Bästa ställen att öppna en Roth IRA 2021

De bästa Roth IRA -kontona är lätta att öppna online. Det finns massor av onlinemäklare som låter dig öppna en Roth IRA och investera i olika fonder. För att hjälpa dig med din sökning efter det bästa Roth IRA -kontot jämförde vi mer än 30 finansiella företag att hitta ut vilka som erbjuder de bästa Roth IRA -kontona när det gäller investeringsalternativ, investeringshjälp och avgifter inblandade.

Vårt bästa val är Förbättring på grund av hur det hjälper nybörjare att bygga en portfölj samtidigt som löpande kontohanteringskostnader hålls nere.

Till skillnad från en traditionell IRA kan du med ett Roth IRA -konto göra bidrag med efter skatt dollar. Det betyder att du betalar inkomstskatt på pengarna innan du flyttar den din Roth IRA.

Även om detta betyder att du kommer att betala skatt nu, kan bidrag till en Roth IRA göra stor skillnad i framtiden. Detta beror på att dina pengar växer skattefria. När du tar ut från ditt konto efter 59 1/2 års ålder kan du använda dina Roth IRA -medel utan att betala inkomstskatt och utan straff.

Allt låter bra, men det kan vara lätt att bli överväldigad när du börjar titta på var att öppna en Roth IRA. Inte bara det, men hur kommer du att investera pengarna i din Roth IRA?

De bästa Roth IRA -alternativen från 2021

Recensioner av de bästa Roth IRA -företagen

Vi valde 10 olika Roth IRA -leverantörer för vår ranking, men det är möjligt att en av dessa leverantörer i slutändan passar dina behov bäst. Följande recensioner bryter ner höjdpunkterna för vart och ett av dessa företag, hur mycket du betalar i avgifter och vem de kan vara bäst för.

Betterment - Bästa Roth IRA för hands -off -investeringar

Under de senaste åren har Förbättring har gjort ett stänk i investeringsvärlden. Om du är en hands-off investerare som vill växa pensionsförmögenhet med tiden kan Betterment vara rätt val för dig.

Vad du ska veta:

• Avgifterna baseras på det totala investerade beloppet. Betterment erbjuder en kostnadsfri "Check" -plan, en "Digital Investing" -plan med en årsavgift på 0,25% och en "Premium Investing" -plan med en årsavgift på 0,40%.
• Planerna för kontroll och digital investering har inget minimikrav. Premium Investing -planen har ett minimum på 100 000 dollar.

M1 Finance-Bäst för självstyrda investerare

M1 Ekonomi är idealisk för erfarna investerare som vill anpassa sina investeringskonton. Du kan investera i andelar som hjälper dig att diversifiera så mycket som möjligt och automatisera ditt investeringsschema för att hålla koll på dina mål.

Vad du ska veta:

• "Pajbaserat" gränssnitt som låter dig anpassa en portfölj utifrån din aptit för risk.
• Du kan välja mellan mer än 6000 aktier och fonder för att bygga din egen paj, eller så kan du välja mellan mer än 100 pajer som är skickliga skapade av M1 Finance.
• M1 Finance låter investerare komma igång med en Roth IRA och andra investeringskonton utan avgifter, och de tar inte heller ut handelsavgifter.
• Kräver en minsta insättning på $ 100.

Stash - Bäst för låga avgifter

Gömma erbjuder Roth IRAs samt en rad digitala bankprodukter från bankkonton till metallkort som belönar dig med lager när du handlar.

Vad du ska veta:

• Tre kontoalternativ: Stash Beginner ($ 1 per månad), Stash Growth ($ 3 per månad) och Stash+ ($ 9 per månad).
• Du måste uppgradera till det mellanliggande Stash Growth-kontot för $ 3 per månad för att ha en Roth IRA med den här leverantören. Denna typ av konto kommer också med ett bankkonto och gratis budgetverktyg, bland andra fördelar.
• För sitt Roth IRA -erbjudande låter Stash dig investera utan några extra investeringsavgifter. Minsta Roth IRA -konto börjar på bara 0,01 dollar.

LendingClub-Bästa investeringar i aktier

LendingClub är den bästa peer-to-peer långivaren i USA. Till skillnad från de andra mäklarföretagen i det här inlägget låter LendingClub dig investera i lån som ges till andra människor.

Vad du ska veta:

• LendingClub samarbetar med en tredje part för att skapa en självstyrd Roth IRA. Detta gör att du kan styra dina investeringar och inte begränsas till bara aktier.
• Kontoavgifterna varierar från $ 40 till $ 100 beroende på din vårdnadshavare.
• LendingClubs pensionskonton har ett minimum på 5500 dollar för att öppna ett konto, följt av avgiftsfri kontohantering.

TD Ameritrade - Bäst för ETF -handel

Ett annat mäklarföretag som blandar online rabattaffärer med brick-and-mortel-platser är TD Ameritrade. Denna mäklare har mer än 175 platser runt om i landet som du kan gå in på när du har en fråga du vill svara på personligen. Deras online handelsplattform är också lätt att använda.

Vad du ska veta:

• Handelskostnaderna är konkurrenskraftiga på aktie- och ETF-sidan, med en avgiftsfri provisionstruktur. Det är också värt att notera att TD Ameritrade har en omfattande samling av kommissionsfria ETF: er.
• Fondavgift på $ 49,99 per handel.

E*TRADE - Övergripande alternativ

E*HANDEL har funnits sedan 1992 och har ständigt drivit industrin att förnya handelsteknik för kunder.

Vad du ska veta:

• E*TRADE’s har mer än 9 000+ fonder tillgängliga som kommer utan belastning och ingen transaktionsavgift. Att lägga till dessa i din Roth IRA kommer att sänka dina avgifter.
• Tekniskt sett har E*TRADE tegelstenar som du kan besöka, men det finns bara 30 i hela landet. E*TRADE är främst ett online rabattmäklare och är branschledande inom detta område.

USAA - Bästa Roth IRA för militärer och deras familjer

USAA tillhandahåller en mängd olika tjänster och konton för militär personal och deras familjer. Om du eller någon av dina familjemedlemmar någonsin har varit en del av någon militärtjänst bör du kunna öppna ett konto hos USAA.

Vad du ska veta:

• Även om USAA: s handelsavgifter kan vara lite högre än andra alternativ, erbjuder den nästan alla försäkringar eller finansiella produkter du behöver.
• USAA låter dig samla alla dina konton och policyer med ett enda företag för en potentiell rabatt.
• Vissa avgifter kan undantas genom att uppgradera till ett premiumkonto.

Charles Schwab - Låg kostnad

Charles Schwab är en mäklare med full service som försöker spela i rabattmäklaren.

Vad du ska veta:

• Ingen avgift för onlineaktier och ETF-affärer, $ 25 för mäklarassisterade affärer.
• Du betalar 0 dollar i provision med Charles Schwab för optioner, även om du betalar 0,65 dollar per optionskontrakt. Ytterligare $ 25 serviceavgift tillkommer för mäklarassisterade optioner.
• Alla andra fonder är upp till $ 49,95 per köp. En extra serviceavgift på $ 25 tillkommer för mäklarassisterade fonder.

Vanguard - Låg kostnad

Förtrupp är känd för sina högkvalitativa fonder som har presterat bättre än medelvärdesgruppsgenomsnitt under de senaste tio åren.

Vad du ska veta:

• Välj bland mer än 200 provisionsfria Vanguard-fonder och ETF: er.
• Konkurrenskraftiga handelsprovisioner erbjuds också på icke-Vanguard-fonder och ETF: er samt aktier och obligationer.

Fidelity - låg kostnad

På denna mäklare finns ett brett utbud av investeringsalternativ tillgängliga, och Trohet erbjuder användbara verktyg som kan hjälpa dig att optimera din investeringsstrategi och växa välstånd över tiden.

Vad du ska veta:

• Inga kontotjänstavgifter.
• $ 0 provisioner för online amerikanska aktier, ETF och optioner.
• Med Fidelity kan du också öppna och skapa konto online och börja investera direkt. Därifrån gör dess onlineplattform det enkelt att undersöka investeringsalternativ och spåra dina framsteg över tid.

Vilka Roth IRA -konton gjorde inte nedskärningen?

Även om Roth IRA -leverantörerna som listas ovan är bra, finns det många andra som inte riktigt kom på vår lista. Vi inkluderade inte Wealthfront eller Personal Capital, till exempel, eftersom vi fann att Betterment erbjuder en bättre plattform och ett mer konkurrenskraftigt paket bland robotrådgivare. Vi inkluderade inte heller Acorns och många andra "techy" eller appbaserade investeringsalternativ som fungerar tillsammans med konsumenternas utgifter.

För det mesta fokuserade vi på traditionella Roth IRA -leverantörer för vår studie, och endast de som erbjuder de bästa investeringsalternativen med de lägsta möjliga avgifterna.

Hur vi valde de bästa Roth IRA -kontona

De bästa Roth IRA -kontona erbjuder ett brett urval av investeringsalternativ med minimala avgifter. Utöver deras investeringsalternativ är de bästa Roth IRA -kontona också enkla att öppna online och bekvämt hemifrån.

Även om mycket tanke och forskning gick in på vår ranking, här är de viktigaste faktorerna vi letade efter i de bästa Roth IRA -kontona i år.

Investeringsalternativ

Att öppna ett Roth IRA -konto kan hjälpa dig att spara på skatter senare i livet, men du får de bästa resultaten om du har ett brett urval av investeringar att välja mellan. Vi letade efter leverantörer som erbjuder många investeringsalternativ, allt från indexfonder till ETF: er. Ju fler alternativ som finns tillgängliga från varje leverantör, desto högre blev de i vår ranking.

Låga handelsavgifter

Vi letade också efter Roth IRA -konton med låga avgifter, både när det gäller löpande kontohanteringsavgifter och individuella handelsavgifter. Roth IRA -kontona på vår lista tenderar att komma med några av de lägsta avgifterna som finns tillgängliga idag. Många erbjuder också en rad avgiftsfria investeringar att välja mellan.

Investeringshjälp

Slutligen gav vi företräde till Roth IRA-leverantörer som erbjuder praktisk investeringshjälp. Några av kontona på vår lista kommer till och med att välja alla dina underliggande investeringar åt dig. Många erbjuder också investerarutbildning och onlineverktyg som kan hjälpa dig att lära dig hur du investerar för optimala resultat.

Vad du behöver veta när du öppnar en Roth IRA

Att spara pengar på skatter senare i livet låter som en no-brainer, men det finns fortfarande många saker du bör veta om Roth IRA-konton innan du registrerar dig. Eftersom behörighetskrav och avgiftsgränser bestäms av Internal Revenue Service (IRS), måste du också hålla koll på dessa viktiga detaljer.

Här är allt du behöver veta innan du öppnar en Roth IRA med ett av mäklarföretagen vi profilerade ovan.

Se till att du är kvalificerad

Det är viktigt att fastställa att du kvalificerar dig för en Roth IRA. Till att börja med måste du ha arbetsinkomst. Om du är en hemma-partner kan din make göra bidrag till din Roth IRA. Det är också möjligt för minderåriga att bidra till vårdnadshavaren Roth IRA om de tjänar pengar på ett jobb.

Du måste också uppfylla inkomstkraven baserat på din skatteavgiftsstatus. IRS utvärderar dessa krav varje år och kan göra ändringar baserade på inflation.

För skattesäsongen 2021 kan gifta par som anmäler sig gemensamt bidra med hela beloppet till en Roth om deras ändrade justerbara bruttoinkomst (MAGI) är under 198 000 dollar. För inkomster mellan $ 198 000 och under $ 208 000 sänks bidragsmaximum och fasas ut.

Enstaka filers kan bidra maximalt till en Roth IRA om de tjänar mindre än $ 125 000. För inkomster mellan $ 125 000 och under $ 140 000 sänks och avvecklas avgiftsgränserna.

För skattesäsongen 2021 kan du bidra med upp till $ 6000 till din Roth IRA varje år. Om du är 50 år eller äldre kan du göra ytterligare ett "återhämtningsbidrag" på $ 1000 per år för ett totalt årligt bidrag på $ 7000.

Det är också möjligt att konvertera en traditionell IRA till ett Roth -konto eller rulla över en 401 (k) till en Roth IRA. Det finns dock skattekonsekvenser i samband med detta beslut. Du kommer att behöva betala skatt på det belopp du konverterar eller rullar över idag, och det kan innebära en rejäl skatteräkning. Rådgör med en finansiell specialist innan du gör denna typ av konvertering.

Bygga upp Roth IRA -vanan

Har du problem med att vana att skicka pengar till din Roth IRA? Du är inte ensam. Alla ovanstående företag erbjuder någon form av automatisk investeringsalternativ, vilket kan hjälpa mycket.

Automatisk investering är ett av de bästa sätten att bygga din Roth IRA utan att behöva tänka på det varje månad. Öppna helt enkelt ett konto hos ett mäklarföretag ovan och skapa automatiska bidrag, så är du igång.

Ska jag kombinera mina investeringskonton?

Naturligtvis kan du ha investeringskonton, Roth IRA och traditionella IRA på flera olika företag. Du har flera inloggningar för att komma ihåg att kontrollera dina investeringar, och att ha en viss förståelse för din tillgångstilldelning är inte lätt. Vissa investerare överväger att kombinera sina konton av denna anledning, men denna strategi kommer med mycket pappersarbete och huvudvärk.

Stiga på Personligt kapital. Företaget syftar till att lösa problemen med att hantera flera konton, spåra din tillgångsallokering, titta på hur dina investeringar fungerar och hjälpa dig att behålla alla dina ekonomiska uppgifter ordning. Med ett elegant webbgränssnitt och mobilappar som fungerar på iOS och Android kan du se allt tillsammans i ett väl utformat utrymme. Dessutom, Personal Capital erbjuder en avgiftsanalys för att hjälpa dig att minska vad du betalar.

Den bästa delen om Personligt kapital? Programvaran är 100% gratis.

Hur man tänker på skatter

Med en stigande statsskuld tror många att personliga inkomstskattesatser så småningom kommer att tvingas öka. Så, även om du tror att du kommer att ha en lägre inkomst under pensionen, kan du fortfarande ligga i en högre skattesats eller ha andra skattehänsyn som påverkar din ekonomi.

Även om statsskuldfrågan på något sätt är löst, tenderar regeringen inte att sänka en skatt när den väl är fastställd.

Om du tror att skattesatserna kommer att stiga när du går i pension är det bästa pensionskontot för dig att öppna om du är kvalificerad för det Roth IRA.

En Roth IRA kan vara särskilt fördelaktig för dig om du precis börjar ditt första jobb. Chansen är stor att du inte kommer att tjäna så mycket. Din skattskyldighet kan vara ganska låg ändå, så att betala skatt på din låga inkomst kommer sannolikt inte att vara en stor börda för dig idag. Dessutom har du ännu mer tid på din sida för att låta sammansatt ränta göra sin magi åt dig.

Sammanfattning

De bästa Roth IRA -kontona för 2021 kan hjälpa dig att spara till pension och samtidigt minska din skattetryck senare. Se till att jämföra var och en av Roth IRA -leverantörerna på den här listan när det gäller deras avgifter och investeringsalternativ innan du trycker på avtryckaren.

Det finns ingen anledning att skjuta upp investeringen för pension. Öppna en Roth IRA idag med en av de bästa mäklarna. Det är enkelt, billigt och ditt framtida jag med tack.

Andra artiklar som kan intressera dig

• Bästa aktiemäklare online för nybörjare till erfarna investerare
• Bästa sättet att investera $ 1000
• Bästa livförsäkringsbolag i USA
• Bästa kortsiktiga investeringar för dina pengar
• Bästa kreditkort