Man skulle tro att om du avbokar ett kreditkort skulle det se bra ut på din kreditupplysning. Du har mindre tillgänglig kredit och därför mindre chans att komma i överväldigande skuld.
Men om du avbryter ett kreditkort på fel sätt kan du faktiskt skada din kreditpoäng.
Vi kommer att prata om hur du sätter ett kreditkort säkert och visar hur du gör det på ett sätt som inte skadar ditt kreditbetyg.
Innehållsförteckning
- Hur avbrott av ett kreditkort kan påverka din kredit
- Ditt kreditutnyttjandeförhållande
- Din betalningshistorik
- Hur man avbryter ett kreditkort på rätt sätt
- 1. Lös in alla belöningar
- 2. Betala av eventuellt utestående saldo
- 3. Ring och be om att ha kontot stängt
- 4. Kontrollera din kreditupplysning för att se att den har stängts
- Anledningar till att du vill avbryta ett kreditkort
- Höga årsavgifter eller räntor
- Separation eller skilsmässa
- För många öppna konton
- Du vill bli klar med kreditkort
- Sammanfattning
Hur avbrott av ett kreditkort kan påverka din kredit
När du pratar om hur du avbokar ett kreditkort på ett säkert sätt kanske du undrar vad den stora grejen är. Det är trots allt inte så att kreditbankens utfärdande bank kommer att jaga dig och tvinga dig att använda kortet "annars."
Att avbryta ett kreditkort på fel sätt kan dock skada din kreditpoäng. Dessutom kan det kosta dig pengar (mer om det nedan).
Ditt kreditutnyttjandeförhållande
Ett kreditutnyttjandeförhållande (CUR) är ett tal som påverkar din kreditpoäng. Din personliga kreditutnyttjandegrad bestäms genom att dividera mängden kreditkortsskuld du har med den totala tillgängliga krediten du har.
Till exempel, om ditt kreditkort begränsar totalt $ 20 000 och du har ett kreditkortsaldo på totalt $ 10 000, har du en kreditutnyttjandegrad på 50%.
Om du använder samma scenario och betalar kreditkortsaldon till $ 5000, sjunker ditt kreditutnyttjandeförhållande till 25%.
Krediterapporteringsbyråer ser gärna att en persons kreditutnyttjandegrad är 30% eller mindre.
Låt oss nu ta samma scenario förutsatt att du har $ 5000 i kreditkortsskulder och $ 20.000 av totala kreditkortsgränser. Ditt CUR är 25%.
Men om du stänger ett kreditkort med en gräns på 10 000 dollar och du har kvar $ 10 000 i totala kreditkortsgränser kommer din CUR att stiga till 50%.
Och det lämnar en potential att tappa din kreditpoäng eftersom det ser ut som om du använder en större del av din tillgängliga kredit, när dina kreditkortsbalanser i själva verket har förblivit desamma.
Din betalningshistorik
Ett annat sätt att stänga ett kreditkort på ett riskabelt sätt kan skada dig avser din betalningshistorik. Om kreditkortet du funderar på att stänga är ett som du har haft i många år, är en bra betalningshistorik på kortet en faktor för din goda kreditpoäng.
Men om du stänger det kortet och bara har kort som inte har öppnats särskilt länge kan det se ut som om din kreditanvändningshistorik är kortare än den faktiskt är.
Även detta kan sänka din kreditpoäng.
Hur man avbryter ett kreditkort på rätt sätt
Att avbryta ett kreditkort på rätt sätt är inte svårt så länge du vet vilka steg du ska vidta i vilken ordning. Här är ett förslag på hur man gör det.
1. Lös in alla belöningar
Detta är ett sätt att stänga ett kreditkort på fel sätt kan kosta dig pengar. Om du har enastående belöningar på det kreditkort du vill stänga, och du inte använder dem innan du stänger, finns det en god chans att dessa belöningar förloras.
Du kan alltid ringa kreditkortsföretaget eller kontrollera villkoren på nätet för att ta reda på om du verkligen kommer att förlora dina belöningar om du stänger ditt konto innan du använder dem.
Vårt förslag är helt enkelt att använda belöningarna och eliminera den möjligheten. Ta reda på om kreditkortsföretaget kommer att skära dig en check eller hur proceduren är för att få din belöningsbalans.
Följ sedan dessa procedurer innan du stänger kortet. Om du måste vänta på att en viss tidslinje ska uppfyllas innan du kan få dina belöningar, förklara din situation och fråga om du kan få dem tidigt eftersom du vill stänga kortet.
Om kreditkortsföretaget vägrar att utfärda dina belöningar tidigt kan du vänta med att stänga kortet tills du kan lösa in belöningarna och få dina pengar.
2. Betala av eventuellt utestående saldo
När du har tagit hand om att få några belöningar är det en bra idé att betala av kortet i sin helhet. Detta är inte nödvändigt, men det är en bra idé eftersom banken inte har någon anledning att förlänga några artigheter, till exempel att avstå från en avgift eller sänka din ränta när du stänger kontot.
Ring först kreditkortsföretaget för att få det aktuella utbetalningsbeloppet. Slå inte av ditt senaste kreditkortsutdrag eller ditt onlinesaldo eftersom det kan finnas räntor som ska betalas men ännu inte tillämpas på det saldot.
Ring därför och få utbetalningsbalansen och ta reda på vilket datum det är bra igenom. Betala sedan hela beloppet före det angivna förfallodatumet.
På så sätt eliminerar du alla möjligheter att stänga ett kort och lämna ett obetalt saldo som kan påverka din kredit utan att du vet det.
3. Ring och be om att ha kontot stängt
När du har löst in dina belöningar och betalat kortet i sin helhet vill du ringa till kreditkortservicecenteret och be om att få kortet stängt.
Ring numret på baksidan av kreditkortet för vägledning. Om du inte har kortet kan du hitta numret på ditt kontoutdrag eller online.
Under ditt samtal, var noga med att fråga kreditkortsföretaget om de skickar ut ett verifieringsbrev angående kortstängningen. Vissa företag kanske inte gör det, men de flesta kommer att göra det.
4. Kontrollera din kreditupplysning för att se att den har stängts
Ungefär sex veckor efter att du har stängt kontot vill du kontrollera din kreditupplysning för att säkerställa att kortet verkligen stängdes.
Även om du vanligtvis måste betala för att få en kopia av din kreditupplysning, finns det några sätt du kan kontrollera din kreditupplysning gratis varje år.
När du har fått din rapport, kontrollera och se att kontot för kortet du har stängt verkligen återspeglar att det är stängt. Om du gör det kan du förhindra bedräglig aktivitet på kortet i framtiden.
Så, bör du lämna alla dina kreditkort öppna eller ska du avbryta några av dem? Vilka är anledningarna till att du vill avbryta ett kreditkort?
Anledningar till att du vill avbryta ett kreditkort
Även om stängning av kreditkort kan påverka din kredit negativt, finns det några fall där du kanske vill stänga ett kreditkortskonto. Här är några av de vanligaste anledningarna till att göra det.
Höga årsavgifter eller räntor
Vissa kreditkort är helt enkelt inte en bra affär ur ekonomisk synvinkel. Kanske finns det en årsavgift på kreditkorten och du vet att du kan få andra kreditkort utan en årlig avgift.
Eller kanske är räntan på kortet bara för hög. Det finns gott om kreditkort där ute med låga eller introduktionsräntor som är bättre än kort med hög ränta.
Kanske vill du byta in ditt nuvarande kort mot ett kreditkort med ett bättre cash back -program. Att stänga ett kreditkort för att få ett med bättre ekonomiska incitament kan vara en bra idé.
Här är en lista över de bästa kontanterna.
Separation eller skilsmässa
Om du nyligen har separerat eller blivit skilsmässa kanske du vill stänga kreditkort som är i gemensamt ägande med ditt ex eller snart ex-make. Att ha ett kreditkort med någon du inte längre har ett förhållande i kan vara riskabelt.
En part kan välja att göra upp mer skuld på kortet, så att den andra är lika ansvarig för att betala av skulden. Överväg att stänga kortet innan det kan hända.
För många öppna konton
Eller kanske känner du helt enkelt att du har det för många öppna kreditkortskonton. Det kan vara bra att ha några öppna kreditkortskonton, även om du inte använder dem.
Men ju fler kreditkonton du har, desto högre är risken för bedrägeri. Trots allt, kreditkortsbedrägerier är en riktig grej. Det finns alltid en chans att en skrupelfri person kan få kreditkortsnumret och använda kontot.
Om det är ett problem för dig kanske du vill stänga några konton så att det inte är för många öppna i ditt namn.
Du vill bli klar med kreditkort
Eller kanske du bara vill bli färdig med och använda kreditkort. Låt oss säga att du nyligen gick med i 1% klubb.
Eller så lyckas du med pengar vanor som behövs för att bli rik. Du har betalat av din skuld och du har en plyschfond.
Målen för pensionssparande är i full gång och du har ett anständigt skattepliktigt investeringskonto. Du behöver bara inte längre kreditkort.
Om så är fallet kan du bestämma att det är dags att stänga ett eller flera av dina kreditkort. Du kanske vill lämna minst en öppen för saker som flygbokningar, men du har bestämt dig för att resten kan gå.
Följ i så fall riktlinjerna ovan för att stänga dem.
Sammanfattning
Att stänga ett kreditkort på fel sätt kan skada din kredit och potentiellt kosta dig pengar. Att följa stegen ovan för att stänga ett konto är dock enkelt.
Var noga med att använda guiden ovan när du stänger kreditkort så att du kan göra det på ett sätt som bevarar din kreditpoäng och dina pengar.