Sparar du för mycket?

Låt mig först konstatera, jag har inga problem med att leva sparsamt. Min fru och jag är inte stora spenders. Jag brukar inte ha dyra kläder. Jag har en dyr klocka (som jag ironiskt nog bär sällan). Jag går inte ut och handlar så ofta, och jag gillar inte att shoppa.

Våra bilar är inget konstigt. Vi äger en 2007 Honda Odyssey och en 2010 Hyundai Genesis. Boken jag just recenserade, ”Sluta agera rik” , säger den mest populära bilen bland miljonärer är Toyota Avalon. Förutsatt att bilen kommer att kunna stanna, det är bilen vi ville köpa.

På många sätt passar vi Thomas Stanleys ”Miljonären intill”Profil. Jag tycker att det är fantastiskt att Thomas beskriver livet för en genomsnittlig miljonär och skiljer dem från de glittrande rika. Förra året sparade vi över 30% av nettoresultatet (det är före skatt).

Jag misstänker att publiken som läser min blogg sparar minst 15% av sin nettoinkomst per år. Om du inte är det, bör du göra detta åtminstone säkerställa en anständig pension. Från den forskning jag har gjort, om du sparar 30% av din nettoinkomst kommer du att vara ganska inställd. Naturligtvis är det relativt din nettoinkomst. För de flesta är det lättare att spara 30% av $ 250k nettoinkomst än av $ 50k per år.

Hur mycket är för mycket?

Finns det något som är för sparsamt när det gäller att spara? Är det möjligt att spara för mycket per år? När sparar du för mycket? Ett sätt jag har tittat på det är att spara bör ha ett slutmål i åtanke. Vad är syftet med att spara?

Det är trots allt ingen mening att vara den rikaste mannen på kyrkogården. När du dör kan du inte ta det med dig. Jag säger inte att du inte ska lämna pengar till dina barn, släktingar och din favorit välgörenhet. Men skulle det inte vara bättre, medan du lever, att ge en del av dina pengar till dessa människor?

Tyvärr vet du aldrig riktigt när ditt nummer är uppe. Idag kan du bli påkörd av den ordspråkliga bussen när du korsar gatan, och dina besparingar blir förgäves. Ska vi inte planera för morgondagen för i de flesta fall imorgon kommer komma? Dessutom borde vi inte också leva för idag - här och nu?

Detta är något jag har brottats med i många år och kommit fram till, som det mesta i livet, det handlar om balans. Jag borde spara och sätta upp specifika mål men var inte rädd när jag träffade specifika mål för att köpa några materiella saker.

Belöna dig själv

Vi har satt upp besparingsmål för några av de materiella sakerna vi skulle vilja ha i vårt liv. Om du jobbar hårt och gör uppoffringar, ska du inte belönas i slutändan? Vi gör det inte för att imponera på våra grannar eller vänner. Vi gör det för oss själva.

Till exempel har jag alltid velat ha en fin storbilds-TV för mediarummet i vår källare. 2009 satte jag upp ett mål om hur mycket inkomst vi behövde göra och hur mycket vi behövde spara för året. Vi slog båda märkena och belönade oss själva genom att köpa tv: n.

TV: n var inte billig och kostade $ 5000. Kunde jag ha tagit pengarna och sparat dem istället? Kunde jag ha investerat pengarna i någon aktie, obligation eller företag? Naturligtvis, ja, men hur mycket vill jag offra i mitt liv?

Det klassiska ordspråket "Du kan inte ta det med dig" är något som alltid bör övervägas. Vi nådde våra årliga mål och belönade oss själva i processen. I Thomas Stanleys senaste bok ”Sluta agera rik och börja leva som en riktig miljonär" (som Jag har nyligen granskat) han hävdar:

Jag menar inte att föreslå att man lever som ett elände; enstaka skuldglädje är helt acceptabelt. Om du arbetar hårt och sparar i enlighet därmed, bör du njuta av en godbit då och då. Problemet är att människor har kommit för att njuta av den skyldiga njutningen varje dag, utan att arbeta för en ekonomiskt oberoende framtid.

Min rekommendation är paradoxal: planera för morgondagen, men lev för idag. Du vet aldrig när ditt nummer är uppe. Detta gäller inte bara pengar, utan alla aspekter av ditt liv.

Läsare, vad tycker du om att vara sparsam? Går det att spara för mycket?