Att spara och investera för pension utan en specifik pensionsplan är som att segla på ett fartyg utan destination.
Låt oss inse det, den typiska investeraren är förmodligen omedveten om de många krångligheter som är involverade i att förbereda sig för pension. Du kommer att försöka förbereda dig för en händelse som kan vara decennier in i framtiden och kommer att innehålla många variabler längs vägen.
Hur kan du möjligen veta allt du behöver för att nå din destination på ett säkert sätt?
Lyckligtvis finns det verktyg för pensionsplanering. Vissa är enkla räknare, som främst kommer att knäcka investeringsnumren. Andra tillhandahåller omfattande pensionsplanering, ofta med hjälp av en dedikerad certifierad finansiell planerare. Vissa är gratis, och andra kommer att innebära antingen en engångsavgift eller löpande avgift.
Oavsett om du väljer en gratistjänst eller en premiumtjänst ökar sannolikheten för en framgångsrik pension genom att använda en pensionsplanerare. Om inte annat kommer det att ge dig en serie måltal som hjälper dig att upprätta realistiska pensionsmål.
Här är vad vi tror är de fem bästa pensionsplaneringsverktygen som finns. Välj den som fungerar bäst för din situation och få den hjälp du behöver för att vägleda dig på denna viktiga livsresa.
Innehållsförteckning
- Ny pensionering
- Personal Capital Online Pensionärsplanerare
- Vanguard Retirement Nest Egg Calculator
- Förbättring Pensionsräknare
- Facet Wealth
- Slutsats
Ny pensionering
Ny pensionering är en pensioneringsplanering och kalkylatortjänst som används av mer än 130 000 personer varje månad. Även om den erbjuder en gratisversion, finns det också tre premiumplaner, allt i pris från $ 96 till så mycket som $ 999 per år.
Free Planner hjälper dig att organisera och skapa en pensionsplan. Det inkluderar att hjälpa dig att lära dig när du kan gå i pension, bestämma hur mycket pengar du behöver och om ditt sparande kommer att hålla under din pension.
Den ger en detaljerad pensionsplan, artiklar och resurser, tillgång till gemenskapen som deltar i programmet och möjlighet att uppgradera när som helst.
Det grundläggande syftet med Free Planner är att svara på frågan "har jag tillräckligt med pengar för att gå i pension?" För att svara på det fråga, kan du registrera dig för den kostnadsfria pensionskalkylatorn, komplett med livecoaching tillgänglig för specifika frågor. Det hjälper dig att lära dig om du är på väg att nå dina pensionsmål baserat på en beräkning som erbjuds via deras egna pensioneringspoäng. Därifrån får du en personlig handlingsplan för att hålla dig i rätt riktning.
Pensionskalkylatorer som erbjuds på plattformen inkluderar en social trygghetsräknare, livränta -räknare och till och med en omvänd inteckningskalkylator.
Samtidigt finns det en mängd artiklar som hjälper dig att hantera en mängd pensionsrelaterade frågor. Dessa inkluderar att hitta ett pensionärsjobb på deltid, hitta ett jobb efter att du gått i pension, volontärarbete och till och med hur du startar ett företag efter pensionering.
Men om du vill byta till en premiumversion får du tillgång till planeringsdemos, förslag till virtuella finansiella rådgivare, statliga specifika skatteprognoser, flyttmodeller, Roth -konvertering modellering, Medicare -uppskattningar, möjligheten att länka konton till programmet, onlinemöten med certifierade ekonomiska planerare, översyner av pensionsplaner och personligt uttag strategier.
Kolla in vår fullständiga recension av NewRetirement.
Kom igång med NewRetirement
Personal Capital Online Pensionärsplanerare
Personligt kapital är en mångsidig finansiell plattform som erbjuder allt från gratis personliga finansiella verktyg till omfattande förmögenhetsförvaltning.
Om du väljer - och om du har portföljen - kan de ge både investeringshantering och ekonomisk rådgivning för en enda låg årsavgift. Tjänsten kommer naturligtvis att omfatta formell pensionsplanering.
Men även om du inte har minsta initiala investering eller om du inte väljer att delta i deras förmögenhetsförvaltningsprogram kan du fortfarande dra nytta av pensionsplaneraren. Det är en del av deras kostnadsfria finansiella verktyg och öppet för alla.
Du börjar med att länka dina olika finansiella konton till Personal Capital Dashboard. Det inkluderar sparande, investeringar, pensionskonton, lån och kreditkort. Syftet med att inkludera dina finansiella konton är att möjliggöra en helhetssyn på hela ditt ekonomiska liv.
Med alla dina finansiella konton samlade på ett ställe, gör det möjligt för Personal Capital Retirement Planner att köra olika scenarier, till exempel utvärdering av olika pensionsdatum eller årligt pensionssparandebidrag belopp.
Det gör det också möjligt för dig att bygga in förändringar i din ekonomiska situation i din pensionsplan. Till exempel kan du ta in ytterligare inkomstkällor, som socialförsäkring och pensioner. Men du kan också ändra effekterna av stora utgifter på din pensionsplan. De inkluderar evenemang som spara till dina barns högskoleutbildningar.
Och medan fokus för pensionssparande vanligtvis ligger på ackumulering av medel, hjälper Personal Capital Retirement Planner dig att utveckla en pensionsplan.
När allt kommer omkring, när du vet hur mycket du behöver för att leva som pensionär, blir jobbet med pensionsplanering mer exakt.
De erbjuder till och med en recessionssimulator för att projicera hur din pensionsplan kommer att klara en stor händelse, som en lågkonjunktur eller finanskris mellan nu och pensionering.
Kolla in vår fullständiga Personal Capital Review.
Kom igång med Personal Capital
Vanguard Retirement Nest Egg Calculator
Vanguard är finansvärldens största källa till fonder, och det är den näst största leverantören av börshandlade fonder (ETF). Så även om de inte har en pensionsplaneringsfunktion är det naturligt att de erbjuder en mängd verktyg för pensionsplanering.
En är deras sida "Maximera dina socialförsäkringsförmåner". Det kommer att ge dig en översikt över hur social trygghet fungerar, samt möjligheten att få dina socialförsäkringsberäkningar direkt från socialförsäkringsförvaltningen. De ger också råd om arbete medan du samlar in socialförsäkring, betalning av dina Medicare -premier och effekterna av statliga pensioner på dina förmåner.
Men ett mer praktiskt verktyg är Retirement Nest Egg Calculator. Det hjälper dig att avgöra hur länge ditt pensionsboägg äger och hur mycket dina investeringar kan växa baserat på olika variabler.
Till exempel kommer det att ta hänsyn till hur många år ditt sparande behöver det senaste, din nuvarande pensionssparande och dina årliga utgifter. Det kommer också att överväga din nuvarande investeringsallokering och sedan köra simuleringar.
Men om du vill ha ett mer praktiskt tillvägagångssätt kan du dra nytta av det Vanguard Personal Advisor Services. Det är en personlig rådgivningstjänst utformad speciellt med tanke på förtidspensionärer och pensionärer. Det är dock en investeringshanteringstjänst, och du behöver minst $ 50 000 för att delta. Men du får tillgång till ett team av finansiella rådgivare och har till och med en dedikerad finansiell rådgivare om du har $ 500 000 eller mer.
Kolla in vår fullständiga recension av Vanguards Personal Advisor Services.
Kom igång med Vanguard Personal Advisor Services
Förbättring Pensionsräknare
Förbättring har en pensionsräknare som fungerar ungefär som den som erbjuds av Personal Capital.
Du kommer att ge grundläggande information om dina pensionsplaner och sedan synkronisera dina olika finansiella konton inom Betterment -plattformen och ge tillgång till hela ditt ekonomiska liv på ett ställe.
Betterment kommer att projicera din pensionsinkomst, analysera dina icke-förbättringskonton och ge en plan som hjälper dig att nå ditt mål. Du kan sedan spåra dina framsteg för att se hur nära du är att nå ditt pensionsmål.
Och eftersom Betterment är en robo-rådgivare, kommer du att kunna hantera några (eller alla) av dina pensionssparande professionellt av tjänsten. Med en låg rådgivningsavgift på bara 0,25% per år kan du få 100 000 dollar fullt ut för bara 250 dollar. Det inkluderar portföljskapande-baserat på dina långsiktiga mål-val av säkerhet, periodisk ombalansering och återinvestering av utdelning.
Allt du behöver göra är att finansiera dina pensionskonto (er) och Betterment tar hand om all investeringshantering åt dig.
Kolla in vår fullständiga recension av Betterment.
Kom igång med förbättring
Facet Wealth
Facet Wealth är inte själv en pensionsplanerare utan fungerar som något av en online marknadsplats för ekonomiska planerare och resurser för ekonomisk planering.
Facet Wealth gör att du kan ansluta till en dedikerad certifierad finansiell planerare som kommer att arbeta med dig på en-mot-en-basis. Detta kommer att vara en stor fördel om pensionsplanering är ditt primära fokus, snarare än allmän investeringshantering.
Du kan välja bland ett stort antal finansiella planerare och ansluta till dem online. De lär känna dig och dina specifika behov och utvecklar sedan en plan som är utformad specifikt för att tillgodose dessa behov.
En av de stora fördelarna är avgiftsstrukturen. I stället för att ta ut en procentandel av dina tillgångar under förvaltning, eller arbeta på provision, arbetar de istället på en fast avgift. Avgiften kommer att baseras på komplexiteten i din ekonomiska situation och den tid och detalj som krävs för att skapa en övergripande plan. Men det avgiftsarrangemanget tvingar den finansiella planeraren att fokusera helt på det omedelbara behovet, vilket blir pensionsplanering.
Du har tillgång till din ekonomiska planerare vid behov och en plattform för att hjälpa dig att uppnå dina mål. Men du kan också välja prenumerationsbaserade servicemodeller och billiga investeringsportföljer om det är din preferens.
Kom igång med Facet Wealth.
Slutsats
Om du inte är säker på om du är på väg att nå dina pensionsmål bör du definitivt dra nytta av ett pensionsplaneringsverktyg. Men även om du tror att du är på rätt spår är det aldrig en dålig idé att göra en regelbunden "kontroll" för att vara säker på att du är på rätt väg.
Beroende på dina personliga förhållanden bör något av ovanstående pensionsplaneringsverktyg kunna göra jobbet åt dig.