Vi har två huvuddokument som beskriver vår ekonomi - Net Worth Spreadsheet och Money Field Manual.
De Net Worth Spreadsheet är ett Microsoft Excel -dokument som beräknar vårt nettovärde. Det är en månatlig redovisning av alla våra finansiella konton (bank, investeringar,... allt med ett nummer) och utesluter kreditkort. Det är den kvantitativa redovisningen av vår ekonomi och den innehåller vår finansiell karta.
De Money Field Manual är den kvalitativa förklaringen till vårt ekonomiska upplägg. Det är ett Word -dokument som förklarar syftet med varje konto, kontaktpunkten och hur var och en av bitarna passar ihop.
Tillsammans ger de dig en fullständig bild av vår ekonomi.
Målet med detta dokument är att fungera som min ombud om jag inte är tillgänglig (oåtkomlig, död, oförmögen, vad som helst). Det tar all den kunskap jag har i min hjärna och dumpar den i ett dokument så att någon inte behöver gissa vad jag gjorde. Och det är skrivet på ett så grundläggande sätt som möjligt, utan att göra några antaganden.
Vad jag kallar en Money Field Manual, min vän Chelsea av Smart Money Mamas kallar en ICE -bindemedel - vid nödpärm.
Jag har redan byggt min (här är vad du behöver i ett ICE -bindemedel) men om du inte har och vill ha en vacker uppsättning mallar som du kan ta idag och bygga ett ICE -bindemedel - skaffa hennes. Det är mycket att ha allting framför dig på ett enkelt att fylla i.
Den har fem sektioner:
Innehållsförteckning
- Net Worth Spreadsheet Legend
- Bankkonton
- Investeringskonton
- Direkta investeringar
- Försäkring
Net Worth Spreadsheet Legend
Net Worth Spreadsheet är ett ganska enkelt dokument som det är, men jag tänkte att allt är felaktigt tolkat.
Dessutom, när någon behöver det kommer det att bli en stressig tid... så låt oss göra det så enkelt som möjligt.
Det förklarar hur alla blad är relaterade, vilka uppdateringar var och någon som läser dokumentet kommer att kunna fortsätta bokföringen (inte att de kommer att göra det). Detta fungerar också som en påminnelse för mig själv om jag glömmer hur jag ställde upp något.
Bankkonton
Någon som tittar på kalkylbladet och på vår lista över bankkonton kommer att undra varför vi har så många - men var och en har ett syfte och det beskrivs i det här avsnittet.
Till exempel har vi totalt fem banker men bara tre av dem tjänar en annan funktion än som ett konto (de andra innehavskontona finns fortfarande eftersom jag inte har stängt dem ännu). Sidan förklarar vilken roll varje spelar.
Ett konto är vårt bankkonto, ett annat är ett affärsbankkonto, och det sista är en nätbank där vi utför de flesta av våra transaktioner. Den nätbanken är navet i vårt finansiella nätverk.
Investeringskonton
Till skillnad från att mitt bankkonto öppnade i Bargaineering, har jag bara två mäklarkonton och det här avsnittet förklarar syftet med varje.
Investeringsstrategisektionen är mer detaljerad än banktjänsten, med min tillgångstilldelning samt hur dessa tillgångar fördelas inom vart och ett av kontona.
jag använder Förtrupp som en av mina vårdnadshavare och jag har en Rollover IRA, Roth IRA och ett skattepliktigt mäklarkonto. En av de knepiga sakerna med de olika typerna av konton är att det ofta är en utmaning att få rätt tillgångstilldelning. Det är ännu svårare att omvända vad jag gjorde om du börjar med bara kontona.
Dokumentet förklarar vad som är vad. Till exempel lägger jag inte in våra obligationer i vår Rollover IRA, som är ett skatteuppskjutet pensionskonto. Den allmänna tumregeln är att du sätter obligationer på ett skatteuppskjutet konto eftersom obligationer genererar inkomst och du skulle beskattas av den inkomsten om den stod utanför ett skatteuppskjutet konto.
Obligationer har haft låga avkastningar nyligen och så är det faktiskt bättre att ha aktier på de skatteuppskjutna kontona, men det är inte därför vi gör det. Om vi behövde få tillgång till våra medel snabbt skulle vi likvidera våra obligationer först eftersom de är minst volatila. Om de finns på skatteuppskjutna konton skulle vi ta ett massivt straff. Det är anledningen till varför… det faktum att det är mer skatteeffektivt just nu, på grund av låga avkastningar, är helt enkelt en bonus.
OK så att hela förklaringen inte är möjlig om jag inte skriver ut den i ett Word -dokument.
Direkta investeringar
Ett tag gjorde jag några direktinvesteringar, eller ängelinvesteringar, i företag. Jag gör inte det längre, det blir ett inlägg för en annan dag.
Detta avsnitt i dokumentet innehåller all kontaktinformation för varje investering, som var den främsta investeraren, mitt förhållande, vem ska du ringa om du har en fråga (om det inte är den främsta investeraren), liksom allt annat som kan ge klarhet om handla.
Nyckeln här är att det här är affärer som inte existerar utanför juridiska dokument. Du kan inte logga in någonstans och se dem. Utan detta och listan i kalkylarket skulle det vara svårt för någon att sätta ihop det för att ens hitta dem eftersom de inte skulle veta var de ska leta.
Försäkring
Ganska enkelt här - en lista över alla olika försäkringar vi har, täckningsnivåer och det företag vi har dem med. Vi har alla ett företag så det är ganska lätt att förstå.
Om din är något mer komplicerad, försök att ange så mycket detaljer du kan. Till exempel, om du har terminsförsäkring från flera företag (det är inte ovanligt att få 1 000 000 dollar från två företag på 500 000 dollar vardera), lista dem och deras detaljer.
Slutligen, kom ihåg att uppdatera den. Det är nyckeln. Även om det är bättre att ha en föråldrad kopia än att ha ingenting, är en uppdaterad bäst. Jag uppdaterar kalkylarket varje månad och när som helst jag måste ta bort eller lägga till en kolumn ser jag till att granska Word -dokumentet.
Har du en Money Field Manual eller något liknande?
Hur skulle du öka eller förbättra min?