Jeff Rose, CFP® är en Certified Financial Planner ™, grundare av Bra ekonomiska cent, och författare till den personliga ekonomiboken Soldier of Finance. Jeff är en irakisk stridsveteran och tjänstgjorde 9 år i arméns nationalgard. Hans arbete presenteras regelbundet i Forbes, Business Insider, Inc.com och Entrepreneur.
Hallå,
Jag är 63 år och fortfarande anställd. Jag skulle vilja ta pengar från mina 401 (k) för att betala av min inteckning och sätta in en handpenning på ett nytt hem. Vilka slags påföljder eller skattefrågor kan jag eventuellt ställas inför när jag gör detta?
Jeff,
Jag är 52 år och arbetar på ett Utility -företag i Texas, med en tidigare arbetsgivare 401K rullad in i en IRA. lite över 400k
Jag ville dra mig ur min 401K för att betala av min inteckning, saldo 97k. Jag har inga barn eller anhöriga. Jag är rädd att om något händer mig hälsosamt kommer regeringen bara att ta det jag har i 401k och jag kommer inte att kunna använda det, så varför inte använda det för mig och göra mitt liv enklare nu
Vi köper vårt första hem. Vi försöker dra tillbaka (svårigheterna dra tillbaka) från en 401k (min make är fortfarande anställd hos företaget). Han har valt att sluta delta i 401k. Vi vill ta ut pengar för att hjälpa till med handpenning. Han har försökt i månader! Med många förseningar. Han har tillhandahållit all den begärda dokumentationen och de har försenat med att säga att de inte kunde öppna nämnda dokument etc. och informerade honom aldrig om att de inte kunde. Som naturligtvis droger ut tid, och gav dem tid att dra ut förbi när betalningarna betalades, därför inte vill ge hela beloppet av svårigheten begäran. Slutligen efter att ha bekräftat att de har all dokumentation, säger de nu sedan tidsfristen för insättningar till byggföretaget har passerat de vill bekräfta om vi gjort någon av insättningarna och i så fall kan vi inte ta emot hela belopp som efterfrågas. De har bett att kontakta byggmästaren personligen för att bekräfta om vi hade gjort några. Det är ett stort välkänt pensionsförvaltningsföretag.
Jag arbetar inte längre eftersom min arbetsgivare inte kunde hålla mitt jobb längre så jag hade fått 13000 vad som var kvar av mina 401 tusen på min 1099 säger jag att jag hade 21000 där inne men 4000 togs ut för skatter och 1000 för staten kommer jag att få en återbetalningskontroll
Hej, Jeff.
Kul att se någon som verkligen svarar på de frågor som ställs ...
Min man har jobbat för UTC i 38 år och har precis gått i pension vid 62 års ålder.
Vi planerade att sälja hem och flytta söderut.
Han frågade om att stänga sin 401K med företaget och fick höra "inga problem, men du måste betala 20%" ...
Jag kan inte berätta vad han bidragit till under alla år, och tänkte en dag att vi skulle leva ett bra liv med de sparade pengarna ...
Nu upptäcker vi att vi förlorar mycket ...
Jag tror verkligen att dessa 401K är en crock och skulle vara mycket smartare och rikare med en annan form av besparingar.
Det var många vid UTC som inte hade en aning om vad de gick in på ,,
Hej Jeff ...
Jag är 55 år och kommer att gå i förtidspension om 9 månader. Jag har 48 300,00 i min nuvarande 401 tusen genom min arbetsgivare och planerar att bara lämna den ensam i flera år efter pensioneringen eftersom mina 2 pensioner kommer att stödja oss tills socialförsäkringen börjar. Här är min fråga: 2008 köpte jag 750 aktier av Ford -aktier... det mesta till 2,80 per aktie... det är nu över 12,00 aktie, var så högt som 14,00. Med återinvestering av utdelningar är mina 750 aktier nu 902 aktier…. Ford -aktien utgör ensam cirka 23% av min portfölj med resterande olika fonder. Jag ställde in mitt 401k så att jag kunde köpa aktier/fonder utanför mitt företags erbjudande. Ska jag sälja bort några av Ford -aktierna eftersom det ensam utgör en fjärdedel av mitt saldo eller sitter hårt? Hur stor andel ska jag behålla om jag ska sälja några?
Tack för alla förslag du kan komma med!
Hallå. Jag är 37 och arbetar inte längre för organisationen som gav mig 401 tusen. Eftersom jag går tillbaka till skolan, kan jag rulla över till IRA och sedan dra tillbaka undervisningskostnaderna på det sättet (så att jag undviker 10% straff).
Jag tog ett lån på min 401k till ett belopp av 20k. Det betalas tillbaka genom avdrag för de kommande 2 åren. Jag fick då råd om att detta inte kommer att räknas emot mig när jag gör mina skatter. Jag har inte fått min 1099 än och jag vill göra mina skatter. Fråga: Kommer jag att behöva betala någon skatt på detta eftersom jag redan betalar tillbaka det? Behöver jag min 1099 för att skicka in mina skatter? Förklara processen. Tack.
Jag är drygt 60 år. När jag så småningom lämnar mitt jobb, finns det något sätt att få ett engångsbelopp från mina 401 tusen utan att betala inkomstskatt på det totala beloppet?
Jag är 45 år gammal gift med 4 barn. Jag funderar på att ta lite pengar ur mina 401K. Jag börjar en ny karriär och behöver pengar för utbildningskostnader för mina barn och för levnadskostnader. Är jag föremål för 10% avgift?
Hej, jag betalade 401k i 2 år och fick sparken efter det. Hur kan jag ta ut pengarna eftersom jag inte längre använder deras?
God eftermiddag jag jobbar på Sikorsky -flygplan och fyllde 55 i år. Mitt företag som ägde Sikorsky, UTC såldes till Lockheed Martin från 2016. Skulle jag behöva betala 10 procents straff med ett tidigt 401k uttag. Och jag jobbar fortfarande där. Tack
Hej Jeff mitt namn är Manuel jag är 55 år anställd för företag 15 år. men köptes ut av ett annat företag som kommer att ta över under 2017. Gjorde nack- och ryggradskirurgi för ett år sedan, som sagt utan att veta i tillståndsstatus för min anställning av möjligen tvingad till förtidspension på grund av att det är en hög risk skulle jag kunna dra mig ur min 401 K utan straff.
Min man gick i pension vid 55 års ålder och utnyttjade IRS -separationsregeln 55 år och tar ut utbetalningar från sina 401K utan straff. Skulle min man kunna fortsätta distributionerna om han tar ett tillfälligt jobb eller startar ett företag?
Jeff,
Jag är 55 år gammal. Jag är lärare och har ett TIAA CREFT -konto. Jag har också ett parkonto (Roth och IRA) med Vanguard. Min Vaguards konton är från en tidigare arbetsgivare för cirka 15 år sedan. Jag planerar att gå i pension om 4 eller 5 år.
Kan jag ta ut pengar från din 401k med Vanguard utan straff om du använder "stay Equal and Periodic With 72t", även om jag fortfarande arbetar?
Jag är 56, doktorskontoret jag arbetade för har gått ihop med ett annat kontor och just nu är min 401 frusen. De sa att vi kan ta ut pengar, kommer det att betraktas som ett separat från tjänsten. Min man är handikappad och de pengarna kan hjälpa till. Tack karen
Tack för artikeln. Jag separerade nyligen från min arbetsgivare på två år och har cirka 10 000 som jag tar ut från en 401 000. Om jag väljer att få 100% undanhållet och skickat till IRS, omfattas pengarna fortfarande av alla skatter och 10% straff?
Jag kommer att göra det på något sätt för att kompensera skattskyldigheten från frilansinkomst (1099) som jag har gjort men var nyfiken på om det faktum att pengarna aldrig rör mig händer spelar någon roll ...
Tack för din tid.
Jag gick i pension från staten ga och får en månatlig pensionskontroll. Jag gick tillbaka till jobbet och har en 491 000 plan. Jag är 58 år och planerar att sluta arbeta för att ta hand om min mamma. Blir jag straffad om jag tar ut mina pengar nu?
Du säger ”Om du har ansetts vara funktionshindrad antingen köper ett försäkringsbolag eller socialförsäkring, har du rätt att dra dig tillbaka från ditt 401k strafffritt. Du måste tillhandahålla ett handikappbrev till din 401 000 vårdnadshavare för att verifiera din status och undvika straff. ” jag är för närvarande på funktionshinder godkänd av min invaliditetsförsäkring, men överallt annars läser jag att det måste vara permanent och totalt Inaktiverad. Kommer ett brev från mitt handikappförsäkringsbolag att fungera för mig?
Jag är 36 år gammal och fick precis ett brev om att jag har samlat ett totalt pensionsplan på cirka 4 000 dollar på ett jobb som jag haft ett tag men inte längre är anställd för. Jag skulle vilja få tillgång till dessa pengar för att betala några räkningar och köpa en billig bil för att få mig fram och tillbaka från mitt nya jobb. Är detta möjligt?
Jag arbetar för ett företag heltid just nu, men funderar på att gå på deltid. Deltidsanställda där jag arbetar kvalificerar sig inte för 401k. Så min fråga är.. Om jag inte längre är berättigad till denna förmån, kommer jag då att kunna ta ut pengarna? Och hur mycket sjukvårdskostnader måste du ha under det året för att kvalificera dig för tidigt uttag utan straff?
Min man separerade från sin anställning för ett par månader sedan. Han tilläts helt efter 13 års anställning. Han fyllde i pappersarbete för att ta ut en distribution för att betala några betydande medicinska räkningar. Efter att ha fått papperet berättar företaget nu för honom att det finns ett års begränsning för att röra pengarna, oavsett om det är för en distribution eller för att rulla pengarna till ett nytt konto. Är detta lagligt?? Jag trodde alltid att när du inte längre var anställd på ett företag var de 401 000 pengarna dina.
Jeff,
Jag har en traditionell pension och en 401 tusen. Jag planerar att gå i pension nästa år (55 år). min pension blir ett engångsbelopp. Kan jag rulla det engångsbeloppet till mina 401k och sedan ta ut utan 10% -avgiften? eller måste jag lämna dem som separata konton och ta ut från 401k först?
Tack
Bobbie
Min fru gjorde en mastektomi 2014. 2015 bestämde hon sig för bröstrekonstruktion. Vi hade intrycket av kirurgen att det täcktes av vår försäkring. Han var faktiskt inte i nätverk, så vi fick en räkning för 96 000,00 dollar. Vi måste försöka sänka detta på något sätt men kommer troligen fortfarande att behöva en stor summa för att reglera skulden. Vi har hennes 401k från en gammal arbetsgivare, hon är 51 och vi vill undvika 10% -avgiften. vi ligger inom 15% skattesats. Hon gör ca. 53 000 per år, jag är pensionär. Alla förslag skulle vara till stor hjälp.
Tack
Michael F.
Hej, min man och jag har inte haft någon inkomst de senaste 4 månaderna. Min man bestämde sig för att dra tillbaka sina 401k, så att vi har pengar att leva på. Jag kan inte hitta någonstans att att inte ha någon inkomst är en svårighet som skulle vara ett undantag från skattepåföljd. Vänligen råd. Tack
hej, jag är 53 år gammal och har varit arbetslös de senaste 3 1/2 åren på grund av funktionshinder, jag är fortfarande inaktiverad och har ingen inkomst, kan jag använda min 401k för att hjälpa mig varje månad och hoppas att jag en dag kommer att kunna gå tillbaka och arbeta igen. vänligen all information kommer att finnas uppskattad.
tack
Jag tog ett 401k lån nyligen och de skickade checken. Jag fick checken men har inte betalat in den eftersom jag mailade rektorn och berättade att den inte behövdes. Min fråga är om jag inte betalar checken på lånet, kommer jag ändå att debiteras för lånet eftersom jag inte tekniskt har accepterat det? Min betalning är planerad att komma från min lönecheck, kommer min arbetsgivare att börja debitera mig om lånecheck inte betalas in och lånet därför inte tas emot?
God morgon Mr Rose. Min man blir 55 i juni i år och han har varit på samma jobb i mer än 30 år. Företaget köptes ut och det har varit många av de mer rutinerade anställda som antingen sparkas eller ”ombeds” att gå i pension. Min man kan mycket väl vara en av dem. Han har en 401K med sitt jobb och vi vill att han ska få tillgång till en del av det och rulla in resten i min pensionsplan. Skulle detta vara ett kval för att få en portion utan straff?
Hej min man fick nyligen veta att han kunde rulla över sin 401k eller dra tillbaka den. Han vill få ut det men han ville göra detta utan många straff. Vad kan han göra? Företaget han arbetar för gick från P&G till Duracell och dess 100 000 dollar, vad kan han göra för att undvika så många straff?
Jag sa upp mitt jobb med företaget jag arbetade för i juli förra året. I slutet av september avslutade jag min 401K och tog en engångsfördelning, minus 20% för federala skatter. Om jag lägger till summan till årets fyllningar, sätter det mig i en högre skatteklass och jag kommer att behöva betala in för i år. Kan jag vänta till nästa år med att lämna in min 1099-R som inkomst?
Min man var falskt anklagad för överdriven våld mot en intagen och stängdes av från sitt statliga korrigeringsjobb och fick slutligen sparken. Han var ledig över ett år totalt. De tvingade honom att gå i pension (han är 44) efter att de sparkat honom och vi fick höra att inte spendera pengarna eftersom vi var tvungna att betala tillbaka dem när han fick tillbaka jobbet. Vi hade inte tillräckligt med pengar för att betala våra räkningar och ville inte förlora vårt hus så vi tog ut hans uppskjutna komp. Han fick tillbaka jobbet efter ett år och vi var tvungna att betala tillbaka pensionen. Vi fick 1099R: erna för pensionärspengarna och den uppskjutna komp. Jag vet att vi måste betala skatt på pengarna, men finns det ett sätt att inte betala böterna. Det var inte hans fel att den här situationen hände. Fängelset agerar som om ingenting hände och gjorde honom ”hel”, men vi sitter kvar med felet ur situationen.
Mitt företag stängde ner och delade ut mina 401 000 minus skatter och påföljder. Vem är ansvarig om de inte tog ut tillräckligt med skatter trots att de togs över 30%? Jag gick för att försöka fila och de sa att det inte var tillräckligt med att ta ut och att jag inte kan arkivera genom det ursprungliga tillståndet som jag bodde i eftersom det har gått över 6 mons. BTW jag är 53.
Ursäkta felet ovan i mitt inlägg.. Jag måste ta ut $ 15,000.00, inte $ 11,000.00.
Tack.
Jeff,
Jag är 44 år, arbetslös och är för närvarande sjuksköterskestudent. Jag måste ta ut 11 000,00 dollar för att betala för min undervisning och relaterade utgifter för 2016 för att få mig igenom programmet. Jag kan inte arbeta i skolan; programmet är för intensivt. Att ta ut $ 15,000.00 från min 401k är mitt enda alternativ. Min enda andra skuld är en bilbetalning. Jag vill inte ta ut mina 401k -medel i sin helhet, bara tillräckligt för att jag ska gå igenom examen för att betala för min utbildning, bostäder etc. Jag har inget annat alternativ, det här måste göras i början av 2016, eftersom jag håller på att ta slut på mina besparingar. Kan jag delvis dra mig ur min 401k, vilka påföljder kommer/kommer jag inte att ådra mig? Jag försöker bygga om mitt liv efter en skilsmässa; denna 401k var en del av min skilsmässa. Tack för alla råd du kan erbjuda mig.
Vänliga hälsningar,
Kellie S.
Jag fyller 61 augusti 31 i år 2015. Jag har mellan 55 - 60 000 i en 401k.
Avkastningen på dessa pengar räcker inte för en månadsinkomst. På grund av anställningsfrågor de senaste tre åren har jag inte kunnat lägga till detta eller någon 401k. Dessa pengar som jag känner vid denna tidpunkt skulle bara gynna mig om jag kunde använda dem för att betala ner på min inteckning eller hemförbättring som isolering. Kan jag göra detta utan att betala skatt eller påföljder.
Jeff
När du säger att du inte kommer att straffas för att låna pengar när du är 55 på din 401k, betyder det att du inte behöver betala tillbaka det?
Jag planerar att gå i pension och behöver pengar för en handpenning för ett hem jag behöver minst 50 tusen. Jag är bara 53 år... så du säger att när jag fyller 55 år kan jag låna dessa pengar utan straff och inte behöva betala tillbaka dem?
Vad händer om jag fortsätter att arbeta utan att gå i pension när jag lånar vid 55, är det OK? Eller kommer jag att bli straffad för att inte gå i pension?
Jag har fått en skada på jobbet och kommer inte att kunna återvända. Vilka är mina alternativ med min pension och min 403b. Jag kan också få en uppgörelse från företaget jag arbetar för. Jag blir 56 i januari. 2015 och har 28 års tjänst
Jag bor i Minnesota. Jag sa upp mitt jobb och lämnade mina 401 tusen i Wells -pensionsplanen. Jag har börjat ett nytt jobb. Jag är för närvarande inne i en betalningsplan med irs. Jag är för närvarande funktionshindrad i 8 veckor. Jag har ingen inkomst. Kan jag ta ut från 401k för att få pengar att betala räkningar och sjukvårdskostnader
Jag blir 44 i november. Jag ansågs vara handikappad 2011. Jag fick ett brev om en förmån för en privat pensionsplan från en tidigare arbetsgivare från Social Security Administration när jag ansökte om funktionshinder. År 2011 värderades den till 14-K. Skulle jag bli straffad om jag tog ut planen, eller skulle jag bli befriad från påföljder på grund av att jag var funktionshindrad? Jag skulle vilja använda den för att få ett bättre nyare fordon. Tack för att du läser detta.
Säg att när jag är 63 har jag samlat $ 400K. Säg att jag och min fru kan leva på vår SS och pension. Säg att vi ligger inom 15% skattesats. Nu går jag i pension vid 63 och tar precis nog av mitt traditionella 401K för att nå toppen av 15% skattesats och återinvestera i en förtruppsfond (6-8%), jag gör detta i 7 år och betalar de mindre skatterna som sedan träffas 70. Detta kommer att minska min 401K till cirka 1/2 som är skattepliktig och halvera RMD -kravet. Kommer det att fungera och vara en fördel att flytta ut pengarna och bort från RMD?
Min man är 60 år... han har en vinstdelning på 401 000 kronor med sitt företag. Han tillkommer helt. Han skulle vilja ta ut en del av sina 401 k pengar men hans företag säger, ”inte förrän han faktiskt går i pension ”. (och hans företags pensionsålder är 60 år/år) kan han bekämpa detta eftersom IRS säger att du kan dra vid 59 1/2?
Hej jag är 55 år och mitt i en skilsmässa. Jag kommer att få hälften av min makes 401k cirka 30 000 dollar. Jag har inte en 401k på mitt nuvarande jobb men har en kvar på mitt passjobb som heter
Entreprenörer planerar. Kan jag överföra cirka $ 20000 till den planen och hålla $ 10 000 utanför
För att komma ikapp utestående skulder som bilmedicin osv?
Tack
Röding
Hej Jeff. Jag fick mitt ex 401k som jag måste rulla över från hans företag snart. Min fråga är att jag är 52 år och måste betala av skulder som vi hade. Jag är egenföretagare och jag fick höra att det var bättre att dra av små belopp dec n jan så jag kommer att ha mindre skatter under kalenderåret. Jag fick höra att jag inte bara beskattas och straffas, utan när jag lämnar inkomstskatt som visar inkomst och jag beskattas igen. Är det sant ?
Tack för alla tips, mycket informativ och hjälpsam för alla! Jag är ung, 30 år, och vi försöker samla ihop så mycket kontanter som möjligt för en handpenning på vårt nästa hem... Tyvärr har jag haft en dålig hälsa och har fångat några olika buggar från var jag arbetar (sjukhus), så istället för att betala dessa stora medicinska räkningar ur fickan och knappt ha några pengar i handen... det är trevligt att istället dra de 7,5% av mitt justerade brutto Inkomst. Även om det inte täckte alla mina räkningar från två sjukhusinläggningar så täckte det det mesta... Jag har bidragit med en STOR mängd av mina intäkter till mina 403b och 401k eftersom vår arbetsgivare gör en bra matchning, men i verkligheten skulle jag verkligen kunna använda en del av de pengarna nu vs. senare.. Var ett bra sätt för oss att använda VÅRA EGNA PENGAR! utan straff... Bra råd här för andra och massor av situationer!
Jag är skyldig cirka 110 000 på huset som jag bor i nu. Jag har cirka 250 000 i mina 401k. Jag arbetar fortfarande och planerar att göra det i ytterligare 5 år. Jag blir 61 år om ca 1 år. Kan jag ta hälften av min pension för att köpa ett annat hus? Jag vill minska. Vilka är skatter och påföljder för detta?
Tack,
Kathleen
Jag har blivit uppsagd från min anställning på grund av nedskärningar. Jag har en 401k och jag kommer att behöva flytta in med min son utomlands eftersom jag är 65 år gammal och inte mår bra. Finns det ändå att gå om att ta
hela beloppet utan att betala skatten. som vid flytten från staten. Tack
Jeff,
Planerar att gå i pension vid 62 och 4 månader, kommer att ha ungefär 215 000,00 i min 401K -plan och 40 000 är en pensionsplan. Vill ta socialförsäkring när jag går i pension men vet inte om jag tar $ 50.000 att sätta i min bank kontot kommer SSN att säga att jag nu bara kan samla in en del av $ 1800,00 i månaden som jag skulle normalt får.
Fick veta att om jag tar ut pengar från 401K och pension så måste jag kräva detta som inkomst. även efter pensionering
Tack
Hej Jeff,
Jag arbetade för ett företag som gick i drift och jag kan inte hitta några av dem någonstans. Jag hade en 401K -plan med ca. 4,5000 och fick nyligen ett nytt jobb som erbjuder en 401K. Hur kan jag ta reda på var jag kan hitta den tidigare 401K och eventuellt överföra den till min nya? tack
Jag är 53 år och planerar att gå i pension när jag fyller 56 år = 2 år 8 månader 7 dagar.
Jag arbetar för ett allmännyttigt företag... Jag har för närvarande 626 500 på ett hanterat 401K -konto (Fidelity) och 221 K på ett annat 401K -konto (T Rowe Price).. Jag lägger för närvarande 25K till mitt hanterade konto företag sponsrat + 4,5% företagsmatch... Jag planerar för närvarande att sluta arbeta med min 56 -årsdag (feb 2018). Om jag går i pension från min nuvarande arbetsgivare kommer jag att debiteras 10% tidigt uttag straff???
Bekymrad John
Hej Jeff ...
Min fråga är... Jag förlorade mitt jobb i december 2014 och vid den tiden var jag 54 år... Jag fyller 55 i oktober 2015 och från och med idag är jag fortfarande arbetslös. Trots att jag förlorade jobbet 2014 har jag stannat kvar på lönen för att få avgångsvederlag i 6 månader som slutar i juni. Så kan jag ta ut alla mina 401k i år sedan jag fyller 55 och i så fall måste jag vänta till oktober för att ta ut det?
Jeff,
Jag har cirka 80 000 i 401 000 från ett företag som jag arbetat på i 8 år. Jag rullade aldrig över det så det är fortfarande med det företaget antar jag. Jag separerades förra året och skulle vilja ta ett uttag som en svårighet eftersom jag är ensamstående mamma. Jag är bara 47. Spelar det någon roll att jag inte längre jobbar där? Finns det inte ett engångsuttag utan skattefrihet? Eller är det bara ett lån? Tack
Jeff, tack för de gedigna råden. Min man är 58 och jag blir snart 59 1/2. Han har en 401K. Eftersom jag är 59 1/2 kan vi dra oss utan straff trots att han är 58?
Tack.
Jag såg ett svar ovan som delvis svarar på min fråga, men mina omständigheter är bara lite olika. Jag gick i pension vid 57 år och började ta ut mina 401K. Efter nio månader ombads jag av min tidigare arbetsgivare att komma tillbaka till arbetet som tillfälligt anställd för vad som skulle vara ett par månaders arbete. Ett år senare arbetar jag fortfarande som tillfälligt anställd. Jag behöll mina uttag från 401K som jag förväntade mig att släppas när som helst. Så min fråga är om mina uttag från min 401K omfattas av 10% straff, även om jag separerade från tjänst, men återvände till arbetet som tillfälligt anställd för samma arbetsgivare efter 9 månaders pensionering? Tack
Hej, jag tog ett lån från 401 000 förra året för att täcka medicinska räkningar vid 49 års ålder. Efter att jag tog lånet fick jag reda på att företaget jag arbetade för såldes och bytte ägare. Som ett resultat fick de flesta anställda veta att vi skulle förlora våra jobb nästa år. Under tiden erbjöds jag ett jobb med ett annat företag som var för bra att släppa. Slutresultat mitt lån ansågs nu vara en tidig distrabution eftersom det nya företaget inte accepterade lån. Vad kan jag göra nu när mitt lån anses vara ett tidigt uttag med straff?
Behöver jag kontakta den tidigare 401 000 pensionsinnehavaren eller kan jag gå vidare och göra anspråk på min skattedeklaration för en svårighet?
Tack,
Becca
Herr Rose,
Jag är 54, och min fru gick bort från cancer för 9 år sedan, och jag uppfostrar vår 12 -åriga son på egen hand. Jag har haft några problem som har gjort att jag har haft ekonomiska svårigheter under det senaste året, och jag är flygvärdinna, så jag har någon tittar på min son medan jag är borta blir svårare, till den punkt där jag betalar någon för att titta på honom bara så att jag kan gå till arbete.
Så jag funderar på att säga upp min tjänst efter 22 års anställning hos samma företag. Jag ser i #5 där det verkar som att jag kan ta ut pengar från mina 401K utan 10% -straffet. Är detta verkligen möjligt? Så kan jag ta ut pengar och rulla resten till en IRA utan att ta några straff för att göra det>
Tack,
Stacy
Jag använder turboskatt och de fortsätter att växla mig till under 59 och ett halvt när jag tog mitt Fidelity -konto pengar ut efter att jag har insisterat på att jag var över 59,5. Jag gjorde detta under samma kalenderår som jag fyllde 59. Vet inte varför det är så förvirrande, jag har bevis på att jag tog ut dessa pengar efter att jag fyllt 59,5. Vad är lagen jag har tittat på IRS webbplats och ser inga problem.
Hej Jeff,
Jag är en 38 -årig amerikansk revisor som permanent bor på Nya Zeeland. Jag skadades för 1,5 år sedan och fick en allvarlig ryggoperation i oktober förra året. På grund av komplikationer med min operation och ytterligare komplikationer till följd av efterföljande debut av höftartros kan jag fysiskt inte arbeta (och jag har höga doser av smärtstillande medel). Jag kan inte återgå till arbetet inom en snar framtid och det är okänt om jag någonsin kommer att kunna återgå till anställning. Jag måste snabbt komma åt saldot på mitt Rollover IRA -konto eftersom jag håller på att tappa mitt hus. För att få tillgång till dessa medel skickar jag bara in ett brev från min läkare som indikerar att jag är permanent funktionshindrad för en oförutsedd framtid tillsammans med stödjande bevis? Om så är fallet, hur snabbt kan man komma åt detta (eftersom jag har försökt så mycket jag kan för att undvika att göra detta är jag nu på bakfoten med banken) utan straff? Tack för alla råd du kan ge.
Jag ansågs vara funktionshindrad vid 59. Jag var ledig från jobbet i två år innan. Jag var tvungen att stänga av min 401K och rullade över den till ett penningmarknadskonto så att jag kunde använda en del av den för att komma ikapp räkningar sedan jag fick ont. Idag fick jag 1099 för att lämna in skatt på beloppet som rullades över. Jag hade intrycket att du inte behövde betala några skatter förrän du tog ut pengar från penningmarknadskontot. Vad är rätt sätt att gå vidare?
Jag sa upp mitt jobb i november 2014. Jag fyller 55 i januari 2015. Jag var tvungen att göra ett tidigt uttag från min 401k i november 2014 för att betala inteckning för november, december (och för januari och februari 2015). Kvalificeras detta scenario som ett svårighetsuttag för 2014 års skatter så att jag kan undvika 10% tidigt straff för uttag?
Jag är 55 år, fullt övertygad om mitt företags 401k -plan. Jag vill säga upp mitt jobb och lämna landet i ett år. Kan jag undvika 10% straff? Hur mycket procent kan jag ta ut? Har de automatiskt 20% skatt? Eller är det bättre att rulla hela beloppet till en IRA? Tack
Dessa är alla halta. Bäst: Bli "egen företagare", skapa ett solo 401k-konto, med dig själv som "arbetsgivare" (administratör). Du kan till exempel göra det via 401kadministers.com. Rulla in alla dina pengar till den 401k - den kan stanna på samma konton... kontakta bara Fidelity osv och berätta för dem att du har en ny administratör och ge dem informationen. Låna sedan mot 401k efter behov, utan straff. Du noterar det bara via administratörens webbplats, ring sedan din mäklare (Fidelity, etc) och berätta att du vill ta ut X -belopp. Observera att du måste skapa/ändra en betalningsplan för att betala tillbaka din plan med ränta... men all den räntan är tillbaka till dig så allt du verkligen gör är att betala den räntan till din framtid. Inga skatter, inga straff, allt lagligt, inga bekymmer om vad som händer om du förlorar ett jobb. Naturligtvis kommer du att behöva betala 401 000 administrationsavgifter, vanligtvis är det ungefär 0,25% per år av dina totala förvaltningstillgångar men det är mycket mindre än skatter och skattepåföljder som du alltid riskerar om du har en arbetsgivare som tar ut dig i händelse av permittering. Det är mycket lättare än det låter... kräver bara lite ansträngning i förväg.
Trumfer företagsreglerna regeringens regler? Varför jag frågar är om jag planerar att gå i pension vid 55 och var under antagandet att jag kunde börja ta ut från mina 401k strafffritt vid den tiden men mina arbetsgivares regler är att du måste vara 59 1/2 för att göra strafffritt uttag. Jag är förvirrad... och mycket besviken om jag måste spendera 4 1/2 morer på ett jobb som jag verkligen knappt tål mer, särskilt med tanke på att jag blir 55 om knappt 2 år och min fru och jag har planerat mycket bra för våra tidiga pensioner vid 55 års ålder.
Jag vill starta ett företag och jag funderar på att dra mig ur mina 401 (k). Låt oss säga att jag vill ta ut 40 000 dollar som enbart kommer att användas för företagskostnader och andra företagskostnader. Så $ 4 000 av det kommer att gå till IRS som straff för tidigt uttag. Kan de fyra stora listas en specificerad kostnad för verksamheten? Skulle jag i så fall behöva inrätta verksamheten som LLC eller S-Corp?
Jag arbetade för det här företaget i 30 år, det fick sig ett annat jobb att göra över min löner, min husanteckning är 3 månader. bakom kan jag ange svårigheter vid 56 års ålder utan straff. jag bidrar inte till 401 k nu snälla hjälp.
Jag har varit arbetslös i 1 1/2 år på grund av en arbetskompensationsskada och är på social trygghet. Jag skulle vilja börja ta något från min 401k för att hjälpa till varje månad. Jag är 61 år gammal och har 100% tillgång till mitt konto. Jag ringde min arbetsgivarbank där kontakten är servad och fick veta att jag inte kan göra det förrän jag avslutas?? Fick råd om att jag kunde ta vad jag behöver men skulle behöva betala 20% utfodrad. skatt och inget straff?? Låter detta rätt ???
Jag blev uppsagd från min anställning och var tvungen att ta ut mina 401 tusen pengar. Jag har inte hittat jobb på över 8 månader nu. Jag betalade en skatt på 27% på mitt uttag och det står att det gick mot federala skatter. Får jag tillbaka mina skattepengar när jag lämnar in min skatt eller måste jag betala mer pengar? Jag var arbetslös i 24 veckor och nu var det klart och jag har inte lyckats hitta något jobb än.
Jag blev uppsagd från mitt företag i mars 2014. Jag är nu 59 1/2. Jag har pengar som jag har lagt in i min pensionsplan. Jag jobbar inte nu men behöver pengarna. Kan jag ta ut en del av pengarna på min pension nu utan straff och bara gå i pension tidigt?
Hej, jag är en funktionshindrad sjuksköterska, jag arbetade på ett sjukhus i 11 år, i mitt pensionsbrev stod jag skulle få 617 dollar i månaden för livet men nu erbjuder de mig hela min frysta pensionsplan i en klump belopp. Jag är 45år/0. Blir det straff och ungefär hur mycket kan jag förvänta mig att få, tack för ett svar
Förlåt, men jag är väldigt okunnig om 401k info. Min man är 42. Han är skild från sitt gamla jobb sedan april förra året. Han lämnade sin 401k där den var. Men nu håller han på att flytta till en annan stad på sitt nya jobb. Han har $ 36, och förändring på hans 401k och vi funderar på att ta ut pengar för att använda det vid handpenning för ett hus i staden han får transfer. Vi kontaktade institutionen där planen är. Och de skickade honom papperet för att göra uttag men de sa till honom att han kommer att få en check på $ 29 och ändra. Jag antar att detta tar ut skatter. Måste vi betala något annat efter att ha fått detta belopp? Tack
Re:: 401k Distribution–
Väldigt nyfiken-
Jag pratade med en företagsrepresentant om att göra en
dra mig ur min 401K.. Reglerna de har är att jag kan ta en "En" gång uttag på 591/2. Ok, det är den 28 oktober. Hur nära måste jag vara för att undvika straff? Måste det vara 59 och exakt den 28: e i månaden.. Född 28 april 1955. Daniel
Jag planerar att gå i pension vid 55 (för närvarande 52 nu), min pension skulle vara en engångssumma på $ 350 000 plus att min 401 000 har cirka $ 500 000... Jag skulle vilja rulla över mina 401 000 och leva på min pension tills jag är 60. är skatterna högre eller finns det straff för att använda pensionen för levnadskostnader?
Mitt företag sa upp mig, gav mig $ 27 235,00 mina 401 000 pengar, jag har 60 dagar på mig att rulla över dem. Jag kommer att ha 0 inkomst i år, jag äger ett hus och har mig som avdrag och min son som en beroende, om jag använder denna 27k skulle min skatteplikt vara 0 till minimal korrekt? Vad sägs om 10% straff finns det ett sätt att eftersom min skattetryck är så låg att jag kommer att få tillbaka det? Jag är 47 år gammal. Tack
Hej, jag fyllde 55 januari 2014. Jag STARTADE ETT NYTT JOBB 1 NOVEMBER 2013. DE ERBJUDER INTE EN 401K PANNA. KAN JAG HÄMTA PENGAR FRÅN MIN GAMLA 401K -PLAN 2014. TACK JIM
Hej Jeff, jag var på ett företag som jag aldrig lade något mot min 401K men de satte en lönecheck värd för varje år jag var där på mitt 10 -årsjubileum med företaget. Jag är inte längre på företaget, jag lämnade själv (inte uppsagd eller avskedad) och jag fick 401K -paketet med posten. Med besked om att jag har drygt $ 8500 där inne, vill jag veta det värre fallet efter påföljder och skatter (im i CA) Vad skulle jag sluta med efter att ha tagit ut pengar?
Hej Jeff. Jag är en ung kvinna i 20 -årsåldern och arbetar för det här företaget som gick i drift. Jag hade minst 2000 tusen dollar i mina 401 k. Kan jag ta ut pengarna utan att behöva betala straff? Är det möjligt att pengarna beskattas med 10% så att jag vill behöva betala IRS.
Tack på förhand
jag är en 40+ årig andrakurs som slutade på mitt jobb och bestämde sig för att gå tillbaka till college med mina 401 tusen, utan att betala skatt, för att betala för min skolgång. Hur är detta möjligt? vad är processen jag behöver gå igenom för att få detta att hända? tipsa gärna. tack
Jag separerade från tjänsten och tog ut min 401K förra året utan 10% straff. Jag lämnade pengar på min kvalificerade pension. Kan jag ta ut en del av pengarna på min kvalificerade pensionsplan i år utan straff och rulla över skillnaden till en IRA?
hej Jeff..jag fick precis veta om det här alternativet att ta ut pengar från mina 401k..jag har inte jobbat på det här stället sedan 2003.. hur skulle jag gå tillväga för att göra det.. & om medel behövs för en nödsituation hur lång tid är det bearbeta.. Tack på förhand
Jeff, jag erbjöds förtidspension i augusti 2012. Jag fyllde 56 i oktober 2012. Kan jag ta ut några av med 401K utan att ådra mig 10% straff? Jag arbetar för närvarande på en annan anställning.
Tack,
Jeff,
Jag är 60 år och arbetar inte och jag skulle vilja veta om jag kunde använda mina 401 k för att betala av mitt hus utan straff. Min man jobbar fortfarande deltid. Eller kan jag sätta in det på ett penningmarknadskonto.
Hej Jeff,
Jag har erbjudits alternativ för tidiga betalningar från en pensionskassa från ett företag som jag lämnade för 10 år sedan. Jag är 55 i år och arbetar för närvarande på ett annat jobb. Jag tänker inte gå i pension förrän efter 65 års ålder. Min fråga: Om jag väljer att ta engångsbeloppet måste jag betala 10% -avgiften?
Jeff, jag planerar att gå i pension och lämna anställningen från min nuvarande arbetsgivare. Jag planerar att ta en strafffri distribution från min 401K för att hålla mig tills jag är 59 1/2 och rulla över resten till en IRA. När jag når 59 1/2 tar jag ut distributioner från min IRA. Min fråga är, om jag börjar arbeta för en annan arbetsgivare, kommer det att påverka min strafffria distribution på något sätt från min tidigare arbetsgivare?
Tack
Jeff, kan du ta ut alla pengar från din 401K om du är villig att betala alla påföljderna?
Hej Jeff, jag gillar att se om du kan hjälpa mig.
Jag har arbetat för detta amerikanska företag de senaste tio åren, men mitt arbetsvisum går ut om några månader och jag planerar att åka tillbaka till mitt land och planerar inte att arbeta i USA längre.
Jag är 40 och jag skulle vilja ta min 401K och pensionskassa utan straff. Är detta möjligt?
Vad måste jag göra i min nästa års skatterapport för att låta skattemyndigheten att jag inte kommer att arbeta med mitt SSN längre?
Hej mr Rose, jag är säker på att du kan hjälpa mig. Jag skriver från Panama City, Centralamerika. Min man bodde i cirka 14 år i USA och arbetade för Jevic Transportation NC i cirka 10 år företaget gick i konkurs och han kom besviken tillbaka till Panama eftersom han inte fick amerikanen dröm. Han kastade ut alla dokument inklusive körkort etc. Vi märkte precis att han kan göra anspråk på pengarna som investerats i 401 K -planen. Kan han göra det härifrån Panama, hur?
Tack på förhand för dina råd,
Itzel
Jag föreslår också att du kontaktar administratören för den plan som ditt konto finns i. Varje planparameter är annorlunda och tillåter eventuellt de angivna fördelningarna. Steidle Pension Solutions hanterar mitt företags plan. De tog över administrationen när min tidigare TPA inte tydligt kunde förklara våra planfördelningsregler och parametrar. Jag uppskattar att veta att representanter som specialiserat sig på pensionsplaner nu finns tillgängliga för att svara på våra många frågor. Att flytta till Steidle har också sparat vårt företag över tusen dollar per år i administrationskostnader. Jag kunde inte vara lyckligare med mitt beslut att använda Steidle Pension.