Tsjuk Döden gör oss del. När ett par går med i heligt äktenskap väntar många nya upptäckter på dem. När det gäller deras ekonomi finns det potential att ha några ytterligare fördelar: gemensamma kontrollkonton för konsoliderad journalföring, gemensam skatteavgiftsstatus och slutligen; möjligheten att bidra för att en icke-arbetande make kan bidra till sin IRA. Ahhhh... är inte äktenskapets lycka? Det finns särskilda regler och begränsningar som gäller för makebidrag till IRA: er det bör också beaktas när du väljer en IRA för din familj. Här tittar vi på några av dessa regler för att hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut angående ditt IRA -konto.
Varning: Även om det är så lockande som det låter, skulle jag inte föreslå att ett ungt par flyr bara för att kunna få tillgång till en maka IRA 🙂
Regler för makebidrag.
Det finns några grundläggande regler att tänka på om du kommer att göra bidrag till din makes IRA. För det år du gör bidrag måste du uppfylla följande kriterier:
- Gift med din make i slutet av skatteåret.
- Makan fick skattepliktig inkomst för beskattningsåret.
- Skicka in en gemensam federal inkomstdeklaration.
- Din skattepliktiga inkomst måste vara lägre än för IRA: s ägare.
Det är också viktigt att komma ihåg att bidragsgränserna kan ändras, därför är det viktigt att vara kvar uppdaterad med IRS skattegränser avseende maximala avgifter som både du och din make kan göra till en IRA var och en år.
IRA -bidrag
För att kunna bidra till en IRA måste du ha skattepliktig inkomst. Detta inkluderar löner, provision, bonusar och egenföretagarinkomst. Detta skulle i allmänhet utesluta bidrag från en icke-arbetande make till en IRA, men så är inte fallet. Äktenskapsbidrag kan göras till en etablerad IRA från en make med hjälp av den arbetande makens kompensationsinkomst. Detta kan vara fördelaktigt för hemvistföräldrar eller makar som inte arbetar som vill bidra till pensionssparande. Under 2010 var avgiftsgränserna för den icke-arbetande maken under 50 år 5 000 dollar för beskattningsåret. Detta är utöver de $ 5000 som deras arbetande make kan bidra med, vilket motsvarar totalt $ 10 000 i möjliga besparingar. Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med ytterligare $ 1 000 per år i "catch up" -bidrag.
Beskattning av makars IRA -bidrag
Makebidrag beskattas precis som ägaravgifter. Detta beror på vilken typ av IRA -konto som du bidrar till. Med en traditionell IRA kan alla eller de flesta av dina bidrag betraktas som skatteavdrag om du uppfyller vissa inkomstkrav. Även om detta är en stor skatteförmån vid tidpunkten för bidrag, är det viktigt att komma ihåg att utdelningar från den traditionella IRA kommer att bli föremål för beskattning. Bidrag till en Roth IRA anses inte vara skatteavdragsgilla och kommer att bli föremål för inkomstskatt när du lämnar in din federala inkomstdeklaration. Även om skatteförmånerna inte realiseras omedelbart, behöver du inte betala ytterligare skatt när du tar kvalificerade utdelningar.
Som du kan se finns det flera faktorer att tänka på innan du bestämmer vilken typ av IRA som är rätt för dig och din familj. När beslutet är fattat kan du vara säker på att du och din make vidtar nödvändiga åtgärder för att säkerställa en ekonomiskt säker pension. Och om du inte har berättat för din betydande annan att du älskar dem på ett tag, här är din chans 🙂
Denna information är inte avsedd att ersätta specifik individualiserad rådgivning om skatt, juridik eller investeringsplanering. Vi föreslår att du diskuterar dina specifika skattefrågor med en kvalificerad skatterådgivare.