Livförsäkring med multipel skleros (MS)

Bara för att du har multipel skleros betyder det inte att du inte kan få livförsäkring.

Medan MS, en oförutsägbar autoimmun sjukdom, kommer att göra det svårare att bli försäkrad, har många människor med detta tillstånd köpt livförsäkring.

Om du kan kvalificera dig beror på svårighetsgraden, hur länge du har varit sjuk och din allmänna hälsa. Även om du inte kvalificerar dig för standard livförsäkring, finns det andra alternativ, till exempel garanterad graderad livslängd försäkringar som du kan bli godkänd för även om du har primär progressiv multipel skleros eller sekundär Progressiv MS.

Vi har sammanställt en förklaring av garantierna för MS. Med denna information kan du se vad du kan förvänta dig när du ansöker om försäkring samt lära dig hur du ökar dina chanser att få ett rättvist betyg.

Du kan också komma igång med den enkla offertprocessen genom att fylla i formuläret Jämför offerter på den här webbsidan och låt oss hjälpa dig att hitta det bästa företaget för MS -patienter.

Livförsäkringsgaranti för multipel skleros

När du pratar med en livförsäkringsrådgivare i telefon för att ansöka om försäkring bör han eller hon fråga dig om din MS. Du bör förvänta dig att svara:

• Hur gammal var du när du fick diagnosen MS?
• Hur många attacker som anfall har du haft totalt?
• När var den senaste attacken?
• Vilka behandlingar har du genomgått för ditt tillstånd?
• Hur reagerade du på tidigare behandlingar? Har ditt tillstånd blivit bättre eller sämre med tiden?
• Röker du för närvarande cigaretter?
• Vilka mediciner tar du mot din sjukdom?

Standardrecept för multipel skleros inkluderar: Kortikosteroider, beta -interferoner, Copaxone, Gilenya och muskelavslappnande medel. Med dessa recept får du inte automatiskt avslag beroende på din MS. Några av dessa recept är dagliga tabletter, medan vissa är antingen injektioner eller infusioner. Det är viktigt att ständigt träffa din läkare och försöka hålla din MS under kontroll och förhoppningsvis i ett tillstånd av eftergift.

Om du har andra medicinska tillstånd, fortsätt också att hålla dessa tillstånd under kontroll med mediciner om det behövs.

Var noga med att ge all information du har om ditt tillstånd. Försäkringsgarantier blir nervösa när de saknar information om en sjukdom.

Om du inte tydligt beskriver tillståndet för din MS ökar du chansen att din ansökan kommer att avslås eller resultera i ett dåligt betyg. Med MS faller du in i en Försämrad riskkategori till livförsäkringsbolag. Normalt är de fyra kurserna med multipel skleros följande:

1. CIS - Kliniskt isolerat syndrom - detta inträffar under den första tiden av neurologiska symptom som varar 24 timmar och orsakas av inflammation i centrala nervsystemet, och kan vara antingen monofokal eller multifokal. Det finns vanligtvis nästan alltid någon typ av återhämtning -antingen delvis eller fullständig.
2. RRMS - Återfallande remitterande multipel skleros - detta är den vanligaste kursen - och har specifikt definierade attacker av nya eller ökande neurologiska symptom. Någon under denna kurs kan också klassificeras som aktiv eller inte aktiv, och förvärras eller inte förvärras beroende på graden av funktionsnedsättning.
3. SPMS - Sekundär progressiv multipel skleros - SPMS är normalt den andra kursen eller fasen av MS. I allmänhet kommer personer som diagnostiserats med RRMS så småningom att övergå till SPMS, och vidare klassificeras som aktiva eller inte aktiva, och med eller utan progression.
4. PPMS - Primär progressiv multipel skleros - denna kurs är i allmänhet svårare att diagnostisera och behandla än RRMS och SPMS. Det finns fler skador på ryggmärgen än i hjärnan, och gör det svårare att gå och hålla ner ett jobb. Denna kurs påverkar kvinnor och män på samma sätt.

Livförsäkringsbolag ser olika aspekter av MS annorlunda från varandra och deras försäkringsriktlinjer kommer också att vara annorlunda. Det är därför det är viktigt att låta en livförsäkringsrådgivare med erfarenhet av MS hjälpa dig att få de lägsta livförsäkringspremierna för ditt tillstånd. Vi har företag som Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential och andra livförsäkringsbolag som är villiga att teckna sökande med MS.

Som oberoende mäklare representerar vi flera försäkringsbolag för att ge dig den bästa offerten. Fyll bara i det korta formuläret Jämför citat på den här sidan.

Livförsäkringscitat med MS

När du letar efter livförsäkring som sökande med MS kommer försäkringsgivare att bedöma svårighetsgraden av ditt tillstånd som mild, måttlig eller svår. Ett milt fall har sällsynta, sällsynta attacker och orsakade inget handikapp. Ett måttligt fall orsakar attacker som händer oftare men som inte har orsakat funktionshinder. Ett allvarligt fall gör att någon sitter i rullstol eller ligger sängliggande.

Dessutom kommer försäkringsbolag att titta på tiden sedan din diagnos. Mer tid är bättre eftersom det gör det tydligare hur allvarligt ditt tillstånd är. Medan varje försäkringsbolag använder ett annat betygssystem, här är några allmänna teckningsregler för MS så att du vet vad du kan förvänta dig innan du ansöker.

• Preferred Plus: Omöjligt för MS. Det finns inga försäkringsbolag som erbjuder dessa priser till personer med MS.
• Föredraget: Nästan omöjligt, händer i mycket sällsynta fall. För att kvalificera dig måste du ha fått diagnosen när du var yngre än 35, din MS måste vara mild, det måste ha varit minst fem år sedan din senaste attack, och du måste ha en perfekt hälsa annars. Även i detta idealiska scenario är oddsen för att få en föredragen politik fortfarande låga.
• Standard: Förmodligen ditt bästa möjliga betyg. För att kvalificera dig måste din MS vara mild, det måste ha varit några år sedan din senaste attack, och du är vid god hälsa annars.
• Tabellbetyg (undermåligt): Det är här många MS -sökande hamnar. Beroende på svårighetsgraden av din MS, hur lång tid sedan din diagnos, hur lång tid sedan din senaste attack, din ålder när du fick diagnosen, om du visar någon förbättring på grund av behandlingar och din övergripande hälsa. Det hjälper inte heller om du röker cigaretter eller har andra allvarliga medicinska tillstånd som diabeteseller hjärtproblem.
• Avböjer: De flesta ansökningar inom ett år efter en MS -diagnos. Försäkringsbolag behöver mer sjukdomshistoria för att fatta ett beslut. Även sökande med svår MS har stor chans att minska. Om du inte träffar en läkare regelbundet och inte behandlar ditt tillstånd kan du också bli avvisad.

Tänk på att om din MS har utvecklats till det allvarligaste stadiet och du avvisas av livförsäkring, har du möjlighet att titta på Garanterad utfärdande livförsäkring. Även om premierna är höga och dödsförmånen kan vara låg, är det fortfarande ett alternativ om du tittar på täckning för att hjälpa till att betala begravningskostnader eller betala av medicinska räkningar. Ömsesidigt av Omaha livförsäkringsbolag är ett av företagen vi ibland använder i en sådan här situation.

En av anledningarna till att livförsäkringsbolag är oroliga för att utfärda livförsäkringar till konsumenter med MS är att ett av de vanligaste symptomen på patienter med multipel skleros är kliniskt depression. Studier har visat att denna typ av depression är en av de allvarligaste formerna och kan leda till en ökad andel självmord. Livförsäkringar har vanligtvis en klausul om 2 års tävlingsförmåga som utesluter självmord.

Fallstudier av multipel sklerosförsäkring

Med MS gör lite planering i förväg en stor skillnad för din livförsäkringsapplikation. Här ett par verkliga situationer som visar hur viktigt det är att vara förberedd. Tänk också på vem som skulle vara din bästa förmånstagare innan du ansöker.

Fallstudie #1: Man, 42 år, icke-rökare, diagnostiserad med MS vid 34, lätt fall, senaste attacken var vid 36 års ålder, tog inga mediciner, inga andra hälsoproblem.

Förutom hans MS -attacker för flera år sedan hade han inga allvarliga hälsoproblem. Han gick igenom alla behandlingar som hans läkare rekommenderade och levde en mycket hälsosam livsstil. Detta hjälpte till att hålla hans tillstånd under kontroll så att han inte hade haft en attack på över sex år. När han gick igenom ansökningsprocessen fick han betygspolicyer till högre priser.

Detta beror på att försäkringsgivare inte fick tillräckligt med information om hans tillstånd. Vi rekommenderade honom att be sin läkare att skriva ett brev som beskriver hur hans MS var under kontroll och att den sökande mådde bra. Han gjorde detta och han kunde få en föredragen politik.

Fallstudie #2: Kvinna, 57 år, icke-rökare, diagnostiserad med MS vid 51, måttligt fall, missade schemalagda behandlingar i några år, började träffa sin läkare regelbundet nyligen och få rätt behandling

När den sökande först fick diagnosen MS gjorde hon inte ett bra jobb med att hantera sjukdomen. Hon missade behandlingar och träffade inte sin läkare så ofta som rekommenderades. För två år sedan började hon följa läkarens order och följde rätt behandling för hennes tillstånd. Hon ansökte, och sedan nekades hon.

Detta berodde på att försäkringsgivare såg hennes dåliga behandlingshistoria på hennes journaler. Vi föreslog att hon frågade sin läkare om han helt hade uppdaterat hennes journaler. Det hade han inte. När han skrev in den uppdaterade informationen ansökte sökanden igen. Efter att hon gjort detta fick hon en klassad policy.

Medan din MS kommer att göra det svårare att få livförsäkring, är det fortfarande definitivt möjligt. Du behöver bara vara smart om din ansökan. Ett sätt att öka dina chanser att bli försäkrad är att samarbeta med ett försäkringsagent som är expert på livförsäkring med MS.