9 saker du behöver för att överleva en nedgång på marknaden

Ibland kan börsen ta handlare för en vild berg-och dalbana i stället för sina vanliga babysteg upp och ner. Detta hände just den här veckan, som Dow Jones Industrial och S&P 500 tog ett svindlande steg över rädslan för coronaviruset.

Hur kan den genomsnittliga investeraren klara av en nedgång på marknaden? Här är nio saker du behöver för att överleva ett börsdyk.

1. Lugnt, långsiktigt tänkande

Som börsinvesterare spelar du i ett kasino där huskanten är inne din fördel på lång sikt. Men ibland kommer du att uppleva ett förlorande år.

Överväga S&P 500 index, ett riktmärke för investeringsavkastning för stora kapitalföretag i USA. Från 1985 till 2015 förlorade S&P 500 pengar på fem av 30 år, med förluster så stora som 37% på ett år. De andra 25 åren slutade med vinster. Under de 30 åren "vann" den långsiktiga investeraren fem av sex år!

Även om du kan bli frestad att lyssna på vänner, kollegor och talande huvuden på TV som kommer att berätta för dig nu är det dags att få panik och sälja för att det är dåligt, ignorera det rådet.

Spela det långa spelet och du kommer att hålla en vinnande hand till slut.

2. Bra råd

Om du förlitar dig på råd från en penningförvaltare är det dags att prata med din rådgivare innan du tar några impulsiva beslut i din portfölj. Troligtvis behöver du inte göra mycket för att hålla dig på rätt spår med dina investeringsmål. Din rådgivare kan prata med dig om att sälja allt, så det är värt ett samtal om du har tankarna.
Vi rekommenderar att du använder Fisher Investments som din finansiella rådgivare eller använda tjänsterna från Paladin för att hitta den bästa finansiella rådgivaren för dig.

3. En inkomststam

För sinnesro, ta en titt på alla utdelningar dina investeringar spottar ut på rutinmässig basis. Vid en marknadskrasch sjunker utdelningen vanligtvis inte så mycket som underliggande aktier.

Låt oss gå tillbaka till S&P 500 -indexet igen. Indexvärdet sjönk med mer än 50% från toppen 2007 till tråget 2009, medan utdelningen från index sjönk mer blygsamma 20 procent under kraschen. Oavsett om du fortfarande arbetar eller i pension, med fokus på inkomsten kommer du att hjälpa dig att hantera förluster på en nedmarknad.

Om du fortfarande arbetar kan dina utdelningar återinvesteras för att köpa fler aktier till ännu lägre priser under en nedgång.

Om du är pensionär och lever av utdelning istället för att förlita dig på försäljning av aktier för att finansiera ditt liv utgifter, skulle du bara ha haft en inkomstminskning på 20% om du hade 100% av dina tillgångar i S&P 500 index.

4. Påminnelser om sant värde

Dina aktier finns alla kvar; de är helt enkelt värda lite mindre under nedgången. En aktie som sjunker från $ 100 per aktie före kraschen till $ 80 per aktie efter kraschen representerar fortfarande samma anspråk på företagets tillgångar och framtida resultat.

Medan ditt mäklarförklaring visar en värdeförlust på 20% på den positionen, äger du fortfarande exakt vad du gjorde innan kraschen.

5. Diversifiering och korrekt tillgångstilldelning

Den bästa tiden att ställa in din tillgångsallokering är innan en stor nedgång på börsen. Men det är aldrig för sent att få din portfölj rätt fördelad.

Att ha rätt andel diversifierade aktier och ränteplaceringar är nyckeln till att hålla portföljens volatilitet under kontroll, beroende på hur stor risk du kan ta. Om du lätt får panik och säljer när marknaderna sjunker stort, bör du överväga att permanent öka ditt anslag till ränteinvesteringar som obligationer, CD skivor och kontanter.

Låt dig inte frestas att gå tillbaka till en hög aktieallokering nästa gång marknaden har en flerårig vinnarserie. Det är att köpa högt, sälja lågt, raka motsatsen till vad investerare bör göra.

6. Ett panikfritt tankesätt

Har en fallande börs verkligen påverka ditt dagliga liv? Kommer du att kunna lägga mat på bordet nästa vecka och nästa månad? Kommer din inteckning att betalas i tid? Kommer en bärgningsbil att dyka upp klockan 3 och ta tillbaka din bil? Antagligen inte.

Du bör aldrig lita på stark börsavkastning för dina dagliga eller månatliga utgiftsbehov eftersom marknaden är en långsiktig tillväxtmotor med mycket volatilitet på kort sikt.

7. Marknadshistoria

Zooma in på ett diagram över din favoritfond, ETF eller aktie så ser du massor av droppar på 5%, 8%, 10%eller mer. Zooma ut till ett flerårigt tidsintervall och de flesta av dessa korrigeringar blir till knappt märkbara nedåtblickar på en generellt uppåtgående trendlinje. Korrigeringar sker rutinmässigt, även om den breda marknadens allmänna trend är uppåt.

8. En inställning för bottenmatare

Det är svårt att fånga en fallande kniv på vägen ner, men ge den en chans om du har överskott kontanter till hands. Nedgångar på marknaden är bra tider för att köpa värdepapper med starkt rabatterat värde. Du vill köpa när alla andra säljer.

Du kommer förmodligen inte att välja den absolut lägsta punkten på marknaden. Att få aktier med 10% rabatt eller mer jämfört med vad de handlade med bara några månader tidigare är dock en klar vinst.

9. Konsekvent investering

Som en följd av att "bli en bottenmatare", se till att du fortsätter att investera regelbundet under en nedgång på marknaden. Lämna din 401 (k) inställd på att automatiskt investera precis som det var innan kraschen. En nedgång kan pågå i en månad eller så kan det pågå ett år eller mer.

Genom att låta dina pengar kostnad i genomsnitt i investeringar under nedgången kommer du garanterat att köpa på låga punkter jämfört med höjdpunkterna före kraschen. Jag följde personligen denna strategi mitt under den senaste stora nedgången 2008–2009 och såg hur många av mina ETF- och fondpositioner fördubblats sedan dess.

Under din investeringskarriär kommer det att bli otaliga korrigeringar och kraschar. Att hålla fast vid dina investeringar i goda och dåliga tider gör dig till en investerare och inte enbart marknadsspekulant eller daghandlare.