Vi vet alla att budgetering är ett av de bästa sätten att hitta besparingar. Allt som mäts kan också förbättras.
När jag började arbeta höll jag en budget som fick varje öre jag spenderade. Det var före Mint, Personligt kapitaleller andra automatiserade verktyg som gjorde ditt liv enklare. Jag sparade kvitton och skrev in det i ett Excel -kalkylblad.
Den budgeten lärde mig mycket om hur jag spenderade mina pengar och berättade i sin tur var jag kunde klämma om jag ville spara mer. Jag hade turen att jag var villig att leva på en högskolestudents magra budget trots att jag nu arbetade på ett riktigt jobb. Mina utgifter förblev låga, jag kunde spara mycket och livet var bra.
Vad händer om du inte utgår från ett dåligt college -barns tankesätt? Tänk om du redan har en högskolebarnas budget, det har varit en budget du har levt med i flera år och nu har stora planer på att försöka göra en övergång till en budget som följer bättre penningkvoter?
Vad händer om du vill utveckla vad vissa kallar en "rik budget?" Vad händer om du vill spara 30% av din inkomst men bara spara 5%? Eller 10%?
Det är fortfarande möjligt men förändring är svårt. Du kommer inte att kunna hålla allt du behöver för att spara från 5-10% (eller mindre) till 30%.
Vad du behöver är att göra en övergångsbudget. Som vilken vana som helst och utgifter är en vana, är din bästa chans att lyckas om du växlar långsamt och över en längre tid. Plötsliga skift fungerar sällan.
Vad är en övergångsbudget?
Det är en budget som erkänner att du behöver flytta dina utgifter under en period av månader. Istället för att göra en framtida målbudget gör du sex.
Det är som de rökstoppsprogram där mängden nikotin i varje cigarett eller lapp blir lägre och lägre. Du kan inte gå från två paket om dagen till noll och förvänta dig att lyckas. Detsamma gäller dina utgifter.
Här är en grundläggande som jag skapade i Google Dokument. För att spela med det, klicka på Arkiv -> Ladda ner som... för att spara en lokal kopia och röra med den.
Grundtanken är att vi överför din nuvarande budget till din idealbudget under en period på sex månader. Det är inte en budget, det är sex.
Matematiken är enkel. Vi tar ditt mål, subtraherar ditt idag och sprider förändringen över sex månader. Lätt som en plätt.
Du kan lägga till perioder i övergången långsammare, ta bort perioder till övergång snabbare, lägga till kolumner för extra kostnader, vad du än vill.
Vad sägs om Fixed vs. Variabla utgifter?
Det finns en annan punkt i budgeten.
Det finns två typer av utgifter i din budget - fast och variabel (kolumn R). Fasta kostnader är poster som bostäder (inteckning eller hyra), lånebetalningar (bil, studielån) och prenumerationstjänster (kabel -internet, gym). Det kan vara diskretionärt och det är inte en kostnad som du enkelt kan justera idag bara för att du kände för det.
Variabel kostnad är allt annat, som mat, mat ute, etc. Till viss del kan du justera ensidigt. Vill du spendera mindre på att äta ute? Sluta gå ut! Du kan inte riktigt göra det med hyra. 🙂
Vi gör denna åtskillnad och lämnar fasta rader ensamma för vår övergångsbudget.
Gradvis växling i flexibla kategorier
I de mer flexibla variabelkategorierna kan du göra ändringar nästan omedelbart. Du är inte avtalsenlig bunden att spendera $ 500 i månaden på restauranger eller barer. Du behöver inte spendera $ 250 på underhållning.
I dessa kategorier kanske du inte kan gå från att spendera $ 600 i månaden till $ 300 på en enda månad... men du kan förmodligen gå från $ 600 till $ 550. Sänk sedan ytterligare $ 50 följande månad.
Med dessa mindre ändringar underlättar du i den nya budgeten. 50 dollar representerar förmodligen en natt med att gå ut. Istället för att gå ut 12 nätter går du ut 11. Du hoppar över den där natten du annars skulle ha gått ut - det är helt genomförbart.
Hur troligt är det att du slipper halv av dina kvällar ute i ett snitt? Inte troligt!
Det är vad övergångsbudgeten gör att du kan göra... det hjälper dig att äta den elefanten en bit i taget.
Radikal förskjutning i oflexibla kategorier
Om de fasta eller oflexibla kategorierna - de kräver fortfarande uppmärksamhet. Alla vinster du har där kan läggas mot andra kategorier.
Du bör förhandla om en prenumerationstjänst varje gång kontraktet löper ut. Oavsett om det är din mobiltelefon eller kabel och internet, är du skyldig dig själv att få det bästa erbjudandet och skära så mycket du kan. Du kan använda vår guide på hur man förhandlar om sin kabelräkning som en vägledning för att förhandla om någonting.
Lek med de fasta utgifterna på din målbudget för att se vad en nedskärning kan innebära för din ekonomi.
Du kan ha en idealisk budget. Du kan inte ha det nästa månad, särskilt om din nuvarande budget är väldigt långt ifrån ditt ideal, men du kan säkert justera den under en period av 6-12 månader. Att öka ditt sparande är viktigt eftersom du kan bli miljonär genom att spara ensam.
Slutligen, medan detta fokuserar på kostnadssidan av den finansiella ekvationen, glöm inte inkomstsidan. Du kan och bör göra båda samtidigt. Leta efter sätt att tjäna extra pengar eller höja din lön eftersom de kan ha större inverkan på din budget än att justera dina utgifter (även om du lägger in dina besparingar passiva inkomstkällor).