Fastigheter är ett mycket väl förstått men ofta dåligt utfört sätt att bygga förmögenhet. Det tar bara ett avsnitt av en HGTV-husbländande show för att veta att det inte krävs ett geni... men även genier kan förstöra det med dåligt utförande.
Om du är en köp- och innehavsinvesterare är det mindre troligt att du förstör det men då stöter du på "döden med tusen papper nedskärningar. ” Det finns underhåll, reparationer, hitta hyresgäster, sparka ut dödslag, 2 AM rörmokare telefonsamtal, städning,... du får den
Om du läser en bok om fastighetsinvesteringar låter allt så enkelt. Och det är enkelt. Men det är inte lätt.
Som de säger, djävulen är detaljerna.
Det är därför som så många människor investerar i fastighetsinvesteringsföretag (REIT). En REIT erbjuder exponering mot fastigheter utan något arbete. Vanguards REIT -fond debiterar dig bara en 0,12% kostnadskvot och du får exponering för en mängd olika kommersiella fastighetsbolag. Det är bara 12 dollar för varje 10 000 dollar som investeras!
Vad händer om du inte vill äga en fond som bara investerar i lagringsanläggningar, kontorsparker och köpcentra? Fram till nyligen hade du tur. Du kan försöka hitta ett fastighetssyndikat i ditt område men det är inte utan risker.
Det bästa alternativet kan vara a crowdfunding fastighetsinvesteringsplattform.
Bästa sammanfattning av Crowdfunding -webbplatser för fastigheter
| Webbplats | Specialisering | Minimum | Ackreditering Nödvändig? |
Läs mer |
|---|---|---|---|---|
| Fundrise | eREIT (fond) | $500 | Alla investerare | Läs mer |
| Streitwise | eREIT (fond) | $5,000 | Alla investerare | Läs mer |
| AcreTrader | Låg avgiftsinvestering i jordbruksmark | $ 3k- $ 10k | Ackrediterad investerare | Läs mer |
| Kader | Kommersiell RE av institutionsklass | $ 50k | Ackrediterad investerare | Läs mer |
| CrowdStreet | Kommersiella fastigheter | $ 25k-$ 100k | Ackrediterad investerare | Läs mer |
| Yieldstreet | Flera investeringsmöjligheter | $ 1k-$ 5k | Alla investerare | Läs mer |
| Takstock | Nyckelfärdiga enfamiljshyresfastigheter | Varierar | Alla investerare | Läs mer |
| RealtyMogul | Kommersiella fastigheter direkt eller via fond |
$ 1k-$ 5k | Alla investerare | Läs mer |
| EquityMultiple | Institutionell kommersiell fastighet |
$5,000 | Ackrediterad investerare | Läs mer |
| Bottenvåning | Säker, säkerställd kortfristig skuld | $10 | Alla investerare | Läs mer |
Innehållsförteckning
- Fundrise - Bra för diversifiering
- Streitwise - Låg minsta investering
- AcreTrader - Bäst för jordbruksmark
- Kadre-Bäst för fastigheter i institutionell kvalitet
- CrowdStreet - Bäst för kommersiella fastigheter
- Yieldstreet - Olika fastigheter
- Roofstock - Investera i hyresfastigheter
- RealtyMogul - Tillgång till kommersiella fastigheter
- EquityMultiple - Skuld- och aktieinvesteringar
- Bottenvåning-Kortsiktig skuld med hög avkastning
- Resten av förpackningen
- Ska du investera i dessa erbjudanden?
Fundrise - Bra för diversifiering
Fundrise är en av de bästa plattformarna för investeringar i fastighetsinvesteringar för icke-ackrediterade investerare eftersom de erbjuder ett paket med sina individuella investeringar i ett fordon som de kallar ett eREIT. Att vara en ackrediterad investerare är vanligtvis en av de största hindren för att investera i en fastighetsplattform, Fundrise erbjuder ett alternativ för dem som inte uppfyller den höga ribban.
EREIT följer en investeringsstrategi som finns tillgänglig i sina erbjudandedokument. De är som vanliga REITs förutom att minimiet är lågt $ 1000. Till skillnad från vanliga REIT som handlar på den öppna marknaden, handlas dessa inte offentligt. Du kan bara lösa in dina aktier kvartalsvis. De är mer likvida än ett syndikat, mindre likvida än en fond.
Vi har en fullständig recension av Fundrise.
Läs mer om Fundrise
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
Streitwise - Låg minsta investering
Streitwise är ett investeringsföretag som annonserar 8,4% avkastning med en låg minsta investering. Det är öppet för icke-ackrediterade investerare.
Avgiftsstrukturen är 3% av det höjda beloppet plus 2% avgift på förvaltade tillgångar. När du granskar avgifterna för andra erbjudanden ser du ofta att sådana avgifter ligger i beloppet höjs (i form av förvärvsavgifter, finansieringsavgifter, prestationsavgifter, etc.) samt utbetalningar. Att ha raka 3% på höjningen och 2% av de förvaltade tillgångarna är en mycket tydligare struktur än andra.
Eftersom det är ett REIT, delar de ut utdelningar kvartalsvis och är skyldiga att dela ut 90% av sin skattepliktiga inkomst årligen för att behålla den strukturen. Du bör förvänta dig att behålla dina investeringar i Streitwise under en period eftersom det finns ett 1-års lockout och ett inlösenfönster varje kvartal. Du har också möjlighet att återinvestera utdelningar om du så väljer.
Minsta investering är $ 5000 och vi har en fullständig recension av Streitwise här.
Läs mer om Streitwise
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
Visste du att du kan investera i jordbruksmark?
AcreTrader är en ny fastighetsplattform som specialiserat sig på jordbruksmark. De undersöker alla affärer, väljer mindre än 5% av dem och förvärvar gårdarna genom en LLC. Du kan tjäna inkomst genom hyran och se uppskattning i själva landet. Visste du att 40% av amerikansk jordbruksmark hyrs eller arrenderas?
Det minsta investeringsbeloppet är vanligtvis mellan $ 3000 och $ 10.000. Detta varierar mellan investeringar baserat på priset per tunnland och den totala kostnaden för gården.
De tar bara 0,75% av gårdens värde som en årlig förvaltningsavgift plus eventuella stängningskostnader för varje affär. Den vanliga innehavstiden är 3-5 år även om vissa affärer är 5-10 år, du kan sälja dina aktier på marknaden. Och du kan göra detta i en självstyrd IRA!
Det är en fascinerande tillgångsklass som du inte kommer att kunna få på någon annan plattform. Läs vår fullständiga Acretrader -recension för mer information.
Läs mer om AcreTrader
(Detta är för ackrediterade investerare)
Om du vill se fler erbjudanden om jordbruksmark är en annan start FarmTogether. Jag vet mindre om dem än AcreTrader men de är liknande plattformar. Också för ackrediterade investerare och deras affärer har vanligtvis ett minimum på $ 10.000 till $ 50.000. Du får kontantavkastning kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Det är också gratis att gå med så att du kan registrera dig bara för att se deras erbjudanden. Vi har en detaljerad översyn av FarmTogether här.
Kader -Bäst för institutionell kvalitet
Kader är en investeringsplattform som ger dig tillgång till investeringar i kommersiella fastigheter som är av ”institutionell kvalitet”. Vad betyder det? Det betyder att du investerar tillsammans med finansinstitut på ett sätt som inte liknar många andra "crowdfunded" fastighetsplattformar. Faktum är att Cadre investerar i varje affär de är involverade i och det är något som skiljer dem från andra plattformar.
Kader har två alternativ-deras Direct Access Fund och "Deal-by-Deal". Detta liknar andra plattformar som erbjuder ett braoder "fond" alternativ och ett specifikt avtal alternativ. Cadre Direct Access Fund har ett minimum på 50 000 dollar, medan för enskilda affärer är minimiinvesteringen också 50 000 dollar.
Läs mer om Cadre
(Detta är för ackrediterade investerare)
CrowdStreet - Bäst för kommersiella fastigheter
Crowdstreet specialiserar sig på individuella kommersiella fastighetsinvesteringar med olika hållperioder (den nuvarande investeringen möjligheter i maj 2021 var allt från 2 år till 9 år) med mycket attraktiv målinvesterare för intern avkastning (höga tonåringar till låga 20 -tal). Det här är investeringar i specifika fastigheter, snarare än en fond som skiljer sig åt, så du måste vara en ackrediterad investerare.
De har lanserat nästan 500 affärer med nära 2 miljarder dollar i kapital som samlats in så att de har varit aktiva sedan de grundades 2014. Minsta investering är normalt $ 25 000 men vissa affärer kräver minst $ 100 000 beroende på storlek.
Läs mer om CrowdStreet
(Detta är för ackrediterade investerare)
Yieldstreet - Olika fastigheter
Yieldstreet är en plattform som erbjuder en mängd olika investeringserbjudanden som inkluderar, men är inte begränsat till, fastigheter. Du kan investera i en fond med flera tillgångar (icke-ackrediterade investerare) som sprider din investering över flera tillgångsklasser eller så kan du välja individuella erbjudanden - som kommer att ha sina egna avkastningar och villkor.
Fonden med flera tillgångar (Yieldstreet Prism Fund, inte tillgänglig i NE eller ND) har bara ett minimum på $ 1000 medan de enskilda erbjudandena kommer att ha en minimuminvestering på $ 5000. Det finns ett tredje alternativ, att investera i kortfristiga noter (3-6 månader), som har ett minimum på $ 1000 men endast är tillgängligt för ackrediterade investerare.
Det är gratis att registrera sig Yieldstreet så att du kan registrera dig och se dig omkring. Eller, om du vill lära dig ännu mer, vår Yieldstreet recension går in på mer detaljer.
$ 500 Bonuserbjudande: Under en begränsad tid, Yieldstreet kör ett nytt kontokampanj där du kan få upp till $ 500 när du öppnar ett konto och sätter in pengar. Du får $ 50 för insatta $ 1000 hela vägen upp till en $ 500 bonus om du sätter in mer än $ 10.000.
Läs mer om Yieldstreet
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
Takstock - Investera i hyresfastigheter
Roofstock är en marknadsplats för fastighetsinvesteringar som låter dig köpa nyckelfärdiga enfamiljshyresfastigheter med bara 20% rabatt. Det är gratis att registrera sig och du kan bläddra på deras marknadsplats efter fastigheter baserat på en mängd olika faktorer som listpris, plats, månadshyra, skolor, etc. Och om du är bekant med 1031 utbyten visar de dig också vilka fastigheter som är berättigade till det också.
Här är en ögonblicksbild av några av de fastigheter som är tillgängliga från och med den 11 juni 2019:
Om du undrar varför de finns på listan beror det på att du också kan köpa aktier i fastigheter (inte köpa det direkt) liknande hur du köper aktier i erbjudanden på andra webbplatser. Du kan investera i anpassade portföljer (i huvudsak en icke-offentlig REIT) så att du kan investera med viss diversifiering. Till exempel fanns det en portfölj som bestod av 6 småhus i St. Louis. Det fanns en annan som var 7 enfamiljshus i Mellanvästern.
Om du investerar i ett hem äger du det och kan lita på deras fastighetsförvaltningstjänster (de driver inte det, de kopplar dig till ett i området), försäkringar etc.
Slutligen känns det dumt att säga detta, men de har en 30-dagars pengarna-tillbaka-garanti. Om du köper en fastighet och är missnöjd kommer de att återbetala den (tekniskt listar de den gratis på sin marknadsplats och returnerar dina pengar när den har sålts).
Här är en fullständig recension av Roofstock. Det är gratis att registrera sig.
Läs mer om Roofstock
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
RealtyMogul - Tillgång till kommersiella fastigheter
RealtyMogul lanserades 2013 och erbjuder ackrediterade och icke-ackrediterade investerare ett sätt att investera i kommersiella fastigheter. Ackrediterade investerare kan investera i specifika affärer medan icke-ackrediterade investerare kan bidra till MogulREITs. De handlar inte med eventuella bostadsaffärer och ser till att investera i riktade kommersiella fastighetsaffärer som den genomsnittliga investeraren inte har tillgång till till.
Medan de större REIT -enheterna fokuserar på stora företag som Simon Property Group (köpcentrum/ägare) och Public Storage (enorm lagringsanläggningsoperatör), RealtyMogul ser ut att investera i lägenhetssamhällen, butiker och kontor i klass A byggnader.
Minsta investeringsstorlek för enskilda projekt är $ 5000, men för deras REIT, MogulREIT, kan du engagera dig för så lite som $ 1000. Du kan kolla in vår fullständiga recension av RealtyMogul att lära sig mer.
Läs mer om RealtyMogul
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
Equity Multiple erbjuder skuld- och aktieinvesteringar som uteslutande fokuserar på institutionella kommersiella fastigheter. De har också syndikatlån och de backas upp av ett befintligt nationellt fastighetsrådgivningsföretag (Mission Capital), som hjälper till med affären.
Minsta belopp är $ 5000 och avgiftsstrukturen är utformad för att anpassa deras intressen till dig, investeraren, och baserat på typen av investering. Det är vanligtvis en årlig avgift på 0,5% för att täcka administrativa kostnader plus 10% av vinsten efter att du har fått tillbaka alla dina initiala investeringar. I föredragna aktie- och skuldaffärer tar de också en serviceavgift i en "spread" mellan den ränta som tas ut av låntagaren och det som betalas ut till dig. Slutligen kommer de i alla affärer att samla in en del av det totala beloppet som samlats in. Denna avgiftsstruktur är typisk, du måste granska specifika affärsvillkor för att veta de specifika siffrorna i varje.
Läs mer om EquityMultiple
(Detta är endast för ackrediterade investerare)
Bottenvåning -Kortsiktig skuld med hög avkastning
Bottenvåning är en plattform där alla typer av investerare, du inte behöver vara ackrediterad, kan investera i kortfristiga högavkastningsskulder som är säkrade av fastigheter. Istället för att äga eget kapital i en fastighet, äger du helt enkelt skulder som kan ha så korta villkor som 12-18 månader. Det är baserat i Atlanta och har funnits sedan 2013.
Om du är bekant med peer-to-peer-utlåningsplattformar som LendingClub, liknar detta genom att du kan investera i lån med så lite som $ 10. Till skillnad från peer-to-peer-utlåningsplattformar, som är osäkrade noter, säkras dessa lån av fastigheterna själva och det typiska belåningsgraden är 40-70%.
Här är vår fullständig recension av Groundfloor för att få mer information.
Läs mer om bottenvåningen
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)
Resten av förpackningen
När fler webbplatser dyker upp kommer jag att fortsätta ta en titt på dem och hur de är olika.
Den här listan är företag eller webbplatser som jag inte har tittat noga på, men eftersom jag har hört talas om dem ville jag se till att du också gjorde det. Maila mig om du vill att jag ska titta närmare på någon av dem:
- Prodigy Network - Med ett minimum på 50 000 dollar och fokus på investeringar av institutionell kvalitet på Manhattan är de hyperfokuserade och har en mer personlig serviceöverskridande. (Detta är endast för ackrediterade investerare)
- Patch of Land -En peer-to-peer-marknad för utlåning av fastigheter för ackrediterade investerare, liknande PeerStreet, med ett minimum på $ 5000. De ser ut att arbeta med fastighetsutvecklare som förbättrar befintliga fastighetsprojekt. (Detta är endast för ackrediterade investerare)
- UtlåningHem -San Francisco-baserad marknadsplats med 12 månaders lån på låntagare med ensiffriga fastigheter. Fastigheterna är rehabiliteringsprojekt och ganska konservativa (genomsnittlig LTV på 62%, enligt en intervju i New York Times). $ 5000 minimum. (Detta är endast för ackrediterade investerare)
- Liten ändring - De investerar i kommersiella och bostadsprojekt baserade på deras ”förändringsmätvärden” som rörlighet (gångbarhet, cykelförmåga), hållbarhet (grönbyggnad, adaptiv återanvändning) och ekonomisk vitalitet (skapande av arbetstillfällen, prisvärda bostäder). Det finns minimiprojekt per projekt och de har alternativ för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare.
- Fund That Flip - Tillbaka kontrollerade bostadsfastighetslån (lån för hårda pengar) i steg om $ 5.000 och de förfinansierade sina affärer. Du kan se deras öppna erbjudanden utan att skapa ett konto. (Detta är endast för ackrediterade investerare)
- ArborCrowd - Med stöd av Arbor Family of Companies (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC) får du tillgång till stora kommersiella investeringsmöjligheter. En ny affär på 12,7 miljoner dollar för en flerfamiljshus i Alabama beräknade en IRR på 16-18% med en 3-5-årig period. Affären tenderar att vara på den större sidan och det lägsta investeringsbeloppet är $ 25 000. (Detta är endast för ackrediterade investerare)
- AlphaFlow - De bygger en portfölj med fastighetslån från andra företags skuldutbud på den här listan, som PeerStreet, för att optimera för risk och avkastning. De kommer också att balansera om och justera fonden efter behov, du kan ta ut eller återinvestera månadslönen. 10 000 dollar minst. (Detta är endast för ackrediterade investerare)
- Senior Living Fund -Senior Living Fund är en plattform som specialiserat sig på äldreboenden och de projicerar avkastning i intervallet 13% -21%. De finansierar och utvecklar nya bostadssamhällen, men de erbjuder inte för mycket i vägen för detaljer. Jag delar det eftersom det är ett bra exempel på specialisering men jag vet inte mycket mer om dem.
Ska du investera i dessa erbjudanden?
Vad händer om du är osäker på dessa nya plattformar? Representerar de ett bra alternativ?
Vi kom ikapp Professor Ralph Lim, Docent i finans och ekonomi vid Jack Welch College of Business vid Sacred Heart University. Vi ställde honom några frågor och han var nådig nog att ge lite insikt:
När det gäller att investera, hur stor del av portföljen bör innehålla fastigheter?Jag föreslår att cirka 10% till 15% av ens portfölj placeras i fastighetsrelaterade investeringar. Detta förutsätter en investerare med en genomsnittlig risktolerans. De med låg risktolerans (t.ex. mycket konservativa investerare) borde förmodligen inte ha något i fastigheter.
Tror du att den här nya klassen av fastighetsinvesteringar är något som människor bör eftersträva? Varför eller varför inte?
Det nya alternativet att investera i sedlar med säkerhet i fastigheter verkar vara ett något mer konservativt alternativ att inkludera fastigheter i sin portfölj. Normalt har sedlar som säkras av fastigheter företräde framför fastighetsägare. Detta liknar begreppet prioritering av skuld framför eget kapital.
Så i det här fallet verkar investeraren ha skulder som backas upp av den underliggande fastigheten. Investeraren har inte en fastighetsposition. Det är dock obligatoriskt att investerare läser prospektet eller erbjuder cirkulär noggrant innan de går med på detta alternativ.
Hur jämför dessa nya alternativ med befintliga investeringsalternativ?
Istället för att ha en aktieposition i fastigheter erbjuder detta nya alternativ en investerare en möjlighet att investera i skulddelen. Risken är mindre än aktieinnehav, men det är potentialen för vinst också. Att investera i skuld begränsar vanligtvis investeraren till ränteintäkter och avkastning på kapital.
Vanligtvis deltar inte skuldinvesterare i potentiella aktievinster på grund av någon underliggande fastighetsuppskattning. Naturligtvis, läs prospektet eller erbjudandet cirkulär.
Med folkfinansierade fastighetssajter finns det många olika investeringsalternativ. Vissa är skulder, som professor Lim nämnt, och andra är eget kapital. Vissa är en blandning av båda, så det är alltid viktigt att granska prospektet eller erbjuda cirkulär för att veta vad du investerar i.
Vad har dina erfarenheter hittills varit med crowdfunded fastighetsinvesteringssajter?