När jag ser tillbaka på vårt bröllop för flera år sedan minns jag det med stor kärlek.
Det är något speciellt med bröllop eftersom det handlar om kärlek, lycka och familj.
Det handlar om att fira det lyckliga paret när de formellt sammanflätar deras framtida liv tillsammans.
Som det lyckliga paret är bröllopet bara början. Precis som att planera bröllopet var en produktion, har du också en hel del arbete att vänta. Lyckligtvis har människor gifte sig ganska länge så det arbete du har efter smekmånad är väl förstådd.
Oavsett om du redan är gift eller snart ska gifta dig, beskriver denna guide allt du behöver göra med avseende på pengar.
Pratar om pengar
Det är viktigt att sätta sig ner med din framtida partner och ha en uppriktig diskussion om pengar.
Du behöver inte hålla med men du måste förstå varandras synvinkel och var ni ser var och en gå ihop. Kommunikation, inte nödvändigtvis överenskommelse, är det viktigaste här eftersom du måste arbeta igenom saker tillsammans.
Tydliga (och några icke-uppenbara) finansiella ämnen att prata om:
- Ditt sparande (inkl. pension) mål
- Dina arbetsmål (inklusive var du vill bo långsiktigt)
- Vill du ha barn och hur många?
- Har du gemensamma eller separata finansiella konton (bank, mäklare, kreditkort)
- Vem kommer att vara "ansvarig" och ansvara för ekonomin
- Ska det finnas ett äktenskapsförord?
Det är bara en startlista... ta en flaska vin (eller två), mys upp och bara prata. Om du har spikat dessa frågor, här är en annan lista (och den här!) du kan arbeta med. 🙂
Om du inte har för vana att göra detta, handlar en av de fantastiska konversationerna varje par bör ha om ett av deras största ekonomiska beslut före äktenskapet - hur mycket att spendera på en förlovningsring och bröllopsevenemanget. Sätt dig ner med den flaskan vin och bara chatta om vad du och din partner skulle vilja. När det gäller "beslut" är detta en av de enkla eftersom det bara är en dag. Beslutet att skaffa barn är ett minimum på 18 år. 🙂
Den stora dagen
Jag säger inte så mycket förutom att du måste undvika skulder när det gäller ditt bröllop. Använd din ekonomi för att bestämma en budget och håll dig sedan till den. Det är en mycket känslomässig tid så det är lätt att "dra ut stoppet" eller känna pressen att spendera mycket pengar.
Här är verkligheten - Folk kommer inte ihåg mycket om ditt bröllop förutom "hade vi det bra?"
En bra tid behöver inte vara dyr.
Jag frågade faktiskt några av mina vänner och det här var vad de sa:
De mest minnesvärda stunderna hade ingenting att göra med pengar. De var fantastiska överraskningar och oväntade glädjestunder som kostade ingenting. Roliga bästa manstal till dans till brudens far som glider på golvet.
Dessutom, för vad det är värt, är det bättre att spendera pengarna på smekmånad. 🙂
Skatter
Nu när du har fastnat kanske du undrar hur skatter fungerar.
Få inte - skatteprogramvara som TurboTax eller TaxACT. De kommer att köra scenarierna.
Om du bara vill ha kunskap, här är det. Din skatteansökningsstatus ändras från Single till Married Filing Jointly (MFJ) eller Married Filing Separately (MFS). Nu när du är gift kan du inte längre skicka singel.
Vilket ska du välja? Om du inte planerar att skilja dig är det Married Filing Jointly. När du registrerar dig som MFS, går i stort sett varje avdrag och gräns till crapper.
Exempel på en gräns som går in i skiten? Roth IRA är ett pensionskonto där du bidrar med pengar efter skatt men som växer skattefritt och distributioner är skattefria. Det belopp du kan bidra med beror på din inkomst.
En MFJ kan bidra med hela beloppet om deras inkomst är mindre än $ 181 000. Det blir att fasa ut från $ 181 000 till $ 191 000.
En MFS utfasningsintervall är $ 0 - $ 10.000! Det finns gott om liknande avvecklingar. Det suger att fila som en MFS och det finns vanligtvis mycket bra icke-ekonomiska skäl.
När det gäller hur mycket du ska betala i skatt beror det på din kombinerade inkomst. De gifta skatteklassar är inte dubbelt så stora som skatteklassers för enstaka filer, som kallas äktenskapsstraff. Endast de två första parenteserna, 10% och 15%, som täcker kombinerad inkomst upp till 74 900 dollar, är dubbla. Utöver det börjar det smälta ihop och straffet slår in.
Ändra ditt efternamn
Att ändra ditt efternamn är enkelt, det tar bara tid eftersom du förlitar dig på myndigheternas snabbhet och snabbhet. Ordning är viktig här, tidigare steg genererar dokument som du behöver i senare steg.
Du måste göra detta inom två år efter att du gifte dig (datum på äktenskapslicens) eller så blir det lite svårare.
- Skaffa en bestyrkt kopia av din äktenskapslicens från landstjänstemannen. Detta kommer att vara det län du var gift i, om det var annorlunda än det du bor i. Det kommer att ha ett upphöjt sigill och ditt nya efternamn. Om du inte har en kan du alltid ringa och få den skickad till dig. (index över stater och var man kan begära vitala register, inklusive äktenskap)
- Byt ditt socialförsäkringskort. Fyll i SS-5-applikation för ett nytt kort. Du får ett korrigerat kort, eftersom du lagligt ändrar ditt namn, och här är ett lista över dokument (välj Korrigerad från alternativen "Typ av kort") du behöver förutom vigsellicensen. Ansökan är gratis.
- Uppdatera ditt körkort. Kontrollera med din stats avdelning för motorfordon för den exakta processen men åtminstone behöver du ditt certifierade äktenskapslicens och ditt nya socialförsäkringskort.
När du väl har körkortet i ditt nya namn är det enkelt att uppdatera vartannat konto. Varje konto accepterar en kombination av dessa dokument för ett namnbyte. I många fall kan du bara ringa.
Ett specialfall - ditt amerikanska pass.
Tyvärr måste du förnya det hela, du kan inte bara ändra ditt namn. Om den har utfärdats under de senaste 12 månaderna kan du förnya den gratis. Om det har gått över ett år kommer du att bli avgiftsbelagd. Här är fullständiga instruktioner.
Här är en kort lista över saker att uppdatera (och medan du håller på med det, för konton med mottagare, uppdatera det så att det inkluderar din partner):
- Arbetsgivarens HR -poster, inklusive lön
- Bankkonton, inklusive eventuella lån som din inteckning
- Pensionskonton
- Kreditkort
- Verktyg
- Försäkringsbolag (husägare, hyresgäster, bil, liv, ansvar)
- Väljarregistrering
- Juridiska handlingar (dödsbo)
Skapa en gemensam ekonomisk plan
En ekonomisk plan är en plan som beskriver dina mål och räknar ut hur du ska nå dit. Värdet i planen är att göra det - sitta ner med din partner för att hash allt.
Du kan anlita en ekonomisk planerare som bara kan användas eller du kan göra det själv. Prata med din partner om dina framtida mål, hans eller hennes framtida mål, inklusive stora ekonomiska milstolpar som att köpa ett hus, starta en familj, etc. De stora ekonomiska milstolparna kommer att kräva finansiering och det är där planen kommer in.
Du kan beräkna hur mycket du behöver spara för att nå de milstolparna. Planen kan hjälpa dig att komma dit genom att hjälpa dig att förstå om du är framåt, bakom eller på rätt spår.
Till exempel, om du vill köpa ett hus om 5 år och vet att du kommer att behöva 30 000 dollar i förskott, måste du spara 500 dollar i månaden förutsatt att tillväxten är noll. Granska din budget och se om det är möjligt och justera din plan därefter.
Värdet är att skapa planen - den låter dig och din partner komma på samma sida för din gemensamma framtid och gör det på ett mycket verkligt sätt. Du kanske trodde att du skulle köpa ett hus på 300 000 dollar om 5 år och din partner hade 500 000 dollar på 8 - planen kommer att avslöja det och avslöja vad som är realistiskt i kvantitativa termer, snarare än emotionellt sådana.
Planen har ett annat dolt värde-den erbjuder avvägningar. Nu när du har ett mål blir det lättare att vara mer disciplinerad i dina utgifter. Om du behöver spara $ 500 i månaden för att nå dina ekonomiska mål, är dina planer på att öka inkomsterna eller minska utgifterna motiverade av detta mål.
Vill du spendera $ 50 på att gå ut på middag eller spara det mot ditt mål att köpa ett hus? Skulle du hellre gå ut och äta middag ikväll eller vänta en vecka extra innan du flyttar in i ditt nya hem? Det är ett beslut du kan fatta med ett klart sinne.
Upprätta en gemensam budget
Med finansplanen är nästa steg att upprätta en gemensam budget. Det spelar ingen roll vilket system du använder, oavsett om det är ett verktyg som Du behöver en budget eller det är en serie kuvert, nyckeln är att upprätta en gemensam utgiftsplan och se över den regelbundet.
Det är lätt att spendera pengar och inte inse det, det är roligt hur kapitalismen är utformad på det sättet, eller hur? Men när du upprättar en budget och har delade mål blir det mycket lättare.
Här är det dolda värdet av en budget-när du planerar det ger det dig möjligheten att spendera skuldfri. Om varje dollar redovisas och du når dina sparmål, spendera sedan dina pengar utan skuld. Om du budgeterar $ 50 för middag kan du spendera det utan skuld.
Det är befriande.
Det är de luriga anledningarna till att budget är värdefullt.
Justera dina investeringstillgångar
Beväpnad med en ekonomisk plan bör du granska dina respektive investeringstillgångar som en enda resurspool. Chansen är stor att ni alla hade tillgångstilldelningar som var mest meningsfulla för er som individer. Som par samlas dina tillgångar och bör användas för att främja ditt gifta par.
Var noga med att diversifiera dessa tillgångar och fördela dem på lämpligt sätt med tanke på din risktolerans och delade mål.
Schemalägg regelbundna möten
Slutligen, schemalägg regelbundna möten för att sitta ner och prata med din partner om ekonomi. Ju oftare du kan göra det, desto bättre. Låt det vara en plats där du kan prata om det positiva och det negativa.
Fira vinsterna regelbundet, oavsett om det är milstolpar eller prestationer, men låt det också vara en chans att släppa lite ånga när det inte går enligt planen. Firandet håller dig framåt, tryckutsläppen ser till att känslorna inte stannar förrän de exploderar; båda är extremt värdefulla.
Som jag är säker på att du har hört om och om igen, är kommunikation avgörande i alla team, särskilt ett tvåpersonteam som är avsett att pågå i flera decennier. 🙂
Lycka till!