NAPFA, som står för National Association of Personal Financial Advisors, är en professionell förening för finansiella rådgivare som endast är avgifter. NAPFA arbetar för att hjälpa konsumenter att söka konfliktfri ekonomisk rådgivning.
Today många konsumenter står inför ett svårt val när det gäller vem som ska hantera sina pengar.
Detta val görs svårare med den uppsjö av finansiella rådgivare som finns. Några av dessa personer, som poserar som finansiella rådgivare, ger dig en överbelastning av information samt en försäljningspitch för en produkt som kanske inte är till din fördel.
Dessa ”självbetjänade” rådgivare som är ute efter sitt eget intresse är varför NAPFA skapades.
Vad är en förtroende?
Dessa rådgivare tjänar endast i en förtroendegård. En förtroendeperson är en person som är lagligt utsedd och bemyndigad att hålla tillgångar i förtroende för en annan person. Förvaltaren förvaltar tillgångarna för ”fördel”Av den andra personen snarare än för sin egen vinst (investopedia.com). Detta skiljer sig från en vanlig finansiell rådgivare genom att vissa rådgivare inte alltid investerar till förmån för klienten. De flesta finansiella rådgivare betalas helt eller delvis av provisioner, det betyder att de har ett incitament att marknadsföra produkter som maximerar deras inkomst.
NAPFA är stolta över att denna förening ser till kundens bästa. Med detta sagt tar NAPFA bara rådgivare som uppfyller organisationens högsta standarder. Dessa standarder är:
- De måste uppfylla hårda legitimations- och utbildningskrav.
- De måste främst vara engagerade som holistiska finansiella rådgivare (snarare än bara investerings- eller skatterådgivare).
- De måste uppfylla de strängaste kraven på fortbildning i branschen.
- De måste underkasta sig externa yrkesgranskningar för att säkerställa att de inte har de intressekonflikter som kommissionerna medför.
- De måste lämna in en ekonomisk plan för granskning av kamrater innan de kan bli antagna.
Definition av enbart avgifter
Vad exakt definierar att en ekonomisk planerare är avgiftsfri?
Dessa registrerade rådgivare säljer inte någon produkt på provision och har därför ingen yttre intressekonflikt. De kompenseras direkt från klienterna. NAPFA -rådgivare har ett gemensamt mål, att se upp för kundens bästa ekonomiska intresse.
En sak som jag har märkt om NAPFA -rådgivare är att de är mycket stolta över sin organisation och tar det på största allvar. En bloggare och CFP® -proffs, Roger Wohlner, är mycket aktiv i NAPFA -samhället. Jag bad honom att berätta varför NAPFA -medlemskap är så viktigt för honom. Här är vad han hade att säga:
”NAPFA är en organisation av andra avgiftsfria rådgivare som är enhetligt engagerade i att göra det som är bäst för våra respektive kunder och var och en av oss uppger detta genom att underteckna en förtroendeed som vi bekräftar årligen."
”Dessutom består organisationen av en mycket varierad grupp av rådgivare som har en mängd kunskap och erfarenhet som de är villiga att dela med andra medlemmar. Om jag har en fråga om ett klientproblem, kommer jag ofta att lägga ut den frågan i NAPFA -diskussionsforumet och kommer alltid att få ett antal användbara svar. I andra fall kommer jag att kontakta en kollega direkt och har alltid tyckt att de är generösa med sin tid och expertis. ”
”Kort sagt tycker jag att mitt medlemskap i NAPFA gör att jag kan dra nytta av mina medmedlemmars kunskap för att gynna kunder. Denna extra kunskapsbas är särskilt viktig för oss som är soloartister. ”
Du kan se mer om Roger på hans blogg Wohlner Financial eller hans firma Asset Strategy Consultants.
Hur man hittar en NAPFA -rådgivare
Om du är intresserad av att anlita en NAPFA -rådgivare är det bästa du först kan besöka deras hemsida. Därifrån ser du platsen Hitta en rådgivare på hemsidan. Du kan söka antingen efter adress, postnummer eller namn och efter att ha valt "sök" får du en lista över de närmaste NAPFA -registrerade rådgivarna i ditt område.
NAPFA -resurser
På NAPFA: s webbplats, de har många användbara länkar och resurser. De kan hjälpa dig att hitta en NAPFA -kvalificerad rådgivare i ditt område. De har också användbart utbildningsmaterial som hjälper dig att välja den finansiella rådgivare som är rätt för dig. NAPFA har pedagogiska webbinarier, från kvalificerade rådgivare, om många olika ämnen.
NAPFA är också värd för utbildningskonferenser. Dessa konferenser har klasser för rådgivare som vill gå med i NAPFA, samt klasser för rådgivare som vill förfina sina färdigheter.
Via NAPFA och Kiplingers Personal Finance -tidning är webbplatsen värd för gratis ekonomisk rådgivning flera gånger om året. Du kan leta efter kommande datum eller titta på livevideochatten via deras webbplats och Kiplinger Facebook -sida.