Detta är ett gästinlägg av Cameron Huddleston, författare till Mamma och pappa, vi måste prata. Hon skriver om hur man kan hjälpa åldrande föräldrar med sin ekonomi på Var försiktig blogg.
Det kan komma en tid då rollerna är omvända och du måste hjälpa till att ta hand om dina föräldrar. Det kan innebära ekonomiskt stöd om de inte sparar tillräckligt för pension. Eller vård om en hälsofråga gör att de inte kan ta hand om sig själva. De kan till och med bli offer för bedrägerier när de åldras och blir mer sårbara.
Oavsett anledning måste du vara förberedd. Du vill se till att alla rättsliga dokument finns på plats. Detta gör att du kan fatta beslut om ekonomi och hälsovård och hantera nödsituationer om de uppstår.
Innehållsförteckning
- Varför du behöver prata med föräldrar om deras ekonomi
- Så här startar du konversationen
- Gör syskon till en del av konversationen
- Vad du ska veta om dina föräldrars ekonomi
- Se till att de har viktiga juridiska dokument
- Diskutera långtidsvård
- Skydda föräldrar från bedrägerier
- Slutgiltiga tankar
Varför du behöver prata med föräldrar om deras ekonomi
Enligt en undersökning av GOBankingRates, 73% av vuxna barn har inte haft detaljerade samtal med sina föräldrar om föräldrarnas ekonomi. Men att kunna hjälpa dina föräldrar att börja med dessa samtal.
Mer än hälften sa att de inte tror att dessa samtal måste hända förrän deras föräldrar går i pension, börjar få hälsoproblem, visar tecken på att de behöver hjälp eller faktiskt ber om hjälp. Och 22% sa att de inte tror att de någonsin borde diskutera sina föräldrars ekonomi eftersom det inte är deras sak.
Det är förståeligt varför vuxna barn är ovilliga att prata med sina föräldrar om sina föräldrars ekonomi. Trots allt, pengar kan vara ett tabu ämne. Men äldre vuxna står inför en mängd frågor som kan tvinga deras barn att aktivt engagera sig i sina ekonomiska liv.
Till exempel har nästan hälften av vuxna i åldrarna 56 till 72 inte sparat någonting till pension, enligt en försäkrad pensioneringsinstitutstudie. Även om de flesta föräldrar inte vill vara en börda för sina barn har de kanske inget annat val än att be om ekonomiskt stöd från sina barn.
Risken att utveckla kroniska hälsotillstånd ökar också när människor åldras - vilket kan leda till ökade medicinska kostnader och ett behov av stöd från familjemedlemmar.
När människor åldras är de mer benägna att behöva långtidsvård. Faktum är att de flesta amerikaner som fyller 65 år kommer att behöva långtidsvård någon gång, enligt Department of Health and Human Services.
Allt detta innebär att ett växande antal barn kan behöva hjälpa till med sina föräldrar men kanske inte är beredda att göra det om de inte har haft viktiga ekonomiska samtal.
Att vänta med att prata med dina föräldrar tills de har problem kan ge dig färre alternativ att hjälpa dem. Samtal kommer att bli mer känslomässigt laddade. Och det kan vara omöjligt att få tillgång till föräldrarnas konton eller fatta beslut om hälso- och sjukvård för dem utan långa, dyra domstolsförfaranden.
Så här startar du konversationen
Du kanske känner att dina föräldrar kommer att tycka att du är nyfiken eller girig. Eller du kan vara orolig för att de kommer att bli galna och ditt förhållande kommer att skadas.
Mest troligt kommer dina föräldrar inte att tänka på något av det. Låt dem veta att du vill prata med dem eftersom du ser efter deras bästa. Om du närmar dig konversationen av kärlek och respekt och använder en av dessa strategier kan de börja prata.
Fråga efter råd: Om du är ung och precis börjat är ett naturligt sätt att få igång en konversation med dina föräldrar att be om råd om din ekonomiska situation. Målet är att få dina föräldrar att öppna upp om den ekonomiska och fastighetsplanering de har gjort.
Fråga om "tänk om" -scenarier: En viktig anledning att prata med dina föräldrar om deras ekonomi är att vara beredd på nödsituationer. Du kan fråga hur deras räkningar skulle betalas om de var på sjukhuset ett tag. Detta kan leda till en konversation om att se till att det finns ett system för att hantera nödsituationer.
Använd en berättelse: Berätta för dina föräldrar om någon du känner som har behövt engagera sig i sina föräldrars ekonomiska liv.
Till exempel kanske du har en vän vars förälder dog utan testamente. Detta kan leda till diskussioner om vikten av att ha testamente och andra juridiska dokument som fullmakt.
Gör inte samtalet om pengar: Om pengar är ett tabuämne i din familj, starta inte konversationen genom att fråga om detaljer om deras ekonomi. Försök istället att få dina föräldrar att prata om stora bildämnen, till exempel hur de hoppas att deras pensionering kommer att bli.
Ta ett direkt tillvägagångssätt: Du behöver inte slå runt busken om du har en bra relation med dina föräldrar och pengar är inte ett tabuämne.
Du kan helt enkelt säga ”Mamma och pappa, ni tog väl hand om mig när jag växte upp. Jag vill kunna göra detsamma om du någonsin behöver hjälp från mig. Ja, jag förstår att din ekonomi kanske inte är något för mig just nu. Men om något skulle hända dig kan det bli min sak. Det är därför jag skulle vilja få lite information från dig. ”
Gör syskon till en del av konversationen
Innan du börjar prata med dina föräldrar bör du prata med dina syskon. Varför? Du vill inte att dina syskon ska reta dig eller tro att du har baktankar.
Ring ett familjemöte för att meddela dina syskon att du tycker att det är viktigt att ha ett samtal med dina föräldrar om deras ekonomi. Du kan diskutera om en eller alla kommer att vara en del av konversationen. Du bör också bestämma hur du startar konversationen och när du ska göra det.
Ett varningens ord: En semestermåltid är inte rätt tid att börja prata med föräldrar om sin ekonomi.
Det kan finnas människor där som inte behöver vara en del av konversationen. Om någon har druckit för mycket vin kan konversationen gå neråt riktigt snabbt. Och vissa familjesammankomster är redan spända. Så det sista du vill göra är att börja prata om pengar för att öka spänningen.
Försök istället hitta en neutral tid där spänningarna inte kommer att vara lika höga.
Vad du ska veta om dina föräldrars ekonomi
Ju fler detaljer du kan samla om din ekonomi, desto bättre. Om de är ovilliga att prata, försök åtminstone att få en känsla av var de står ekonomiskt. Detta hjälper dig att få en uppfattning om huruvida du kan förvänta dig att de ber dig om stöd när de åldras.
Om de är villiga att dela information, börja med att ta reda på hur de betalar sina räkningar. Använder de automatisk fakturabetalning eller skriver checkar varje månad? Om det är det senare, uppmuntra dem att ställa in automatiska betalningar. På så sätt kommer deras räkningar att fortsätta att betalas, även om något skulle hända dem.
Gräva sedan lite djupare. Om möjligt få följande information:
- Inkomstkällor
- Var dina föräldrar bankar och vilka typer av konton de har
- Vilka typer av skulder de har
- Typ av försäkringar de har och var försäkringarna lagras
- Typer av investeringskonton de har
- Fastigheter de äger
- Månadsräkningar som måste betalas
- Namn och kontaktinformation för finanspersonal de arbetar med
Annan användbar information skulle vara:
- Personnummer
- användarnamn och lösenord
- medicinska tillstånd och historia
Allt detta kommer att vara nödvändigt om du blir vårdgivare för en förälder.
Även om dina föräldrar inte är redo att prata ännu, be dem åtminstone göra en lista över de konton, försäkringar och juridiska dokument de har. Be dem berätta var du kan hitta listan i en nödsituation.
Om de är öppna för detta, överväga något liknande ICE -bindemedel från Smart Money Mamas. (eller så kan du göra en I nödfallspärm dig själv) Det är en arbetsbok som leder dig genom allt du behöver dina nära och kära att veta efter att du har passerat. Dina föräldrar behöver en... och det gör du också.
Se till att de har viktiga juridiska dokument
Även om dina föräldrar är ovilliga att prata om sin ekonomi, försök åtminstone ta reda på om de har fastighetsplaneringsdokument som:
- en vilja
- fullmakt
- förskottsdirektiv
Ett testamente beskriver vem som får vad när de dör. Om de dör utan en, kommer statens lag att avgöra hur deras tillgångar fördelas.
Ännu viktigare än ett testamente är dock fullmakten och dokument i förväg.
Ett fullmaktsdokument tillåter dina föräldrar att namnge någon (eller mer än en person) för att fatta ekonomiska beslut för dem om de inte kan. Fullmakten är kanske det mest kritiska dokumentet för att få rätt. Tyvärr kan det vara förvirrande eftersom det finns en handfull olika typer och varje stat har lite olika lagar.
Du kan läs mer om fullmakt här.
Ett förskottsdirektiv-även kallat en levande testamente-beskriver vilken typ av medicinskt stöd de skulle få eller inte skulle vilja ha. Det tillåter dem också att namnge en vårdproxy för att fatta medicinska beslut för dem om de inte kan.
De måste vara behöriga att underteckna dessa dokument. Om något skulle hända dina föräldrar innan de kan skriva under, måste du gå igenom domstolarna och bli tillsatt av en domare för att fatta dessa beslut åt dem.
Om dina föräldrar kan vara ovilliga att överlämna dessa befogenheter till dig just nu. Om det är så, meddela dem att du inte har någon makt om du inte har de faktiska dokumenten i handen. De kan behålla dokumenten med dem, var noga med att du vet hur du hittar dem i en nödsituation.
Diskutera långtidsvård
När du samlar in information från dina föräldrar om deras ekonomi, ta reda på om de har en plan att betala för långtidsvård.
Mer än hälften av de vuxna som fyller 65 år idag kommer att utveckla ett funktionshinder som kräver att de får vård, enligt U.S. Department of Health and Human Services.
Kostnaden varierar för närvarande från cirka 4 000 dollar i månaden för vård från ett hemhälsovårdshjälp eller i ett boende med assistans till mer än 8 000 dollar i månaden för vård på en skicklig vårdinrättning, enligt Genworth Cost of Care Survey.
De kan hitta en långsiktig vårdförsäkringsmäklare genom amerikanen Webbplats för föreningen för långtidsvård. Eller så kan de hitta en finansiell planerare genom Financial Planning Association: s medlemskatalog på PlannerSearch.org att skapa en plan för att betala för vården.
Här är vad du behöver veta om att köpa långtidsvårdsförsäkring.
Skydda föräldrar från bedrägerier
Även om dina föräldrar inte behöver ekonomiskt eller vårdande stöd kan du fortfarande behöva engagera dig i deras ekonomi när de åldras.
För att skydda dem kan du vidta följande steg:
Varna dem för att bluffa röda flaggor. Säg till dem att aldrig trådpengar eller ge sin personliga information till oönskade uppringare. Påminn dem om det är för bra för att vara sant. Såsom tidsbegränsade erbjudanden för att komma in på möjligheter att tjäna pengar och erbjudanden om investeringar med hög avkastning utan risk.
Se också till att de förstår att statliga myndigheter som IRS, Medicare eller Social Security Administration inte ringer. Statliga myndigheter kommunicerar via post, inte telefonsamtal eller e -post. Om de får ett samtal från regeringen föreslår att de ringer dig innan du lämnar över några pengar.
Ge dem ett skript som de kan använda för att lägga på oönskade samtal så de känner inte att de är oartiga. Till exempel, "Jag är ledsen. Jag har en besökare just nu. ”
Hjälp dem att undvika telefonsamtal genom att registrera deras hem- och mobilnummer gratis med National Do Not Call Registry på donotcall.gov.
Hjälp dem att övervaka sina finansiella konton genom att uppmuntra dem att skapa onlineåtkomst så att de kan kontrollera konton regelbundet istället för att vänta på att få ett uttalande en gång i månaden.
Uppmuntra dem också att skapa varningar på sina bankkonton. Detta kan hjälpa dem att snabbt upptäcka bedrägliga avgifter.
Hjälp dem att kontrollera sina kreditupplysningar för kreditlinjer öppnade de inte. Detta kan vara ett tecken på att de är offer för identitetsstöld. De kan få gratis kopior av sina kreditupplysningar på AnnualCreditReport.com.
Peka dem på resurser, så som AARP Fraud Watch Network, Federal Trade Commission bluffvarningar, och Security and Exchange Commission’s ”En guide för seniorer.”
Slutgiltiga tankar
Kom ihåg att målet är att se till dina föräldrars bästa.
Det kan ta tid innan de känner sig bekväma att dela information med dig. Bli inte frustrerad. Ha tålamod och fortsätt att prova olika metoder tills du hittar det som fungerar.
Denna guide skapades i samarbete med Var försiktig, ett nytt företag som bygger digitala tjänster för finansiella vårdgivare-de som är ansvariga för en älskades dagliga ekonomiska välbefinnande.