Sluta agera Rich Review

Så du vill bli rik? Har du någonsin undrat hur andra som har börjat med ingenting går i pension med över 1 miljon dollar i tillgångar?

Det bästa sättet är att studera ditt byte - gör vad de gör så får du samma vinster. Det är vad avlidne författaren Thomas Stanley gjorde i över 20 år.

I hans inflytelserika bok Miljonären intill, Stanley diskuterar det typiska livet för en miljonär på djupet. Miljonären intill är en ögonöppnande bok som går emot många missuppfattningar. Enligt min mening har den här boken för alltid förändrat mitt sätt att tänka på att vara rik.

För att fortsätta temat släppte Stanley en uppföljning, Sluta agera rik... och börja leva som en riktig miljonär År 2009. Beviset han presenterar strider mot vad vi vanligtvis ser i media och hur de flesta antar att de rika lever.

De tre typerna av rika

I denna bok delar Stanley upp rika människor i tre typer:

1. Glittrande rik (GR) - De man ser och hör om i pressen. Detta är vad de flesta tänker på när de tänker "förmögen". The Glittering Rich är hyperkonsumenter, men oavsett hur mycket de spenderar kommer det inte att påverka deras totala nettoförmögenhet.
2. Inkomstförmögen (IA) - Typiskt hög inkomst, men låg nettovärde. De försöker hänga med i Joneses (Glittering Rich) men misslyckas oerhört. De har väldigt lite pengar sparade.
3. Balansräkning välmående (BA) - Den vanligaste typen; dessa människor planerar att vara rika genom att spara och investera. Balansräkningen rika är i fokus för de flesta av Stanleys arbete.

Från att ha läst Stanleys tidigare verk vet jag bara att en av våra grannar passar perfekt in i inkomstförmögenheten (IA) kategori - de leasar sin BMW, bygger hela tiden på sitt hus och klär sig bäst kläder. Även om jag inte hånar dem, vet jag att det inte är så min fru och jag vill leva. De är ett utmärkt exempel på vad INTE att göra med din privatekonomi.

Stanley inramar perfekt hur man blir rik: antingen genom ett stort brott (hög inkomst) eller genom ett stort försvar (att vara sparsam och spara en anständig inkomst). De flesta människor har chansen att bli rika genom ett stort försvar.

I boken står det:

Det enda sättet du kommer att bli rik på är att spela ett extraordinärt försvar som dessa miljonärer i andra änden av kontinuumet: genom att leva långt under dina medel, genom att planera, spara och investera. Vi måste sluta agera rika, och du måste anta värderingar och livsstilar för självgjorda miljonärer.

Hur rik är du?

Hur staplar du dig jämfört med dina kamrater? Jag har alltid varit den typen av människor som slår sin egen trumma och inte följer flocken. När allt kommer omkring, gör vad alla gör och du får vad alla har.

Som sagt, jag har en datavetenskaplig bakgrund och jag älskar statistik. Jag vill alltid veta hur mina nuvarande mätningar samlas. Är jag på rätt spår, eller måste jag förstärka våra besparingar?

Stanley har en bra metod för att mäta att bli BA -rik:

Använd förmögenhetsekvationen för att avgöra hur du lägger dig. Enkelt uttryckt bör ditt nettovärde [utökat] motsvara 10 procent av din ålder gånger din årliga realiserade hushållsinkomst (0,10 x ålder x inkomst = förväntat nettoförmögenhet). Om ditt faktiska nettoförmögenhet är över denna förväntade siffra, anser jag att du är välbärgad, med tanke på din ålder och inkomstegenskaper.

Detta fanns ursprungligen i hans första bok Marknadsföring till de förmögna. I Sluta agera rik, lägger han till förmögenhetsindex (WX) för att skilja BA -gruppen från IA -gruppen:

Tröskelvärdet WX för de som ingår i BA -gruppen var 1,84. Median WX för dem i denna kategori var 2,49. Med andra ord hade den "typiska" medlemmen i BA -gruppen ett verkligt nettovärde som var 2,49 gånger förväntad siffra, med tanke på denna ålder och inkomst vid den tidpunkt då han först nådde den sjusiffriga rikedomen tröskel. IA, intressant nog, hade ett mycket lägre nettovärde i respektive ålder: IA: s miljonärer rankade i den nedre kvartilen längs WX -kontinuumet. Den högsta WX inom denna grupp var 0,880; median WX var bara 0,665. Detta innebär att den typiska IA hade ett verkligt nettovärde som endast var 66,5% av vad som förväntades, med tanke på hans ålder och inkomst vid tidpunkten för att nå miljonärströskeln.

Skatta de rika?

Närhelst regeringen talar om beskattning av de rika-känd som ”IA” i boken-riktar den sig till höginkomsttagare. Genom historien har det inte varit ackumulerad förmögenhet som har beskattats; det har varit inkomst.

Stanley bekräftar att höginkomsttagare riktas av regeringen:

Den genomsnittliga IA betalade mer i inkomstskatt än den typiska BA som genererades i inkomst under ett år: 95 847 dollar mot 89 167 dollar. Sammantaget betalar IAs nästan sex gånger mer i skatt än BA: erna. IAs betalar motsvarande cirka 10 procent av sin förmögenhet varje år i skatt. BA betalar mindre än 2%. Den stora skattebörda som är förknippad med att vara en IA återspeglas i deras förmögenhetsindex som är mindre än starkt.

Han fortsätter sedan:

Denna situation kommer att förvärras med tanke på federala och statliga skattehöjningar som höginkomsttagare nu står inför. Vägen till att bli rik via IA-metoden kantas av inkomstskattavgifter och konsumtionsinspirerade vägspärrar och omvägar.

Så att gå under radarn för vad som för närvarande anses vara rikt (tröskeln under $ 250 000) kan vara en bättre väg för att minimera dina skatter och lägre förbrukning. Detta är något jag alltid har misstänkt, och bokens data visar detta.

Vad motiverar de rika?

Jag har alltid varit intresserad av den psykologiska aspekten av saker i livet: Varför vill människor bli rika?

Thomas säger:

De flesta miljonärer motiveras av sitt behov av att få ekonomiskt oberoende. För de flesta är konsumtion en fin sidofördel med att bli rik. Det är inte den mest övertygande anledningen till att dessa människor blir ekonomiskt framgångsrika. När de blir tillfrågade kommer de att berätta att med tanke på valet skulle de lätt lossa sina konsumtionsgodis innan de någonsin gav upp sitt oberoende.

Jag håller med om att saker spelar ingen roll; den viktiga punkten är att ha tillräckligt med pengar för att välja vad du vill göra i ditt liv. Det är den ultimata friheten som gör att du kan leva ditt liv till fullo. Det handlar inte om att köpa någon snygg bil.

Var bor hyperkonsumenter?

Denna fråga är något som oroar mig eftersom jag bor på Long Island, N.Y.

Den högsta koncentrationen av glittrande rika människor i Amerika bor i Tri-State storstadsområdet i New York. Förståeligt nog innehåller detta område också den högsta koncentrationen av aspirationer. Vi är inte bara vad vi äter, vi är också produkten av var vi bor.

Jag bor bara en halv mil från en av de mest besökta gallerior i landet. Under den stora lågkonjunkturen blev jag förvånad över antalet bilar jag ser gå in i köpcentret. Du skulle aldrig ha vetat att vi befann oss i en allvarlig lågkonjunktur.

Det är också fantastiskt att min fru och jag inte besöker köpcentret så ofta. Vanligtvis är det "gå in och gå ut." Vi köper det vi behöver och går hem. Jag antar att vi har turen att ha den disciplinen att inte gå på veckoköp.

Stanley hävdar att den största faktorn för att bestämma din förmögenhet är valet av var du bor:

Slutsatsen är att ditt val av hus och grannskap kommer att ha störst inverkan på din balansräkning. Ditt val av hem, mer än någonting annat, kommer att ha störst inverkan på dina utgifter - antingen mycket eller inte så mycket.

Även om vi inte bor i ett mycket rikt område ser vi hyperkonsumtion runt omkring oss, och det är svårt att inte efterlikna vad andra gör. Det är en del av människans natur.

Jag älskar termen som Stanley använder i boken för många inkomstförmögna människor: "Big Hats, No Cattle." Detta kan definitivt gälla många i det område där jag bor.

Sammanfattning

Denna bok är mer en sammanställning av författarens tidigare verk än en helt ny insats. Ja, en del av innehållet är repetitivt, och det som finns i boken kunde ha sammanfattats till 30 eller 40 sidor. Trots det är det en snabb läsning, och jag njöt av det. Som med Stanleys tidigare böcker, Sluta agera rik är något predikande i de slutsatser han drar från data. Även om jag inte helt håller med om hans slutsatser, är det möjligt att alternativa slutsatser kan dras.

Om du har läst något av Stanleys andra verk finns det några nya nuggets som kan vara värda inträdespriset. Om du aldrig har läst några av hans andra verk, bör du definitivt hämta den här boken.