När det gäller att spara mer pengar för saker som din pensionering, handpenning på ett hus eller bara en semester; ekvationen är enkel. Tjäna mer, spendera mindre och lägg bort skillnaden i något som kommer att växa.
I en idealisk värld skulle vi alla räkna ut sätt att tjäna mer pengar. Som Sally Struthers brukade berömt fråga, ”Vill du tjäna mer pengar? Visst, det gör vi alla.“
Att öka din inkomst är teoretiskt sett obegränsat och att spara pengar begränsas av hur mycket du spenderar för närvarande.
Men att spara pengar är omedelbart, att öka din inkomst genom sidospel eller affärer tar tid.
Det är också mindre utmanande, så länge du kan ändra dina nuvarande utgiftsvanor för att sänka hur mycket du spenderar.
Men när vi ser hur mänsklig natur är vad det är och viljestyrka kan ibland verka som ett avlägset minne när det finns en tallrik med färska chokladkakor, behöver vi hjälp.
Det är vad dagens handlar om - jag kommer att dela med mig av fem pengarbesparingsvanor som jag använder i mitt liv och som stöds av vetenskaplig forskning.
Prova inte alla på en gång, gör en i en vecka och se hur det går.
Men gör det nu.
Woah Jim, lugna ner dig, varför just nu?
Dags för lite vetenskap! BJ Fogg är professor vid Stanford och driver Persuasive Technology Lab. Han fokuserar på metoder för att skapa vanor och automatisera beteendeförändringar.
Ett av hans kärnbegrepp är ”motivationsvågen” och tl; dr (tl; dr står för Too Long; Didn't Read - betyder bara sammanfattning för nördtal) är att det finns punkter i din dag/liv där din motivation att göra något är mycket hög. Dra nytta av det genom att sätta in system så att det blir lättare när du har mindre motivation.
Behöver du ett exempel? Sparar till pension. När du börjar arbeta blir din arbetsbelastning låg, du kommer att vara ny på jobbet utan mycket stress, och du får mer tid att ta reda på din pensionsplan, hur mycket du vill bidra, alternativen, etc. Det är mycket jobb.
Men det är då du måste dra nytta av din motivation att göra forskningen och ställa in automatiska bidrag från din lönecheck. Om du väntar med att konfigurera din 401 (k) i bara en månad är det mindre troligt att du gör det när andra konkurrerande prioriteringar tar över.
Så gör en av dessa pengar för att spara pengar idag och skörda utdelningen för alltid. Evigt!
1. Sätt upp ett sparmål, lämna vägspärrar
Ange ett konkret besparingsmål, som en semester eller $ 10 000 handpenning för ett hus, med SMARTa principer (Specifik, mätbar, uppnåelig, resultatfokuserad, tidsbunden). 10 000 dollar för en handpenning för ett hus på 24 månader. 2000 dollar på sex månader för en semester i december. $ 5000 på 12 månader för en nödfond.
Lägg sedan vägspärrar överallt där du skulle spendera pengar. En vägspärr är bara en påminnelse som hindrar dina utgifter. Linda ditt kreditkort i ett papper med en bild av ditt mål. Den kan inte sitta bara där, som en klibbig på din bildskärm, för du kommer så småningom att bli blind för den. Det måste komma i vägen.
Vad är forskningen bakom denna princip? Socialpsykologen Roy Baumeister har studerat viljestyrka och självkontroll i åratal och skrivit en bok som heter Viljestyrka, återupptäcker den största mänskliga styrkan. Han delade några idéer i en intervju i Atlanten om nyårslöften. Många av dem kommer att ansöka om att spara pengar, eftersom det också inkluderar vanebyte.
Först, med flera upplösningar gör det mindre troligt att du kommer att behålla någon av dem, eftersom var och en sparar på din viljestyrka. Det är därför du bör sätta upp ett sparmål. Du har bara så mycket viljestyrka, att sprida det över flera sparmål gör det svårare att fortsätta kämpa för det.
Att spara pengar handlar ofta om viljestyrka och genom att sätta en vägspärr kan du ge din viljestyrka ett uppsving. Vägspärren kortsluter de automatiska impulsköpen genom att tvinga dig att göra lite mer än att svepa kortet. Att lägga ner målet på papper tar det ur huvudet så att du inte blir sadlad av att försöka komma ihåg det (och glömma det mesta).
2. Bär endast kontanter
Prova något nytt den här veckan, lämna dina kreditkort hemma.
Forskning har visat att när du bara använder kreditkort tenderar du att spendera mer. Studien utfördes av Dilip Soman och fick titeln "Betalningsmekanismens effekter på utgiftsbeteende: Repetitionsrollen och betalningens omedelbarhet.”
Tl; dr är att tidigare utgifter påverkar framtida utgiftsbeteende men betalningsmekanismen (kredit, debitering, kontanter, etc.) påverkar vår förmåga att komma ihåg och uppleva de "aversiva effekterna" av dessa inköp. Eftersom kreditkort inte känns som pengar och betalningen inte är omedelbar tenderar vi att inte känna smärtan av de köpen lika mycket.
Som ett resultat spenderar vi mer eftersom våra tidigare köp inte påverkar vårt nuvarande köp.
När du betalar med kontanter kommer du ihåg att du spenderar pengarna för att du lämnar ut kalla hårda kontanter men din rikedomen töms omedelbart, vilket gör det ännu mer smärtsamt.
Så prova i en vecka och se om du spenderar mindre.
3. Spara inte kreditkortsinformation på webbplatser
Denna idé bygger också på betalningsmekanismens effekter på resultat för beteendebeteende - om du inte kände smärtan av en köp när du betalade med ett kreditkort, kommer du verkligen inte att känna det om du sparar det på Amazon.com och bara behöver klicka en gång att köpa!
Spara inte din kreditkortsinformation på några webbplatser.
Detta skyddar dig om webbplatsen blir hackad (och alla blir hackade) plus att du är mindre benägna att spendera pengar eftersom du nu måste skaffa ditt kreditkort varje gång du köper något. Hur många gånger har du avbrutit ett köp eftersom kreditkortet fanns i andra rummet? Alla har gjort det.
Jag har faktiskt sett det här själv från ett företag jag driver. Vi brukade erbjuda en gratis provperiod på $ 5 Måltider med bara ett mejl - så enkelt. 60% av de som såg erbjudandet skulle ta det. Vi krävde sedan ett kreditkort, det numret sjönk till 10%. Den föll inte förbi 10%, det föll till 10%. Vi skulle inte ladda kortet förrän rättegången avslutades men den enkla handlingen att behöva få kortet var tillräckligt för att avskräcka en del.
4. Tipsa en vän
Visste du att fetma är smittsam?
I en studie som publicerades i New England Journal of Medicine upptäckte forskare att människor var mer benägna att bli överviktiga när en vän blev fet. Som en 57% chans. Och de studerade 12 067 personer över 32 år. Läs NYT -artikeln för mer detaljer och kolla in några av de senaste undersökningarna av Dr Nicholas Christakis, huvudforskaren, för det finns också fascinerande nya saker.
Slutsatsen är att våra vänner har ett stort inflytande på oss och ett ännu större inflytande på vår ekonomi. När jag var yngre brukade jag gå ut till barerna hela tiden. Inga barn, få ansvar, min flickvän befann sig i ett annat tillstånd, och jag hade verkligen inte mycket att göra efter jobbet (en av anledningarna till att jag började Bargaineering!).
Så vad gjorde vi? Vi gick på barer för happy hour. Våra barer är inte dyra, per drink, men när du går några dagar börjar det lägga till.
Vad skulle leda till resorna? En vän stannade till vid min kub och sa, "hej, vill du åka till Cancun Cantina senare?" 🙂
Det omvända är också sant. Berätta för en vän att du sparar mot något stort och viktigt, de vill hjälpa till inte ber dig att gå till baren så ofta.
Och om de inte gör det är det mer sannolikt att de accepterar ett nej utan att behöva besvära dig när du anger en anledning. Det stöds också av forskning! År 1977 upptäckte psykologen Ellen Langer vid Harvard University att en orsak till en liten begäran ökade sannolikheten för att begäran skulle beviljas. Studien kallades ”Sinneslösheten med skenbart tankeväckande handling: rollen som ”placebisk” information i interpersonell interaktion.”
Tl; dr är att de bad om att hoppa över en rad för att använda en Xerox -maskin med en av tre förfrågningar. Den första var att bara be om att få använda maskinen utan någon anledning, den andra var att fråga med en verklig anledning (i brådska), och tredje var att fråga med en falsk anledning (jag måste göra kopior). Första versionen utan anledning beviljades 60% av tiden, de andra två var cirka 95%. Anledningen spelade ingen roll.
Så genom att berätta för din vän en verklig anledning, eller en falsk, kommer de nästan alltid att krångla dig till det.
5. Köp upplevelser, inte saker
Den här sista är inte något du kan do, som att berätta för en vän eller sätta upp ett sparmål, men det är en mycket kraftfull lektion.
Saker gör dig inte glad, upplevelser gör det. Som jag gillar att säga, saker försämras och minnen uppskattar.
Så två studier för att stödja detta - först är tanken känd som hedonisk anpassning. Först fick ett namn 1971 av Brickman och Campbell i deras tidning "Hedonic Relativism and Planning the Good Samhället, ”hedonisk anpassning, eller det hedoniska löpbandet, är tanken på att vi alla har vår inställning till lycka. När det händer bra saker ökar vår lycka, men så småningom går det tillbaka till börvärdet. När dåliga saker händer, minskar vår lycka men stiger så småningom tillbaka till börvärdet. Lotterivinnare är ett utmärkt exempel (och grunden för några av deras framtida studier).
Det som händer med saker är att du verkligen bara upplever den lyckan en gång. Du köper en ny bil, den är fantastisk eftersom den är bättre än din gamla bil, du är så glad, men så småningom är det bara din bil. Du slår dig tillbaka till din lycka.
Varför är detta annorlunda med erfarenheter? För det vänder vi oss till två forskningsartiklar:
- “Vi kommer alltid att ha Paris: The Hedonic Payoff från erfarenhets- och materiella investeringar”(Thomas Gilovich, Amit Kumar) - tl; dr tjänar vi mer pengar, varför är inte fler människor nöjda och vad ska folk spendera dem på? Vi borde spendera det på upplevelser eftersom det är mindre benäget för hedonisk anpassning.
- “Väntar på Merlot: Förväntad konsumtion av erfarenhets- och materialinköp”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; dr är att lyckan i väntan på en upplevelse är högre än att köpa något.
Tänk på senaste gången du köpte en bil och sista gången du bokade en semester. Den första studien säger att du är mer benägna att se tillbaka med glädje på semestern. Den andra studien säger att innan du åkte på semestern kommer du att ha njutit av förväntan mer. Jag vet att det är sant för mig, jag misstänker att det också är sant för dig.
Så, om du vill maximera lycka per spenderad dollar, spendera den på en upplevelse.
Din tur
Vilken av dessa pengarbesparingshacks kommer du att prova?