Hur vi spårar vårt nettovärde

Det finns många verktyg som hjälper dig att spåra din ekonomi.

De flesta kom efter att jag började arbeta (jag kom aldrig in på Quicken) och efter att jag började spåra vårt nettovärde, så de är användbara men de är inte mitt "kärnsystem".

För det, vi använder ett gammaldags kalkylblad. 🙂

Vår Net Worth Record är det första dokumentet i vår familjs personliga ekonomi "bindemedel" (det andra är ett orddokument som jag kallar ett handbok för pengafält).

Innehållsförteckning

1. Varför spårar vi vårt nettovärde
2. Vad går in i vårt nettovärde
3. Vad går inte in i vårt nettovärde
4. Slutgiltiga tankar

Varför spårar vi vårt nettovärde

Det finns två skäl - att spåra våra framsteg och att genomföra en månatlig kontroll av vår ekonomi. den hjälper mig att hålla mig frisk när världen verkar galen.

(som en sida verkar det som om jag dagligen läser skräckhistorier på Reddits r/personalfinance -forum där någon lär sig det under de senaste X åren har hans eller hennes investeringar suttit i kontanter eller motsvarande eftersom de inte checkat in på dem - check i!)

Vår nettovärde, som Excel -filen heter, är vår finansiella instrumentpanel. På några sekunder ser jag en ögonblicksbild av vår ekonomiska situation från mängden kontanter vi har till hands till investeringarnas resultat den senaste månaden.

Ännu viktigare, jag kan lämna anteckningar varje månad för att sätta allt i sitt sammanhang när jag läser det senare.

Det går tillbaka till juni 2003. Det var min första månad på heltid, när jag hade ett nettovärde på 8 745,69 dollar (varav 4 519,44 dollar var på en Roth IRA som jag började på college). Northrop Grumman satte precis in min första lönecheck och min signeringsbonus, som står för de andra fyra stora. Utan anteckningar hade jag inte kommit ihåg något från över 12 år sedan. 🙂

Det är roligt att se utvecklingen genom åren (jag är en självtillåten siffernörd) och det är en viktig anledning till dokumentet.

Eftersom jag uppdaterar det varje månad måste jag logga in på våra finansiella konton för att samla in numren. När jag loggar in på varje konto granskar jag transaktionerna för den senaste månaden. Allt misstänkt är omedelbart uppenbart eftersom jag checkar in varje månad. Jag ser inte en 90 dagar gammal transaktion och undrar vad det var för, allt är inom de senaste trettio dagarna.

jag använder Personligt kapital för att spåra vårt nettoförmögenhet är det ett av mina favoritverktyg och a bra alternativ till äldre system som Quicken. Det samlar in data för mig så att jag inte behöver logga in på varje konto separat. Detta sparar mig massor av tid varje månad samtidigt som jag fortfarande kan analysera alla transaktioner. Jag saknar inte att logga in på varje konto och jag älskar alla analysverktyg det ger mig att veta om jag sparar tillräckligt för pension. Bäst av allt, det är gratis.

Slutligen är det viktigt att ha en lista över alla dina finansiella konton. Den här posten är den listan för oss.

Vad går in i vårt nettovärde

Klicka för att ladda ner en kopia
(Jag kommer inte att få dig att gå med i vårt nyhetsbrev för att få det, men du kan om du vill ha mer härlig sådan!)

Varje nummer ingår, från värdet av vårt hem och bilar till kontoutdrag.

Varför inkluderar jag hemvärdet? Att inkludera hemvärde är en stor debatt i vissa kretsar, men det går tillbaka till varför jag spårar vårt nettovärde - det är för att ge oss en ögonblicksbild av vår situation. Jag sätter värdet på vårt hem till köpeskillingen och jag inkluderar vår inteckning som en skuld. Jag valde att sätta det till inköpspris för enkelhetens skull, men här är en några andra sätt att värdera det.

Om du skulle inkludera det ena och inte det andra, skulle det förstöra dina siffror. Inkludera en skuld med den tillgång du köpte och siffrorna ser lägre ut än de borde. Inkludera hemvärde men inte ansvaret och siffrorna ser större ut än de borde.

Detsamma gäller bilar och andra icke-inkomstproducerande tillgångar, som människor ofta utesluter från sitt nettoförmögenhet.

Vi uppdaterar inte värdet på hemmet. Till skillnad från börsinvesteringar, som du kan sälja "omedelbart" för marknadspriset och en liten provision, är vårt hem tvärtom. Du kan inte sälja det på ett ögonblick för en liten provision, det tar ungefär en månad och några procent och priset beror mycket på lokala faktorer.

Med tanke på alla dessa variabler hjälper det inte att omvärdera ditt hems värde, upp eller ner, och det är slöseri med tid-så jag gör det inte.

Vi uppdaterar värdet på våra bilar. Eftersom det ständigt går ner och marknaden är något mer likvid för fordon inkluderar vi den långsamma värdeminskningen av våra bilar. Jag inkluderar bara en bil om den köptes inom tidsgränserna för Net Worth Record på grund av kontinuitet... och det betyder faktiskt att vi bara gör det för en av våra bilar.

För bilens värde använder jag bara Kelley Blue Book Trade-In-värdet för vår bil i början av året för hela året. Jag kontrollerar det inte varje månad, det är verkligen ingen mening med den specificitetsnivån. Ingen har tid för det.

Vad går inte in i vårt nettovärde

Kreditkortsaldon ingår inte. Eftersom kreditkorten betalas ut i sin helhet varje månad återspeglas saldona på våra bankkonton för varje betalning. Jag har inget emot fördröjningen på en månad.

Jag loggar fortfarande in för att leta efter bedrägliga transaktioner (och jag får transaktionsmeddelanden) men jag registrerar inte saldon.

Det betyder att vårt nettovärde är lite uppblåst eftersom våra kreditkortsaldon, som borde vara en skuld, aldrig och aldrig ingår.

Jag spelar inte in "små pengar" eller kontanter som vi har i våra plånböcker. Det kommer i allmänhet att vara litet och inte påverkande, så jag bryr mig inte om att gå till den detaljnivån.

Slutgiltiga tankar

Det finns ingen singel rätt sätt att beräkna ditt nettovärde, bara ditt sätt. Bara ett sätt som ger dig den information du behöver.

När du väger dig, tar du av dig alla dina kläder? Bär du samma sak varje gång? Klär du av dig på läkarmottagningen när de väger dig? Jeans är tunga. Dina kläder väger några kilo och ökar slutnumret... men gör de någon skillnad?

Det är samma sak med nettovärdet.

Du kan spåra olika versioner för olika ändamål. Till exempel spårar vi våra likvida nettoförmögenhet, vilket är min uppskattning av vårt nettovärde om vi konverterade (“likviderade”) till likvida medel.

Spårar du ditt nettovärde? Om så är fallet, hur? Vad inkluderar eller utesluter du, och varför?