Som investerare är det viktigt att du regelbundet balanserar om din portfölj. Detta är processen genom vilken du ser till att din portföljallokering ligger ungefär i linje med din ursprungliga diversifieringsstrategi. Med andra ord är det en omvärdering av dina investeringar för att säkerställa att de fortfarande uppfyller dina ekonomiska mål. Det finns olika sätt att balansera din portfölj, baserat på livshändelser och personliga behov.
Du kan till exempel förbinda dig att balansera om en eller två gånger per år. Med vissa investeringsplattformar har du också fördelen av kontinuerlig ombalansering.
Men om du inte använder några sådana metoder bör du förstå att det finns specifika livshändelser som kräver en ombalansering av investeringar.
Förekomsten av sådana milstolpar bör ge motivation för att balansera din portfölj, även om du inte tidigare varit religiös om det. Vilken typ av livets milstolpar och ändringar syftar jag på?
Här är de viktigaste livshändelserna som kräver att du inventerar dina investeringar och balanserar din portfölj.
1. Gifta sig
Som ensamstående kan det vara lätt att ignorera ombalansering eller hela din portfölj helt och hållet. När du är singel och det inte finns någon annan att oroa dig för än dig är det mer acceptabelt. När allt kommer omkring, om din portfölj får konsekvenser till följd av försummelse, är den enda personen som kommer att lida för det du.
Men när du väl gifter dig kommer du plötsligt att vara ansvarig för en annans välfärd. Att se till att dina investeringar är tillräckligt balanserade tar större vikt. Gör inte bara din ekonomiska mål måste stämma överens, men dina pensioneringsbehov också.
När du gifter dig, se till att balansera din portfölj så att alla dina anslag driver ditt liv och dina ekonomiska mål framåt.
2. Att få ett barn
Ett barns födelse är en riktig spelväxlare i livet. Det är inte bara att du är ansvarig för en annan människa som är helt beroende av dig, det är också en tidsfaktor. När en bebis väl är född har tiden ett sätt att komma ifrån dig. Det beror på att barn kräver otroligt mycket tid och ansträngning, vilket tar ditt fokus bort från andra saker i livet (och med rätta).
Det kan vara mycket lätt att försumma din portfölj efter ett barns födelse. Det kan till och med dröja många månader innan du ens är på distans intresserad av din portfölj igen. Sömnlösa nätter och att uppleva de många förändringar som inträffar hos ett barn under månaderna efter födseln kan ge dig lite tid eller energi för något annat.
Du borde vilja balansera din portfölj kort före eller efter att din baby är född, och planera sedan att göra det vid ett bestämt datum i framtiden.
3. Förbereder sig för att gå i pension
Ombalansering kan bli komplicerad när du närmar dig pension. Vi pratar om de senaste åren - eller till och med månaderna - fram till pensionen.
Det finns två potentiella frågor som kan komma i vägen för ombalansering:
- När du går i pension kommer din tillgångstilldelning sannolikt att förändras och förmodligen bli mer konservativ.
- Om det finns en tjurmarknad som leder upp till din pension kan du bestämma dig för att försöka pressa ut så mycket tillväxt i din portfölj så snart som möjligt precis innan du går i pension.
Båda situationerna kan göra ombalansering till en högre prioritet. Till exempel, om en tjurmarknad springer upp strax före pensionen, försöker du förstora din portfölj på elfte timmen kan riskera en plötslig vändning på marknaden som kan störa din pension planer. Bättre att balansera om och vara säker.
4. Att förlora ett jobb
Detta kan vara en absolut kritisk tid för att balansera din portfölj - även om det knappast är det första du kommer att tänka på. Men om du förlorar ditt jobb och därmed ditt primära kassaflöde blir likviditeten i din portfölj viktigare än någonsin. Det betyder att du vill se till att din obligationsallokering, och särskilt din kontantallokering, är helt intakt.
Förlusten av din primära inkomst bör vara en signal om att dra tillbaka på aktieinvesteringar. När allt kommer omkring är aktier högre investeringsmedel, och din situation kräver plötsligt ett mer konservativt investeringssätt-åtminstone tills du hittar ett nytt jobb och ersätter din inkomst.
5. Går igenom en skilsmässa
Skilsmässa kan påverka nästan alla områden i ditt liv, inklusive dina investeringar. Eftersom skilsmässor vanligtvis är långvariga och ofta fientliga kan det vara mycket lätt att försumma din investeringsportfölj under denna tid. Detta faktum gör det dubbelt viktigt att du balanserar om din portfölj för att säkerställa att dina tilldelningar är där du vill att de ska vara.
Innan du slutför skilsmässoprocessen måste du också skilja dina tillgångar från din före detta make och skapa en ny ekonomisk plan för ditt liv. Medan du sätter ihop din framtid och omvärderar allt, se till att du också tittar på din portfölj och gör nödvändiga ändringar.
6. Perioder med utökad distraktion
I sanning bör varje tid i ditt liv där du blir distraherad under en längre tid vara en signal för att balansera din portfölj. Ovanstående fem specifika exempel är mer uppenbara distraktioner, men dessa livshändelser kan verkligen ta någon form.
Till exempel om du går igenom en tid i ditt liv där du har att göra med en medicinsk fråga - eller till och med helt enkelt försöker gå ner i vikt betydligt - du kan bli distraherad till den punkt där du helt enkelt har lite ränta eller pengar att investera i din portfölj.
Om du känner att du befinner dig i en av de perioderna av utökad distraktion är det mycket viktigt för dig att gå tillbaka och hålla ett ännu närmare öga på din portfölj. Medan du är upptagen med att släcka livets bränder, kan en ny brand börja med dina investeringar som du är helt omedveten om, med din uppmärksamhet i andra riktningar.
Ännu bättre, konfigurera din portfölj för att antingen ha periodisk eller kontinuerlig ombalansering. På så sätt behöver du inte oroa dig för din portfölj alls, och du har all tid du behöver för att hantera dina livshändelser.
Läsare: Hur ofta balanserar du din portfölj igen? Hur hanterar du livshändelser som distraherar dig?