar vänner och familjemedlemmar som är godkända för ett konto. Detta är utöver 1% kontant tillbaka Jasper betalar på alla kvalificerade köp.
Efter tre månader med god status krediteras din 1% kontant tillbaka automatiskt till ditt Jasper -konto.
Fördelar
- Ingen årsavgift
- Cash back belöningar
- Remissbelöningar
- Upp till $ 5000 kreditgräns
Nackdelar
- Räntan kan vara hög för vissa låntagare
- Kontot måste vara i gott skick för att tjäna tillbaka pengar
Platinum Mastercard från Capital One
Funktioner
- Årsavgift: Ingen
- Köpränta: 26,99%
- Kräver kreditvärdighet: Fair to excellent
De Platinum Mastercard från Capital One erbjuder kreditkort till alla utom de med dålig kredit. Räntan är hög med 26,99% för köp.
Men kortet är bra för dem som vill bygga kredit. Och du kommer automatiskt att övervägas för en kreditgränsökning efter sex månaders ägande.
Det finns inga belöningar eller pengar tillbaka med detta kort.
Fördelar
- Ingen årsavgift
- Lägre tröskel för godkännanden
- Automatiska kreditökningar för dem som kvalificerar sig
Nackdelar
- Högre ränta
- Inga pengar tillbaka eller belöningsprogram
Upptäck det Student Chrome
Funktioner
- Årsavgift: Ingen
- Köpränta: 12,99% till 21,99%
- Kräver kreditvärdighet: Dåligt till utmärkt
De Upptäck det Student Chrome kortet kan vara ett bra startkort för studenter i åldern 18 och uppåt, oavsett om de går i gymnasiet eller högskolan. Den har flexibla riktlinjer för godkännande och andra stora fördelar.
Kortet erbjuder 2% kontant tillbaka på kvalificerade bensinstationer och restaurangköp upp till $ 1000 i köp per kvartal. Du kan också få en årlig kreditupplysning på 20 dollar när du behåller ett GPA på 3,0 eller högre.
Discover tar inte ut en sen avgift på din första sena betalning. De betalar också en remissbonus i form av ett kreditutdrag när du hänvisar vänner som öppnar konton.
Fördelar
- Ingen årsavgift
- Cash back belöningar
- Lägre ränteintervall
- Ingen sen avgift vid första sena betalningen
Nackdelar
- Cash back -belöningar gäller vid begränsade inköp
- Upptäck kortacceptans utanför USA kan vara begränsad
Platinumvisum för återuppbyggnad av kredit från Credit One Bank
Funktioner
- Årlig avgift: $ 75 till $ 99
- Köpränta: 17,99% till 23,99%
- Kräver kreditvärdighet: Dåligt till utmärkt
De Platinumvisum för återuppbyggnadskrediter är trevligt eftersom det gör att även de med dålig kredit kan ansöka.
Och det erbjuder 1% kontant tillbaka på vardagliga kvalificerade inköp som dagligvaror, gas och mer. En annan fördel med detta kort är att det gör att du kan ändra betalningsförfallodagen om du vill.
Det enda stora fallet med detta kort är den höga årsavgiften. Du kan dock ta ett annat CreditOne -kort med en lägre/noll årsavgift med bra resultat här.
Fördelar
- Lägre kreditvärdighetsgodkännande
- Program för återbetalning av pengar
Nackdelar
- Hög årsavgift
- Potential för hög ränta beroende på din kredit
Hur olika kreditkort är olika
Du kanske undrar hur startkreditkort skiljer sig från de kreditkort du kan kvalificera dig för när du har byggt en gedigen kredithistorik.
Det finns några sätt på vilka startkreditkort skiljer sig från vanliga kreditkort.
Högre räntor
Startkreditkort har vanligtvis högre räntor, men inte alltid. Standard kreditkort har ofta räntor mellan 10% och 15%.
Det är emellertid inte ovanligt att startkrediträntor ligger på mellan 18% och 27%. Av den anledningen är det viktigt att vara försiktig när det gäller att balansera över från månad till månad. Du kan helt undvika ränta om du betalar ditt kort i sin helhet varje månad.
Det är bäst om du kan använda kortet regelbundet, men ändå betala saldona innan det börjar för mycket ränta på dem. Mer om det senare.
Lägre kreditgränser
Startkreditkort har också lägre kreditgränser. Även om vanliga kreditkort ofta har gränser på upp till $ 15 000, erbjuder startkort vanligtvis inte kreditgränser över $ 5000.
De goda nyheterna om den här funktionen är att de som använder startkort inte kan ta sig in i en astronomisk skuldsättning.
Vissa kan dock tycka att dessa lägre kreditgränser är frustrerande.
Många startkort kräver en deposition
Även om det finns några osäkra kreditkort tillgängliga för nya kreditinnehavare, är många startkreditkort säkrade kort.
Dessa kort kräver ofta en kontant insättning motsvarande kortets maximala kreditgräns. Företag som erbjuder säkrade kreditkort kräver denna insättning för att skydda företaget från förlust.
Även om du kanske tycker att det krävs en deposition för att få ett kreditkort frustrerande kan du alltid tänka på det som ett sätt att börja bygga upp din nödfond.
Hur man bygger kredit med ditt startkreditkort
När du har fått ditt startkreditkort är det viktigt att använda det korrekt för att hjälpa dig att bygga kredit. På det sättet kan du komma på vägen till kvalificering för vanliga kreditkort med bättre villkor och funktioner.
Här är några tips om hur du använder ditt nya kreditkort klokt.
Använd det regelbundet
Du vill använda ditt nya kreditkort ofta; minst en gång i månaden. En del av att bygga en solid kreditrekord visar att du kan använda kredit på ett ansvarsfullt sätt.
När det gäller vad ”ansvarsfullt” är, betyder det i ett nötskal att man använder kortet ofta samtidigt som balansen bara är en liten andel av kreditgränsen.
Experian rekommenderar hålla din "kreditutnyttjandegrad" under 30%. Så om du har ett kort med en gräns på $ 1000 bör du hålla balansen under $ 333.
Personalekonomiska experter rekommenderar att du aldrig tar ut mer än du kan betala av inom en 30-dagarsperiod. På så sätt kan du undvika att saldon går ur hand medan du fortfarande bygger ditt kreditrekord.
Gör alla betalningar i tid
En annan viktig faktor för att öka din kreditpoäng är att göra alla dina betalningar i tid.
Ställ in autopay på kontot så att du inte kan missa en betalning, även om du glömmer att skicka in en. Helst bör du ställa in det för att betala hela saldot. Men åtminstone ställa in det för att betala minsta betalning på förfallodagen så att du aldrig kan vara sen.
Håll kortet öppet och aktivt
Och slutligen, se till att hålla kortet öppet och aktivt, även när du börjar kvalificera dig för bättre kreditkort.
Du ser, längden på din kredithistorik är också viktig när du skapar ny kredit. Eftersom detta är ditt första kreditkort, är det viktigt för att hjälpa dig att bygga en långsiktig kredithistoria.
Så även när det sätts på bakbrännaren till förmån för kort med bättre villkor, håll det öppet och använd det ibland så att det kan förbli ankaret för att hjälpa dig att ha en längre kredithistorik.
Sammanfattning
De bästa första kreditkorten är kort som hjälper dig att bygga din kredithistoria utan att ta dig till banken (så att säga) med ogynnsamma räntor och villkor.
De kreditkort vi har nämnt här är några av de bästa startkreditkorten på marknaden idag. Överväg att ansöka om korten via länkarna ovan för att börja din resa till att bygga ett bra kreditrekord.