Sänker din kreditvärdering ditt kreditbetyg?

Redo för goda nyheter? Om du vill kontrollera din kreditpoäng kan du göra det utan att oroa dig för att sänka den.

Så varför är det så vanligt att tro att det kommer att hända?

Det är lätt att se var förvirringen kommer ifrån, så låt oss titta på vad en kreditpoäng är, varför det inte är dåligt att kontrollera en kreditpoäng och varifrån kreditskador faktiskt kan komma.

Kreditpoäng: En uppdatering

Första sakerna först: En kreditpoäng är ett tal baserat på en kreditrapport som hjälper borgenärer att avgöra hur riskabelt det skulle vara att låna ut pengar till en låntagare.

Risknivån påverkar om en sökande ges kredit, och i så fall villkoren och räntan. Att ha en hög kreditpoäng kan göra det mycket lättare att ta ett lån och få förmånligare räntor, eller bli godkänd för att hyra en lägenhet.

Informationen i en kreditrapport avgör en kreditpoäng. Följande faktorer påverkar ett kreditbetyg:

• Betalningshistorik
• Enastående saldon
• Kredithistorikens längd
• Ansökningar om nya kreditkonton
• Typer av kreditkonton (t.ex. bolån eller kreditkort)

Konsumenter har faktiskt inte bara en kreditpoäng; de har flera. Poängen beräknas av kreditupplysningsföretag som har kreditupplysningar. Långivare kan också använda sina egna interna kreditpoängsystem.

Sänker det din kreditvärdighet?

Nej.

Det finns många missuppfattningar kring kreditpoäng, och en av de största är att kontrollen av sin kreditpoäng kommer att sänka den. Detta är helt enkelt, och lyckligtvis, inte sant.

Att kontrollera din kreditpoäng en eller flera gånger kommer inte att skada den. Att begära en kopia av en kreditrapport kommer inte heller att skada en kreditpoäng.

Faktum är att det är bra att hålla noga koll på din kreditupplysning och poäng. Det kan vara särskilt bra att granska en kreditrapport ibland för att se till att det inte finns några fel som kan få poängen att sjunka.

Vad kan sänka ett kreditbetyg?

Vissa kreditförfrågningar från externa parter som långivare och kreditkortsutgivare påverkar en kreditpoäng.

Du har säkert hört talas om mjuka och hårda "drag" eller formellt mjuka och hårda förfrågningar. Endast hårda förfrågningar - en fullständig kontroll av kredithistoriken - påverkar en kreditpoäng.

Exempel på mjuka förfrågningar

• Du kontrollerar din egen kreditupplysning
• En försäkringsgivare drar kredit för en offert
• Ett företag ser en kreditrapport under en bakgrundskontroll
• Du försöker vara för kvalificerad för ett personligt lån eller inteckning
• Ett kreditkort eller en försäkringsutgivare skickar ett förgranskat erbjudande - ibland kallat ett "förgodkänt" erbjudande

Exempel på hårda förfrågningar

Du ansöker om:
• Inteckning
• Automatiskt lån
• Kreditkort
• Studielån
• Personligt lån
• Uthyrning

Hårda förfrågningar kan ligga kvar i en kreditrapport i två år, även om de vanligtvis bara påverkar kreditpoäng i ett år.

Flera hårda förfrågningar på kort tid kan få en kund att se högre risk ut eftersom det kan föreslå en avsikt att ta upp skulder.

Återigen, om du köper ett autolån eller en inteckning, räknas i allmänhet flera förfrågningar som en under en tidsperiod - vanligtvis 14 till 45 dagar. Undantaget gäller i allmänhet inte för kreditkortsförfrågningar.

Konsumenterna kan se dessa förfrågningar i sin kreditupplysning.

När ska man kontrollera en kreditrapport

Konsumenter bör överväga att kontrollera sin kreditupplysning minst en gång om året för att se till att det inte finns några fel som skadar deras kreditpoäng och att deras rapport är helt uppdaterad. Regelbundna kontroller kan också varna konsumenterna för bedrägeri och identitetsstöld.

Det kan också vara smart att kontrollera en kreditupplysning innan du gör ett stort köp som kräver ett lån.

Att göra det kan till och med vara till hjälp när du söker jobb, eftersom vissa arbetsgivare granskar kredithistorik när de anställer.

Är gratis kreditrapporter säkra?

Konsumenterna har rätt till en gratis (och helt säker!) Kreditupplysning en gång om året från de tre stora kreditrapporteringsbyråerna:

• Equifax
• Erfaren
• TransUnion

Det finns några sätt att få tillgång till dessa gratisrapporter.

Uppkopplad på AnnualCreditReport.com.
Via telefon vid (877) 322-8228.
Med posten. Efter att ha laddat ner och fyllt i formuläret för årlig kreditrapport kan konsumenterna skicka det ifyllda formuläret till:

Årlig kreditupplysningsförfrågan
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Obs! Dessa kostnadsfria årliga kreditrapporter inkluderar inte kreditpoäng. De är avsedda att tillåta en individ att säkerställa noggrannhet och kontrollera om identitetsstöld.

För att övervaka kredit hela året kan det vara en bra idé att ta bort förfrågningarna om dessa gratisrapporter, men att be om dem alla på en gång är helt ok.

När du har fått din kostnadsfria kreditrapport för året från ett specifikt rapporteringsföretag kan du begära en annan rapport på vägen, men du måste betala för den.

Ytterligare kostnadsfria rapporter finns tillgängliga för dem som upplevt en "negativ handling" på grund av sin kreditupplysning, är arbetslösa och vissa andra situationer.

Takeaway

Sänker det din kreditpoäng? Inte alls, och faktiskt är det en bra idé att hålla koll på ditt kreditlandskap. Dina egna förfrågningar skiljer sig från hårda drag utifrån.

Vad är bättre än en gratis kreditupplysning? Gratis övervakning av din kreditpoäng, med veckovisa uppdateringar. Vad är ännu bättre? En plats att göra det och hantera alla dina tillgångar, skulder och ekonomiska mål.

Det är SoFi -relä, en app med en mängd förmåner.

Här är en annan: ett kostnadsfritt samtal med en finansiell planerare, som krävs för att hålla dina bästa i åtanke.

Denna historia dök ursprungligen upp på SoFi.