Om du tror på allt du hör om de flesta amerikaners ekonomiska utsikter, kanske du tror att chansen att nå dina pensionsmål är ganska dålig. När allt kommer omkring får vi veta om och om igen att unga människor drunknar i studielånskuld, och att en stor andel amerikaner inte har 400 dollar för att täcka en nödutgift.
De flesta är också smärtsamt medvetna om att genomsnittligt pensionssparande efter ålder är direkt besviken. Till exempel visar siffror från Vanguard att den typiska arbetaren i åldrarna 25 till 34 hade i genomsnitt 21 970 dollar på sitt 401 (k) -konto 2019, och de i åldrarna 35 till 44 hade i genomsnitt 61 238 dollar sparade. Samtidigt hade individer i åldrarna 45 till 54 i genomsnitt 115 497 dollar på ett 401 (k) -konto, och de närmaste pensionärerna (55–64 år) hade fortfarande bara 171 623 dollar sparade på ett 401 (k) -konto. Japp!
Verkligheten är dock inte alltid så dyster som den tänkts vara. A Januari 2020 rapport från Bank of America fann att var fjärde millennials har minst 100 000 dollar i besparingar. Oavsett dåliga nyheter om ekonomin gör en viss andel av befolkningen stora framsteg när det gäller att bygga långsiktigt förmögenhet.
Om du är bland dessa personer som har 100 000 dollar att investera kan du fortsätta att öka din förmögenhet på några sätt.
Om du är en nybörjare eller investerare är det mycket viktigt att välja rätt mäklare.
Online-mäklare guidar dig med sin stora kunskap, så att du klokt kan investera dina hårt intjänade dollar. Tänk inte på det och klicka på ditt tillstånd idag.
Se ResultatInnehållsförteckning
- Hur man investerar $ 100.000 från och med idag
- 1. Investera i aktier
- 2. Investera i fastigheter
- 3. Investera i kryptovaluta
- 4. Köp ett företag
- 5. Satsa på guld
- 6. Öppna en Solo 401 (k)
- 7. Skapa ett förtroende (eller ge skattefria pengar nu)
- Din investeringsstil
- Poängen
Hur man investerar $ 100.000 från och med idag
De flesta vet att de borde investera så att deras tillgångar kan växa och förvärras med tiden, men var investerar du så mycket pengar? Och investerar du allt på ett ställe?
Som finansiell rådgivare föreslår jag personligen att diversifiera $ 100 000 för många typer av investeringar som kan hjälpa dig att nå dina mål. Här är sju sätt du kan investera $ 100.000 från och med nu.
1. Investera i aktier
Hur mycket: Investera 40% till 50% av din portfölj
Ändamål: Långsiktig tillväxt
Risknivå: Varierar
Att investera på aktiemarknaden är enkelt ett av de bästa sätten att bygga långsiktig förmögenhet. När allt kommer omkring genomsnittlig börsavkastning har sjunkit någonstans mellan 7% per år och 10% per år beroende på den tidslinje du hänvisar till. Vissa år ger betydligt högre avkastning.
Till exempel gav Dow Jones Industrial Average en avkastning på 9,63% 2020 under pandemin och en total avkastning på 25,09% avkastning 2019.
Hur man kommer igång: Förbättring är en robo-rådgivare som använder datoralgoritmer för att fatta smarta investeringsbeslut åt dig. Med Betterment öppnar du bara ett konto och svarar på frågor om dina mål, din investeringstid och din tolerans för risker.
Därifrån skapar Betterment en portfölj av aktier och andra värdepapper som är vettiga för vad du hoppas uppnå.
Vem är bäst för: Förbättring är bäst för hands-off investerare som vill investera på aktiemarknaden utan att välja aktier eller göra massor av forskning.
| Förbättringsfördelar | Förbättring Nackdelar |
| Förbättringsavgifter .25% till .40% för att hantera din portfölj, vilket är mindre än traditionella finansiella rådgivare | Hands-off-investering är inte för alla |
| Använder teknik för att fatta smarta investeringsbeslut åt dig | Vissa investeringsplattformar (t.ex. Robin Hood och M1 Ekonomi) låter dig investera på aktiemarknaden utan provisioner eller avgifter |
| Ställ in det och glöm det |
2. Investera i fastigheter
Hur mycket: Investera 10% till 15% av din portfölj
Ändamål: Långsiktig tillväxt och diversifiering
Risknivå: Medium
Förutom börsexponering kanske du också vill investera i bostäder eller kommersiella fastigheter. Du kan göra detta genom att köpa fastigheter och bli en hyresvärd, men du kan också investera i fastigheter i ett mer ”hands-off” tillvägagångssätt. Detta är möjligt tack vare investeringsfonder för fastigheter eller REIT.
Hur man kommer igång: Fundrise är en plattform som gör det enkelt att investera i fastigheter utan att behöva äga fysisk egendom eller hantera en hyresvärds grymma arbete. Du kan investera i en startportfölj med Fundrise för så lite som $ 500, och du kan lägga till pengar på ditt konto så ofta du vill. Observera att Fundrise under 2019 gav investerare en genomsnittlig avkastning på 9,47%. Om du letar efter ett annat alternativ, överväg Fastigheter Mogul.
Vem är bäst för: Fundrise är perfekt för investerare som vill exponeras för fastigheter utan att behöva äga fysisk egendom.
| Fundrise -fördelar | Fundrise Nackdelar |
| Minsta saldo på $ 500 krävs för att komma igång | Inte en likvid investering; kan ta månader att ta ut |
| Exceptionell avkastning hittills (genomsnittlig avkastning på 9,47% 2019) | Tidigare resultat är inte en garanti för framtida avkastning |
| Betala endast 0,15% i årliga rådgivningsavgifter |
3. Investera i kryptovaluta
Hur mycket: Investera 5% av din portfölj
Ändamål: Diversifiering och långsiktig tillväxt
Risknivå: Hög
Att investera i digital valuta, som Bitcoin eller Ethereum, kan hjälpa dig att diversifiera din portfölj samtidigt som du positionerar dig för långsiktig tillväxt. Många experter tror att denna bransch, trots de höga värdena på vissa kryptoinvesteringar, fortfarande är i sin början. Detta innebär att du potentiellt kan komma in i krypto på bottenvåningen och få enorma avkastningar över tiden.
Naturligtvis är det motsatta också sant. Kryptovaluta är otroligt volatil så långt så du kan lika gärna förlora hela eller delar av din investering.
Hur man kommer igång: BlockFi är det främsta alternativet för att investera i krypto eftersom det inte finns några minimibalanskrav eller dolda avgifter. Du kan öppna ett BlockFi -konto och finansiera ett kryptoköp direkt. Använd sedan mobilappen för att köpa mer kryptovaluta, handla eller sälja den.
För närvarande låter BlockFi investerare köpa och handla BTC, ETH, LTC och PAXG och USD-baserade stablecoins som USDC, USDT, GUSD och PAX.
Vem är bäst för: Kryptovaluta är mycket volatil så se till att du har pengar att förlora innan du investerar. Men krypto är fortfarande ett smart val för långsiktiga investerare som vill diversifiera sina $ 100 000 så mycket de kan.
| BlockFi -fördelar | BlockFi -nackdelar |
| Investera i de flesta stora kryptovalutor | Kryptovaluta är flyktig och har en relativt kort historia |
| Inget krav på minimibalans | Du måste undersöka kryptovalutor i förväg |
| Köp, sälj eller byt med mobilappen |
4. Köp ett företag
Hur mycket: Varierar
Ändamål: Långsiktig tillväxt
Risknivå: Varierar
Hur det fungerar: Många experter (inklusive mig!) Tror att det bästa sättet att bygga långsiktig förmögenhet är genom entreprenörskap och att äga ditt eget företag. När allt kommer omkring kan du bara tjäna så mycket när du arbetar för någon annan.
Som företagare är himlen verkligen gränsen när det gäller att ta in kontanter. Om du kan hitta en process som ger vinst och du kan replikera den kan du tjäna miljoner dollar - även när du sover.
Om du inte tror att detta kan fungera är jag ett levande bevis. Jag har tjänat miljontals dollar bara med denna webbplats.
Hur man kommer igång: Du kan alltid titta på att köpa en franchise eller bygga ett företag från grunden. För att komma igång snabbt föreslår jag att du tittar på Flippa.com för att hitta de bästa idéerna för småföretag på webben.
Flippa är en plattform som låter dig köpa webbplatser som du kan använda för att sälja produkter eller tjänster. Du kan köpa domännamn och till och med fullvärdiga webbplatser med innehåll som du kan använda för affiliate-marknadsföring, visningsannonser och andra marknadsföringsstrategier online.
Vem är bäst för: Att tjäna pengar online kan fungera för alla, men särskilt för människor som har den noggrannhet och beslutsamhet som ett onlineföretag kräver. Eftersom startkostnaderna kan vara låga är detta också ett bra alternativ för människor som vill äga ett företag men inte har miljoner att investera direkt.
| Att köpa ett företagsfördelar | Att köpa ett företag Cons |
| Att köpa en webbplats på Flippa kan vara ett billigt sätt att köpa ditt eget företag | Ingen garanti för framgång |
| Obegränsad inkomstpotential | Inlärningskurva för att komma igång |
| Driv ditt företag online |
5. Satsa på guld
Hur mycket: Investera 10 till 15% av din portfölj i alternativa investeringar, inklusive guld
Ändamål: Diversifiering
Risknivå: Medium
Många experter föreslår att du investerar en del av din portfölj i guld eller andra ädelmetaller som en skydd mot inflation. Detta är mestadels baserat på det faktum att, när priserna stiger, tenderar guldpriset att stiga precis tillsammans med levnadskostnaderna.
Hur man kommer igång: Om du vill börja investera i guld finns det gott om strategier att prova. Till exempel låter Orion Metal Exchange dig investera i guld inom en IRA. Du kan också använda en leverantör som Oxford Gold Group, Lear Capital eller Goldco att köpa fysiskt guld. Du kan till och med investera i guld via ETF: er eller kryptovaluta.
Vem är bäst för: Att investera i guld är bäst för alla som vill ha en säkring mot inflationen. Guld är också ett bra alternativ för din portfölj om du vill investera i tillgångar som fungerar oberoende av börsen.
| Investera i guldproffs | Investeringar i guld |
| Guld tenderar att hålla värde (eller värdeökning) under en lågkonjunktur | Fysiskt guld kan gå förlorat eller stjälas |
| Flera sätt att investera i guld | Kan inte öka i värde under en robust ekonomi |
| Hjälper till att diversifiera din portfölj |
6. Öppna en Solo 401 (k)
Hur mycket: Varierar
Ändamål: Pensionärsplanering och långsiktig tillväxt
Risknivå: Varierar
Om du äger ditt eget företag är det viktigt att undersöka alla de olika pensionskonton som är tillgängliga för dig på lång sikt. Ett konto, kallat Solo 401 (k), kan vara otroligt fördelaktigt. Det låter dig spara betydligt mer till pension och minska din skattepliktiga inkomst samtidigt.
Med en Solo 401 (k) kan småföretagare skjuta upp till 100% av sin ersättning till högst 19 500 dollar 2021 (eller 26 000 dollar om du är 50 år och äldre). Du kan dock också bidra med högst 25% av ersättningen på arbetsgivarsidan bidrag på 58 000 dollar för de flesta människor 2021 (medräknat inhämtningsbidrag för 50-åringar och äldre).
Uppenbarligen kan du spara så mycket till pensionen att du kan gå i pension tidigare, gå i pension eller båda. Under tiden kan bidrag till en Solo 401 (k) dras av från dina skatter under det år du bidrar.
Hur man kommer igång: Du kan öppna en Solo 401 (k) med valfri mäklarfirma online, inklusive alternativ som Betterment, TD Ameritrade och mer.
Vem är bäst för: Om du är egenföretagare och vill spara pengar till pensionen samtidigt som du sparar pengar på skatter, är det en bra idé att bidra till en Solo 401 (k).
| Solo 401 (k) Fördelar | Solo 401 (k) Cons |
| Bidragsgränser är högre än traditionella pensionskonton | Du kan inte ha anställda (andra än en make) om du vill använda en Solo 401 (k) |
| Minska din skattepliktiga inkomst, och därmed din skatteräkning | Solo 401 (k) kräver mer IRS -pappersarbete än andra konton, inklusive SEP IRA |
| Spara pengar för en fruktbar pension |
7. Skapa ett förtroende (eller ge skattefria pengar nu)
Hur mycket: Varierar
Ändamål: Förmögenhet och fastighetsplanering
Risknivå: Låg
Att skapa ett förtroende kan vara ett smart drag om du har 100 000 dollar eller mer att investera och vill ha ett ord om hur dessa medel överförs till dina arvingar. Med ett förtroende kan du lägga dina tillgångar i händerna på en förvaltare som hjälper till att dela ut dina pengar till dina arvingar, baserat på dina önskemål.
Var medveten om att du kan ge en viss summa kontanter till dina arvingar varje år utan några skattekonsekvenser. För 2021 är det årliga uteslutningsbeloppet för gåvor detsamma som förra året, eller $ 15 000.
Om du planerar att skicka pengar till dina arvingar och du vill att de ska ha pengar nu för högre utbildning, ett hem köp eller affärsinvesteringar, då kan du ge upp till presentgränsen utan skattepåföljder på antingen slutet.
Hur man kommer igång: Du kan skapa ett förtroende med en fastighetsadvokat, men du kan också skapa ett med en plattform som LegalZoom.
Vem är bäst för: Att ge bort pengar är inte för alla. Investerare med betydande tillgångar som de sannolikt kommer att överleva bör dock överväga hur de kommer att förmedla rikedom till sina arvingar.
| Skapa ett förtroendeproffs | Konfigurera ett förtroende Nackdelar |
| Skapa en juridisk process för dina tillgångar när du går bort | Kräver omfattande forskning och planering |
| Kan hjälpa dina arvingar att undvika skifte | Kostnaden för att skapa ett förtroende |
| Kan hjälpa dina arvingar att spara på arvsskatter beroende på var du bor |
Din investeringsstil
Utanför dessa investeringsalternativ tror jag att de flesta också bör behålla 10% till 15% av sin portfölj kontant. Du vill dock inte ha dina extra pengar under din madrass! Istället, öppna ett sparkonto med hög avkastning som låter dig tjäna en anständig avkastning på ditt sparande. Med tanke på det genomsnittliga sparkontot avkastar bara 0,04% just nu, enligt FDIC, det konto du använder för att lagra dina sparpengar spelar mer roll än någonsin.
Utöver att ha några pengar avsatta för nödsituationer eller en regnig dag, tänk också på din investeringsstil innan du investerar $ 100 000 eller något annat belopp. Tänk till exempel på hur stor risk du vill ta, hur lång tid du kan låta dina pengar växa och om du vill investera på egen hand eller få hjälp från en tredjepartsplattform.
Om du är någon som vill investera självständigt, kan du tänka dig att investera i kryptovaluta med BlockFi, investera i guld eller till och med investera med en Solo 401 (k) och handvala värdepapper i din konto.
Om du vill ha hjälp med att ta reda på hur du investerar dina $ 100 000, kan det vara bättre att öppna ett konto hos Betterment eller Fundrise.
Poängen
Om du har 100 000 dollar som bränner ett hål i fickan, bör du absolut investera dessa pengar för långsiktig tillväxt. Eftersom det är ganska mycket pengar, sprider du dock din investering så att du inte "satsar på gården" på en enda strategi.
De sju investeringsalternativen ovan är mina personliga rekommendationer. Tänk på att andra investeringsstrategier kan fungera bättre om du har ett mindre belopp att investera, till exempel $ 100 eller $ 1000.
Oavsett vad du gör, låt inte rädsla för att investera tvinga dig till sidan. Visst, $ 100.000 är mycket pengar, men det kan vara värt mycket mer senare om du investerar det idag.