Најбољи начин да уложите 10 хиљада долара: Пет лаких корака за повећање новца

Уштеда готовине за хитне случајеве и краткорочне потребе потрошње битан је део ваших личних финансија, али за дугорочне циљеве ваш новац може много више да расте улагањем. Ако имате више новца него што вам је потребно за штедњу и ваш фонд за хитне случајеве, добро је размислити о улагању остатка. Штедни рачуни нуде релативно ниске каматне стопе и мале могућности за раст у односу на акције, обвезнице и друга улагања. У зависности од ваших потреба и циљева, било која од доле наведених опција могла би бити најбољи начин да уложите 10.000 УСД.

1. Бирајте између практичног и практичног улагања

Када одлучујете како да уложите својих 10.000 долара, прва одлука коју морате донети је да ли желите да активно управљате својим портфељем или да свој новац ставите у пасивни инвестициони план. Сваки има своје предности и недостатке. За већину инвеститора, пасивно улагање је најбоља дугорочна одлука.

Практично улагање

Практично улагање (познато и као активно улагање) може укључивати брање појединачних акција или испробавање ризичнијих средстава попут опција. Е*ТРГОВИНА је један брокер који има одличне могућности за активно улагање.

За и против активног улагања

Нема улагања

Нема улагања (познато и као пасивно улагање или куповина и задржавање) може значити одабир портфеља заједничких фондова или фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) или предавање свог портфеља робо саветнику или чак менаџеру богатства, као што је Лични капитал.

Постоји много начина за управљање вашим улагањима. Одвојите неколико минута да размислите о томе колико времена желите да проведете у управљању својим улагањима.

За и против пасивног улагања

>> Даље читање: Буи & Холд вс. Стратегије активног трговања.

2. Схватите свој циљ

Наравно, желите да зарадите новац приликом улагања. Али паметно је размишљати о конкретнијем циљу. Велики посредници често сврставају инвестиционе циљеве на следећи начин:

1. Очување капитала: Очување капитала је циљ повећања вашег новца уз најмањи могући ризик. Ако улажете са циљем очувања капитала, можда ћете одустати од већег раста како бисте избегли потенцијалне губитке.
2. Раст инвестиција: Раст инвестиција је циљ у коме је неко спреман да преузме мало већи ризик како би зарадио више. Већина млађих инвеститора треба да се усредсреди на ову врсту инвестиционог плана.
3. Нагађања: Шпекулације су циљ да повећате свој новац док преузимате значајан ризик. Када сте укључени у високоризична улагања, такође сте у већем ризику од губитака.

Једна од ових стратегија могла би се ускладити са одређеним циљем, као што је улагање за плаћање колеџа ваше деце или будуће куће за одмор. Познавање зашто улажете помаже вам да усмерите своја средства на праву врсту рачуна и одговарајућу инвестициону имовину за ваше потребе.

3. Повећајте свој потенцијал за пензионисање

Ако имате 401 (к), набавите свој пар

Прво место за улагање је план ваше компаније 401 (к), ако имате приступ једном. Улагање у 401 (к) рачун често долази са подударање са вашим послодавцем. И у већини ситуација, добра је идеја да уложите у свој 401 (к) до утакмице, испред било ког другог инвестиционог циља. На крају крајева, то је бесплатан новац.

Ако сте већ уштедели 10.000 УСД, размислите о повећању доприноса од 401 (к). А ако сте у могућности, дајте једнократни допринос како бисте искористили додатне пореске предности плана 401 (к). Али ако сте већ достигли резултат свог послодавца, можда бисте желели да избегнете улагање превише додатних у 401 (к), јер може имати веће накнаде у поређењу са неким другим опцијама за пензионе рачуне.

Мак Оут из ИРА -е

Ако узимате комплетан меч 401 (к) и још увек желите да инвестирате у пензију, погледајте своју ИРА као следеће најбоље место за улагање. Може се финансирати и ИРА пре опорезивања са традиционалном ИРА-ом или након опорезивања са Ротх-ом ИРА.

• Пре пореза значи да не плаћате порез на приход у години вашег доприноса.
• Након опорезивања значи да плаћате порез на улагање, али квалификовано повлачење новца у будућности није ослобођено пореза.

Већина инвеститора из ИРА-е има дугорочни фокус и најбоље је изабрати асортиман јефтиних ЕТФ-ова или заједничких фондова на својим рачунима. За 2020. максимални допринос ИРА -е је 6.000 долара за свакога до 50 година и 7.000 долара за оних 50 и више. А ако желите да видите колико вам је још потребно за пензију на време, одјавите се ЦоунтАбоут, веб страница за личне финансије која прати ваше месечне трошкове заједно са потенцијалним пасивним приходом и исцртава их током времена.

4. Навлажите ноге улагањем

Инвестирајте користећи Робо Адвисор услугу

Ако сте уштедели 10.000 долара, свакако размислите о томе да почнете да их улажете. Нажалост, тешко је постићи такав ниво диверзификације са таквим новцем. Ако желите да почнете да улажете у акције, али нисте сигурни како то учинити, један од најбољих начина је да користите робо саветник.

Робо саветници су аутоматизоване инвестиционе платформе које за вас преузимају све одговорности улагања. То укључује стварање портфеља, његово попуњавање разним улагањима и периодично поновно уравнотежење када се алокације превише удаљавају од својих циљева. Са робо саветницима све што треба да урадите је да финансирате свој рачун. Платформа се брине за све остало уместо вас.

Штавише, робо саветници пружају могућност улагања у акције, обвезнице и друге класе имовине, попут некретнина и робе. И пошто улажу кроз фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ), ваш портфељ би могао имати стотине или чак хиљаде појединачних хартија од вредности.

Два од највећи и најпознатији робо саветници су Веалтхфронт и Беттермент. Сваки од њих ће вам пружити потпуно разнолик, аутоматски управљани инвестициони портфељ са само неколико хиљада долара (овде смо направили потпуно поређење између оба). Штавише, они наплаћују врло ниске накнаде за ту услугу управљања. Сваки од њих наплаћује годишњу накнаду за управљање од само 0,25% вашег рачуна. Ево пуне Веалтхфронт вс. Боље поређење.

Уз улагање од 10.000 долара, накнада би износила само 25 долара годишње. То је много управљања улагањима уз тако малу накнаду.

Инвестирајте у акције без провизије са мрежним посредником

Појединачне акције су нешто ризичније од заједничких фондова и ЕТФ -ова, јер свака компанија има већи утицај на ваше укупне инвестиционе резултате. Али многи инвеститори радије бирају своја улагања појединачно него што купују у фонд којим управља неко други.

Једна од брокерских компанија која нам се свиђа је Алли Инвест. Нуде трговање акцијама и ЕТФ-овима без провизије. У ствари, велики број великих брокерских кућа одустао је од својих накнада за куповину и продају акција у 2019. Сада сви можемо уживати у улагањима без плаћања додатних 5 или 10 УСД сваки пут када желимо да купимо или продамо. Прочитајте више о како инвестирати у акције.

Инвестирајте у Цровдфундинг за некретнине

Некретнине су се показале као једна од најбољих инвестиција, представљајући озбиљну конкуренцију са дионицама. У већини ситуација куповина некретнина у инвестиционе сврхе не би била могућа са 10.000 долара. Део проблема је што инвестиционе некретнине генерално захтевају капара од најмање 20%. Али то можете заобићи уз цровдфундинг за некретнине.

Цровдфундинг за некретнине је заправо П2П улагање и позајмљивање, осим што су, уместо потрошачких кредита као средство улагања, уместо тога уложени у некретнине или хипотеке.

Цровдфундинг пројекти варирају од платформе до платформе. На пример, може се улагати првенствено у пословне некретнине. Други може уложити у стамбене комплексе. Ипак, други би могао бити усредсређен на инвестиције у поправке које укључују породичне куће и другу некретнину.

Опћенито можете уложити у цровдфундинг некретнина са само 1.000 долара. Најпопуларнија услуга групног финансирања некретнина коју вреди погледати је Цровдстреет, који не наплаћује никакву накнаду: све накнаде плаћају спонзори.

Уложите у опорезиви брокерски рачун

401 (к) и ИРА рачуни нуде неке одличне пореске предности током времена. Али такође вам закључавају новац до пензије. Ако желите да одете у превремену пензију или желите да искористите своја улагања пре него што навршите златне године, опорезиви брокерски рачун је најбоље место за држање ваших средстава.

Алли Инвест, горе поменуто, једна је компанија која нуди ову врсту рачуна. Када отворите брокерски рачун, можете куповати и држати акције, средства и другу имовину. Ако још немате брокерски рачун, можете овде пронађите наше омиљене берзанске посреднике.

Улагање у аутопилот

Многи инвеститори само желе да ставе свој новац негде и да га уложе у аутопилот. Ако не желите да петљате или бринете о деоницама или средствима, имате неколико опција за стављање улагања на аутопилот.

Већ смо споменули робо саветнике, вероватно најбољи начин за улагање у аутопилот. Друге опције укључују ангажовање скупљег финансијског саветника за управљање вашим улагањима. Или можете ставити новац у фонд циљног датума, врста инвестиционог фонда за људе који желе да се пензионишу око одређеног датума у ​​будућности.

5. Иди без ризика

Отплатите дуг по кредитној картици са високим каматама

Иако можда не мислите на кредитне картице као део својих улагања, отплаћивање дуга по кредитној картици са високим каматама може бити једна од најбољих дугорочних инвестиционих одлука које сте икада донели. Кредитне картице често наплаћују и преко 20% камате. А ово може исцрпити ваш банковни рачун, спречавајући вас да инвестирате на другом месту.

Ако имате дуг са високим каматама по кредитним картицама или другим зајмовима, размислите о томе да ставите 10.000 УСД у свој план отплате дуга. То би вам могло оставити много више новца за касније улагање.

Повећајте свој фонд за хитне случајеве

Да ли сте знали да 40% домаћинстава у Сједињеним Државама не може приуштити да плати хитну помоћ од 400 долара из своје уштеђевине? Ова статистика из Федералних резерви показује колико су крхке финансије многих Американаца. Ако немате довољно новца за покривање неочекиване поправке аутомобила, поправке куће, повреде или болести, размислите о томе да уложите део или све од тих 10.000 долара у фонд за хитне случајеве.

Многи стручњаци предлажу да се за хитне случајеве сачувају најмање три месеца трошкова. На крају крајева, неочекивано отпуштање и губитак посла могу се догодити у било ком тренутку. А ако ваш посао није стабилан, размислите о удвостручавању тог циља на најмање шест месеци трошкова уштеде за хитне случајеве.

Средите ХСА рачун

Здравствени штедни рачуни (ХСА) нуде најбоље пореске олакшице од свих данас доступних инвестиционих рачуна. Помоћу ХСА-е на рачун можете допринијети доларима прије опорезивања. А ако средства користите за квалификоване здравствене трошкове, чак ни не плаћате порез на подизање средстава.

ХСА можете користити само ако имате квалификован здравствени план са високим одбитком (ХДХП). Ако то учините, можда ћете моћи добити ХСА преко свог послодавца или изабрати једног од наших омиљени ХСА рачуни да бисте сами управљали. Ми сматрамо Живахно бити једна од најбољих услуга за управљање ХСА рачунима.

Рачуни штедње високих камата и рачуна тржишта новца

Сва горе наведена улагања пружају годишње стопе приноса које су обично веће од оних које можете добити на потпуно сигурним улагањима која носе камате. Али они такође укључују значајан степен ризика (осим отплате кредитних картица). Ризик је да бисте могли изгубити део новца током улагања. У већини случајева, приноси ће бити позитивни ако издржите неколико година. Али може доћи до тренутка када ће ваша вредност улагања пасти испод почетне инвестиције.

Ако вас то плаши и желите потпуно сигурна улагања за свој новац, то можете учинити уз уштеду од високих камата и рачуни на тржишту новца.

Ево примера банака које тренутно плаћају камате које су знатно изнад просека и на штедним рачунима и на рачунима тржишта новца:

Издвајамо
Ратинг	8.5/10	5.5/10	7/10
Налози	Штедња, Провера, Тржиште новца, ЦД -ови	Штедња, Провера, Тржиште новца, ЦД -ови	Штедња, Провера, Тржиште новца, ЦД -ови
Онлине депозити
Физичке гране
ФДИЦ осигурање
Поврат банкомата
Отвори налогПреглед ЦИТ банке	ББВА Ревиев	Отвори налогПреглед банке ЛендингЦлуб

Ниједна од ових стопа вас неће учинити богатим. У ствари, вероватно вас неће ни држати испред тренутне стопе инфлације која се креће на око 2,2%. Али они ће чувати ваш новац потпуно сигурним, као и платити камате које су вишеструко веће од национални просек од 0,06% који се тренутно плаћа на типичним штедним рачунима.

Покријте рачун 529

Ако имате децу и планирате да их пошаљете на факултет у неком тренутку у будућности, добра је идеја да почнете да штедите раније. А. 529 план штедње на факултету нуди многе исте бенефиције као и план пензионисања пре опорезивања. Али средства користите за трошкове образовања уместо за пензију.

Већина држава има своје 529 планова. Али не морате да користите план своје државе. Сваки план има различите опције улагања и накнаде. Дакле, добра је идеја да мало разгледате како бисте били сигурни да је ваш 529 рачун најбољи за образовне планове ваше породице.

Покрените ЦД мердевине

За оне који траже најбољи начин да уложе 10.000 долара без ризика, а ЦД мердевине могло би се добро уклопити. Лествица за ЦД је комбинација депозитних сертификата (ЦД -ова) који треба да доспеју током низа будућих датума. Али ако вам средства буду потребна раније, можда ћете морати да платите камату која може бити прилично велика.

ЦД -ови обично долазе са ФДИЦ или НЦУА осигурање, што значи да вам гарантује влада да вам врати новац чак и ако банка престане са радом. Ови рачуни закључавају вашу каматну стопу до одређеног датума у ​​будућности када можете повући или обновити свој ЦД на још један рок.

Купујте америчке трезорске хартије

Ако желите потпуно сигурна улагања која плаћају (генерално) веће стопе од штедних рачуна и рачуна тржишта новца, можете погледати Хартије од вредности америчког трезора. Они представљају државни дуг САД -а и плаћају веће каматне стопе ако сте спремни за неко време везати свој новац.

Хартије од вредности америчког трезора спадају у четири основне категорије:

Представили смо приносе за 30-годишње трезоре, али препоручујемо опрез са овим термином. Упркос вишим каматама, долази са много већим ризиком. Дугорочне хартије од вредности подложне су променама тржишне цене због промена каматних стопа. На пример, када каматне стопе расту, тржишна вредност дугорочних обвезница опада.

Један бонус код хартија од вредности америчког трезора је то што су камате плаћене на хартије од вредности генерално изузете за потребе пореза на приход државе.

Трезорске хартије од вредности у апоенима од 100 УСД можете купити на порталу трезора, Треасури Дирецт.

Завршне мисли: Не дозволите да ваших 10.000 долара седи на рачуну за проверу.

Добра је идеја да на текућем рачуну задржите довољно готовине за месец или два трошкова и додатно готовину штедни рачуни високог приноса за хитне случајеве. Такође можете дозволити да расте уз услуге попут Готовински рачун Веалтхфронт -а, који вам омогућава да лако инвестирате на свој инвестициони рачун када будете спремни. Али осим тога, можда ћете желети да водите рачуна да избегнете превише новца.

Већина текућих рачуна и штедних рачуна плаћају врло мало камата. Улагањем својих 10.000 долара преузимате мали ризик који би потенцијално могао довести до великих награда. То је суштина улагања.