Det sägs ofta att fastigheter är en av de mer pålitliga vägarna till rikedom.
Sedan inträffade subprime -inteckningskrisen, bostadsbubblan poppade och historiska data har visat att från 1890 till 1990, efter justering för inflationen, steg huspriserna bara 0,2% per år.
Japp. Känns varken tillförlitlig eller en väg till rikedom!
Med detta sagt bör fastigheter spela en roll i din investeringsportfölj. Den knepiga delen med fastigheter är att många av oss inte har investeringstillgångar eller tid att investera i fastigheter.
Det är inte som en indexfond där du kan köpa någon S&P 500 Indexfond och ganska mycket vinna. Det blir ingen signifikant skillnad mellan a Vanguard indexfond och en Fidelity indexfond.
Detsamma kan inte sägas om fastigheter. Du kan inte bara köpa något gammalt hus. Det är det som gör fastigheter så knepiga. Om du väljer att hyra ut det, kontra att vända det, kommer du att behöva lära dig en helt ny färdighetsuppsättning.
Det är inte nödvändigtvis svårt i sig, men det kommer att kräva din tid. Och lektionerna kan bli dyra!
För några år sedan gick jag med i en mycket liten fastighetsinvesteringsgrupp (3 personer) som bodde i småhus i Kansas City-regionen. Dessa var alla ~ 1000 kvadratfot, 2 sovrum, 2,5 badrumsenheter som hyrdes ut för cirka 600-750 dollar i månaden. Det första året var bra, vi skaffade några hem, men efter det blev området för populärt och vi kunde inte få hem till ett pris vi kände oss bekväma med. Nyligen fick vi ett samtal där vi bestämde att eftersom saker stagnerade skulle vi sälja bort tillgångarna och gå vidare. Vi kommer förmodligen att visa en avkastning på cirka 0,2% över inflationen. 🙂
Det är där fastighetsmassa skulle kunna spela en roll.
Innehållsförteckning
- Vad är Crowdfunding av fastigheter?
- Hur fungerar det?
- Vilka är de bästa crowdfunding -fastighetssajterna?
- Fundrise
- RealtyMogul
- Är detta aktieinvestering eller skuld?
- Ska du göra det?
Vad är Crowdfunding av fastigheter?
Crowdfunding är där du får många människor att investera lite (relativt) i ett enda projekt - tänk Kickstarter. En folkmassa finansierar ett projekt. Crowdfunding.
Prosper and Lending Club kallas ofta för peer -to -peer -lån men de är i själva verket crowdfunding personliga lån. Många investerar var och en lite i personliga lån och får avkastning.
Crowdfunding av fastigheter är helt enkelt en version av detta förutom att du inte finansierar ett personligt lån, du finansierar ett fastighetsprojekt. Fastighetsprojekt, särskilt mindre, är notoriskt svåra (och långsamma!) Att finansiera det traditionella sättet och så naturligtvis har en online -marknadsplats uppstått för att fylla den luckan.
Investerare som söker högre avkastning kan diversifiera sin risk genom att investera små belopp i en mängd olika projekt. Istället för att sätta in tiotusentals i hem i Kansas City kan jag lägga några hundra i Kansas City, kommersiell fastighet i San Francisco, ett galleria i Buffalo, etc. Olika marknader, olika typer av projekt och alla små belopp och förhoppningsvis mycket svagt korrelerade.
Hur fungerar det?
Du öppnar ett konto på crowdfunding -plattformen, du undersöker och väljer ett projekt att investera i, och sedan investerar du! Stegen är enkla att lista men svårare att utföra.
Först och främst, för att investera i enskilda projekt måste du vara en ackrediterad investerare. Det betyder att du behöver en nettovärde på minst en miljon dollar, exklusive primär bostad, eller inkomst på minst 200 000 dollar varje år under de senaste två åren (300 000 dollar om du är gift) plus en förväntan att tjäna det i år.
När du investerar i ett projekt, ofta med en investering på minst $ 5000 per projekt, blir du en begränsad partner i investeringen.
Om du inte är en ackrediterad investerare finns det fortfarande sätt för dig att investera i crowdfunded fastigheter. De är strukturerade som en fond, liknande investeringsföretag som du redan kan köpa på de offentliga marknaderna. Du köper aktier i fonden och fonden gör investeringarna. Du gör inte individuella investeringar på enskilda projekt, vilket tar bort det ackrediterade investerarkravet.
Vilka är de bästa crowdfunding -fastighetssajterna?
Vi tar en djupdykning i bästa crowdfunding -fastighetssajter här, men mina två favoriter är Fundrise och RealtyMogul:
Du investerar i ett ”eREIT” i motsats till ett enda projekt (de har inte längre några erbjudanden). EREIT investerar i fastighetsprojekt, antingen skulder eller eget kapital, så du behöver inte vara en ackrediterad investerare. Det är som att investera i vilken REIT som helst, förutom att i det här fallet köper du eREIT direkt från Fundrise så att du hoppar över många avgifter (bara en 1% årlig förvaltningsavgift). Det finns bara ett minimum på $ 1000. Vi har också en granskning av Fundrise.
Läs mer om Fundrise
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
Du kan välja mellan en mängd olika investeringstyper (bostäder, kommersiella, blandade, detaljhandel, etc.) eller så kan du gå med en MogulREIT, där de investerar för dig. Investeraravgifterna varierar beroende på affären. Du kan läsa vår djupare granskning av RealtyMOgul och bilda din egen uppfattning.
Läs mer om RealtyMogul
(Detta är endast för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
Är detta aktieinvestering eller skuld?
Här är en annan viktig punkt att granska ... (stort tack till Liz, som inte är ansluten till några fastighets crowdfunding -företag) när du investerar, måste du fullt ut förstå positionen du investerat i.
Till exempel är en del av investeringarna i aktier, preferensaktier och mezzaninpositioner. Vissa är seniorskulder. Positioneringen spelar roll när standardvärden inträffar, vilket kommer att ske när dessa företag blir större och du börjar prata om att miljarder byter ägare.
Jag är inte bekant med alla de listade men med Fundrise och RealtyShares [som inte längre fungerar], Jag tror att du missade ett par viktiga skillnader mellan dem och PeerStreet. De två erbjuder eget kapital, föredraget eget kapital och mezzaninpositioner tillsammans med "några" seniorskulder.
PeerStreet erbjuder bara högre skuldpositioner. Dessutom är det det som också skiljer PeerStreet från Lending Club och Prosper eftersom de är skuldsatta i stället för osäkra konsumentskulder.
Att investera i de mer exotiska investeringarna kan verka spännande och sexiga men enligt min mening är de bara "Ge" fastighetsutvecklare eget kapital för att få sina transaktioner att fungera, vilket fungerar så länge priserna är ökande.
Jag känner mig mycket mer bekväm i en säker, delad första förtroendebrevsställning.
Varför spelar det någon roll?
Jag tror bara att många människor inte vet vad de går in på när de investerar i preferensaktier eller mezzaninpositioner. Det låter viktigt men det är mycket mer riskabelt och mindre likvida än en Vanguard Index Fund. Tänk på det här sättet - du får en övertäckning för att ta på dig mycket höga risknivåer. I en indexfond har du en obegränsad uppåtsida för diversifierad risk. Den begränsade avkastningen i en av dessa RealtyShares -positioner står INTE i proportion till risken, enligt min mening.
Som alla investeringar, gör dina läxor!
Om du behöver hjälp har min vän Robert på The College Investor detta episk guide om crowdfunding av fastigheter det förklarar ganska mycket om de nyanserade skillnaderna mellan var och en av dessa plattformar, hur man utför korrekt due diligence och mer.
Ska du göra det?
Ingen kan förutsäga framtiden och när vi ser framgång och misslyckande när det gäller avkastning är ingenting säkert.
Om du vill gå in i fastigheter och du vill lära dig, köp Den ultimata nybörjarguiden för fastighetsinvesteringar och gå med Större fickor.
Om du vill komma in i fastigheter och du vill ha den säkraste satsningen - gå med en REIT. Vanguard har en indexfond (VGSLX) som investerar i fastigheter. Låg kostnadskvot på 0,12%, minst $ 3000, och presterar bra. Det investerar i stora tråkiga fastighetsbolag som Simon Property Group (de äger gallerior) och Public Storage (de äger lagringsanläggningar).
Om du vill ha något som känns mer spännande, ger dig mer action och aktivitet och är mycket mer intressant att prata om - gå med crowdfunded fastighetsinvesteringar.
För år sedan, när peer -to -peer -utlåningsvans blomstrade, kunde jag inte delta eftersom Marylands invånare inte fick finansiera lån. Den här gången kan jag det, så kanske jag ska leta lite för att se hur det är.
Har du hoppat på den här typen av fastighetsinvesteringar?