Fundrise Review 2021: Kommersiella fastighetsinvesteringar för bara $ 10

Det finns många passiva investeringsalternativ för fastigheter där ute.

Från fastighetsinvesteringsföretag (REIT) till plattformar för fastighetsfinansiering är passiva investeringar i fastigheter enklare än någonsin.

Crowdfunding -plattformar investerar vanligtvis i bostadsfastigheter och REITs investerar vanligtvis i kommersiella fastigheter. Ett område som inte har fått så mycket uppmärksamhet i den crowdfundade världen är kommersiella fastigheter.

Om du vill investera i kommersiella fastigheter kan det vara svårt. Kommersiella fastigheter kan vara mycket dyra, så det är svårt att komma in som privat investerare. Och REITs handlas på marknaden så att de är föremål för börsens infall - vilket är något du förmodligen vill undvika genom att investera i fastigheter!

Stiga på Fundrise.

Fundrise är en privatmarknadsplattform för fastighetsinvesteringar där du investerar i eREIT (elektroniska REIT) som inte handlas på de offentliga marknaderna.

Innehållsförteckning

1. Vad är Fundrise?
2. Vad är ett eREIT?
insta stories
1. Säljer din eREIT
3. Vad är en eFund?
4. Vad är målbaserad investering?
5. Fyra Fundrise -portföljalternativ
1. Förrätt
2. Kärna
3. Avancerad
4. Premie
6. Vem kan investera och hur?
7. Vad är Fundrise Returns?
8. Vilka är fördelarna och nackdelarna?
1. Fördelar:
2. Nackdelar:
9. Fundrise -alternativ
1. Streitwise
2. Fastigheter Mogul
3. EquityMultiple
10. Sammanfattning

Vad är Fundrise?

Fundrise är en crowdfunded fastighetsinvesteringsplattform som grundades 2012 av två bröder (Ben och Dan Miller) i Washington D.C. Fundrises första projekt var en höjning på 325 000 dollar från 175 investerare (minst 100 dollar) i H Street NE Korridor i D.C.

Idag investerar du inte direkt i fastigheter utan du investerar istället i eREITs och eFunds. De är portföljer av privata fastigheter i hela USA och fokuserade på ditt investeringsmål. Vissa investeringar är avsedda för inkomst, andra är avsedda för tillväxt av aktier, och fonden kommer att anpassas till det målet i åtanke.

Crowdfunded fastigheter har blivit mycket populärt på sistone eftersom det gör att du kan diversifiera din risk.

Fundrise skiljer sig från andra crowdfunded fastighetsmarknader eftersom du investerar i fonder, inte direkt i fastigheter. Det är också därför du inte behöver vara en ackrediterad investerare eftersom du investerar i en fond och inte i en privat placering.

Det är ett av få alternativ för fastighetsmassa för icke-ackrediterade investerare. Här är några till.

Som investerare tror jag att det här är en skillnad utan åtskillnad. Det är fortfarande diversifierat även om det inte är direkt till fastigheter.

Vad är ett eREIT?

Ett eREIT är som ett vanligt REIT förutom att det bara är tillgängligt på Fundrises plattform. Detta gör den mindre påverkad av marknaden eftersom den inte är tillgänglig på den öppna marknaden. Detta betyder också att de är mindre likvida eftersom marknaden är mindre.

Med Fundrise finns alla eREITS i kommersiella fastigheter - så hotell, lägenheter, köpcentrum och kontorsbyggnader. Det finns inte småhus eller andra bostadsfastigheter, det här är kommersiella fastigheter som genererar inkomst.

EREIT förvärvar kommersiella tillgångar och lån, försöker öka mervärdet och samlar sedan in kassaflöde från räntebetalningarna, hyrorna och andra vinster från de kommersiella tillgångarna.

För eREIT har du inga transaktionsavgifter eftersom du köper och säljer direkt Fundrise. Du betalar en årlig förvaltningsavgift på 0,85%. (Om du använder investeringstjänsterna och förvaltningssystemet tillkommer en extra 0,15% årlig investeringsrådgivningsavgift).

Slutligen är minsta investering i ett eREIT endast $ 500. Du behöver inte vara en ackrediterad investerare, till skillnad från större minimum på andra plattformar, eftersom det mer är att köpa en fond än en fastighet.

Säljer din eREIT

Fundrise varnar investerare på förhand att de behöver tänka på fastigheter som en långsiktig investering. Den typiska innehavstiden för ett eREIT förväntas vara fem år. Men om du väljer att avveckla din position tidigare kan du kanske göra det kvartalsvis.

Förklaringen om denna likvidationsprocess betonar "med vissa begränsningar". Dessa begränsningar kommer att variera med eREIT du är investerad i, men du kan förvänta dig att betala ett straff på 3% för tidig likvidation. Och beroende på marknadsförhållanden kanske likvidationsfunktionen inte är tillgänglig.

Vad är en eFund?

EFonden liknar en eREIT förutom att den är investerad i bostadsfastigheter som småhus, radhus och bostadsrätter.

Det är uppbyggt som ett partnerskap, snarare än ett företag så att du slipper dubbelbeskattning. Liksom eREIT är den endast tillgänglig direkt från Fundrise själv, så den är inte föremål för börsens infall. Minsta möjliga på en eFund är $ 1000 och du behöver inte vara en ackrediterad investerare för att investera.

Sättet eFunds fungerar på är att de köper mark till salu i olika områden, utvecklar den med bostäder och sedan säljer den med vinst.

Tidig inlösen med eFunds liknar eREITS genom att du förväntas hålla din investering i minst fem år. Men om du behöver avveckla din tjänst tidigare kan du göra det efter en 60-dagars väntetid och sedan månadsvis därefter.

Återigen kommer uttag före 5 år att bli föremål för 3% påföljd och kanske inte alls är tillgängliga baserat på vissa marknadsförhållanden.

Läs mer om Fundrise
(Detta är för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare)

Vad är målbaserad investering?

Med Fundrise kan du som investerare välja ett av tre mål:

Tilläggsinkomst -Det här är för dem som vill tjäna ytterligare passiv inkomst, har en måttlig investeringshorisont och kanske planerar pensionering inom kort. Inkomstfokuserade tillgångar representerar 70% till 80%, och tillväxtfokuserade tillgångar är resterande 20% till 30%.

Balanserad investering -Detta är för investerare som vill ha maximal diversifiering, har en måttlig till långsiktig investeringshorisont och kan vara nyare att investera utanför börsen. Inkomstfokuserade tillgångar representerar 40% till 60%, och tillväxtfokuserade tillgångar är resterande 40% till 60%.

Långsiktig tillväxt -Detta är för dem som vill maximera avkastningen under investeringens livslängd, har en långsiktig investeringshorisont och är bekväma med mer potentiell variation år från år. Inkomstfokuserade tillgångar representerar 20% till 30%, och tillväxtfokuserade tillgångar är resterande 70% till 80%.

(Det finns ett frågeformulär om du inte är säker på vilken typ av investerare du är.)

För dessa planer väljer du helt enkelt en typ, öppnar ett konto och sätter in pengar. Fundrise sköter resten.

Den långsiktiga tillväxtplanen ger en årlig avkastning på 9,7% till 11,6% (ungefär hälften som inkomst, hälften som uppskattning) och skulle du i 12 aktiva projekt i en blandning av riskkategorier (de berättar exakt hur mycket av din portfölj skulle gå var).

Fyra Fundrise -portföljalternativ

Fundrise erbjuder fyra olika portföljalternativ, var och en med sin egen investeringsmetodik och minsta initiala investering.

Förrätt

Du kan börja investera med så lite som $ 10 och välja ett Fundrise eREIT att investera i. Som namnet antyder är detta bara en startportfölj. Du kan uppgradera till de nästa tre portföljerna genom att öka investeringen på ditt konto.

Kärna

Du behöver en minsta initialinvestering på $ 1000 för Core -portföljen, och den är tillgänglig för IRA -konton (traditionella och Roth). På denna plannivå kan du diversifiera mellan kompletterande inkomst, balanserade investeringar och långsiktiga tillväxtmål.

Kärnportföljalternativet ger också återinvestering av utdelningar och funktioner för autoinvesteringar. Och som en bonus avstår tre månaders rådgivningsavgifter för varje vän du bjuder in till Fundrise som registrerar sig och finansierar ett konto.

Avancerad

Denna portfölj har alla funktioner i Core -portföljen, men ger dig också möjlighet att fördela din investering på de flesta fonder som Fundrise erbjuder. Den minsta initiala investeringen är $ 10 000, och den erbjuder också en remissbonus, men en som ger sex månaders gratis rådgivningsavgifter.

Liksom kärnportföljen kommer du att kunna investera i en blandning av målen om tilläggsinkomst, balanserad investering och långsiktig tillväxt.

Premie

Detta portföljalternativ har ett minimikrav på investeringar på $ 100 000 och är avsett för investerare med högre risklust. Du kommer att kunna investera i enstaka investeringar i privata fonder som regelbundet blir tillgängliga. Fundrise varnar för att investeringarna är högspecialiserade och ”verkligt illikvida”, med ännu längre tidshorisonter än deras andra investeringar. Men de förväntar sig att dessa investeringar ger mycket högre avkastning.

Premiumportföljer har alla funktioner i Advanced -portföljen, men ger också prioriterad åtkomst till Fundrise -investeringsgruppen och avstå från rådgivningsavgifter i hela 12 månader när du hänvisar en vän till plattform.

Precis som Core och Advanced-portföljer kan du sprida din investering över kompletterande inkomst, balanserade investeringar och långsiktiga tillväxtmål.

Läs mer om Fundrise

Vem kan investera och hur?

Alla bosatta i USA över 18 år kan bli investerare på Fundrise. Du behöver inte vara en ackrediterad investerare! (Internationella investerare kan inte investera direkt på Fundrise.)

Fundrise stöder för närvarande personliga och gemensamma investeringskonton samt Trusts, LLC, LP, C och S -företag. Om du vill investera med din IRA måste du skapa ett avtal med Millennium Trust Company men det är möjligt.

Vad är Fundrise Returns?

Från diagrammet ovan är den årliga avkastningen från Fundrise -investeringar uppdelade enligt följande:

• 2014: 12.25%
• 2015: 12.42%
• 2016: 8.76%
• 2017: 11.44%
• 2018: 9.11%
• 2019: 9.47%
• 2020 (första halvåret): 2,41%

När det gäller det, vad är det för avkastning du får från de olika fonderna? De hävdar fastighetsinvesteringar på 8 - 11% per år.

Två saker att notera från dessa avkastningar.

Från deras upplysningar, "Prestationsinformation presenteras exklusive alla förvaltningsavgifter och kostnader om inte annat anges." Så det är en riktig 8 - 11% avkastning och inte 8 - 11% mindre förvaltningsavgifter (det finns inga provisioner), så det är en rättvisande bild av vad du kommer att ta hem i slutet av dagen.

8% - 11% är ett ganska brett spektrum men det är välinformerat.

De låga änden är baserad på:

• Det vägda genomsnittet av den årliga räntan för varje skuldtillgång plus,
• Den årliga preferensavkastningen för varje föredragen eget kapital plus,
• Basfallet beräknade årlig avkastning för varje aktietillgång.

Sedan diskonteras det med ~ 15% för att ta hänsyn till nedåtriktade scenarier ...

Sedan tar de 1% för att stå för den 0,15% årliga rådgivningsavgiften och 0,85% årliga förvaltningsavgiften.

De high end är baserat på: (detta är detsamma som den låga änden)

• Det vägda genomsnittet av den årliga räntan för varje skuldtillgång plus,
• Den årliga preferensavkastningen för varje föredragen eget kapital plus,
• Basfallet beräknade årlig avkastning för varje aktietillgång.

Sedan diskonteras det med ~ 2,5% för att ta hänsyn till nedåtriktade scenarier ...

Sedan tar de 1% för att stå för den 0,15% årliga rådgivningsavgiften och 0,85% årliga förvaltningsavgiften.

Så skillnaden är i diskonteringen. Men det är en ganska robust beräkning som tar hänsyn till många av faktorerna.

Läs mer om Fundrise

Vilka är fördelarna och nackdelarna?

Fördelar:

• Inget ackrediterat investerarkrav.
• Börja investera med så lite som $ 500.
• Låga investeringshanteringsavgifter på bara 1% per år.
• Tre olika investeringsmål-tilläggsinkomst, balanserad investering och långsiktig tillväxt-utformade för att uppfylla dina egna investeringsmål och risktolerans.
• En solid historia av investeringstillväxt, som sträcker sig från 8,76% till 12,42% sedan 2014.
• Möjlighet att lösa in din investering efter bara 90 dagar, vilket är extremt ovanligt i crowdfunding -branschen.
• Fundrise betalar ut kvartalsvis.

Nackdelar:

• Även om Fundrise erbjuder ett generöst (för fastighetsmarknadsfinansieringsindustrin) investeringsinlösningsprogram, är medlen de tillhandahåller privata erbjudanden. Men börsnoterade fastighetsinvesteringar, som REIT, kan handlas snabbt och enkelt genom stora mäklarföretag, liknande aktier och investeringsfonder, och utan likvidationsstraff.
• Som fastighetsinvesteringar förväntas Fundrise -medel ge den beräknade avkastningen under minst fem år.

Läs mer om Fundrise

Fundrise -alternativ

Fundrise är bra men här är några solida Fundrise -alternativ om du letar efter något annat:

Streitwise

Streitwise fungerar ungefär på samma sätt som Fundrise gör, eftersom det är ett investeringsföretag. Det gör det också till en mindre äkta crowdfunding -plattform för fastigheter och mer till en traditionell REIT, även om den inte är börsnoterad. Du kan börja investera med så lite som $ 5000, och du kan antingen vara en ackrediterad investerare eller icke-ackrediterad, med vissa begränsningar.

Fördelen med att investera med Streitwise ligger i deras investeringsmetodik. De letar efter fastigheter som ligger på "icke-gateway-marknader", vilket innebär att de är billigare än fastigheter på dyra kustmarknader. Fastigheter måste också ha högkvalitativ konstruktion och ett rekord av hållbar hög beläggning, med högkvalitativa hyresgäster. De begränsar också hävstångseffekten för att minska risken.

Likviditeten är dock mer begränsad genom att du inte kan lösa in din investering under det första året. Därefter kommer du att bli föremål för en inlösenavgift på upp till 10%, som kommer att sjunka till noll efter fem år. Företaget tar ut en årlig förvaltningsavgift på 2%.

Fastigheter Mogul

RealtyMogul är en annan plattform för fastighetsmassa som är tillgänglig för både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare. Och du kan investera på samma sätt som $ 1000. De ger också en möjlighet att investera i olika fastighetsklasser, inklusive kommersiella, detaljhandel, bostäder, flerfamilj och andra fastighetstyper.

För icke-ackrediterade investerare erbjuder de MogulREIT-fonden. Det är en blandning av både aktie- och skuldinvesteringar i kommersiella fastigheter, med ett årligt distributionsmål på 8%.

Men för ackrediterade investerare erbjuder RealtyMogul direktinvesteringar i enskilda fastigheter. Dessa investeringar kräver minst $ 25 000 och har mer betydande långsiktiga beräknade avkastningar, även om de också kommer med höga avgifter.

EquityMultiple

EquityMultiple kräver ackrediterad investerarstatus och en minsta initialinvestering på $ 5000. Investeringar sker i institutionella kommersiella fastigheter, med både skuld- och aktieinvesteringar.

De har en unik avgiftsstruktur, kanske på grund av arten av de investeringar de gör. Det finns en årsavgift på 0,5%, plus 10% av vinsten efter att du fått tillbaka din initiala investering. Det kan finnas andra avgifter som gäller för varje enskild investering.

Har du inte kontanter just nu? Här är några snabba sätt att tjäna $ 500 så du kan investera i fastigheter idag.

Sammanfattning

Crowdfunding -området för fastigheter har lagt till många konkurrenter de senaste åren. Men Fundrise sticker ut som en av de ledande på området, eftersom de erbjuder små investerare en möjlighet att investera i en av de bästa fastighetsinvesteringarna som finns, kommersiella fastigheter.

Bäst av allt, du kan göra det med så lite som $ 500, och inget krav på att vara en ackrediterad investerare. Du får inte bara fördelen med en fullt diversifierad fastighetsportfölj, men Fundrise ger dig möjlighet att likvidera din investering tidigt - dock med vissa begränsningar och en sanktionsavgift. Men det sticker ut eftersom väldigt få plattformar för fastighets crowdfunding erbjuder någon möjlighet till tidig inlösen alls.

Om du är ny på att investera i fastighetsmassa eller om du bara vill lägga en liten summa pengar på en diversifierad portfölj, är Fundrise ett av de bästa alternativen i branschen.