De 8 bästa bolånegivarna för 2021

En mängd olika faktorer hjälper dig att bestämma din månatliga inteckning, inklusive lånebeloppet, dina fastighetsskatteräkningar, hur mycket du betalar för husägares försäkring, och om du betalar privat inteckning försäkring eller PMI. Ändå är en av de viktigaste faktorerna som bidrar till din månatliga inteckningbetalning den långivare du hamnar hos - och den ränta du slutligen betalar.

De bästa bolånegivarna för 2021 erbjuder låga räntor och rimliga stängningskostnader som kan hjälpa dig att spara pengar på kort och lång sikt. De flesta av de bästa långivarna gör det också enkelt att shoppa runt och jämföra bolåneräntor online och bekvämt hemma.

Om du är på marknaden för ett nytt hem eller vill refinansiera inteckningen för en fastighet du redan äger, vill du ta reda på vilka bolånegivare som erbjuder de bästa lånen och villkoren. Fortsätt läsa för att ta reda på vilka långivare som slår ut de andra för att komma på vår lista över de bästa bolånegivarna för 2021.

Här är varför du ska shoppa efter en bolåneinstitut

Varje bolån är annorlunda, och varje bolåneinstitut erbjuder sitt eget urval av långivarens förmåner, förmåner och priser. Vissa långivare kan också erbjuda lägre stängningskostnader eller räntor i vissa fall, och kriterierna som de använder för att godkänna konsumenter för en inteckning kan också variera mycket.

Av den anledningen är det viktigt att shoppa runt och jämföra bolån från minst 2-4 långivare innan du går vidare. Det är möjligt att en långivare kan erbjuda en mycket bättre affär än en annan, men du kanske aldrig får reda på det om du inte kontrollerar.

Om du helt enkelt ansöker med den första bolåneinstitutet du stöter på kan du enkelt lämna tusentals - eller till och med tiotusentals - dollar på tabellen när du lägger till högre räntebetalningar, högre stängningskostnader och möjlighetskostnaderna som följer med att välja en dyrare inteckning. Det bästa sättet att undvika denna olycka är att spendera lite tid på att shoppa runt och jämföra priser, stängningskostnader och andra detaljer om olika lån.

Du kan handla priser här genom att välja din stat:

De 8 bästa bolånegivarna för 2021

• Quicken lån - Bästa överlag
• Rocket Mortgage av Quicken Loans - Bäst för online -utlåningsplattform
• Bättre - Bäst för strömlinjeformad process
• Nordamerikanska sparbank (NASB) - Bäst för första gången husköpare
• Veterans United Home Loans - Bäst för VA -lån
• Citibank Mortgage - Bäst för Citibank -kunder
• NBKC Bank - Bäst för subventionerade lån

Quicken lån: Bäst totalt sett

Quicken Loans har fått ganska bra namnigenkänning genom tv och onlineannonsering. Quicken Loans, som grundades 1985, har också vuxit till en av de största bolånegivarna i landet.

Företaget erbjuder ett brett utbud av lån i alla storlekar. De är auktoriserade för VA-hypotekslån och andra federala låneprogram, jumbo-inteckningar och justerbara eller fasta ränteplaner.

Quicken Loans webbplats gör det enkelt att ta reda på vilken typ av lån som passar dina behov, hur mycket du kan kvalificera dig för och vilken typ av ränta du kommer att betala. Men du kan också ringa in för att prata med en kundtjänstrepresentant som kan svara på dina frågor och ge personlig rådgivning.

Rocket Mortgage by Quicken Loans: Bäst för online -utlåningsplattform

Quicken Loans, som jag redan har listat, lanserades Rocket Mortgage 2016 för att effektivisera bolåneutlåningsprocessen. Med Rocket Mortgage kan du gå igenom hela utlåningsprocessen online och utan att någonsin besöka ett bolånekontors kontor.

Några av företagets tidiga annonser sa att du kan slutföra processen inom åtta minuter, även om det kan ta en timme att hitta all information du behöver för att ansöka och skicka in din ansökan. Hur som helst är det svårt att hitta en mer strömlinjeformad metod för bolåneutlåningsprocessen, särskilt med tanke på det stora utbudet av låneprogram som Rocket Mortgage erbjuder. Om du är refinansiering, Jag skulle börja här.

Bättre: Bäst för strömlinjeformad process

Bättre sticker ut från mängden som en modern lösning på en komplicerad process. Hela processen sker online, vilket möjliggör snabbare stängningar. Inga avgifter eller provision tas ut, vilket gör det till ett attraktivt alternativ att spara låntagare pengar.

Observera att även om vissa produkter inte erbjuds, som HELOCS- eller VA-lån, är Bättre räntor ganska låga, tack vare teknik som matchar investerare.

Få en offert på bara några minuter efter att du har svarat på några frågor.

North American Savings Bank (NASB): Bäst för första gången husägare

Du kommer inte att se så många annonser för Nordamerikanska sparbanken, men de är fortfarande kända som en högkvalificerad bolåneinstitut som erbjuder exemplarisk kundservice. Denna bank låter dig bli förgodkänd för en inteckning online, vilket ger dig en bra uppfattning om hur mycket du kan låna och vilken typ av bostad du ska leta efter.

När du har förhandlat fram ett lyckat erbjudande om ett hem du vill köpa, erbjuder North American Savings Bank personlig rådgivning som hjälper dig genom processen. Bäst av allt, NASB erbjuder mycket konkurrenskraftiga priser för konsumenter med bra kredit.

Veterans United Home Loans: Bäst för VA -lån

Veterans United Home Lån fokuserar på bostadslån från VA, som endast är tillgängliga för veteraner, vissa aktiva militärer och kvalificerade makar. Dessa lån låter dig kvalificera dig för några av de lägsta bolåneräntorna som finns tillgängliga idag med enkla kvalifikationskrav.

Du kan använda en VA -lån från Veterans United för att köpa ditt första hem eller refinansiera ett hem du redan äger. Även om denna långivare inte fungerar för dig om du inte är berättigad till ett VA -lån, bör de vara ett av dina bästa alternativ om du är det.

Citibank Mortgage: Bäst för Citibank -kunder

Citibank erbjuder också en mängd olika bolåneprodukter för konsumenter som vill köpa ett nytt hem eller refinansiera en befintlig inteckning. De låter dig till och med bli förgodkänd på nätet, vilket gör det enkelt att räkna ut hur mycket hem du har råd att köpa innan du börjar handla.

Citibank erbjuder också regelbundna kampanjer för sina bolåneprodukter, vilket kan inkludera ett specifikt belopp från dina stängningskostnader och lägre räntor för befintliga Citi -kunder.

Sammantaget är Citibank värt att utforska - särskilt om du redan bankar med dem.

NBKC Bank: Bäst för subventionerade lån

NBKC, tidigare känt som National Bank of Kansas City, startade redan 1999 med målet att betjäna onlinekunders inteckningbehov.

Banken specialiserar sig på subventionerade lån, men särskilt VA -lån för veteraner och deras familjer. De är också kända för sin utmärkta kundservice, med tidigare kunder som gav dem 4,9 av 5 stjärnor i sina recensioner

Lånesökande kan bli förvånade över att de får personlig kundtjänst från en tilldelad kundtjänstagent efter att de i vissa fall ansökt. Även om den faktiska kundtjänsten endast är tillgänglig i Kansas och Missouri, gör bankens telefonsupport processen enklare för kunder i alla 50 stater.

Var hittar jag den bästa bolåneräntan?

Eftersom vi tittar på en mängd olika faktorer när vi bedömer bolånegivare, har de bästa inte alltid den lägsta räntan. För att hitta de bästa bolåneräntorna i ditt område bör du alltid jämföra butiker med tjänster som Lendingtree, eller bläddra i vår lista över partner efter ränta nedan. Dessa partners ändras oftare än våra toppval, eftersom priserna ändras mycket snabbare.

Hur ditt kreditbetyg kan påverka din ränta

Din bolåneinstitut tar ut ränta i procent av det belopp du lånar ut under ditt lån. Ju högre din ränta och desto längre tid det tar att betala tillbaka lånet, desto mer går du över i räntebetalningar.

Det är därför många husägare kommer att refinansiera sina hem om och om igen när räntorna sjunker. Genom att byta till ett nytt lån med en mycket lägre ränta kan de spara avsevärda pengar på räntor även efter att ha tagit reda på ytterligare stängningskostnader som krävs för att refinansiera sitt lån.

Tyvärr vet ingen riktigt var bolåneräntorna hamnar om ett år, fem år eller tjugo år från och med nu. Eftersom bolåneräntorna mestadels är en funktion av den bredare ekonomin, särskilt den sekundära bolånen marknaden och dess investerare, ingen vet riktigt om de kommer att förbli låga som de är nu - eller stiga långsamt över tid.

En låntagare kan dock få mer konkurrenskraftiga priser genom att upprätthålla en god kreditpoäng. Det är inte för tidigt att börja förbättra din kredit - även om du kanske inte köper hus på några år till.

Om du vill börja bygga din kredit nu så att den är i bra form när du är redo att köpa, bör du kolla in gratisappar som t.ex. Kredit Karma och Kreditsesam. Båda apparna ger dig konstant tillgång till din kreditpoäng med många förslag på hur du kan förbättra den.

Även om det kan tyckas som att räntorna inte spelar någon roll, kom ihåg att även en halv-punkts skillnad i din bolåneränta kan växa till några märkbara besparingar när ditt lån spelar ut.

Här är ett bra exempel:

Föreställ dig ett ögonblick att ditt drömhem kommer att ge dig tillbaka 275 000 dollar. När du jämför bolåneräntor inser du att du kan sätta ner 25 000 dollar och låna de återstående 250 000 dollarna.

• Om du kunde säkra ett 30-årigt bostadslån med 4%skulle den totala kostnaden för ditt hem (inklusive kapital och ränta) uppgå till $ 429,673 och vissa förändringar.
• Med 4,5%skulle den totala kostnaden för din inteckning hamna på $ 456,016 och några förändringar - en skillnad på över $ 26,000.

Det är en enorm skillnad och en du bör bry dig om, särskilt eftersom du har förmågan att förbättra din kreditpoäng över tid. Om du är nyfiken på de bästa sätten att bygga kredit och förbättra din poäng, kom ihåg att de två viktigaste faktorerna för din kreditpoäng är din betalningshistorik och hur mycket skuld du är skyldig. Om du börjar betala alla dina räkningar tidigt eller i tid och betalar ned skulder för att sänka ditt kreditutnyttjande kan du bli förvånad över hur snabbt du kan förbättra din kreditpoäng på egen hand.

Hur inteckningstyp påverkar din betalning

Exemplet ovan inkluderade endast 30-åriga bolån, vilket är vanligt särskilt bland förstagångsköpare. Du kan dock spara mycket pengar på ränta om du är villig att överväga ett lån med en kortare återbetalningstid.

Med samma inteckning på 250 000 dollar till 4% ränta, till exempel:

• Du skulle betala 429 673 dollar över 30 år
• Du skulle betala 363 588 dollar över 20 år
• Du skulle betala 332 859 dollar under 15 år
• Du skulle betala 303 735 dollar över 10 år

Med den här typen av besparingar på bordet kanske du undrar varför någon skulle överväga ett 30-årigt bostadslån. Du måste dock komma ihåg att lån med kortare tidslinjer har en mycket högre månadsbetalning. Det är den främsta anledningen till att många konsumenter väljer bostadslån med längre tidslinjer. Detta hjälper dem att kvalificera sig för ett större bostadslån så att de kan köpa det hus de vill ha, men ett längre lån innebär också en mer överkomlig månatlig inteckning som inte kommer att vara svår att betala varje månad.

Förutom bolån med fast ränta som vi har pratat om ovan kan du också överväga en bolån med justerbar ränta eller ARM. Med dessa lån kan du få en låg initialränta under de första åren av lånet följt av en rörlig ränta som förändras tillsammans med bredare marknadsförhållanden.

Om du planerar att sälja fastigheten snabbt, eller om du förväntar dig mer ekonomisk flexibilitet om några år, kan den låga introduktionsräntan för en ARM vara attraktiv. Om du planerar att stanna i ditt hem på lång sikt erbjuder ett lån med fast ränta dock mycket mindre osäkerhet.

Varför din handpenning spelar roll

Att göra en handpenning på ditt nya hus säger till din långivare (och din fastighetsmäklare och husets säljare) att du menar allvar med att köpa fastigheten. Många långivare kräver en handpenning på minst 3% eller mer, även om du vanligtvis får ett lån med de bästa villkoren och räntorna om du kan sätta ner minst 20% av kostnaden för ditt hem.

Att sänka 20% av bostadens värde betyder också att du aldrig behöver betala privat inteckning försäkring (PMI). Att betala PMI är mest slöseri eftersom denna försäkringspremie skyddar långivaren om du är standard och inte du. Om du kan spara pengar för att lägga ner 20% eller mer på ditt hem behöver du aldrig betala denna slöseri, extra kostnad.

Tänk också på att din handpenning kommer att påverka din månatliga inteckning. En större handpenning kommer att ge dig ett mindre lånebelopp, medan en mindre handpenning innebär att du fastnar för att låna mer. Om ditt mål är att säkra den lägsta månatliga betalningen du kan kvalificera dig för, bör du försöka spara upp den största handpenningen du kan.

Hur den federala regeringen kan hjälpa

Farbror Sam har en andel i bolåneindustrin, varför regeringen gör sitt yttersta för att erbjuda prisvärda inteckningsprogram som hjälper människor att komma in i hem.

Låt oss ta en titt på några av de ledande federala låneprogrammen:

• Federal Housing Administration (FHA) lån: Med detta lån med statligt stöd kan du köpa en fastighet med så lite som 3,5% nedåt. Kreditkraven är också lägre, så dessa lån är ett bra alternativ för konsumenter med ofullkomlig kredit.
• US Department of Agriculture (USDA) lån: Detta program har utformats speciellt för husägare på landsbygden, och det erbjuder upp till 100 procent finansiering i vissa fall, vilket innebär att du kan få ett lån utan pengar.
• Institutionen för bostäder och stadsutveckling (HUD) lån: Detta program erbjuder också 100 procent finansiering till konsumenter som har liten eller ingen handpenning och ofullkomliga kreditpoäng.
• Department of Veterans Affairs (VA) lån: För militära veteraner och deras makar kan en VA -bolåneinstitut underlätta upplåningen avsevärt. VA -lån kräver inte heller att låntagare betalar för Private Mortgage Insurance (PMI).

Låntagare bör också vara medvetna om att det finns några begränsningar med federalt subventionerade bolån:

• Vissa federala låneprogram, inklusive FHA -lån, kräver att låntagare betalar inteckningförsäkring under hela lånets livstid. Konventionella lån låter dig avbryta PMI när du har betalat ner minst 20 procent av lånebeloppet.
• Federal finansiering kan begränsa hur du använder din egendom. Ett FHA-lån kommer till exempel att finansiera endast ett ägarhem. Om du köper ett hus att hyra eller för någon annan i din familj att bo i kan du behöva ett konventionellt lån.
• Av säkerhetsskäl avstår federala långivare ofta från äldre bostäder som inte byggts upp till nuvarande standarder. Om du köper en fixer-övre eller planerar att återställa det arkitektoniska underverket i slutet av kvarteret, gå med ett konventionellt lån.

Inteckningskostnader för bolån: Vet vad du betalar

Fastighetsstängningar kan vara påfrestande för nya husägare, och av goda skäl. Du sitter vid ett konferensbord och signerar dokument efter dokument och förbinder dig med en enorm skuld under lång tid. Ännu värre, du är tvungen att läsa igenom en mängd olika avgifter och stängningskostnader som du kanske inte ens förstår.

Innan du går till stängningsbordet hjälper det att veta vilka lånekostnadskostnader som är helt normala och bara en del av processen. Vanliga inteckningsrelaterade avgifter inkluderar:

• En låneavgiftsavgift: vanligtvis cirka 1% av lånebeloppet, debiteras av din långivare
• En taxeringsavgift: vanligtvis några hundra dollar, eftersom din långivare vill se till att de inte finansierar mer än bostadens värde
• Avgifter för sökning på titlar: denna avgift är vanligtvis några hundra dollar och det hjälper till att se till att ditt hem du köper har en tydlig titel
• Översvämningscertifieringsavgifter: denna avgift betalar för certifiering och säkerställer att ditt hem inte befinner sig i en översvämningszon - om det är det måste du köpa översvämningsförsäkring
• Advokatkostnader: dessa avgifter kan variera

Tillsammans kallar vi dessa kostnader - och andra beroende på din långivare och din ort - stängningskostnader. Helst kan du förhandla med säljaren om att betala några av dessa kostnader. På vissa marknader kan du be säljaren att betala alla dina stängningskostnader.

Inteckning långivare recensioner

På Good Financial Cents ser vi till att täcka så många finansinstitut som vi kan. Nedan följer våra recensioner av bolånegivare över hela landet.

• Academy Mortgage
• Alliant Credit Union
• America First
• Bank of the Best
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Berkshire Bank
• Bethpage Federal Credit Union
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Kaliber
• Kapitel ett
• Capitol Federal
• Cape Cod Five
• Carrington
• CashCall inteckning
• Charles Schwab
• Kemisk bank
• CIBC
• Citibank
• Citizens Bank
• CMCU
• Commerce Home Mortgage
• Costco
• DCU
• Ditech
• Dollar Bank
• ENT
• ESL
• Fairway inteckning
• Femte tredje
• Första federalen i Lakewood
• Första republiken
• Första tekniken
• Flagstar
• Fulton Bank
• Franklin amerikansk
• Frihetslån
• Fremont Bank
• Gate City Bank
• Förmyndare besparingar
• Guild Mortgage
• Hills Bank
• HomeStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Johnson Bank
• KeyBank
• Lake Michigan Credit Union
• Landmark Credit Union
• Liberty Bank
• loanDepot
• Logix
• M&T Bank
• Metro Credit Union
• Rörelseinteckning
• Kommunal kreditförening
• NEFCU
• Ny amerikansk finansiering
• NVE Bank
• NVR
• Gamla nationalbanken
• Pawtucket Credit Union
• PenFed
• PennyMac
• PHH Inteckning
• RBFCU
• Regioner Bank
• Rockland Trust
• Roundpoint inteckning
• Ruoff Mortgage
• Scotiabank
• SEFCU Mortgage Services
• Statens gård
• Summit Credit Union
• Suncoast Credit Union
• SunTrust
• TD Bank
• Lärare Federal Credit Union
• Tredje federalen
• Tänk Bank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U av I Community Credit Union
• USAA
• Veridian
• VyStar Credit Union
• Washington Trust
• Wintrust
• Webster Bank

Bästa bolånegivare per stat

De bästa bolåneräntorna kan också variera beroende på vilken stat du bor i.

För att se de bästa långivarna i ditt land, klicka på någon av länkarna nedan:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• Kalifornien (San Diego) (Los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Georgien — (Atlanta)
• Hawaii
• Idaho
• Illinois (och Chicago)
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri (St. Louis)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las Vegas)
• New Hampshire
• New Jersey
• New Mexico
• New York (Albany) (Rochester)
• norra Carolina
• norra Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• Rhode Island
• South Carolina
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virginia
• Washington
• västra Virginia
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

Ditt hem, ditt lån och din framtid

Inteckningar är vanliga. Faktum är att banker, kreditföreningar och andra långivare kommer från 6 till 8 miljoner av dem varje år. Den enda inteckning som borde vara viktig för dig är dock den du ha.

För att du ska sluta med ett lån du älskar bör du beväpna dig med information och bestämma vad du verkligen vill ha. Tänk till en början på hur många år du vill betala av ditt bostadslån. Det kan också hjälpa att leka med en inteckningskalulator för att se hur mycket du kan låna samtidigt som du får en månadsbetalning du har råd med.

Lägg också ner lite tid på att jämföra bostadslån, räntor och avgifter, innan du bestämmer dig för en långivare som du kommer att sitta fast med i decennier eller längre. När du bygger en inteckning som matchar dina behov får du mer än bara ett lån. Du får ett verktyg för att bygga en mer stabil ekonomisk framtid.