Du behöver en budgetöversyn: Ett verktyg som bryter lönecheck-till-lönecykeln

Förvånande, 78% av amerikanerna lever lön-till-lön. Om du är en av dem är det ingen idé att plåga över det - gör något åt ​​det istället.

Du behöver en budget, mer allmänt känt som YNAB, kan hjälpa dig att komma dit. Det kommer inte bara att hjälpa dig att behärska den fina konsten att budgetera, men det kommer också att göra det möjligt för dig att gå före din ekonomi och slutligen bryta lönecheck-till-lönecykeln som har så många instängda.

Vad är YNAB?

Lanserades 2004 - vilket gör det till en av de längre budgetapparna - YNAB skapades av CPA Jesse Mecham som ett verktyg för att hjälpa sig själv och hans fru att få bättre kontroll över sin ekonomi. När han såg hur det fungerade bra för dem bestämde han sig för att göra det tillgängligt för allmänheten.

Appen byggdes kring fyra principer:

1. Bestäm vad du vill att dina pengar ska göra innan du spenderar dem.
2. Konvertera sällsynta, stora räkningar till mer hanterbara månadsräkningar för att jämna ut ditt kassaflöde.
3. Ändra din budget efter behov.
4. Och det viktigaste är att bara spendera pengar som var minst 30 dagar gamla.

Nummer fyra är huvudpelaren YNAB bygger på eftersom det i huvudsak tar dig från att ligga bakom din budget till att ligga före den. Vi kommer att diskutera detta koncept mer när vi går vidare i denna recension.

YNAB använder en fyrstegsprocess för att du ska kunna behärska dina pengar genom budgetering. Företaget ståtar med att den genomsnittliga användaren sparar 600 dollar den andra månaden och mer än 6 000 dollar under sitt första år att använda appen. Inte förvånande, YNAB har blivit en av de mest populära budgeteringsapparna som finns (även om det är en premiumtjänst i ett stort område med gratisleverantörer).

YNAB har fått 4,1 stjärnor av 5 från nästan 6000 Android -användare på Google Play och 4,8 av 5 stjärnor från nästan 21 000 iOS -användare i App Store.

Hur YNAB fungerar

De YNAB -budgetering är byggt kring fyra "Regler:"

Regel ett - Ge varje dollar ett jobb

Enkelt uttryckt prioriterar du hur du använder varje dollar i din budget. Tanken är att förplikta varje dollar till ett specifikt behov, vilket kommer att hindra dig från att spendera den på ett orelaterat behov. Du bestämmer i förväg hur pengar ska användas.

Låt oss till exempel säga att du får $ 2000 på lönedagen. Innan YNAB kan du bli lockad av den goda känslan som nya pengar ger. Men med YNAB har du byggt upp en budget. Du vet exakt var pengarna behöver gå. Kanske avsätts 500 dollar för hyra, 200 dollar för matvaror, 150 dollar för bilbetalning etc.

Du vet exakt hur mycket du har för kostnadsfria utgifter och du kommer säkert att kunna gå framåt och veta att alla dina mål täcks.

Regel två - Omfamna dina sanna utgifter

Denna regel handlar om att lägga ut din budget så att de stora men sällsynta utgifterna inte bryter din budget. Du identifierar de stora, sällsynta utgifterna i din budget och sätter upp ett mål att finansiera dem varje månad.

Det kan till exempel vara något som att lägga bort $ 100 per månad så att du har $ 1200 tillgängligt när julen kommer. Det kommer att undvika behovet av att störa din budget när det kommer, eller värre, att vända sig till ett kreditkort.

Regel tre - Roll With The Punches

Denna regel handlar om att bygga in flexibilitet i din budget. Låt oss inse det, du kan skapa en budget, men det kommer att finnas tillfällen då vissa kostnadskategorier blir högre. Du kan ta itu med det genom att helt enkelt flytta pengar från andra kategorier till kategorin oväntat högre kostnader. Det är en annan regel att jämna ut dina utgifter och hindra dig från att helt överge dina budgeteringsinsatser.

Till exempel kommer en gammal vän oväntat till stan och inbjuder dig att ta en drink som överskrider budgeten i kategorin "underhållning". För att balansera den här nya budgetbussaren flyttar du lite pengar ur din livsmedelsbudget och bestämmer dig för att äta ur skafferiet och frysen nästa vecka för att få dig igenom.

Regel fyra - Ålder dina pengar

Minns du i början när vi diskuterade hur YNAB -grundaren Jesses fjärde princip var att spendera pengar som är minst 30 dagar gamla? Denna princip manifesterade sig i regel fyra. Grundtanken är att du alltid lever på förra månadens inkomst.

Detta är den svåraste regeln att få huvudet runt. Tänk dig att du i januari inte betalar in några av dina lönecheckar. Istället sparar du dem och den 1 februari sätter du in dem alla på en gång på ditt bankkonto. Nu kommer du att leva på januariinkomsten under februari – under tiden sparar du alla dina lönecheckar igen så att du kan sätta in Feburaries inkomst den 1 mars.

Detta innebär att din inkomst alltid kommer att ligga minst 30 dagar före dina utgifter. Det kommer att köpa dig en automatisk kontantkudde och minska stressen med budgeten.

Du kommer inte att uppnå regel fyra över en natt. Du måste följa de tre första reglerna och bygga in den extra dynan i din budget. Det är den perfekta strategin för att komma ur lönecheck-to-paycheck-fällan som så många är inlåsta.

Föreställ dig nu att du framgångsrikt har implementerat alla fyra reglerna och att du nu är en hel månad före dina utgifter i din budget? Från den tiden kommer alla dina andra ekonomiska mål att vara möjliga.

Läs mer om YNAB här

YNAB -funktioner

YNAB har dussintals funktioner och mycket mer än vi kan täcka tillräckligt i denna recension. Nedan följer några av de viktigare:

YNAB -remissprogram: YNAB ger dig en månads tjänst gratis för varje person du hänvisar som registrerar dig för appen. I teorin åtminstone, om du hänvisar till 12 personer som registrerar dig, får du ett helt år med budgeteringsappen gratis. De lovar också att erbjudandet kommer med massor av gratis saker.

YNAB -tillgänglighet: YNAB har en webbplats du kan komma åt och du kan till och med ansluta den till ditt Amazon Echo. Det är också tillgängligt i mobilappar, inklusive iOS 12.0 och senare, och watchOS 2.1 och senare. Den är kompatibel med iPhone, iPad, iPod touch och tillgänglig i App Store. Dessutom är den tillgänglig på Google Play för Android -enheter, 6.0 och senare.

Kundsupport: Tillgänglig via e -post och endast chatt, måndag till fredag, kl. 12-21, östtid. Det finns inget direkt telefonsupport.

Tillgängliga valutor: Du kan ställa in YNAB att baseras på antingen amerikanska dollar eller utländska valutor. Appen kan dock inte ta emot flera valutor som används samtidigt.

Schemalägg transaktioner: Om du har återkommande transaktioner kan du ställa in dem så att de når din budget automatiskt. Sparar dig från att behöva ange dem manuellt varje månad.

Dela transaktioner: Det kan finnas vissa transaktioner som kommer att innebära flera utgiftskategorier eller mål. Ett vanligt exempel är när du går till en big-box-återförsäljare som Walmart. Din beställning kan innehålla kläder, mat och presenter. Även om du gör en enda betalning kan du dela upp transaktionen och de tre separata kategorierna.

YNAB -priser och avgifter

YNAB är helt gratis i 34 dagar, du behöver inte ens ge dem ett kreditkort för att starta din gratis provperiod. Därefter kostar tjänsten $ 11,99 per månad, eller $ 84 per år som en årlig prenumeration.

Om du är student får du ytterligare 12 månader-plus en 34-dagars gratis provperiod. Du måste tillhandahålla bevis för inskrivning, till exempel en transkription, undervisningsförklaringar eller ett student -ID -kort som bevisar att du är inskriven. I slutet av testperioden kan du registrera dig för premiumversionen med 10% rabatt.

YNAB pengarna tillbaka -garanti. Om du när som helst under din prenumeration inte känner att tjänsten fungerar för dig, återbetalas du 100% utan några frågor.

Starta din gratis provperiod med YNAB

Hur man registrerar sig med YNAB

Det är otroligt enkelt att registrera sig med YNAB. Du kan registrera dig från webbplatsen, antingen genom att ange din e -postadress och skapa ett lösenord eller ansluta till Google. Under din 34-dagars gratis provperiod behöver du inte ens lägga in ett kreditkort.

När du har registrerat dig börjar du med att importera dina transaktioner från ditt bankkonto. Detta kan göras genom att trycka på importknappen från appen. Om du föredrar att inte länka ditt bankkonto till appen kan du välja att ange dina transaktioner manuellt.

Oavsett om du importerar dina transaktioner eller anger dem manuellt, kommer du att lägga lite tid på att tilldela kategorier till varje kostnad.

Du kan synkronisera eller manuellt ange transaktioner från flera bankkonton och till och med kreditkort. När det gäller kreditkort kommer appen att spåra dina transaktioner separat från de som körs via ditt bankkonto. Detta ger dig en möjlighet att bestämma hur mycket du spenderar, antingen via din bank ditt konto eller dina kreditkort, och det kan vara ett värdefullt sätt att hjälpa dig att få kontroll över ditt kreditkort utgifter.

Härifrån hänvisar vi till vår guide för att hjälpa dig skapa en enkel YNAB -budget.

YNAB Fördelar och nackdelar

Fördelar:

• YNAB hjälper dig att bryta lönecheck-till-lönecykeln som är så svår att komma ur.
• Den samlar alla dina olika finansiella konton, inklusive bankkonton, lån och kreditkort på en plattform för att ge dig en fullständig bild av hela ditt ekonomiska liv.
• Du kan välja att antingen importera dina transaktioner från dina olika konton eller ange dem manuellt.
• YNAB implementerar ett system som tvingar dig att vara mer medvetna om hur du hanterar dina pengar och slutligen flyttar dig till en punkt där du betalar månadens räkningar av förra månadens inkomst.
• Med YNAB -remissprogrammet kan du få en kostnadsfri månads tjänst för varje vän du hänvisar till som registrerar dig för appen. Referera minst en person per månad, så behöver du kanske aldrig betala för tjänsten.

Nackdelar:

• Inget live telefonsupport.
• Även om YNAB kan synkronisera med dina konton och importera transaktioner, måste du ändå stämma av dina konton manuellt för att se till att de är korrekta.
• Det finns ingen investeringsfunktion, som ofta är tillgänglig med andra budgetappar.
• YNAB har inte några av de extrafunktionerna som erbjuds av andra budgeteringsappar, till exempel gratis övervakning av kreditpoäng.
• Appen erbjuder inte en fakturabetalningsfunktion, men då är det inte många budgeteringsappar som gör det.
• Appen är gratis för studenter i ett år, sedan tillgänglig för ytterligare ett år med 10% rabatt.

Den största nackdelen är att YNAB inte är gratis. Om du inte har utrymme i din budget att betala för en annan tjänst, här är bästa gratis budgetverktygsprogram.

Ska du registrera dig med YNAB?

Om du aldrig har kunnat behärska budgeten, och även om du har försökt med andra appar och misslyckats, är YNAB ett verkligt tillfälle att börja om med ett nytt perspektiv. De använder en otroligt enkel process som styrs av fyra grundläggande regler. Det gör att du kan ange en fungerande budget och bygga flexibilitet för att hantera livets överraskningar.

Det fungerar med det primära målet att få dig till den punkt att betala denna månads utgifter från förra månadens inkomst. Om du kan nå den punkten har du helt brutit lönecheck-till-lönecykeln.

Förmodligen är den största nackdelen med YNAB att den inte erbjuder någon form av investeringsstöd. Det kan tyckas vara en naturlig förlängning av budgetaktiviteten för att få dig till den grad att du kan investera. Om du letar efter investeringsstöd kan du koppla ihop YNAB med en gratis portföljhanteringsprogramvara. Här är en lista över våra favoriter.

Men de kanske inte erbjuder någon investeringsförmåga eftersom de vill hålla sig strikt till budgeten. När allt kommer omkring, tills du bemästrar det, är investering bara en pipardröm, och när du väl gör det finns det gott om investeringsappar och robo-rådgivare som kan ta det därifrån.

Om du vill ha mer information eller vill registrera dig, besök YNAB: s webbplats.
Kom igång med YNAB gratis!