Butiksmärkta kreditkort är ett roligt gäng.
Vissa kreditkortsmärken är vanliga kreditkort som du kan använda var som helst, de har bara återförsäljarens logotyp på den. Andra är kort som bara kan användas i själva butiken. De kallas vanligtvis för öppen loop (användbar var som helst) och sluten slinga (endast i den butiken).
När det gäller fördelarna är de flesta slutna kort-kort förhärligade belöningsprogram med ett betalkort i samband med det. Öppna kort är mer som vanliga kreditkort med cashback, belöningar och andra förmåner.
En av första kreditkort Jag fick någonsin från Structure (ja, det daterar mig! Struktur förvärvades av Sears 2003, Sears begärde konkurs 2018). Jag gick på college och 10% rabatt på mitt köp var tillräckligt med ett incitament. Då var kreditkortsbelöningar inte lika rika som de är idag. Dessa dagar, bästa bonuskreditkort kommer att erbjuda dig hundratals dollar!
Eftersom återförsäljare har utvecklats och insett att 10% rabatt inte kommer att locka någon, har de börjat lansera fler fördelar. Återförsäljare vet hur mycket pengar ett kreditkort kan lägga till sin slutresultat. De har börjat para ihop rabatter
och cashback när kortinnehavarna spenderar pengar i sina butiker och på andra ställen.För tjugo år sedan var kreditkort i butik mestadels hett skräp.
Idag finns det några värda att få och här är de:
Innehållsförteckning
- Amazon Rewards Visa Signature Card
- Costco Anywhere Visakort från Citi
- Rikta RedCard -kreditkort
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Resten
- Varför du kanske vill ha ett kreditkort i butiken
- Är de värda att få?
- Slutsats
Amazon Rewards Visa Signature Card
Om du handlar mycket på Amazon och Whole Foods Market (dvs. om du har Amazon Prime) är Amazon Rewards Visa Signature Card ett måste.
Du får 3% tillbaka på Amazon.com och Whole Foods Market, 2% tillbaka på restauranger, bensinstationer och apotek; och du får 1% tillbaka överallt. Du får till och med $ 50 Amazon presentkort när du är godkänd finns det inget köpkrav. Den enda "nackdelen" är att procentsatserna du får tillbaka är i form av Amazon.com -kredit... vilket är bra eftersom det är där du kommer att spendera det ändå!
Det är ett Visa Signature -kort som innebär att du får alla förmåner med Visa Signature inklusive inga utländska transaktionsavgifter och en hel mängd reseförsäkringsförmåner som nödhjälp, återbetalning av förlorat bagage, försening av bagage och reseolycksförsäkring. Detta är utöver köpskydd som hyrbil CDW, köpskydd, utökad garanti och vägkörning.
Här är en fullständig recension av Amazon Rewards Visa Signature Card och ta en titt om du funderar på det här kortet.
Det finns ingen årsavgift på detta kort.
Costco Anywhere Visakort från Citi
Det är ingen hemlighet det Jag älskar Costco.
Tillbaka när Costco samarbetade med American Express, var du tvungen att skaffa deras medmärkta kreditkort om du ville debitera ditt köp. Nu när de har flyttat till partnerskap till Citi kan du använda vilket Citi -kreditkort som helst.
Costco Anywhere Visa -kortet är dock fortfarande ett fast kort. Du får 4% cashback på bensin, 3% på restauranger och berättigade reseköp, 2% på Costco och 1% överallt annars. Bensin -cashback -räntan är begränsad till $ 7 000 per år i inköp, sedan sjunker den till 1%.
Cashbacken kommer som en kontantrabattcheck i ditt februari -uttalande, vilket är lätt att missa om du inte är uppmärksam. Du kan betala in det i vilket Costco -register som helst.
När det gäller kortförmåner har den allt du kan förvänta dig av ett Citi -kort inklusive köpskydd (skador och stöldskydd, utökad garanti).
Ingen årsavgift.
Rikta RedCard -kreditkort
Target är en av de största återförsäljarna i USA och deras Target RedCard -kreditkort är bra eftersom det ger dig 5% rabatt på de flesta Target- och Target.com -inköpen. Det är inte pengarna tillbaka eller poäng - det är 5% rabatt på ditt köp. Det är en omedelbar kupong och du behöver inte göra någonting. Rabatten inkluderar inte vissa inköp som recept, deras klinik, ögonundersökningar, presentkort och några restauranger i butiken... men det är i stort sett allt annat. Du får också 15% rabatt på baby essentials.
Om det inte var nog får du gratis frakt från Target.com plus förlängda returer (30 dagar extra utöver den vanliga returperioden för den varutypen). En några saker, du får gratis tvådagars frakt.
Den enda nackdelen är att du inte kan använda kortet någon annanstans men det finns ingen årsavgift. Vill du lära dig mer? Vi har en fullständig uppdelning av Target RedCard, både kreditkort- och betalkortversionerna (de är desamma).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard får dig 5% tillbaka på Walmart.com och i butiken när du använder Walmart Pay-appen de första 12 månaderna, sedan sjunker det till 2%. Du får också 2% på restauranger och reseköp följt av 1% överallt annars. Belöningarna är i form av poäng som du kan använda på ditt kontoutdrag eller lösa in för presentkort och liknande.
Om du handlar mycket på Wal-Mart är det en bra rabatt att få 5% det första året och 2% efteråt. Kortet har ingen årsavgift och du kan använda det var som helst, vilket är en bra fördel. Det är inte det bästa kortet där ute men det ger dig belöningar, vilket de flesta av "resten" (listade nedan) inte gör.
Resten
Efter dessa kort finns det många återförsäljare som erbjuder kort med någon form av rabatt i butiken eller belöningsprogram efter en första rabatt.
De Kohls laddningskort är mer som ett belöningskort och mindre som ett kreditkort. Du får 35% rabatt på ditt första köp, vilket är ganska stort för en första köpsrabatt. Med kortet får du tillgång till olika sparhändelser under året, ett speciellt jubileumserbjudande, plus att du får rabatter som du kan stapla med deras Kohl’s Cash -program. När du spenderar $ 600 blir du en mest uppskattad kund och det ger dig en födelsedagspresent samt gratis fraktevenemang.
De TJX Store Card ger dig 10% rabatt på ditt första köp efter att du fått kortet. Detta är tillgängligt online och i butik. Då får du 5% i belöningar när du handlar i en butik i TJX -butiken, som inkluderar TJ Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra och Homesense. Detta är ett kort utfärdat av Synchrony Bank. (om du någonsin sett SYNCB i din kreditupplysning, det är ett av dessa partnerskapskort)
Gap Visa -kreditkortet ger dig 5 poäng för varje dollar du spenderar i en Gap -märkesbutik eller online och 1 poäng någon annanstans. Du löser in poängen för kredit i Gap -märkesbutiker, som nu inkluderar företag som Athleta, Old Navy och Banana Republic. Du får också 20% rabatt på ditt första köp samt 10% i butikerna Gap och Gap Factory. Ingen årsavgift. Den enda anledningen till att jag listade detta i “The Rest” är på grund av återförsäljaren - Gap säljer bara kläder medan de andra på listan säljer ett brett utbud av produkter. Poängen kan också endast lösas in vid Gap.
Varför du kanske vill ha ett kreditkort i butiken
Utöver de mer uppenbara ekonomiska skälen (belöningar, rabatter, cashback) har en av de största anledningarna att göra med kredit. Butikskreditkort har ofta fler begränsningar än ditt genomsnittliga kreditkort utan säkerhet. De har lägre kreditgränser, är kanske bara användbara hos en återförsäljare, men detta representerar en möjlighet för dem med mindre än utmärkta kreditpoäng. Om du vill bygga kredit kan du börja med att skaffa ett kreditkort i butiken eftersom de är mer benägna att godkänna dig.
Ett av mina första kreditkort var ett från Structure, som inte längre existerar, och det hade en kreditgräns på 500 dollar. Jag hade bara ett eller två år eller kredithistoria men de godkände mig direkt i registret. Jag använde det kortet, tillsammans med ett AT&T Universal Card, till hjälpa till att skapa en kredithistoria.
Ibland kan ett butikskort vara ett medel för ett mål, snarare än själva målet.
Är de värda att få?
Vi tog kontakt med doktor Michael Levin, docent i marknadsföring vid Otterbein University, för att få sin uppfattning om varför butikskorten har förbättrats och om de erbjuder en bra fördel för konsumenterna. Han undervisar i marknadsföringsanalys, detaljhandelshantering och försäljning så vi kände att han skulle kunna ge värdefull insikt.
Q. Butikskreditkort har kommit långt under de senaste tio eller femton åren. De brukade bara erbjuda 10% rabatt på ditt första köp och tillgång till en kreditlinje - varför tror du att återförsäljare så aggressivt har utökat sina kortfördelar?
Dr Levin: Det bygger upprepade affärer. Den återkommande kunden representerar en mer lönsam kund. Återförsäljaren spenderade mycket pengar för att inledningsvis locka kunden till butiken och/eller webbplatsen. Kostnaden för att få kunden att återvända minskar stadigt för varje återbesök. Butikskortet markerar ett sätt att bygga upprepade affärer.
Återförsäljaren får också en mängd data genom dessa kort och den informationen är billig jämfört med att köpa den från en annan leverantör. Återförsäljaren kan sedan förfina erbjudanden för att bygga fottrafik och göra den kundens besök mer lönsamt för återförsäljaren.
För kortutgivaren har dessa butikskort högre räntor jämfört med kort som utfärdats av kreditföreningar eller andra lägre förmånskort. Emittenten tjänar mycket mer på kundens saldo.
Q. Tror du att butikskreditkort erbjuder ett bra värde för den vanliga konsumenten?
Dr Levin: Dessa kort är bara vettiga om kunden ska handla mycket hos en viss återförsäljare. Om kunden bara går till Costco eller Target en gång i månaden, då är ett Costco- eller Target -kort meningslöst. Det finns ingen anledning att bygga belöningar hos en återförsäljare där du inte använder belöningen eller får sötade erbjudanden för att hålla dig shopping där.
Q. Vad tycker du att konsumenterna bör tänka på innan de öppnar ett kreditkort med butiksmärke?
Dr Levin: Kunder som vill ha ett kreditkort bör fråga varför de behöver ett kort. Det finns bara kort med noll ränta i 6 eller 12 månader för första köp eller köp. Om du vill köpa en tusen dollar skärm för vardagsrummet, titta på ett av dessa kort och behandla det som ett räntefritt lån. Om du ska betala kortet över tid, titta på en kreditlinje istället. Om du * verkligen * behöver ett kreditkort och kommer att bära ett saldo, skaffa sedan ett kort från en kreditförening. Kunden kommer alltid att betala mer i ränta än de kommer att få i belöningar.
Slutsats
Det beror mycket på kortet, erbjudandet och butiken som kortet är associerat med.
Om du bygger kredit kan ett mer restriktivt kreditkort med butiksmärke vara meningsfullt på grund av det lägre kreditkravet.
Om du är etablerad beror det på belöningarna de erbjuder.
Kom slutligen ihåg att mer inte alltid är bättre. Det finns sådant som har för många kreditkort.