Ydu har arbetat med en finansiell rådgivare ett tag nu, men nu börjar du tvivla på att du anställde rätt person för jobbet.
Förhoppningsvis gjorde du en bakgrundskontroll av dem först, rätt?
Är den finansiella planeraren mer intresserad av att hjälpa dig att uppnå din ekonomiska dröm eller bara försöka sälja något åt dig?
Alltför ofta har människor överlämnat sina pengar till en finansiell rådgivare utan att undersöka om de var bra eller inte.
Ännu värre är att när de misstänker att de inte får den tjänst de förtjänar, gör de ingenting åt det.
Om du har en misstänkt ekonomisk rådgivare, här är varningstecken som du måste berätta för dem, ”Du är avskedad, ”Och gå vidare.
1. De vet fortfarande inte dina behov
Om din finansiella rådgivare inte tar sig tid att lära känna hela din historia, hur kan de då göra en riktig rekommendation? Tänk om du gick till din läkare, och innan han eller hon ens gjorde en diagnos, föreslog de redan att du skulle opereras.
Vill du inte ha en andra åsikt? Jag hoppas verkligen det. En riktig finansiell planerare kommer att ta sig tid att ställa rätt frågor:
- Hur mycket kreditkortskuld har du?
- Hur är din hälsa?
- Hur säkert är ditt jobb?
- Vill du köpa ett hem?
- Har du en vilja eller förtroende?
- Har du tillräckligt med i din nödfond?
- Hur planerar du att ta hand om dina barns högskoleutbildningar?
- När är sista gången du kontrollerade dina förmånstagare?
Din rådgivare behöver veta om det är vettigt för dig att investera, eller om du först ska ta hand om alla akuta behov.
2. De berättar inte hur de betalas
Det finns många olika sätt som ekonomiska planerare tjänar pengar på. De kan vara provisionsbaserade, endast avgifter, avgiftsbaserade-eller en kombination av de tre. Att fråga vad planeraren tar ut hjälper dig att veta exakt vad du betalar under hela arbetsförhållandet.
Om det inte känns meningsfullt även om de förklarar det för dig, låt dem skriva det. På det sättet raderar du alla tvivel.
Det finns en kostnad i samband med alla investeringar du gör. Det är troligt att du kommer att betala rådgivarens avgift eller provision. Rådgivaren måste vara tydlig med vad det kommer att kosta dig.
3. De får dig att känna dig stressad
Om du känner att du befinner dig i den mottagande änden av en "Boiler Room" -typ, måste du springa - riktigt snabbt. När det gäller att investera för din pension är det sista du vill vara med en investering som inte uppfyller dina behov.
Du ska aldrig känna dig pressad att "agera nu" eller annars. Om så är fallet är det enda du behöver agera på att sparka den finansiella rådgivaren!
4. De vill lägga allt i en investering
Medan kliché har det gamla ordspråket "lägg inte alla dina ägg i en korg" mycket meriter.
Jag pratade nyligen med en person som flyttade från staten och ville hitta en rådgivare som skulle vara lokal för honom. Efter ytterligare diskussion och insåg att hans gamla rådgivare knappt hade servat honom, frågade jag hur rådgivaren fick honom att investera. Det jag lärde mig förvånade mig.
Rådgivaren hade investerat honom i exakt samma fond för vart och ett av hans 6 konton (Roth IRA: er för honom och hans fru, gemensamt konto och 3 529 högskolebesparingsplaner för barnen). Om fonden var anständig hade det inte varit mycket problem, men det var verkligen inte så bra.
Om din rådgivare är fast besluten att lägga alla dina pengar i en investering, var försiktig. Diversifiering är vanligtvis den grundläggande grundläggande principen för alla investeringsportföljer. Om en rådgivare försöker få dig att köpa bara en sak, kan han eller hon ha dollarskyltar (dvs. provisioner) i ögonen och inte ditt bästa.
5. De informerar dig inte om förändringar
Om det sker plötsliga förändringar i innehavet i din portfölj, vill du verkligen höra om det genom att titta på CNBC? Du vill se till att din finansiella rådgivare är på toppen av dina investeringar och ser upp för dig.
I vissa fall kan du ge din rådgivare diskretionär kontroll där de kan göra affärer åt dig. Om så är fallet vill du fortfarande veta vilka faktorer som leder rådgivaren att göra en översyn av ditt portföljinnehav. Var inte i mörkret när det gäller ditt pensioneringsboägg.
6. De ger dig inte legitima månatliga uttalanden
Jag hade en gång en Madoff-liknande händelse i min egen bakgård. En av mina kunder hade investerat genom sin 403b -plan på jobbet. Han trodde att han skulle investera genom ett välrenommerat företag och fick senare reda på att rådgivaren aldrig investerade medlen. Han visade mig det uttalande som producerades, och det var ett av de bästa förfalskade uttalanden jag någonsin sett.
Din rådgivare bör skicka ett månatligt uttalande som sammanfattar alla månadens transaktioner, inklusive insättningar, uttag och befintliga positioner. Detta uttalande måste komma direkt från mäklarföretaget eller vårdnadshavaren som innehar dina pengar, inte från din rådgivares kontor.
För att använda mitt företag som exempel har vi vårdnadsförhållanden med Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade och LPL Financial. Vad det betyder beror på vilken vårdnadshavare vi jobbar tillsammans med är var du får dina uttalanden från.
Proffstips: Låt SmartAsset hjälpa dig att hitta rätt rådgivare för dig.
7. De skickar dig inte kvartalsvis och årsrapporter
Åtminstone bör du få kvartals- och årsrapporter från din rådgivare. Allt mindre än det och jag skulle börja ställa några frågor. Dessa rapporter förklarar avkastningen din rådgivare får på dina investeringar, liksom alla avgifter och provisioner.
Dessa rapporter bör illustrera alla realiserade vinster eller förluster (alla pengar du faktiskt tjänade eller förlorade på att sälja en investering) och alla orealiserade vinster och förluster (investeringar du äger men ännu inte har sålt och därmed inte har realiserat någon vinst eller förlust). Dessa rapporter bör också innehålla avkastning av det övergripande indexet. Du vill se till att du har ett register över allt.
Du bör också undersöka hur du får tillgång till online. På så sätt kan du rutinmässigt kontrollera dina kontosaldon för att se till att allt är upp och upp. Vi använder en tredjeparts integrationspartner vid namn Blueleaf som inte bara ger dig upp till minuten resultatrapportering av dina konton hos oss men också något av de externa konton som du synkroniserar med den.
Fastna inte i de dagliga fluktuationerna, dock.
8. Din rådgivare vill ha en check som görs direkt till honom/henne
Det ultimata varningstecknet är om rådgivaren ber dig att skriva en check som han/hon gjort personligen. Om rådgivaren ber dig skriva en personlig check till honom är det en tydlig röd flagga.
Skriv aldrig en check direkt till rådgivaren.
Speciellt om du köper någon form av investeringsprodukt.
I min hemstad hade vi en finansiell rådgivare som gjorde just det. Han hade varit finansiell rådgivare i många år och anklagades för ekonomiskt utnyttjande av äldre. I ett fall försökte han sälja en av sina kunder livränta.
Hon litade på sin rådgivare och betraktade honom som en vän, så hon skrev en check till honom. En check direkt till honom, inte försäkringsbolaget, till ett belopp av 20 000 dollar. Sedan försvann han. Som det visar sig var hon inte den enda klienten som hade utnyttjats. Varje check ska betalas till en institution.
Som registrerad investeringsrådgivare kommer kunder som vill investera hos mig att göra checken till depå. Om de betalar mig för en ekonomisk plan eller för timplanering, gör de en check till mitt tidigare företag, Alliance Wealth Management. De skriver aldrig checken till mig.
9. De känner inte till din risktolerans
Tänk dig att du är bekväm med en portfölj som fungerar mer som någon som kör 55 km / h, men din rådgivare har investerat mer som någon som försöker vinna Daytona 500. Ser du ett problem här?
Det finns gott om rådgivare som kommer att fråga dig, "På en skala 1 till 10, hur riskabelt är du med att investera?" Även om det är en bra konversationsstartare, avgör det inte på något sätt lämplig risk för dina investeringar.
10. De skickar inte tillbaka ditt telefonsamtal eller din e -post
En regel som jag praktiserar är att jag skickar tillbaka alla mina kunders telefonsamtal eller mejl inom 24 timmar. Det är ibland utmanande, men jag sätter mig i deras skor och vet att jag inte skulle vilja vänta på att få svar.
Jag fick en ny klient som var frustrerad över sin tidigare rådgivare. Hon hade ringt och ville få lite information om sina investeringar och rådgivaren hade ännu inte återkommit med sitt samtal... 5 dagar senare.
Finns det någon fråga varför den rådgivaren fick sparken?