Välja din livförsäkringsmottagare

Tyvärr finns det tusentals familjer varje år som kämpar för att få sina resurser på grund av misstag från mottagare.

Även om det är något som inte är särskilt roligt eller spännande att planera för, är det nödvändigt att fundera över vem din förmånstagare kommer att bli i händelse av din död.

Även om du har lagt ner omfattande funderingar och planering i din livförsäkringsplan kan det vara om du inte tänkte så mycket på vem som skulle få intäkter från din livförsäkring politik.

Faktum är att både urvalsprocessen och underhållet av din policy är lika viktiga när det gäller när du ska skaffa livförsäkring.

Välja din förmånstagare

När du skriver ut vem som kommer att få livförsäkringsförmåner vid din död, räcker det inte med att bara skriva ett ord som ”make”, ”barn” eller ”barnbarn”.

WNär du väljer en livförsäkringsmottagare är det mycket viktigt att vara tydlig i beteckningarna om vem som ska få förmånerna efter den försäkrades död.

På grund av specifikationerna för förmånstagarnas ordalydelse kan vissa familjemedlemmar utelämnas, medan andra oavsiktligt kan inkluderas. Till exempel, om du sätter "make", kan tidigare makar inkluderas vid skilsmässa.

Om barn är mottagare måste vilka barn som ingår inkluderas. Är det bara barn från ditt äktenskap, eller räknas barn födda utanför äktenskapet?

Det blir särskilt komplicerat när det finns en före detta make inblandad eller adoptivbarn. En specifikation krävs om adoptivbarn ingår, eller barn till en make som du också kan ha adopterat.

Detsamma gäller för alla barnbarn. Om barnen är minderåriga rekommenderas det i allmänhet att en vårdnadshavare utses, eftersom förmåner vanligtvis inte betalas ut till minderåriga.

Beroende på vilken stat du bor i finns det ett antal regler som du måste följa när det gäller att välja mottagare.

Det är också vanligtvis så att om du lämnar din försäkring till en minderårig måste de ha en vårdnadshavare tilldelad åtminstone tills de anses vara vuxna.

Typer av förmånstagare 

En förmånstagare behöver dock inte nödvändigtvis vara en individ. Det kan också vara din egendom eller till och med en organisation.

Den viktigaste delen om välja en mottagare är extremt specifik om vem du utser. Många kommer att ange genom att ange ett personnummer eller någon annan typ av unik identifierare utöver ett namn.

Mottagarna kan vara specifika eller en klass. Specifika förmånstagare identifieras med namn och relation till den försäkrade, medan en klass identifieras huvudsakligen genom relation, till exempel "barn".

Om en klass väljs som en förmånstagare, som tillhör den klassen måste identifieras tydligt, eftersom juridiska komplikationer kan uppstå om klassen inte särskiljs.

Om du vill namnge flera förmånstagare gäller samma regler som om du bara skulle ha en förmånstagare.

Du måste vara specifik i personens namn, samt ha en unik identifierare. Dessutom är procentsatsen och beskrivningen av vem som får vilken del av utbetalningen lika nödvändig.

Policies har vanligtvis ingen gräns för antalet förmånstagare som du kan göra anspråk på.

Många tror att det bara är nödvändigt att tilldela baserat på runda tal i motsats till procentsatser, men det kan leda till många problem om din politik växer i värde under sin livstid.

Ändra din förmånstagare

Det är viktigt att komma ihåg att om du inte håller dina förmånstagare uppdaterade kommer de inte att stå i namnet på den person som du vill att intäkterna ska gå till. Det finns flera livshändelser som kan ändra status eller identitet för dina förmånstagare.

Det är extremt enkelt att byta mottagare; det svåra är att komma ihåg att göra det. Detta är ett av de vanligaste misstagen som försäkringstagare gör när det gäller deras livförsäkring.

De nämner sin förmånstagare och tänker sedan aldrig på det igen, vilket kan orsaka en hel lavin av problem om de går bort.

Det finns dock två typer av förmånstagare: den ena är flexibel, medan den andra inte är det. Den första typen kallas en återkallelig mottagare. Detta innebär att förmånstagaren av försäkringen kan ändras när försäkringstagaren väljer.

En oåterkallelig förmånstagare, å andra sidan, kräver att mottagaren är avstängd för att ändra vem som mottar intäkterna från policyn.

Detta kan vara svårt om förmånstagaren inte agerar i ditt bästa intresse, eller om de inte är på samma sida som försäkringstagaren. Som du kan se finns det tydliga skillnader mellan de två typerna av förmånstagare.

Du bör vara mycket försiktig när du väljer vilken typ din policy har, eftersom det kan göra en betydande skillnad i framtiden. I nästan alla fall är det mer meningsfullt att gå till en återkallelig mottagare som gör att du kan ändra mottagaren när som helst.

Detta ger dig mer frihet om det uppstår problem med mottagaren, eller om du behöver ändra vem som ska få pengarna.

Villkorade förmånstagare

Det är lämpligt att ha flera beredskapsnivåer. Om din mottagare dör eller på annat sätt inte kan ta emot dina intäkter, finns det en kontingentmottagare som också heter.

Om beredskapen dör lika väl som förmånstagaren, kan förmånerna lämnas i limbo eller att bestrids av andra familjemedlemmar.

Det är därför flera händelser måste identifieras tydligt, eftersom många komplikationer kan uppstå med tanke på möjligheterna till en förändrad familjestruktur.

Detta kan i de flesta fall gälla makar där försäkringstagaren och förmånstagaren är likadana i ålder och potentiellt kan dö av naturliga orsaker ungefär samtidigt.

Om du inte har en kontingentmottagare namnet, kommer intäkterna att bli en del av din egendom. Detta bör undvikas till varje pris, eftersom det vanligtvis är så att dödsboet kommer att beskattas hårt.

Det är alltid bäst att ha en detaljerad plan om vem som skulle få pengarna om något skulle hända mottagaren. Du vill inte att din livförsäkring ska gå förlorad eller vara mycket mindre effektiv än du planerat.

Hur mycket livförsäkring kommer dina förmånstagare att behöva?

Lika viktigt som det är att hitta din rätta förmånstagare, du måste se till att personen / personerna har tillräckligt med pengar för att täcka eventuella ekonomiska förpliktelser du kommer att lämna efter dig. Så, låt oss ta en titt på några av de faktorer som hjälper dig att bestämma hur mycket täckning du behöver köpa.

Du måste alltid beräkna din nuvarande skuldsituation först.

Huvudmålet med din livförsäkringsplan är att ge din familj de pengar som behövs för att betala av alla dina räkningar och skulder. Siffran du kommer med bör vara baslinjen för hur mycket täckning du börjar leta efter.

Om det finns i din budget föreslår vi också att du lägger till några års lön till den slutliga summan också. Din inkomst har hjälpt familjen i flera år, och en plötslig förlust kan leda till stora livsstilsförändringar.

För att förhindra den snabba förändringen är det bäst att höja värdet för att ge andrum när familjemedlemmar klarar en minskning av hushållens inkomst.

En annan kategori att redogöra för är begravningskostnaderna. Även om du kanske inte inser det är begravningar dyra.

Begravningar kan komma in på cirka $ 10 000 och är en stor kostnad som vissa kanske inte är redo att betala. Din täckning ger din familj de pengar de behöver för att uppfylla dina familjens önskemål.

Skaffa prisvärd livförsäkring

Förutom att välja rätt mottagare och se till att de har tillräckligt med pengar är det också viktigt att få den mest prisvärda livförsäkringsplanen som finns.

Många sökande är förvånade över att se hur billig en livförsäkringsplan kan vara, oavsett hur mycket livförsäkring du behöver. Följande tips kan hjälpa sökande att få den billigaste livförsäkringsplanen för sig själv och sina nära och kära:

• Skärande tobak: Ett av de enklaste sätten att få lägre försäkringspriser är genom att skära ut tobak. Användare som utgör en mycket större risk för hälsoproblem, såsom cancer eller hjärtproblem, kan vara lika med a större risk för försäkringsbolaget. Genom att minska den risken kommer de att ta ut dig mycket mer för ditt försäkringsskydd, och den avgiften kan vara dubbelt så mycket som det angivna beloppet.
• Komma i form: Läkarundersökningen du kommer att genomföra kommer att visa transportören en ögonblicksbild av din allmänna hälsa. Om du är överviktig kommer dina premier att vara cirka 50% högre än en person som värderar hälsosamt. När du vet vilket datum du vill ansöka om livförsäkring är det bäst att börja leva ett hälsosammare liv några månader i förväg. Ät lite renare och träna lite mer. Dessa åtgärder kommer att hålla dina premier nere.
• Lägga av gaspedalen: När försäkringsbolaget granskar din ansökan kommer de att dra dina körrekord. Med en lång olycka eller en biljetthistorik kan transportören se dig som en högrisksökande, vilket skulle leda till en dyrare täckning. Att sakta ner din väg till jobbet på morgonen kan spara dig hundratals dollar varje år, för att inte tala om att du inte kommer att behöva betala de dyra hastighetsbiljetterna.
• Tar tid att jämföra: Vårt sista tips är det enklaste steget för dig: jämför, jämför, jämför. Du kan göra det ännu enklare genom att arbeta med oss!

Vi har många års erfarenhet av att arbeta med kvalitetsförsäkringsbolag och vi har hjälpt alla typer av sökande att få den perfekta planen. Vår status som oberoende agenter gör att vi kan samla så många offerter så snabbt som möjligt och presentera dem för dig i en enkel form.

Andra överväganden

I de flesta fall finns det en person eller någon annan faktor som är katalysatorn för att överhuvudtaget teckna en livförsäkring.

Det är av denna anledning som man väljer en förmånstagare när det gäller att köpa prisvärd livförsäkring är vanligtvis en ganska smärtfri uppgift. Det finns dock några nackdelar som man kan möta när man väljer en mottagare.

Din egendom som mottagare kan tyckas vara en bra idé, men det är det aldrig. Inte bara kan din egendom tas i beslag av borgenärer, utan din egendom är också hårt beskattad.

Om du är orolig för att din egendom inte täcks av kostnader. det finns andra sätt att skydda det än att lämna din egendom som förmånstagare.

Om du vill undvika detta kan du fortfarande namnge en person som en förmånstagare, men också skriva det skriftligt att du vill att intäkterna först ska användas för att lösa ditt dödsbo.

Detta är ett av de bästa sätten att säkerställa att din egendom täcks efter ditt bortgång utan att livförsäkringen äts upp av skatter.

Många försäkringstagare tänker inte så mycket på vem de heter, eller så går de aldrig tillbaka och fixar den mottagare som heter. Använd inte heller vaga formuleringar som kan inkludera eller utelämna personer du inte vill. Detta kan leda till många komplicerade problem i framtiden.

Poängen 

När du beslutar om livförsäkringsmottagare är det bäst att överväga alla möjliga situationer.

Även om det kan bli komplext och det är dystert att tänka på dina eller familjemedlemmars framtida död, händer alla dessa saker.

Spara dina möjliga förmånstagare besväret med att behöva bestrida fördelningen av förmåner genom att definiera förmånstagarna så specifikt som möjligt.

Bortsett från att namnge en förmånstagare korrekt är det viktigt att du också har tillräckligt livförsäkring för din familj.

Att ha för lite försäkring kan ge dem tusentals dollar kvar i skuld. Försök prata med en livförsäkringsrådgivare för att avgöra hur du ska utse dina förmånstagare korrekt.