Do arbetar du för ett företag som är börsnoterat och erbjuder även aktier i din pensionsplan? Om så är fallet, hur stor andel representerar aktien av din pensionsportfölj? 10%? 25%? 75%? Till mitt fullständiga obehag stötte jag på en herre som hade hela pensionsportföljen i en aktie. Före 2008 var det en stor utdelare och hade uppskattat mycket genom åren. Tyvärr såg aktien en betydande värdeminskning. Den herren såg hjälplöst 75% av hela sin portfölj försvinna.
Detta lager var bara ett av många exempel genom åren. Kollapsen mellan Lehman Brothers och flera andra stora finansinstitut 2008 borde ha fungerat som en väckarklocka till de miljoner amerikanska arbetare som har tillgång till företagsaktier som en investering inom sin arbetsgivarpensionerade pension planen.
Att äga företagsaktier i din pensionsportfölj är inte nödvändigtvis en dålig sak. Frågan är dock att för vissa investerare kan företagsaktier representera en för stor andel av deras pensionsplanstillgångar. Här är några tips som hjälper dig att avgöra om din portfölj är för tungt viktad med din arbetsgivares lager.
Bekanta dig med din plan
För många gånger ser jag att investerare registrerar sig för sin pensionsplan utan gör någon forskning. Din pension är en av de viktigaste aspekterna av ditt liv. Ta dig tid att ta reda på exakt hur din plan fungerar.
Ger din arbetsgivare matchande bidrag i form av företagsaktier? Finns det regler för hantering av aktier i ditt konto? Du kan begära en sammanfattande planbeskrivning, som beskriver reglerna. Kontakta din HR -avdelning och se till att du förstår hur din plan påverkar dig. Om de inte kan hjälpa (vilket jag har sett många gånger), boka tid med en finansiell rådgivare som är insatt i företagets pensionsplaner.
Äger du för mycket företagsaktier?
Kan ditt företag bli nästa Lehman Brothers? Hur stor andel av dina totala tillgångar representerar det? Det finns inga fasta riktlinjer men jag rekommenderar högst 10% till 15%. Att äga mer kan utsätta dig för ekonomisk risk om aktien plötsligt sjunker i värde. Den ideala fördelningen för dig beror på dina mål, risktolerans och tidshorisont, faktorer som du kanske vill granska med en finansiell professionell.
Granska hela din strategi.
Ibland kan anställda inte helt kontrollera tilldelningen av företagets lager på sitt konto. Vissa arbetsgivare kräver att matchande bidrag investeras i företagsaktier eller så kan de begränsa anställdas förmåga att sälja aktien före en viss ålder. Om du bestämmer att företagsaktien representerar för mycket av din portfölj, finns det saker du kan göra för att hantera risken. Du kanske vill överväga att allokera en del av dina tillgångar till olika typer av investeringar. Om din arbetsgivare till exempel är ett detaljhandelsföretag kan du kanske diversifiera och överväga andra typer av aktier.
Glöm inte dina IRA: er
Om du inte är helt nöjd eller bekväm med investeringsalternativen i din 401k, kan du alltid öppna en IRA. Du kommer att vara begränsad i hur mycket du kan bidra, $ 5000 under 50 och $ 6000 över 50- men åtminstone har du mer kontroll över vad dina pengar går till. Dessutom, om du har en make (även om hon inte arbetar), kan du öppna en maka -IRA och få bidra lika mycket för honom/henne.
Så mycket som du föraktar ditt företags pensionsplan, ge inte upp matchen. Bidra lika mycket för att åtminstone få matchen (om de erbjuder en) och resten kan sedan gå in i IRA (traditionell eller Roth).