Om du behöver låna pengar men din kredit är mindre än fantastisk, är det möjligt att du slutar med ett dåligt kreditlån. Dessa lån riktar sig till personer med ofullkomliga kredithistorier som kan bevisa sin inkomst och förmåga att betala tillbaka lånet. Som ett resultat av deras dåliga kredit betalar dock konsumenter som använder dåliga kreditlån vanligtvis mycket högre räntor och låneavgifter. Dåliga kreditkunder kan också vara begränsade i hur mycket de kan låna samt villkoren för lånets återbetalning.
Ur vårt perspektiv, LendingClub är det övergripande bästa alternativet när det gäller att få ett lån när du har dålig kredit.
Låna pengar med LendingClub
Vad ska du göra om du tror att du har dålig kredit
Steg 1 - Få ditt faktiska FICO -betyg
Det enda sättet att ta reda på om du har dålig kredit är att ta en titt på din FICO -poäng, vilket inte är svårt eftersom många företag erbjuder onlineåtkomst gratis. Även om din FICO -kreditpoäng inte är den enda kreditpoäng du har, är det den som används av de flesta långivare som erbjuder personliga lån.
Enligt myFICO.com är kreditpoängintervallen följande:
- Enastående: 800 och uppåt
- Mycket bra: 740 till 799
- Bra: 670 till 739
- Mässa: 580 till 669
- Dåligt: 579 eller lägre
Om din kreditpoäng faller under 579 finns det en god chans att du bara kan bli godkänd för ett dåligt kreditlån. Om din kredit bara är "rättvis", å andra sidan, finns det fortfarande en chans att du slutar med ett lån för dålig kredit.
Få mina FICO -poäng
Steg 2 - Jämför flera erbjudanden
När du har bestämt din kreditpoäng vill du börja jämföra erbjudanden från olika långivare för att se vad som passar dina behov. Du kan använda det här verktyget för att starta processen.
Fortsätt läsa för att ta reda på hur Good Financial Cents bryter ner de bästa lånen för dålig kredit och vad du bör se upp för.
Bästa dåliga kreditlån 2021
Om du känner att du är en kandidat för ett dåligt kreditlån är det fortfarande vettigt att jämföra lånealternativ för att hitta det bästa erbjudandet. Lån för dålig kredit kan komma med högre räntor och fler avgifter, men vissa är fortfarande bättre än andra.
I den här guiden jämförde vi alla dåliga kreditgivare för att se hur deras låneprodukter staplar sig. Följande lån är de bästa av de bästa när det gäller lån för dålig kredit:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Uppkomling
Recensioner av dåliga kreditlån
Innan du ansöker om ett lån hos en av de dåliga kreditgivarna ovan hjälper det att ha en grundläggande förståelse för deras låneförsäljning, räntor och andra viktiga detaljer de erbjuder. Följande enskilda lånegranskningar kan hjälpa dig att avgöra vilken långivare som erbjuder lån som kan fungera för din situation.
#1: LendingClub
LendingClub är en peer-to-peer långivare som verkar utanför traditionella banker. Detta innebär att lån som finansieras via plattformen initieras av privata investerare istället för banker, och det betyder också att du kanske kan få finansiering via LendingClub om du inte kan bli godkänd för ett lån någon annanstans.
Investerare som letar efter högre avkastning på sina pengar kan gå med på att erbjuda lån till konsumenter med dålig kredit som har en högre risk. Som ett resultat kommer LendingClubs personliga lån med APR som sträcker sig från 6,95% till 35,89%. Uppenbarligen kommer lån med räntor i den högre änden av skalan att gå till dem med låga kreditpoäng.
Innan du ansöker är det viktigt att vara medveten om det LendingClub tar ut en avgiftsavgift som kan motsvara upp till 6% av ditt lånebelopp. Du kan betala tillbaka ditt lån var som helst från 36 till 60 månader, och det finns ingen förskottsbetalning om du betalar ditt lån i förtid.
- Fördelar: Inget minimikrav på kreditpoäng: kontrollera din kurs online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning
- Nackdelar: Möjlighet till en hög ursprungsavgift och ränta
Få ett lån från LendingClub idag
#2: Avant
Avant är en annan långivare som ofta ger personliga lån till konsumenter med låga kreditpoäng. Med Avant sjunker din ränta någonstans mellan 9,95% och 35,99% och du kan betala tillbaka ditt lån från 24 till 60 månader. En lånefinansieringsavgift på upp till 4,75% av ditt lånebelopp krävs också, vilket kommer att öka kostnaderna för lån.
Avant hävdar att de har lånat ut 4 miljarder dollar till mer än 600 000 konsumenter hittills och att de har en kundnöjdhetsgrad på 95%. Du kan ansöka om ett personligt lån via Avant online, och du kan till och med kontrollera din ränta utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
- Fördelar: Inget minimikrav på kreditbetyg; du kan kontrollera din kurs online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning
- Nackdelar: Höga APR och låneavgifter för dålig kredit
Låna bättre och snabbare med Avant
#3: LendingPoint
LendingPoint är en annan dålig kreditgivare som erbjuder personliga lån till konsumenter som är villiga att betala oavsett APR. Lån från LendingPoint har APR mellan 15,49% och 35,99%, och din låneavgift kan vara så hög som 6% av ditt lånebelopp.
Du kan betala tillbaka ditt lån från 24 till 48 månader, och lån erbjuds upp till 25 000 dollar. Med LendingPoint kan du också kontrollera din kurs online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning. Du behöver en minsta kreditpoäng på 585 för att kvalificera dig för ett av deras lån.
- Fördelar: Kontrollera din kurs utan en hård förfrågan; låga minimikrav på kreditpoäng
- Nackdelar: Dyr APR och låneavgiftsavgift; lån inte tillgängliga i varje stat
Registrera dig idag med LendingPoint
#4: OneMain Financial
OneMain Financial erbjuder personliga lån med belopp mellan $ 1500 och $ 20 000 (min och maxbelopp beror på bosättningsstat) och återbetalningsvillkor från 24 till 60 månader*. Räntorna varierar från 18,00% till 35,99%, och en avgiftsavgift kan också tillkomma. Ursprungsavgifter kan antingen vara schablonbelopp ($ 25- $ 400) eller en procentandel av lånebeloppet (mellan 1% till 10%).
*Exempellån: Ett lån på 10 000 dollar med 20,19% april som återbetalas i 60 månadsbetalningar skulle ha månatliga betalningar på 266 dollar med en beräknad ursprungsavgift på 150 dollar.
Du kan ansöka med OneMain Financial online, och om du är godkänd kan snabba finansieringsalternativ vara tillgängliga. Du kan till och med kontrollera om du är förkvalificerad utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
Slutligen notera att OneMain Financial har 1500 fysiska platser i 44 stater.
- Fördelar: Proprietär teckning utan användning av traditionell kreditpoäng; låna upp till 20 000 dollar
- Nackdelar: Potential för dyr APR och låneavgiftsavgift
Kom igång med OneMain Financial
#5: Uppstart
Uppkomling är en unik långivare på nätet som gör det lättare för låntagare med dålig kredit att kvalificera sig för ett lån. Detta företag överväger mer än din kreditvärdighet när du godkänner dig för ett personligt lån, vilket innebär att de kan lägga större vikt på ytterligare faktorer som din inkomst och hur mycket utbildning du har.
Låntagare som kvalificerar sig kan få tillgång till mellan 1 000 och 50 000 dollar i lånefonder med en återbetalningstid på 3 eller 5 år. Räntorna varierar dock från 5,69% till 35,99%, beroende på kreditvärdighet och andra faktorer.
Lyckligtvis lån från Uppkomling kommer inte med några förskottsbetalningar. Du kan också kontrollera din kurs online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
- Fördelar: Inget minimikrav på kreditbetyg; låna upp till 50 000 dollar
- Nackdelar: Potential för dyr APR och låneavgiftsavgift
Få det lån du förtjänar med Upstart
Hur vi väljer de bästa lånen för dålig kredit
Långivarna ovan erbjuder lån som kan bli orimligt dyra när du tar med räntor och avgifter. Eftersom dyra lån är normen för konsumenter med dålig kredit representerar dessa fortfarande de bästa lånealternativen för personer med riskfyllda kreditprofiler.
Med det i åtanke, här är de faktorer som vi ansåg att komma med lån för denna lista:
Enkel priskontroll
Att ha möjlighet att kontrollera din låneränta online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning är fördelaktigt för potentiella låntagare som inte riktigt är redo att fylla i en fullständig låneansökan. Vi rankade långivare som erbjuder detta alternativ högre som ett resultat. Med en enkel räntekontroll kan du få en uppfattning om din ränta och låneavgifter innan du ansöker.
Kontrollera ditt kreditbetyg GRATIS
Inga förskottsavgifter
Även om lån för dålig kredit vanligtvis kommer med höga räntor och fler låneavgifter, tror vi att förskottsbetalningar går över gränsen. Vi letade efter dåliga kreditlån som inte tar ut förskottsbetalningar eftersom låntagare borde ha möjlighet att betala av sina lån tidigt.
Möjlighet att ansöka online
Långivare som låter dig ansöka om ett personligt lån online är betydligt mer praktiska, så vi gav ett bättre lånepoäng till låneföretag som erbjuder detta alternativ. Bonuspoäng tillämpades om du kan slutföra hela låneansökan online och få ditt lån finansierat elektroniskt.
Låneöversikter
Vi tittade också på enskilda lånrecensioner på företagslånsidor och webbplatser som Trustpilot. Medan alla långivare har sin andel av dåliga lånerecensioner, har de långivare som gjorde vår lista skryta med betydligt mer positiva användarrecensioner än dåliga. De flesta långivare som gjorde nedskärningen för vår ranking har kundgodkännandesatser över 90%.
Lån för dålig kredit: Vad man ska se upp för
Dåliga kreditlån är inte idealiska eftersom de kommer med höga räntor och avgifter som driver upp den totala lånekostnaden. Vissa dåliga kreditlån är dock också avsevärt ”bättre” än andra baserat på hur de tar ut avgifter och de priser de erbjuder. Här är allt du bör se upp för innan du ansöker.
Tänk på effekterna av höga priser
För det första kan det vara oerhört bra att kontrollera din kurs med flera långivare i detta utrymme innan du ansöker. Det är en enorm skillnad mellan att betala 25,00% april och 35,99% april även om båda priserna inte är bra, så du vill betala den lägsta räntan du kan.
Hur stor skillnad kan det göra? Föreställ dig ett ögonblick att du behöver låna $ 10 000 och betala tillbaka det över 60 månader. Så här skulle din månatliga betalning se ut - och hur mycket ränta du totalt sett skulle betala - om du betalade tillbaka ditt lån över 60 månader med tre olika räntor:
| Lån APR | Månadsbetalning | Total ränta betald |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Undvik ursprungsavgifter om du kan
Försök också att undvika låneavgifter om du kan, även om det kan vara svårt om din kreditpoäng ligger i den nedre delen av skalan. Avgifter för lånets ursprung debiteras i procent av ditt lån i förväg, så du kan inte undvika dem - även om du betalar av ditt lån i förtid. De lägger också till onödiga kostnader för ditt dåliga kreditlån utan någon fördel för dig, låntagaren.
Kolla efter förskottsbetalningar
Se också till att kontrollera eventuella påföljder som kan gälla ditt lån, och om du kan, välj en långivare som inte tar ut dessa avgifter. Det skulle vara trevligt att ha möjlighet att betala av ditt lån tidigt utan straff om du får de pengar du behöver för att göra det. Om du kan betala av ditt lån i förväg kan du betala mycket mindre ränta under lånets löptid.
Dåliga kreditlån: Ska du förbättra din kredit först?
Om du är orolig för hur ett dåligt kreditlån påverkar din ekonomi kan det vara vettigt att spendera lite tid förbättra din poäng innan du ansöker. Om du till exempel kan betala alla dina räkningar tidigt eller i tid i flera månader, kan du ha en positiv inverkan på din poäng. Det beror på att din betalningshistorik är den viktigaste faktorn som utgör din FICO -poäng. Enligt myFICO.com utgör denna faktor ensam 35% av din poäng.
Detsamma gäller om du kan betala ned skulder för att minska ditt kreditutnyttjande. Detta råd bygger på det faktum att hur mycket du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser är den näst viktigaste faktorn som utgör din FICO -poäng på 30%.
Under tiden, försök att undvika att öppna och stänga för många konton eftersom något av dessa drag också kan göra din poäng.
Om du kunde flytta nålen och öka din kreditpoäng i "rättvis" eller "bra" intervallet, finns det en mycket god chans att du kan kvalificera dig för ett billigare personligt lån med bättre priser och villkor. Naturligtvis är detta inte alltid möjligt om du behöver låna pengar förr än senare.
Poängen
Dåliga kreditlån kan komma med dyra APR, men de är ofta det enda alternativet för sista utväg för låntagare vars kredit har tagit en träff. Om du är ute efter ett lån och vet att du måste få ett lån för dålig kredit, är det bästa du kan göra att jämföra lånealternativ för att hitta det bästa erbjudandet.
Håll utkik efter dåliga kreditlån med den lägsta räntan och ursprungsavgiften du kan kvalificera dig för.
Leta också efter långivare som låter dig kontrollera din ränta och bli förkvalificerad online och innan du fyller i en fullständig låneansökan.
Med tillräckligt med forskning bör du sluta med ett dåligt kreditlån som hjälper din ekonomi istället för att göra dem sämre.