Du är säkert redan bekant med Lending Club, den största peer-to-peer-utlåningsplattformen i USA. Sedan webbplatsen började fungera 2007 har den finansierat lån på nästan 16 miljarder dollar. Det gör detta genom att samla låntagare och investerare - som kommer att vara de ultimata långivarna - på samma plattform för att göra lånearrangemang som kommer att gynna båda parter. Detta ger en form av direktupplåning/utlåning som effektivt tar bort ”mellanmannen”, som i traditionella lånearrangemang är banken.
Låntagare tjänar på att många av dem antingen betalar lägre räntor på sina lån, eller kan låna pengar som inte skulle vara tillgängliga från banker. Men investerare har kanske en ännu större fördel - de kan investera pengar i dessa lån och tjäna räntor som är betydligt högre än vad de någonsin kan få genom bankerna och andra konventionella fasta inkomster investeringar.
Peer-to-peer-universum och särskilt låneklubben, drar nu miljarder dollar i investeringskapital från investerare som är ivriga att dra nytta av den högre avkastningen.
Lending Club är den perfekta plattformen för att skapa nya lån kontinuerligt. Men en funktion som Lending Club inte tillhandahåller är den direkta möjligheten att köpa eller sälja en befintlig lånesedel. För det arbetar de med Folio Investing, en investeringstjänst som tillhandahåller allt du behöver för att köpa och sälja peer-to-peer-lånenoter på andrahandsmarknaden.
Och allt sker genom Lending Club -plattformen.
Vad är Lending Club Folio?
Lending Club är själv ansvarig för att nya skapas peer-to-peer-lån. Investerare kan köpa hela lån, eller så kan de köpa en liten del av ett lån, som båda kallas en ”lapp”. Du kan köpa en lånesedel i valörer på så lite som $ 25. Detta kommer att göra det möjligt för dig att diversifiera en investering på några tusen dollar över ett mycket stort antal sedlar, vilket begränsar den förlust som du kommer att drabbas av när ett enskilt lån är vanligt.
Men om du vill sälja en sedel innan låneperioden löper ut, eller om du vill köpa befintliga sedlar, låter Lending Club dig göra det genom sin anslutning till Folio Investing.
McLean, Virginia -baserade Folio Investing, började sin verksamhet år 2000, fast beslutna att investera i innovationer som hjälper investerare att dra nytta av smartare investeringar. Företaget har utvecklat ny teknik för att hjälpa investerare som har resulterat i 19 patent. Och företaget har åtagit sig att utveckla ännu mer.
Du kan faktiskt öppna ett konto hos Folio Investing för att investera via andra plattformar, förutom Lending Club.
Hur Lending Club Folio fungerar
Om du vill köpa eller sälja befintliga sedlar registrerar du dig först för en Lending Club -investerarkonto och flytta sedan till Notera handelsplattform. Där kan du köpa eller sälja sedlar från och till andra Lending Club -investerare.
Note Trading Platform drivs av Folio Investing via Lending Club -webbplatsen. För att kunna delta på plattformen måste du ha ett konto hos Lending Club, och du måste också öppna ett handelskonto för Folio Investing, vilket du kan göra via Lending Club. Folio är medlem i både FINRA och SIPC.
Om du vill köpa eller sälja en sedel kan du erbjuda den på nothandelsplattformen. Där ställer du ut priset. Potentiella köpare kan bläddra igenom listan över anteckningar som är tillgängliga för försäljning, inklusive din anteckning, samt få detaljerad information om varje anteckning. Om en köpare är intresserad kan han eller hon välja sedeln och lägga en beställning för att köpa den.
Prissätter en lapp. Priset på en sedel som erbjuds till försäljning bestäms av säljaren av sedeln. Det finns en marknadsplatsregel som kräver att en lapp inte ska prissättas till en markering som är större än 70% av totalen värdet av upplupen ränta och utestående kapital, eller som annars skulle ge en negativ avkastning till mognad.
Handlar ordnar vanligtvis på en arbetsdag. Låntagarbetalningar som görs efter handelsavräkningen går till köparen, inklusive kapital och ränta som tillkommit före försäljningen av sedeln. Betalningarna kommer att tas emot från Lending Club, inte Folio Investing.
Vid varje försäljning betalas transaktionsavgiften av säljaren, inte av köparen.
Om du vill köpa befintliga sedlar, snarare än helt nya, behöver du helt enkelt gå till nothandelsplattformen och bläddra igenom de anteckningar som erbjuds. Där kan du välja att köpa sedlar som uppfyller dina investeringskriterier.
Vi kommer att diskutera anledningarna till att du kanske vill investera i befintliga anteckningar, snarare än helt nya, nedan.
Funktioner och Fördelar
Det finns ett antal fördelar med att sälja befintliga sedlar och sälja dem via Folio.
Likviditet -En av begränsningarna för peer-to-peer-investeringar är bristen på alternativ att sälja en sedel när du köper den (det är en av de enda riktiga klagomål om utlåningsklubben). Du kan inte bara sälja direkt via Lending Club (annat än genom Folio), men du kan inte heller sälja dem via en traditionell investeringsmäklare. Åtminstone vid den aktuella tiden, peer-to-peer lånesedlar finns bara på peer-to-peer-utlåningsplattformar. Men genom Folio ger Lending Club dig ett uttag för att sälja dina nuvarande sedlar. Det ger dig ett solidt mått på likviditet, vilket gör investeringar genom Lending Club ännu mer fördelaktiga.
Portföljhantering - Med möjligheten att sälja sedlar har du en förbättrad förmåga att hantera din anteckningsportfölj. Låt oss säga att du investerade i en anteckning som uppfyllde dina kriterier vid den tidpunkt då du köpte den, men det gör den inte längre; Folio ger dig möjligheten att sälja den ur din portfölj och gå vidare till andra anteckningar. Kanske händer detta för att noten inte fungerar som förväntat, eller för att du har ändrat dina investeringskriterier sedan du köpte den specifika sedeln. Liksom är fallet med att investera i alla typer av tillgångar är det alltid bäst att ha möjlighet att sälja värdepappret efter det.
Potentiell vinst - Även om det inte är en vanlig investeringsaktivitet (ännu), men det kan vara möjligt att tjäna extra inkomst på en sedel om du kan sälja den till ett pris över pari. Om du till exempel har en sedel med 75 dollar kvar att betala på den, men du kan sälja den för 77 dollar, har du en omedelbar extra vinst på 2 dollar på investeringen. Det kanske inte verkar vara mycket pengar, men om du kan multiplicera aktiviteten över många sedlar varje månad kan du öka din investeringsavkastning avsevärt.
Avgifter - När du säljer en lapp via Folio debiteras du en avgift på 1% av inköpspriset. Om du inte är nöjd med resultatet av en lapp kan du gärna betala en så liten avgift för att komma ur den.
Det finns också ett antal fördelar med att köpa befintliga sedlar och köpa dem via Folio.
Kortsiktiga investeringar - Nya sedlar köpta på Lending Club sträcker sig från 36 månader till 60 månader. Men låt oss säga att du inte vill binda dina pengar i upp till fem år - du kan köpa befintliga sedlar via Folio som har kortare löptider eftersom de redan pågår. Du kan till exempel köpa ett lån på 60 månader som har funnits i tre år. det betyder att lånet bara har 24 månader kvar tills det är fullt betalt. På så sätt kan du välja löptiden på de sedlar som du investerar i.
Investeringsmöjligheter - Du kanske kan köpa befintliga sedlar som är prissatta under vad du tror att de faktiskt är värda. Detta kan ha något att göra med prestationshistoriken på noten, eller så kan det helt enkelt vara så att den nuvarande sedelinnehavaren vill dumpa den och gå vidare. Oavsett anledning kommer en underprisseddel att ge dig en möjlighet att tjäna lite extra kapital på den, utöver de återstående räntorna på den.
Lån "krydda" - Det här är faktiskt ett begrepp som är vanligt inom utlåningsbranschen. "Kryddning" avser det faktum att ett lån finns, och därför har det en etablerad betalningshistorik. Detta gör lånets integritet till en känd vara. Det är viktigt att förstå att det inte finns något sätt att med absolut säkerhet veta hur ett lån kommer att fungera när det är helt nytt. Även låntagare med AAA -kreditprofiler använder ibland lån. Men med befintliga lån har du en bättre uppfattning om låntagarens vilja och förmåga att betala tillbaka lånet. Och eftersom lånet har en kortare återstående löptid, tjänar det också till att minska risken för investeringen.
Tillgång - Det finns helt enkelt ingen annan källa där du kan köpa befintliga Lending Club -sedlar. De är inte tillgängliga via traditionella investeringsmäklare, trots att de kan representera lönsamma investeringsmöjligheter.
Inga Folio -avgifter - Folio tar inte ut en köpare för att köpa befintliga sedlar. Den enda avgiften i transaktionen debiteras säljaren av sedeln.
Sammanfattning
Om du ska investera i peer-to-peer-utlåning, som tusentals människor nu gör, är det en utmärkt idé att registrera sig hos Folio Investing via Lending Club -webbplatsen. Folio ger dig möjligheten att sälja alla sedlar som du inte längre är bekväm att äga. Och om du bestämmer dig för att du vill diversifiera dina notinnehav genom att lägga till befintliga anteckningar till nya, har du den förmågan.
Likviditet - förmågan att sälja en investering - är en välkommen funktion i alla investeringsportföljer. Det minskar inte bara risken att hålla en sedel som du inte längre anser vara investeringsvärd, men den ger dig också möjligheten att skapa exakt den portfölj du vill ha.
När du bli investerare skapa en nothandelsplattform genom Folio Investing, även om du inte tror att du kommer att använda den. Chansen är stor att du kommer, förr eller senare.