10 bästa förtroendefonder för en framgångsrik pension

Jag älskar Vanguard.

Huvuddelen av mina investeringar finns där, minus några utdelningstillväxtaktier Jag håller i en Ally Invest konto.

Jag är inte den enda.

Av de 25 största fonderna efter tillgångar är tretton från Vanguard (källa, 2/16/2021, Speciell anteckning).

När jag säger "bästa Vanguard -fonder" är det inte att säga att det finns bra och dåliga. Varje fond har sin plats och Vanguards medel är i allmänhet mycket bra eftersom de gör jobbet och de har låga avgifter. När det gäller något som en indexfond, som spårar en specifik sak, är en av de största faktorerna kostnadskvoten (dess kostnad).

Den bästa indexfonden är lågkostnadsindexfonden. 🙂

En annan viktig faktor med indexfonder är spårningsfel, vilket är hur mycket fonden avviker från själva indexet. Index ändras och fonder måste justera för att matcha dem, men Vanguards fonder har några av de lägsta spårningsfelen. De är mycket effektiva.

Det är de jag gillar mest (ingen särskild ordning).

Jag inkluderar Morningstar -betyg men kom ihåg att ta hänsyn till din egen ekonomiska situation och inte enbart förlita dig på betyg. Också, Morningstar har en premiumprodukt det är värt en titt om du funderar på en djupare dykning i varje.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VTI
• Utgiftskvot: 0,03%
• Tillgångsklass: Inhemskt lager - Allmänt
• Kategori: Stor blandning
• Minsta investering: inget minimum

Vanguard Total Stock Market är precis vad det låter som, hela marknaden inklusive stora, medelstora och småbolag i USA. VTI är bomb dot com (säger någon det fortfarande?). Kostnadskvoten, från och med januari 2018, är bara 0,04%.

När Vanguard säger Total Market försöker de spåra CRSP US Total Market Index. CRSP står för Center for Research in Security Prices och dess index omfattar 4 000 företag.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VXUS
• Utgiftskvot: 0,08%
• Tillgångsklass: International/Global Stock
• Kategori: Utländsk stor blandning
• Minsta investering: inget minimum

Vanguard Total International Stock ETF är som VTI förutom att vi går internationellt. Det är också en indexfond och försöker spåra FTSE Global All Cap ex US Index, som inkluderar alla börsnoterade företag utanför USA. Kostnadskvoten på 0,11% sätter den, liksom dess många andra indexfondvänner, i kategorin "mycket låg" jämfört med sina kamrater.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VOO
• Utgiftskvot: 0,03%
• Tillgångsklass: Inhemskt lager - Allmänt
• Kategori: Stor blandning
• Minsta investering: inget minimum

Vanguard S&P 500 ETF är en indexfond som speglar S&P 500 -indexet. Med en utgiftskvot på 0,04% är det en av de billigaste indexfonderna för S&P 500 (Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class har en kostnad på 0,035% men kräver minst $ 10 000).

De S&P 500 index består av 500 amerikanska storbolagsföretag och anses vara den bästa mätaren för stora amerikanska företag-det består av cirka 80% av det tillgängliga börsvärdet.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VFIFX
• Utgiftskvot: 0,15%
• Tillgångsklass: Livscykel
• Kategori: Måldatum 2046-2050
• Minsta investering: $ 1000

Måldatumspensionsfonder är populära alternativ eftersom de erbjuder en diversifierad portfölj utan allt arbete. Tanken är att de ska anpassa sina anslag för att möta behoven hos någon som vill gå i pension vid pensioneringsdagen. 2050 -fonden är avsedd för personer som går i pension mellan 2048 och 2052.

Kostnadskvoten på 0,15% (från och med mars 2020) är ganska blygsam.

Målfonden 2050 investerar från och med andra Vanguard -fonder 29 februari 2020, detta var blandningen:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Investor Shares) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Investor Shares) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Investor Shares) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Investor Shares) - 3,00%

Minsta investering i målfonderna är bara $ 1000 - jämfört med $ 3000 för de flesta andra fonder på Vanguard.

Vanguard har många av dessa livscykelfonder-allt från ett måldatum 2010 (redan pensionerat) till 2060 (åh ni barn).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VNQ
• Utgiftskvot: 0,12%
• Tillgångsklass: Lager-Sektorspecifik
• Kategori: Fastigheter
• Minsta investering: inget minimum

Vem gillar inte en liten fastighetsdiversifiering i sitt liv? Om du inte känner för att engagera dig investeringar i fastighetsinvesteringar, REIT är ett bra sätt att gå.

Vanguards REIT ETF är en fond för andra REIT, som är börsnoterade holdingbolag för fastigheter. VNQ har en kostnadskvot på 0,12% och dess innehav består av stora företag som du förmodligen har hört talas om om du har tittat på detta utrymme - Simon Property Group, Public Storage, etc.

Detta är ett gediget sätt för icke-ackrediterade investerare att engagera sig i fastigheter också (ackrediterade investerare är en beteckning för personer med högt värde eller hög inkomst). Alternativt finns det sajter som Fundrise (vår fullständiga Fundrise -recension) som driver sina egna eREIT som ger dig lite mer specificitet i alternativ.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: BND
• Utgiftskvot: 0,035%
• Tillgångsklass: Obligationer på medellång sikt
• Kategori: Obligationer på medellång sikt
• Minsta investering: inget minimum

Vilken bra ticker - BND - för en solid obligationsmarknads ETF.

Från och med den 29 mars 2020 innehar Total Bond ETF amerikanska investment grade-obligationer med en genomsnittlig effektiv löptid på 8,3 år. Obligationerna i sig har ett stort utbud av alla emittentyper som är tungt viktade med Treasury/Agency (44,4%), Government Mortgage-Backed (21,53%) och Industrial (16,2%). Det finns en liten bit utländska obligationer (4,9%) så detta är inte en helt inhemsk obligations ETF.

Vanguard har över ett dussin obligations -ETF: er med olika löptider, obligationskvalitet etc. Denna fond kontrollerar alla rutor och kör ungefär i genomsnitt i alla egenskaper samtidigt som den har ett mycket lågt, vanguardiskt, kostnadsförhållande.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VWELX
• Kostnadskvot: 0,25% investerare, 0,17% amiral
• Tillgångsklass: Balanserad
• Kategori: Måttlig fördelning
• Minsta investering: $ 3000 ($ 50 000 för Admiral)

Jag slet och slet att lägga till detta på listan eftersom det är en av Vanguards dyrare fonder till 0,25% för investeraraktierna och 0,17% för admiralaktierna (med ett minimum på 50 000 dollar!).

Jag inkluderade det eftersom det är Vanguards äldsta fonder som grundades 1929. Det är två tredjedelar aktier och en tredjedel obligationer, bred diversifiering, och det öppnades nyligen för nya investerare. Ett tag var det stängt för nya investerare och det var något lockande med att inte investera i en fond, särskilt när man tänker på att så många av Vanguards fonder är för alla.

Som sagt, det finns en anledning till att fonder stängs - de får för mycket kapital och trycket att sätta in det är enormt. Mo 'pengar, mo' problem, eller hur?

Vanguard Admiral-aktier med skattebefrielse med hög avkastning (VWAHX)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VWAHX
• Kostnadskvot: 0,17% investerare, 0,09% amiral
• Tillgångsklass: Långfristig obligation
• Kategori: Muni med hög avkastning
• Minsta investering: $ 3000 ($ 50 000 för Admiral)

Den sista representerar en mycket specifik typ av investering som uppfyller ett litet behov - om du vill ha en låg kostnad kommunal obligationsfond med lite risk då är Vanguard High-Yield Tax-Free Fund Admiral Shares (VWALX) böter ett. Det är flyktigt eftersom det är högre risk på grund av lägre kreditkvalitet, så det är inte din typiska "säkra" obligationsfond, men det är också federal skattefri ränta.

Från och med den 29 februari 2020 är huvuddelen av kreditkvaliteten AA (22,1%), A (34,3%) och BBB (19,2%) med löptider under 5-10 åren (10,3%), 10-20 år (33,75) %) och 20-30 års (34,5%) intervall. Så det kommer att påverkas av räntorna ganska betydande. Den genomsnittliga angivna löptiden är 17,9 år.

Vanguard STAR (VGSTX)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VGSTX
• Kostnadskvot: 0,31% investerare
• Tillgångsklass: Balanserad
• Kategori: Måttlig fördelning
• Minsta investering: $ 1000

Vanguard STAR -fonden har en speciell plats i mitt hjärta för när jag började investera fanns det inte ETF: er ännu. Om du ville investera i en Vanguard -fond och inte hade $ 3000 - var Vanguard STAR -fonden och dess minimum $ 1000 det enda spelet i stan. Det blev den bästa Vanguard -fonden för mig eftersom det var den enda jag kunde investera i!

Investeringen i sig är OK, det är en blandning av andra Vanguard -fonder som förklarar det högre kostnadskvoten på 0,31% - några av de underliggande fonderna har högre avgifter.

Här är de underliggande fonderna den 29/2/2020 (alla investeraraktier):

1. Vanguard Windsor II Fund - 14,10%
2. Vanguard GNMA Fund - 12,60%
3. Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund-12,60%
4. Vanguard långsiktig investeringsfond-12,50%
5. Vanguard U.S. Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP Fund - 6,00%
10. Vanguard Explorer Fund - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Snabba fondstatistik:

• Ticker: VWNDX
• Kostnadskvot: 0,30% investerare, 0,20% amiral
• Tillgångsklass: Inhemskt lager - Allmänt
• Kategori: Stort värde
• Minsta investering: $ 3000 ($ 50 000 för Admiral)

Detta är en av de få aktivt förvaltade fonderna på den här listan och den investerar till förmån för stora kapitaliseringsföretag, som Bank of America, T-Mobile och Comcast Corp. (tre största innehav per 29-02-2020). För en aktivt förvaltad fond är utgiftskvoten 0,30 minimal och det finns inga andra avgifter eller belastningar (provisioner).

Vanliga frågor

Hur mycket pengar behöver du för att starta ett Vanguard -konto?

$1,000. Det är det minsta belopp du behöver för Vanguards Target Retirement Funds och deras Vanguard STAR Fund. Om du har $ 3000, är ​​det minimum för nästan varannan Vanguard Fund. Om du är intresserad av Vanguards ETF: er är lägsta priset på en enda aktie (~ $ 50).

Vad är avgifterna för ett Vanguard -konto?

De varierar men Vanguard tar ut en årlig avgift på $ 20 på mäklarkonton, men du kan undvika dessa kontotjänstavgifter genom att välja elektroniska uttalanden. Om du har över 10 000 dollar i tillgångar kommer de också att avstå från denna avgift.

Varför avgifter spelar roll

Många av de passiva indexfonderna i Vanguard har små utgiftsförhållanden och inga belastningar, vilket är en provision på köp och försäljning av medlen.

Intuitivt tittar vi på dessa avgifter på 1%, 0,5%, av vad som helst - vi tycker att de är små.

Det är inte.

Jag tittade på viktigaste antalet investeringar och blev förvånad över hur en liten avgiftsskillnad påverkade ditt sparande. Över 30 år har en skillnad på 0,65% i avgifter en enorm inverkan:

Det är vettigt, det är bara det att vi inte tänker på storleken när vi ser en liten 0,95% avgift.

Vanguard ETF mot fonder?

Jag hade en många missuppfattningar om ETF: er.

Vad är det skillnaden mellan Vanguard ETF och motsvarande fond?

För det första är fonder och börshandlade fonder fundamentalt olika varelser. När du köper och säljer (löser in) en fond, handlar du direkt med själva fonden. När du köper och säljer aktier i en ETF gör du det på den öppna marknaden.

Funktionellt är den största skillnaden att en ETF kan köpas och säljas när marknaden är öppen eftersom den handlas precis som en aktie. En fonder handlas bara en gång om dagen när marknaden stängs.

Kostnadsförhållandena är liknande: Med Vanguards värdepappersfonder och ETF -ekvivalenter är kostnadskvoten liknande. Vanguard -fonder har två klasser - Investor- och Admiral -aktier. Admiral -aktierna har en lägre avgift men kan kräva en högre minimiinvestering.

ETF -kostnadsförhållandet speglar Admiral -aktierna men har ingen minsta investering.

Här är en jämförelse av kostnadskvoter för Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Aktier (VTSAX) - 0,04%, minimum 10 000 dollar
• Vanguard Total Stock Market Index Fund Investoraktier (VTSMX) - 0,15%, minst $ 3000
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, inget minimum

Transaktionsavgifter undantas på ett Vanguard -konto: När du köper och säljer aktier i en ETF betalar du en transaktionsavgift precis som alla andra aktier. Om du köper och säljer aktier i Vanguard ETF: er på ditt Vanguard -mäklarkonto, betalar du ingen avgift. Om du köper och säljer aktier i Vanguard ETF genom ett annat mäklarföretag betalar du en transaktionsavgift.

För alla praktiska ändamål är en Vanguard ETF mer flexibel än motsvarande fond.

Vad är Vanguard Admiral -medel?

Vanguard -fonder har två klasser - Investor -aktier (vanliga) och Admiral -aktier. Investoraktier har vanligtvis minimiinvesteringar på $ 3000 medan Admiral -aktier har högre minimum på $ 10.000. Admiral -aktierna har också ett lägre kostnadskvot, vanligtvis matchande kostnadskvoten för motsvarande ETF.

Till exempel har Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) ett minimum på 3000 dollar och en kostnadskvot på 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) har ett minimum på 10 000 dollar och en kostnadskvot på 0,04%. Du kan börja med investeraraktier och när saldot överstiger $ 10 000, be dem konverteras till Admiral-aktier (det är en icke-skattepliktig händelse).