Om det är något du inte vill göra två gånger, skulle det vara att gå i pension.
Tänk att du måste gå tillbaka till jobbet efter att du har slutat. Usch!!
Jag har hört skräckhistorier om detta och den vanligaste synderen är brist på planering.
Att planera din pension är något du inte vill ta lätt på.
Om du närmar dig pension, vet du om du är redo?
Har du pengarna sparade som du behöver?
Har du alla andra detaljer på plats och redo att gå?
Även om pension är en spännande tid, är det också en tid med stora förändringar i ditt liv.
Inte bara kommer du inte att jobba varje dag utan du kommer också att ha anpassningar i ditt personliga liv och din ekonomi kommer också att förändras.
För att vara säker på att du är förberedd för alla ändringar som skapar en checklista för pensionsplanering rekommenderas.
En grundläggande pensionschecklista att följa i alla åldrar
1. Utveckla din pensionsbudget.
Inför det. Du måste veta hur mycket du behöver per månad för att leva på. "Guesstimating" är bara att ställa dig själv för misslyckande. Se till att du tar med inflationen som kan beräknas till cirka 3% -5% per år.
Det enklaste sättet att börja skapa en pensionsbudget är att titta på vad du för närvarande spenderar som pensionär. Ta dina elräkningar, kontoutdrag och kreditkortsutdrag för de senaste 3 till 6 månaderna och beräkna hur mycket du spenderar i stora kategorier som mat, mat ute och bilkostnader. Dessa kategorier kan komma att förändras avsevärt vid pensionering, men att ha en uppfattning om hur normalt känns innan pensionen är ett bra ställe att börja.
Har du problem med att spåra dina uttalanden och hålla räkningarna raka? Jag rekommenderar att du använder online -programvara som Finovera eftersom du kan se alla dina räkningar och uttalanden på ett ställe.
Prova Finovera. Med denna gratis onlineprogramvara kan du ansluta alla dina större räkningar till dess system för att spåra dina förfallodagar, hålla kontoutdrag arkiverade och enkelt hänvisas till fakturans betalningssida.
2. Skapa en pensionsplan.
Det här låter kanske som sunt förnuft, men jag är förvånad över hur många som inte gör detta.
Bestäm vilken ålder du planerar att gå i pension på och bestäm hur mycket du kommer att behöva spara för att leva en bekväm livsstil när du väl går i pension. Detta är något du kommer att vilja omvärdera genom åren.
Många gånger när vi åldras stiger vår levnadsstandard och du vill se till att du sparar tillräckligt för att kunna fortsätta med samma livsstil när du går i pension.
Många gör det inte för att de tycker att det tar för lång tid. Inte sant.
3. Bestäm din pensionsinkomst.
Titta på vilka inkomstkällor du kommer att ha under din pension. Detta kan inkludera pension, social trygghet och mer.
Du måste planera för det oväntade. Plötsliga medicinska räkningar eller en nedgång i marknaden kan påverka din avsevärt behov av pensionsinkomst.
Om du inte har börjat teckna socialförsäkring ännu, vill du granska dina alternativ och verifiera att du har valt det bästa alternativet för dig och din make. Att inte ta lite tid att undersöka och kontakta ditt lokala socialkontor kan kosta dig tusentals.
4. Titta på dina pensionskonton varje år.
Om det har gått över ett år sedan du öppnade dina mäklarförklaringar eller loggade in på ditt 401k onlinekonto, har du länge väntat. Se till att du har sparat tillräckligt under det senaste året och att du är på väg att spara tillräckligt innan pensionen. Det är alltid en bra idé att överskatta.
Jag rekommenderar starkt att du använder mjukvaruverktyg som Personligt kapital för att se den stora bilden av alla olika pensionskonton och mäklarförklaringar.
Vi gjorde en fullständig recension av Personal Capital att jag uppmuntrar dig att läsa, men här är en ögonblicksbild.
Ett par kan enkelt ha fem eller sex olika företag som håller pengar för pension, vilket gör det svårt att se din totala portfölj. Är du överexponerad för tillväxtmarknader? Har du tillräckligt med obligations- eller inkomstinvesteringar? Det kan vara svårt att avgöra om du måste kontrollera flera portföljer och börja beräkna allt för hand.
Det är där Personligt kapital kommer in. Sajten ger dig en riktigt skarp och intuitiv online -instrumentpanel där du kan se alla dina konton - från kontroll till mäklare till pension - på ett ställe. De uppger också att de har ett kritiskt engagemang i två ord för dig: förtroendeplikt (läs vår recension för att lära dig vad detta betyder och varför det är så viktigt).
Om Personal Capital inte är något för dig, erbjuder vi också något liknande i vår unika process, Den finansiella framgångsplanen.
5. Kom ihåg: det är aldrig för sent.
Om du börjar spara sent, se till att du sparar varje krona du kan för att kompensera för förlorad tid. Det kan innebära att du tar ett extrajobb, minskar ditt hem och mer. Tänk på att det blir lättare att offra nu jämfört med senare.
6. Bli av med skulden för alltid.
Betala ner alla dina skulder och sikta på att vara skuldfri före din pensionsdag eller ännu tidigare. Att bli av med skulden tidigt i livet kommer att göra pensionsplanering till en mycket smidigare process.
Det finns inget mer skrämmande än att ha en betydande minskning av inkomsten på grund av pension och att ha ett berg med räkningar att betala. Det är därför det är viktigt att veta exakt hur mycket skuld du har och genomföra en attackplan för att få den betald.
7. Fortsätt fortsätta.
Fortsätt att göra pensionsavgifter till dina pensionskonton. Om det är möjligt, se till att du maximerar dina bidrag varje år.
Glöm inte att de flesta pensionsalternativ gör att du kan få ett "catch up" -bidrag när du har fyllt 50 eller 55 år. Du kan vanligtvis spara ytterligare $ 1000 per år för att ytterligare driva dig mot ditt mål för pensionärsbo.
Lita på mig när jag säger detta: Finansiella planerare älskar kunder som går i pension utan skuld och massor av kontantsparande. Det gör vårt jobb så mycket lättare att hjälpa dig att gå i pension bekvämt.
8. Bli inte nöjd.
När du går i pension, gå inte på farthållare med dina investeringar. Utvärdera dem kontinuerligt och se till att du alltid behåller en diversifierad portfölj. När du närmar dig pensionsåldern kanske du vill överväga att behålla majoriteten av dina pengar i icke-riskfyllda investeringar. Att arbeta med en Certified Financial Planner hjälper dig med detta.
9. Bestäm dina pensioneringsbehov.
För alla som går i pension vid 65 år eller äldre kommer du att ha rätt till Medicare. Alla kostnader för Medicare täcks inte helt av vad du lägger på under din livstid. För att täcka dessa kostnader vill du gå till MedicareWallet.org och deras resurser till jämför Medigap -planer.
Om du planerar att gå i pension innan du är berättigad till Medicare måste du ta in kostnaden för sjukvård i din pensionsbudget.
Även om du med stor sannolikhet kommer att kunna få ett COBRA -paket via din nuvarande arbetsgivare, kan kostnaden vara hög och planen kanske inte täcker alla dina behov.
Överväg också långtidsvårdsförsäkring att betala för saker som vårdhemskostnader. Långtidsvårdsförsäkring kan också vara kostsam, men ju tidigare du kommer in i en plan desto lägre blir din totala premie.
10. Känn till reglerna för dina pensionskonton.
Pensionskonton är alla olika och om du har sparat på flera konton kan det vara förvirrande hur pensioneringar kommer att fungera. Många konton kräver att du är en viss ålder innan du kan ta ut pengar.
Ett dyrt misstag jag har sett är rullar över din 401k till en IRA när du går i pension tidigt och du är under 59 1/2. 401k: s tillåter dig att ta ut pengar om du går i pension för tidigt och du kommer inte att vara på kroken för 10% tidigt uttag. Om du rullar in din 401k till en IRA ger du i princip upp det som kan kosta dig om du behöver tillgång till dina pengar.
Dessutom kräver många minsta uttag när du når en viss ålder och mer. Vanligtvis kallat "minimipensioneringar för pensioner" måste du börja ta ut pengar på dina pensionskonton vid 70 1/2. Om du inte gör det kan det kosta dig 50%skatt! Ta dig tid att förstå hur dina pensionsmedel kommer att fungera bäst för dig.