Ydu har stött dig i rumpan, skrapat av och försökt spara så mycket du kan på dina pensionskonton, men du känner aldrig att det räcker.
Pengar är ett sådant tabuämne att de flesta av dina medarbetare inte känner för att öppna upp om hur mycket de har sparat (eller hur mycket de önskar att de skulle ha), så det är svårt att försöka mäta om du ens är på planen att faktiskt gå i pension med en dag.
Hur vet du hur du jämför med det genomsnittliga pensionssparandet?
Enligt en nyligen genomförd undersökning har 51% av arbetarna över 55 år sparat mindre än 50 000 dollar till pension. Och 39% i samma åldersgrupp har mindre än 25 000 dollar i pensionssparande. Det är skrämmande siffror om du tänker på att dessa människor är mycket nära den vanliga pensioneringsåldern.
Guide till pensionssparande
Employee Benefit Research Institute publicerar regelbundet det genomsnittliga pensionssparandet för olika åldersgrupper. De senaste fynden ser ut så här:
- Arbetare under 35 år har knappt 6 000 dollar i besparingar.
- De mellan 35 och 44 år har ungefär $ 22 500.
- Arbetare i åldrarna 45–54 år har sparat knappt 44 000 dollar.
- Baby boomers, i åldrarna 55-64 år, har cirka 65 000 dollar i besparingar.
- De 65 år och äldre har sparat 56 000 dollar.
Om du faktiskt gör beräkningarna kommer du att upptäcka att detta verkligen är skrämmande fynd.
Hälften av alla babyboomers har inte tillräckligt med pengar sparade för pensionen bara för att täcka grundläggande behov.
Vad kan du göra? Först måste du räkna ut hur mycket pengar du behöver för din pension. Det finns många variabler som måste beaktas, inklusive:
- Vid vilken ålder planerar du att gå i pension? Om du funderar på att lämna arbetskraften tidigt behöver du mer pengar för att gå i pension eftersom du kommer att bli pensionerad längre. Fundera på hur länge du blir pensionär. Inte en spännande sak att begrunda, men avgörande ändå.
- Hur mycket av din nuvarande inkomst känner du att du kommer att behöva på årsbasis när du går i pension? Ett vanligt procentintervall är 65-75%. Tänk på om du vill resa eller flytta. Vissa människor vill ha pengar att lämna till sina barn. Om detta är sant i ditt fall kanske du vill arbeta med en procentsats närmare 100.
- Glöm inte inflationen. Siffra om en inflation på 3% per år. Säg att du tjänar $ 100 000 per år och har bestämt att du behöver 65% av det per år under pensionen. Det är inte tillräckligt att multiplicera $ 100.000 med 65% och komma med ett snyggt belopp på $ 65.000. Att lägga till inflation betyder att du måste multiplicera din årslön med 1,03 och sedan ta 65% av det. Kom ihåg att du måste ange en tillväxt på 3% varje år! Även om ärligt talat kan inflationen vara så mycket mer när du kommer närmare pensionen. En nykter tanke.
Hur du får ditt pensionssparande över genomsnittet
När du kommer med en grov uppskattning av vad du förmodligen kommer att behöva för pension, måste du börja spara mer. Allvarligt. Med de genomsnittliga besparingssiffrorna vad de är är chansen stor att du inte sparar tillräckligt. Här är några enkla tips för att sätta igång dina besparingar:
- Spara mer. Lägg till det du för närvarande lägger åt sidan. Även en liten mängd, under ett antal år, kommer att lägga upp. Lägg åt sidan så mycket du kan.
- Dra fördel av alla planer som din arbetsgivare kan erbjuda. Om du inte redan har gjort det, ta reda på om din arbetsplats erbjuder 401K. Många företag bidrar med matchande medel upp till en viss procent av din lön. Men se till att du vet hur dina pengar investeras. Bara för att Dave Ramsey säger att "få dina gratis pengar först" betyder det inte alltid att det är en bra idé, särskilt om du inte vet hur du investerar.
- Öppna ett individuellt pensionskonto. Även om du har en 401K kan du vanligtvis lägga av extra pengar till en IRA.
Kom ihåg att du kanske tror att du är beredd på pension. Men statistik visar att du förmodligen inte är det.
Bästa ställena att kickstarta ditt pensionssparande
Det är aldrig för sent att sparka ditt pensionssparande i hög växel. Att komma igång är inte svårt.
Allt du behöver:
- ett mäklarkonto för att behålla din traditionella IRA eller Roth IRA
- disciplinen att spara varje vecka eller månad
Här är några bra ställen att öppna ditt individuella pensionskonto:
E*Handel
E*Handel är ett av våra favoritförmedlingsföretag. Med E*Trade får du tillgång till verktyg som kan hjälpa både nybörjare och erfarna investerare att nå sina pensionsmål. E*Trade är en av de bästa i branschen och erbjuder traditionella IRA, Roth IRA och 401 000 rollovers.
När det gäller affärer är E*Trade: s kostnader extremt konkurrenskraftiga till $ 0 på aktier, optioner och ETF: er.
Öppna ett konto med E*Trade att njuta av fördelarna med att ha ett konto hos en av de bästa onlinemäklarna.
TD Ameritrade
TD Ameritrade gör processen med att öppna och finansiera din Roth IRA mycket enkel. Det kan ta dig mindre än 15 minuter att öppna en helt ny IRA.
(Det betyder att du inte kan säga "Jag har inte tid att öppna en Roth IRA!")
Ännu bättre är TD Ameritrade villig betala dig för att öppna ett konto hos dem. Bonusar sträcker sig från att helt enkelt kunna handla gratis i 60 dagar till upp till $ 600 i kalla hårda kontanter som sätts in på ditt konto.
Öppna ett konto hos TD Ameritrade och få upp till $ 600 bara för att öppna ett konto.
Förbättring
Förbättring tar frågan om analys genom förlamning ur pensionskonton.
En av de vanliga klagomål som människor använder som en ursäkt för att inte spara tillräckligt för pension är att det är för svårt att välja investeringsalternativ.
Att bestämma mellan ETF: er och aktiefonder, obligationsfonder och liknande kan vara mycket förvirrande.
Inte så med förbättring. Företaget använder en glidande riskskala för att balansera din portfölj mellan två investeringskorgar: en ETF -korg för obligationer och en ETF -korg för aktier.
Det är otroligt enkelt och gör det mycket lättare att bestämma vad man ska göra.
Dessutom får du $ 25 om du öppnar ett konto med minst $ 250.
Öppna ett konto med Betterment att sätta igång ditt pensionssparande.
Bästa ställen att öppna en Roth IRA (och få registreringsbonusar också!)
Vill titta på Allt av dina alternativ för mäklarföretag? Vi har tagit bort listan över stora pensionskontonleverantörer för att visa dig vilka som är bäst. Vi vill också se till att du får mest för pengarna - mäklarföretag erbjuder stora registreringsbonusar för att du ska kunna öppna ett konto hos dem.
Om du ska öppna ett konto kan du lika gärna få en bonus, eller hur?
Här är de två resurser vi har skapat:
- Bästa ställen att öppna en Roth IRA
- Bästa online -mäklare Registrera bonusar
Vad väntar du på? Sluta skjuta upp pensionen, sätt på sparandet och öppna ett bra konto idag för att hjälpa dig att komma dit.