Är Wise ett rättvist sätt att skicka pengar internationellt?

Om du har letat efter ett billigt sätt att överföra pengar till familj, vänner och företag i länder runt om i världen erbjuder Wise (tidigare TransferWise) ett billigt sätt att enkelt flytta pengar och omedelbart.

Till skillnad från vissa internationella överföringstjänster, Klok använder riktiga valutavärden, inte uppblåsta värden som ökar den verkliga kostnaden för att skicka pengar. Mottagarna måste ha ett bankkonto, och du har möjlighet att skicka pengar via ditt bankkonto, betalkort eller kreditkort. Tjänsten är tillgänglig på mobilappar, så att du kan skicka pengar och övervaka din aktivitet på språng.

Innehållsförteckning

1. Om Wise
2. Hur fungerar Wise?
1. Skicka pengar
2. Ta emot pengar
3. Det kloka bankkortet
4. Kloka för företag
3. Kloka funktioner och fördelar
4. Kloka priser och avgifter
1. Avgifter för att skicka pengar
2. Avgifter för att använda det kloka bankkortet
3. Avgifter för kontot med flera valutor
4. Avgifter för Wise for Business
5. Hur man öppnar ett konto med Wise
6. Kloka fördelar och nackdelar
7. Ska du använda Wise?

Om Wise

Wise (tidigare TransferWise) grundades 2011 och är baserat i New York City, ett system för överföring av pengar som är specialiserat på internationella penningöverföringar. Mer än 8 miljoner människor och företag använder systemet för att skicka pengar och kan göra det med verkliga växelkurser. De tar ut de lägsta möjliga avgifterna och upprätthåller fullständig transparens. Det betyder inga uppblåsta växelkurser och inga dolda avgifter.

Företaget har 14 kontor runt om i världen, 2 200 anställda och hävdar att de flyttar mer än 5 miljarder dollar varje månad, vilket sparar användarna 3 miljoner dollar i dolda avgifter varje dag.

Du kan ta emot pengar med internationella bankuppgifter och spåra dina transaktioner på din smartphone. Appen kommer också med ett debet MasterCard som ger dig omedelbar användning av pengarna på ditt konto eller överförd. Med tjänsten kan du hålla och överföra mer än 50 valutor och konvertera dem när du vill.

Wise har en Bättre Business Bureau -betyg på “B”, som rankar organisationer på en skala från A+ till F. Företaget har också ett betyg på 4,2 av fem stjärnor från mer än 88 000 Android -användare på Google Play och eller 4,7 stjärnor av fem från över 20 000 iOS -användare i App Store.

I början av 2021 genomgick Wise en ny märkning där de gick från sitt gamla namn, TransferWise, till sitt nya namn, helt enkelt Wise. De började som ett sätt att överföra pengar internationellt men de har expanderat till att bli mycket mer. Som ett resultat tappade de "överföringen" i sitt namn för att återspegla deras bredare erbjudande.

Hur fungerar Wise?

Klok kan användas från både webbplatsen och dess mobilapp. När du öppnar ditt konto kan du ha mer än 50 valutor på ditt konto och ordna överföringar med mottagare i mer än 70 länder.

Du kan få bankuppgifter som gör att du kan ta emot australiska dollar (AUD), euro (EUR), brittiska pund (GBP), Nya Zeelands dollar (NZD), polska zloty (PLN) och amerikanska dollar (USD). Det är också upprättat för autogiro i brittiska pund för euro.

Skicka pengar

Du kan skicka pengar från ett enskilt eller gemensamt bankkonto. Om du har Wise for Business kan du skicka pengar från ett bankkonto i ditt företags namn. Pengar kan skickas till de flesta deltagande länder, men i vissa länder måste överföringar slutföras med den lokala valutan. Dessa är vanligtvis de mindre populära valutorna.

Du kan i allmänhet både skicka och ta emot pengar med ett anslutet bankkonto eller med ett kredit- eller betalkort. Du kan också använda SWIFT -systemet, som är ett av de största internationella överföringssystemen i världen.

Ta emot pengar

För att få pengar på ditt konto behöver du bara ge banken uppgifterna om den valuta du vill bli inbetald samt namnet på den person som vill betala dig. Du kan dock bara ta emot pengar direkt till ditt konto i australiska dollar, brittiska pund, euro, ungerska forint, Nya Zeeland dollar, polska zloty, Singapore dollar och amerikanska dollar. (Rumänska leu är endast tillgängliga för invånare i Storbritannien och Rumänien.)

Amerikanska invånare är begränsade till att motta högst $ 250 000 per transaktion, per dag, och inte mer än $ 1 miljon per år. Företagskontoanvändare är begränsade till 3 miljoner dollar per transaktion och dag och 5 miljoner dollar per år. Det finns dock inga gränser för mängden icke-amerikansk valuta du kan få på dina konton.

Det kloka bankkortet

Wise Debit MasterCard är tillgängligt när du öppnar ditt konto. Den är för närvarande tillgänglig i Europa, USA, Australien, Nya Zeeland och Singapore. Du kan spendera med betalkortet i valfri valuta, och allt med låga avgifter.

Kloka för företag

Tjänsten har också ett företagskonto tillgängligt. Det är ett gratis online-konto med flera valutor som låter dig göra betalningar, få betalt och spendera pengar internationellt till den verkliga växelkursen. Den kan användas för att betala fakturor, köpa inventarier och hantera löner i mer än 70 länder. Företaget hävdar att det är 14 gånger billigare att använda än att använda PayPal.

Wise har ett öppet API som låter dig ansluta ditt konto till dina affärsverktyg, så att du kan automatisera betalningar och arbetsflöden. Tjänsten fungerar till exempel med Xero och olika verktyg för redovisningsprogram.

Kloka funktioner och fördelar

Plattformens tillgänglighet: Wise -webbplatsen och mobilappen.

Antal länder där du kan överföra medel: 70+.

Tillgängliga valutor: 50+, inklusive australiensisk dollar, brasiliansk real, kanadensisk dollar, schweiziska franc, euro, indisk rupie, japansk yen och amerikansk dollar. Men med ett stort antal valutor kan du skicka men inte ta emot pengar. Exempel inkluderar kinesisk yuan, israeliska siklar, sydkoreanska won, mexikansk peso, rysk rubel och många andra.

Finansieringsalternativ: Bankkonto, kreditkort och betalkort.

Maximal överföring: 15 000 dollar vid din första överföring, sedan 20 000 dollar vid efterföljande överföringar. Du kan dock överföra upp till 1 miljon dollar per överföring när du använder en banköverföring för finansiering.

Säkerhet: Wise har inte någon form av statligt sponsrad försäkring, till exempel FDIC. Men eftersom Wise inte är en bank håller den inte dina pengar, det är mer ett clearingcenter. De har bara dina pengar under den korta tid det tar att göra överföringen, inte i månader eller år som en bank. De hävdar att dina medel är 100% säkra.

Wise krävs enligt lag för att hålla alla dina konton som är helt åtskilda från dem de använder för att driva sin verksamhet. Det betyder att även om Wise skulle gå i konkurs skulle dina pengar fortfarande vara säkra. Medel finns i stora finansinstitut, som Barclays och JP Morgan Chase. I USA regleras Wise av Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), en byrå för den amerikanska regeringen.

Kundservice: Tillgänglig per telefon, måndag till fredag, från 08:00 till 20:00, östtid.

Mobil app: Finns på Google Play för Android -enheter 5.0 och senare och i App Store för iOS -användare för iOS -enheter 11.0 och senare. Den är kompatibel med iPhone, iPad och iPod touch.

Börja skicka pengar med Wise

Kloka priser och avgifter

Wise har en separat avgiftsschema för att skicka pengar, använda Wise -betalkortet, avgifter för kontot för flera valutor och för att använda Wise for Business.

Avgifter för att skicka pengar

Klok använder det som kallas mellanmarknadskurserna när man konverterar en valuta till en annan. Detta är den ränta bankerna använder när de skickar medel mellan varandra.

Hur mycket du betalar för en överföring beror på en kombination av växelkursen på den specifika överföringsdagen, plus en transaktionsavgift. Mängden av varje beror på hur mycket pengar du skickar och hur du betalar (kreditkort, betalkort, bank ACH eller elektronisk överföring).

Skärmdumpen nedan visar kostnaden för att skicka $ 1000 till en mottagare som kommer att få dessa medel i euro med en banköverföring:

För att skicka pengar arbetade jag med ett exempel på US $ 1 000 som skickades till en mottagare som kommer att få pengarna i euro. Både växelkursen och transaktionsavgiften varierar dock med var och en av de fyra finansieringsmetoderna - kreditkort, bankkort, bank ACH och banköverföring.

För att hjälpa oss att beräkna den totala kostnaden tar vi hänsyn till två nummer:

• Omvandlingsfrekvens - vad plattformen använder som konverteringsfrekvens, vilket vanligtvis är sämre än den verkliga konverteringsfrekvensen.
• Transaktionsavgift - vad plattformen tar ut för överföringen, vilket ofta är en liten procentsats eller en fast avgift.

Fördelningen är följande (vid tidpunkten för detta skrivande var den verkliga omräkningskursen 1 000 US -dollar till 854,20 euro):

Kreditkort	Kontokort	Bank ACH	Elektronisk överföring
Omvandlingsfrekvens	1 000 USD till 817,99 euro	1 000 USD till 840 euro	1 000 USD till 847,21 euro	1 000 USD till 845,30 euro
Omvandlingsspridning vs. realränta (av 854,20)	36,21 euro ($ 42.39 USD)	14,20 euro ($ 16.62 USD)	6,99 euro ($ 8,18 USD)	8,90 euro ($ 10.42 USD)
Transaktionsavgift	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Total kostnad i US -dollar (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Som du kan se i tabellen ovan betalar du cirka 1% för konverteringsavgiften och 1% för transaktionsavgiften för en banköverföring, och lite mindre om du använder en bank ACH. Den kombinerade växelkursen och transaktionsavgiften för en bankkortöverföring är dock mer än 3% och nästan 9% för ett kreditkort.

Avgifterna är proportionellt lägre vid större överförda belopp, särskilt när du använder en banköverföring. Till exempel är avgiften för att skicka $ 1.000 $ 20.90 medan avgiften för att skicka $ 10.000 är $ 49.02. Du kan skicka 10 gånger mer pengar för endast 2,5 gånger kostnaden.

Avgifter för att använda det kloka bankkortet

Om du har valuta på ditt konto är betalkortet gratis. Men om du inte gör det kommer det att finnas en konverteringsavgift för användning av kortet mellan 0,24% och 3,69%. Men om du gör ett köp online kan säljaren ta ut sin egen konverteringsavgift. Du kanske kan minimera eller undvika den avgiften genom att be säljaren att debitera dig i valfri valuta.

Med Wise kan du ta ut upp till $ 350 från ditt konto utan avgift. Men när du överskrider den gränsen tillkommer en uttagsavgift på 2%. En konverteringsavgift tas ut om pengarna inte finns på ditt konto, men det kan undvikas om du tar ut pengar i den lokala valutan där bankomaten finns.

Avgifter för kontot med flera valutor

Det finns inga avgifter för att öppna ett konto med flera valutor, även med mer än 50 valutor på kontot. Det finns inte heller någon månads- eller årsavgift, och inga avgifter för att skicka eller ta emot pengar eller lägga till pengar på kontot.

Det finns dock överföringsavgifter om du konverterar mellan valutorna på ditt konto, eller om du skickar eller tar ut pengar till eller från ett bankkonto utanför Wise.

Användning av Wise Debit MasterCard med kontot är gratis om du har pengar på ditt konto, annars debiteras du en konverteringsavgift.

Avgifter för Wise for Business

Du kan öppna ett Wise for Business-konto utan kostnad, men det finns en liten engångsavgift för att få dina egna internationella bankuppgifter. Det finns också en liten avgift för att konvertera mellan valutor, antingen på ditt konto eller om du spenderar med betalkortet i en valuta som du inte har på ditt konto.

Om du konverterar pengar på ditt konto är det alltid baserat på den verkliga växelkursen, plus eventuella transaktionsavgifter som Wise tar ut.

Börja skicka pengar med Wise

Hur man öppnar ett konto med Wise

Du kan registrera dig för ett Wise -konto utan kostnad. Registrering kan slutföras antingen online eller i mobilappen. Den enda information du behöver tillhandahålla är din e -postadress eller ett Google- eller Facebook -konto.

Kloka fördelar och nackdelar

Fördelar:

• Överför pengar till mottagare i mer än 70 länder som använder mer än 50 valutor.
• Wise använder kurser på mellanmarknaden, jämförbara med vad banker använder i transaktioner mellan varandra. Detta är betydligt lägre än vad många internationella överföringstjänster använder.
• Överföringar som görs med banköverföring eller ACH är cirka 2% eller mindre, vilket är ungefär hälften av kostnaden för en internationell överföring med PayPal.
• Ditt konto kommer med ett debet -MasterCard som accepteras var som helst MasterCard välkomnas.
• Wise är också tillgängligt för företag.

Nackdelar:

• Avgifter för debet- och kreditkortsöverföringar kan variera mellan 3% och 9%.
• Kundtjänst är begränsad till vanliga arbetsdagar, i 12 timmar per dag. Detta kan vara en begränsning för internationella transaktioner där mottagaren befinner sig i en avlägsen tidszon.

Ska du använda Wise?

Om du har familj och vänner i andra länder där du regelbundet skickar pengar, a Klok konto kommer att vara en värdefull tjänst att ha. Om du använder en banköverföring eller ACH för att göra överföringen blir den totala kostnaden mindre än 2%, vilket är ungefär hälften av vad det kommer att kosta med PayPal eller andra internationella överföringstjänster.

Wise kan också vara ett utmärkt val för företag som gör en betydande mängd internationella affärer, särskilt med finansiella överföringar. Avgifterna är lägre än för andra överföringssystem.

Den stora nackdelen med Wise är att avgifterna är högre med betalkort och kreditkort, och särskilt kreditkort där avgifterna kan vara så höga som 9%. Men du kan undvika den extra kostnaden genom att använda banköverföring och ACH -överföringar.

Om du har letat efter ett billigare sätt att skicka och ta emot pengar internationellt måste du överväga Wise.