Ally Bank Review: Hög räntekontroll och besparingar, mer

Funderar du på att öppna ett bankkonto och undrar om den banken ska vara Ally Bank?

Ally Bank är en onlinebank med högränta- och sparkonton som kommer att skämma ut dina lokala bankalternativ.

För många år sedan gjorde jag Ally Bank till min huvudsakliga nätbank. Jag har fortfarande ett Bank of America -konto för snabb tillgång till bankomater, trots Allys återbetalningsprogram för bankomater, men jag håller det kvar på grund av tröghet mer än någon annan anledning. Det är mitt i mitt finansiell karta och en av mina favoritsparkonton tillgängliga.

I den här recensionen går jag igenom alla deras erbjudanden och du kan bestämma om det är banken för dig.

Innehållsförteckning

1. Är Ally Bank säker?
2. Ally Bank Insättningsprodukter
1. Räntekontot
2. Online sparkonto
3. Certifikat av uttagning
4. Pensionskivor och besparingar
3. Allierade bankavgifter och påföljder
4. Fördelar och nackdelar
5. Slutlig dom

Är Ally Bank säker?

Ally Bank startade som GMAC, finansieringsavdelningen för General Motors, och kom först in på banktjänster år 2000 med skapandet av GMAC Bank. De grundades ända tillbaka 1919 och utökade sin finansieringsverksamhet på 1940 -talet till att omfatta tåg, sedan hushållsapparater (1951), och finansierade sitt 75: e miljonte fordon 1977. 2009 bytte de om från GMAC Bank till Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) är helt säker och FDIC försäkrad upp till $ 250.000.

Ally Bank har en omfattande historia inom utlåning, men i den här granskningen tittar jag på deras kärnbank- och insättningsprodukter och mina erfarenheter av dem som en nätbank. De förvärvade också TradeKing och gjorde det nytt märke Ally Invest (som jag också använder som min rabattmäklare) så att du kan göra nästan allt under ett tak.

Ally Bank Insättningsprodukter

Ally Bank erbjuder hela sortimentet av insättningsprodukter - besparingar, kontroller och insättningsbevis (hög avkastning, höj din ränta och en CD utan straff).

Räntekontot

Räntekontot har inga minimum, inga underhållsavgifter och en ränta som krossar traditionella banker. Räntan är stegvis, för närvarande 0,10% APY för saldon under $ 15 000 och 0,25% APY på saldon över $ 15 000. Du kan överföra direkt mellan spar- och checkkontot (kom ihåg Fed: s 6 ACH -överföringsregel) så att du bör behålla det lägsta du behöver vid kontrollen.

Checkkontot erbjuder också räkningslön och Zelle för betalningar till andra individer. Betalkortet är inget extraordinärt, det är ett vanligt betalkort.

Hur tar jag ut kontanter från mitt Ally -bankkonto? För att få kontanter från ditt Ally Bank -kontokonto måste du använda ditt bankkort i en annan banks bankomat. Ally Bank debiterar dig inte en avgift när du använder en annan banks bankomat och de kommer automatiskt att återbetala den andra bankens avgifter på upp till $ 10 varje uppgiftscykel. De har också samarbetat med Allpoint ATM -nätverket (43 000+ bankomater) så om du använder nätverkets bankomater kommer du inte att debiteras någon avgift.

Med banker, om du använder en annan banks bankomat betalar du vanligtvis två avgifter - en av banken som äger bankomaten och en av din bank. Många onlinebanker samarbetar med bankomater för att ge dig avgiftsfri bankomatåtkomst men inte många erbjuder ersättning för avgifter som Ally gör.

Med deras betalkort kan du också få cashback från köp utan avgift.

Ally Bank har en daglig uttagsgräns för bankomater på $ 1000 per dag.

Hur sätter jag in pengar på mitt Ally -bankkonto? Du kan överföra pengar till ditt konto via en ACH -överföring, du kan sätta in checkar via appen och du kan skicka in checkar med sina förbetalda kuvert (eller skicka det direkt till Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Du kan inte sätta in kontanter direkt på kontot, Ally Bank accepterar inte kontantinsättningar. För att få in dina pengar på ett konto har du ett av två alternativ. Du kan sätta in på ett annat bankkonto och sedan överföra det eller så kan du köpa en postanvisning och sätta in postanvisningen.

Online sparkonto

Onlinekontot har inga minimikrav, inga underhållsavgifter och en hög ränta som gäller för alla balansnivåer.

Räntan på online -sparkontot är 0,50% APY och föreningar dagligen.

Ally Bank har också ett penningmarknadskonto med en nivåränta:

• 0,50% APY
• $ 5000 minsta dagliga saldo: 0,50% APY
• > $ 25 000 minsta dagliga saldo: 0,50% APY

Jag nämner det för att det finns och kan bli en faktor i framtiden, men just nu är det sämre än sparkontot.

Sparhinkar funktion

Ally Bank har nyligen lagt till en ny funktion på sina sparkonton - "hinkar". Skopor är sätt att organisera ditt sparande utan att behöva skapa separata sparkonton. Det finns tio färdiga skopor (nödsituationer, hem, semester, tillfällen, utbildning, familj, skattebetalningar, fakturor, fordon, husdjur) och en "Gör din egen". När du väljer de du vill, får du de plus ett som heter "Core Savings."

Därefter kan du fördela beloppet i dina besparingar över de olika skoporna för att hjälpa dig att förstå hur dina pengar fördelas. Allt finns kvar på ditt sparkonto men kan hjälpa dig att förstå hur du sparar mot varje mål.

Slutligen kan du ställa in hur du vill att nya pengar ska fördelas i varje hink. Du kan behålla det till 100% kärnbesparingar och distribuera det manuellt eller så kan du ange procentsatser för varje kategori.

Slutligen kan du ställa in hinken där räntan sätts in (du kan bara välja en kategori för detta).

Besparingsförstärkare

Sparförstärkare finns under fliken "Optimera" och består av två funktioner:

• Återkommande överföringar: Skapa en hänvisande överföring för att spara pengar.
• Överraskningsbesparingar: Det är här Ally analyserar ditt bankkonto (som du lägger till själv) och det överför pengar när det kan fungera hårdare i besparingar. Det överför aldrig mer än $ 100 åt gången och gör det bara på måndag, onsdag eller fredag.

Överraskningssparande överföringar räknas inte till gränsen för 6 ACH ( sex transaktionsgränser för sparkonton upphävde i april 2020).

Dessa två funktioner är mindre spännande än skopor men de är trevliga små bonusar.

Certifikat av uttagning

Det finns tre typer av CD -skivor:

• CD med hög kapacitet: Detta är deras namn för en standard bankcertifikat. De har alla standardmognadstider upp till 60 månader (5 år).
• Höj din pris -CD: Denna typ av CD låter dig höja din ränta om priserna skulle öka för din löptid och balansnivå. Den finns som 2 år och 4 år CD. Du kan öka hastigheten en gång på 2yr och två gånger på 4yr.
• Ingen straff -CD: Du kan ta ut dina pengar när som helst och inte betala något straff. Det enda undantaget är att du inte kan dra ut inom de första sex dagarna. Detta är för närvarande endast tillgängligt för 11-månadersperioder.

Utöver allt detta har de en "Tio dagars bästa prisgaranti." Om kursen för din CD: s mognad och balansnivå går upp under de första tio dagarna efter öppnandet, de kommer att öka din ränta till det högre Betygsätta. Det finns ingen rädsla för att du öppnar en CD och plötsligt går priserna upp och du går miste om det.

Ally Bank har en av de mest generösa straff för tidiga uttag jag någonsin har sett:

• 24 månader eller mindre: 60 dagars intresse
• 25 månader - 36 månader: 90 dagars intresse
• 37 månader - 48 månader: 120 dagars intresse
• 49 månader eller längre: 150 dagars intresse

Slutligen, när du förnyar din CD får du en "lojalitetsbelöning". När priserna var högre såg jag lojalitetsbelöningar på nästan en halv procent. Det är mindre generöst nuförtiden men fortfarande bättre än ingenting!

Hej Jim, vi erbjuder för närvarande en .05% lojalitetsbelöning för CD -förnyelse och kommer att hålla gemenskapen uppdaterad om framtida erbjudanden när de blir tillgängliga. Meddela oss om vi kan svara på ytterligare frågor! ^KM

- Ally (@Ally) 22 februari 2018

Pensionskivor och besparingar

På Ally Bank kan du öppna en IRA, Roth IRA eller SEP-IRA version av High Yield CD, höja din kurs CD, och till och med ett IRA Online Sparkonto-allt med priser som är jämförbara med icke-IRA versioner. Som någon i mitten till slutet av trettiotalet är det inte tilltalande, men det kan vara vettigt för någon som närmar sig pensionen och vill pressa lite extra avkastning på sina pensionskassor innehav.

Allierade bankavgifter och påföljder

Ally Bank har ingen månadsvis underhållsavgift, inget minsta kontosaldo och ingen avgift för inkommande ledningar. Du kan få kassarecheckar gratis och få obegränsade insättningar också.

Du betalar en avgift för:

• Returnerad insättningspost: $7.50
• Överträdelsepost (högst 1 per dag) $25
• Överdrivna transaktioner: $ 10 per, detta är baserat på 6 ACH -regel
• Utgående ledningar (inhemska): $20

Fördelar och nackdelar

Ally Bank erbjuder alla bra funktioner i en bank och undviker eventuella negativa. En konkurrenskraftig ränta på alla deras produkter samt inga minimum och inga underhållsavgifter.

Konkurrenskraftiga intyg om insättningsnivåer: Intygen på insättningsräntor är konkurrenskraftiga med ett generöst straff för tidigt uttag, om du skulle behöva det, plus en liten bonus för förnyelse av lojalitet om du återskapar en CD. CD -skivorna No Penalty och Raise Your Rate är bra för viss flexibilitet, men priset är det vanligtvis lägre än den vanliga CD: n, men det kan förväntas eftersom du betalar för det flexibilitet.

Cashback -belöningskort: Om du vill ha ett belöningskort utan årlig avgift har Ally Bank ett som ger dig 2% cashback på bensinstationer och livsmedelsbutiker, 1% någon annanstans. Du får också en 10% bonus när du sätter in cashbacken på ett Ally Bankkonto. Slutligen en ny registreringsbonus på $ 100 bonus när du gör $ 500 i köp.

No-Commission Discount Brokerage-konto: Om du inte har ett rabattmäklarkonto, Ally Invest är välintegrerad med banken och erbjuder gratisaffärer, inget minimikonto och inga överraskningsavgifter. Det erbjuder också mest generösa nya kontomäklare med upp till $ 3500 i kontanter beroende på hur mycket du sätter in.

Slutligen har Ally Bank en mycket enkel att använda en smartphone -app som inkluderar eCheck -insättning, ett måste i dessa dagar eftersom vem vill skicka checkar för insättning? Om det beskriver dig erbjuder de förskottsbetalda kuvert i porto som du kan använda för att skicka checkarna. Om du behöver nå dem har de e-post, telefon (1-877-247-2559) och onlinechatt.

När det gäller nackdelar kan jag verkligen inte komma på något som gäller för Ally Bank och inte för andra online sparkonton. Ally Bank kör regelbundet nya kontobonusar men det finns inte en just nu. Ibland är det trevligt att kunna gå till en filial... men jag kanske älskar alternativet mer än att faktiskt göra det. Den enda funktionen som en annan bank erbjuder som Ally inte är möjligheten att snabbt skapa nya besparingar eller checkkonton, som jag gör med Capital One 360, men de förenklade det med skopor.

Slutlig dom

Om du är bekväm med en nätbank kan jag inte tänka mig en bättre än Ally Bank. Det är anledningen till att jag öppnade ett konto hos dem för många år sedan och anledningen till att jag fortfarande använder dem idag.