Ett lurigt uppenbart sätt att spara pengar

Har du någonsin dragit ut en kappa ur förvaringen, halkat på den och upptäckt tjugo spänn i fickan? Det hände mig nyligen och jag blev jätteglad. (fullständigt avslöjande: det var bara $ 12, men jag var fortfarande glad!)

Den stunden av serendipitet är vad Siffra försöker uppnå med sin mikrobesparingsapp. Digit flyttar automatiskt pengar från ditt checkkonto till ditt Digit -sparkonto i belopp som det inte tror att du ens kommer att märka.

Denna siffra -översyn kan hjälpa dig att se hur enkelt det är att spara små summor och fortsätta betala dina månadsräkningar.

Hur Digit fungerar

Processen för att spara pengar med Digit är okomplicerad.

Du börjar med att länka ett bankkonto. Digit analyserar din bankaktivitet och överför ett litet kontantbelopp var 2-3: e dag till ditt Digit-konto.

Överföringsbeloppet bör vara tillräckligt litet det belopp som de tror att du inte kommer att missa baserat på din utgiftsaktivitet. Ditt Digit -konto tjänar inte massor av ränta, men du får en årlig sparhöjning på 0,1% på balansen du behåller med Digit.

Digit erbjuder också skattefördelaktiga pensionskonton om du vill börja bygga ett boägg.

Siffra är gratis de första 30 dagarna och kostar sedan $ 5 per månad framöver.

Det är möjligt att spara för ett eller flera mål samtidigt. Du kan till och med låta Digit skicka extra månatliga betalningar direkt till ditt kreditkort eller studielån.

Det finns också flera överdragsskyddsverktyg som kan förhindra kontokreditering. Du kan ha Digit bara spara pengar när ditt checkkonto är över ett visst belopp. Det finns också gratis checkkostnadsersättning om Digit tar ut för mycket.

Du kan skydda ditt konto genom att endast aktivera uttag om ditt checkkonto är över ett visst belopp. Ett annat alternativ är att placera en maximal uttagsgräns om du känner att Digit drar för mycket på en gång.

När du är redo att ta ut dina pengar tar de flesta överföringar en dag att slutföra.

• Här är några fakta om Digit:
• Medel är FDIC försäkrade upp till 250 000 dollar
• Automatiska besparingar kan pausa när du vill.
• Du tjänar inte ränta men du tjänar en årlig 0,1% siffersparingsbonus. Siffror betalar dina bonusar kvartalsvis.
• Du kan tjäna $ 5 för varje vän du hänvisar (länkar i detta inlägg är hänvisningslänkar)

Läs mer på Digit

In-Depth Digit Review

Om du letar efter ett enkelt sätt att spara pengar varje månad istället för att av misstag spendera dem, kan Digit vara ditt bästa alternativ. Här är vad Digit har att erbjuda.

Registrerar dig för Digit

Jag registrerade mig tidigare och efter ett par veckor hade Digit squirreled away some cash:

En del av mig var lite tveksam till att registrera mig, och därmed skriva om Digit, eftersom jag kände att Digit möjliggjorde dåliga pengarvanor. Det borde du inte vara lurade till att spara pengar med små överföringar märker du inte.

Du bör vara smart och flitig om ditt sparande. Du bör sätta upp mål och regelbundet överföra det själv, eller schemalägga dem själv. Du bör vidta medvetna åtgärder.

Men det är också orealistiskt. Som Wallet Hacker bör vi sätta in system som möjliggör goda resultat eftersom det i slutändan är det som är viktigt. Livet händer och som Derek Sivers har sagt, "Om [mer] information var svaret, då skulle vi alla vara miljardärer med perfekt abs."

Jag är idealistisk men jag är också pragmatisk, den här typen av automatiska besparingar kan hjälpa.

Skriv in ditt telefonnummer

Du börjar med att ange ditt telefonnummer, hämtar och skriver in ett sexsiffrigt bekräftelsesnummer och blir bortvisad för att länka upp din bank.

Det är möjligt att gå med i Digit om du har ett bankkonto i USA.

Länka ditt checkkonto

När du har bekräftat ditt telefonnummer är nästa steg att länka ditt checkkonto. Digit använder Plaid för att synkronisera ditt konto men lagrar inte dina bankkontouppgifter på Digit -plattformen.

Många budgetappar med kontolänkning använder du också Plaid för att snabbt länka till över 2500 banker och kreditföreningar samtidigt som du skyddar din integritet.

Du kan bara länka till ett checkkonto i taget. Om du har flera konton använder du ditt primära konto som du använder för direkta insättningar och för att betala räkningar. Genom att göra det kan Digit mer exakt analysera dina utgiftsvanor för att automatiskt spara ett lämpligt belopp.

Det tar upp till fem minuter att ange ditt telefonnummer och länka ditt checkkonto.

Skapa ett sparmål

Det sista steget i registreringsprocessen är att skapa ditt första sparmål. En "regnig dagfond" är standardsparandemål, men du kan ändra det.

Dina andra tillgängliga mål inkluderar:

• Nödbesparingar
• Kreditkortsskuld
• Studielån
• Resa
• Dyr splurge

Om dessa mål inte upphetsar dig kan du skapa ditt eget anpassade mål. Det är möjligt att göra flera mål och Digit kommer att överföra lika mycket av dina besparingar till varje mål. Du kan också prioritera ett mål att få mer finansiering.

Det tar 2-3 dagar innan den första överföringen sker då Digit analyserar dina bankvanor.

Digit publicerar inte algoritmen de använder för att bestämma överföringarna men beloppen är relativt små.

Gränssnittet är enkelt och du kan göra allt via textmeddelanden, med vanliga meddelandehastigheter. Det finns också ett webbgränssnitt.

Det som är coolt med Digit är att du kan använda den för att få information från ditt checkkonto via textmeddelande. Jag kopplade det till mitt Ally Bank -konto och jag kan få senaste transaktioner eller se saldot med ett textmeddelande. Inget mer att logga in på en app, skicka "senaste" till siffran och jag får de tre senaste transaktionerna. Enkel.

Läs mer på Digit

Spara pengar

Sparar pengar med Siffra är relativt enkelt efter anslutning. Digit analyserar dina senaste transaktioner och återkommande räkningar för att göra små uttag mellan $ 1 och $ 50 för de flesta. Det exakta uttagsbeloppet beror på dina personliga vanor och löpande bankkontosaldo.

Du kan också schemalägga manuella överföringar om du har extra pengar att spara.

Det är också möjligt att tillfälligt avbryta automatiskt sparande när din ekonomi är stram. Du kan berätta för Digit hur många dagar du vill pausa överföringar.

Digit rekommenderar att du använder ett bankkort eller schemalägger bankuttag för att exakt spåra dina dagliga utgiftsvanor.

Du kan också använda kreditkort för utgifter, men Digit övervakar inte dina kreditkortsköp. De engångsmånatliga kontoutbetalningarna kan snedvrida Digit's sparalgoritm eller så kan du behöva tillfälligt pausa uttag.

Ingen överdragsgaranti

Om du har en överraskningsräkning som tömmer ditt bankkonto, ersätter Digit upp till två kassakrav på grund av Digit's autosparande.

Du kan skicka in ett onlineformulär för att begära ersättning för kassakredit.

Ta ut pengar

Digit har en iOS- och Android -app, så att du enkelt kan ta ut dina pengar med appen.

Alternativt kan du skicka "dra tillbaka" till siffran. De kommer att be dig om beloppet och till och med låta dig ange en anledning, som läggs till som en anteckning. Jag lade in en uttagningsbegäran och den överfördes på en dag.

Direktöverföringar som anländer inom några minuter kostar $ 0,99 styck. Annars är det gratis att ta ut dina Digit -medel. De flesta uttag kommer till ditt bankkonto nästa arbetsdag när du begär dina pengar senast 16:00 Pacific Standard Time.

Läs mer på Digit

Sifferfunktioner

Det finns flera spar- och kontoskyddsfunktioner som ger extra värde.

Sparbonus

Digit är inte en bank så de erbjuder inte ränta på ditt sparande. Tänk på att dina Digit-medel finns hos olika FDIC-försäkrade banker för förvaring. Istället tjänar du en ”sparbonus” på ditt kontosaldo. Du får denna bonus kvartalsvis.

Idag är den sparbonusen 0,1% - inte lika bra som bästa sparkonton på nätet men bättre än ett vanligt bankkonto.

Målsättning

Att kunna skapa flera sparmål gör det lättare att spara för framtida köp. Du kan prioritera ditt "ett pengamål”För att nå ditt målbelopp tidigare.

Digit bestämmer automatiskt hur mycket pengar som ska sättas in i varje mål.

Säker sparnivå

Du kan aktivera Digit att bara ta ut när ditt bankkonto är över ett specifikt saldo.

Du kan till exempel ställa in din säkra sparnivå på $ 300. Digit gör uttag bara när ditt kontosaldo är större än $ 300.

Max daglig sparning

Även om du inte kan avgöra hur mycket Digit kommer att ta ut varje gång, kan du ställa in dagliga överföringsgränser. Du kan använda den här funktionen om du tycker att Digit sparar automatiskt för mycket åt gången.

Överträdelseskydd

Digit erbjuder två olika överträdelseskyddsfördelar. Den första förmånen är "överträdelseförebyggande" som automatiskt överför medel från Digit rainy day -fond om ditt bankkontosaldo sjunker under ett visst belopp som du anger.

Här är ett snabbt exempel. Om din förhandsinställning för förebyggande åtgärder är $ 100, och ditt saldo går till $ 90, överför Digit $ 10 tillbaka till ditt checkkonto.

Studielånreduktion

Genom att välja mål för studielån kan Digit länka till din studielånstjänst för att skicka extra betalningar.

Siffra Pensionering

Du kan också investera dina pengar med en traditionell IRA eller Roth IRA med hjälp av Digit. Digit investerar med kostnadseffektiva indexfonder. Detta kan vara ett värdigt alternativ till a robo-rådgivare om du vill investera och spara pengar med samma app.

Läs mer på Digit

Prissättning

De första 30 dagarna med att använda Digit är gratis och sedan betalar du $ 5 per månad. Den enda andra potentiella avgiften du kan betala är 99 cent för omedelbara uttag till ditt länkade bankkonto.

Denna månadsavgift är en olägenhet men få bra appar är verkligen gratis.

Digit rapporterar att den genomsnittliga användaren sparar 2200 dollar (utöver andra besparingar) under sitt första år, vilket är enormt, och det är definitivt värt avgiften.

Är siffran säker?

Digit använder säkerhet på banknivå för att skydda din information. Din länkade bankkontoinformation sparas inte på Digit's plattform. Ingen app är idiotsäker men Digit använder branschledande säkerhetsåtgärder för att skydda din data och integritet.

Fördelar och nackdelar

Fördelar

• Sparar pengar automatiskt flera gånger i veckan
• Kan spara för flera pengemål
• Omedelbara och nästa dag uttag till ditt länkade bankkonto
• Kan skicka extra betalningar direkt till kreditkort och studielån
• Pensionskonton finns tillgängliga
• Ersätter två kassakreditavgifter

Nackdelar

• Kostar $ 5 per månad (de första 30 dagarna är gratis)
• Uttagsbelopp är något oförutsägbara
• Sparbonusräntan är lägre än månadsavgiften
• Kan bara länka ett checkkonto till Digit

Vem ska använda Digit?

Digit är ett bra sätt att spara pengar om du har dyra vanor eller ta dig inte tid att avsätta dina extra pengar.

Eftersom denna app kostar $ 5 per månad är Digit värt det när dina månadsbesparingar är större än månadsavgiften. Att ha en hög besparingsgrad är troligt om du inte pausar den automatiska sparfunktionen.

Läs mer på Digit

Alternativ till Digit

Digit är ett bra sätt att spara pengar, men du kanske uppskattar andra automatiska sparappar som har lägre avgifter eller använder olika sparstrategier.

Ekollon

Ekollon är en populär mikroinvesteringsapp som investerar din extraväxling genom att avrunda ditt betalkort eller kreditkortsköp. Din månadsplan kostar antingen $ 1, $ 3 eller $ 5.

Med $ 3 -planen kan du öppna skattepliktiga och pensionsinvesteringskonton. Du kan också öppna ett Acorns Spend-kontrollkonto som innehåller ett bankkort för upp till 10% bonusinvesteringar på utvalda köp och du har tillgång till över 55 000 avgiftsfria bankomater.

Här är vår fullständiga recension av Acorns.

Varo

Varo kan passa bra om du är bekväm med att avsätta pengar själv. Du kan tjäna en spännande ränta som är högre än många lokala eller online banker. Det är också möjligt att få avgiftsfri Allpoint-bankomatåtkomst och kassaskydd.

Här är vår fullständiga recension av Varo.

Sammanfattning

Digit är en effektiv app för att spara små summor pengar varje vecka. Du måste spara mer för att ha råd med pensionering och stora livshändelser. Digit gör det dock enkelt att hitta pengar för extra skuldbetalningar eller planering för framtida köp.