Као финансијски планер, од клијената добијам много забринутих питања у вези са њиховим улагањима.
Један ме је недавно питао:
Шта се тачно дешава ако брокерска кућа са којом имам старатељство престане са радом?
Ово је сјајно питање јер многи људи не знају да њихове инвестиције уопште имају заштиту, или су погрешно информисани о томе шта заштита заправо покрива.
Наставите да читате и ја ћу вам помоћи да схватите какво покриће ваше инвестиције добијају од СИПЦ или Корпорација за заштиту улагача у хартије од вредности. Сазнаћете тачно шта СИПЦ ради (а шта не ради) за инвеститоре.
Шта је корпорација за заштиту улагача у хартије од вредности (СИПЦ)?
СИПЦ је непрофитна корпорација коју је Конгрес основао 1970. Њихов посао је да врате вриједносне папире - попут дионица и обвезница, као и готовину - до одређене количине, улагачима када се њихова брокерска кућа затвори и дугује им новац.
Од децембра 2010, СИПЦ каже да су помогли процењеним 739.000 инвеститора да поврате изгубљену имовину од преко 109 милијарди долара.
Нису све инвестиције подобне за заштиту СИПЦ -а. Ово укључује улагања попут робних фјучерса и уговора са фиксним ануитетом који нису регистровани у Комисији за хартије од вредности (СЕЦ).
СИПЦ није попут ФДИЦ -а
СИПЦ се често упоређује са ФДИЦ (Савезна корпорација за осигурање депозита) банкарско осигурање - али ни на који начин нису повезани. СИПЦ помаже инвеститорима када им новац буде украден или изложен ризику ако њихово посредовање престане са радом - али они то не чине осигурати уложена средства. Другим речима, СИПЦ не спасава инвеститоре из лоших улагања.
За разлику од ФДИЦ -а, који је владина агенција, СИПЦ финансирају фирме чланице.
А тренутно СИПЦ има само 1,5 милијарди долара имовине у односу на. 45 милијарди долара за ФДИЦ. Чини се да ово не би отишло далеко да су фондови неколико великих брокерских кућа само порасли и нестали.
Али СИПЦ -ови не морају бити тако велики.
Брокери/дилери функционишу другачије од банака. Банке се баве улагањем ваших депозита - позајмљујући своју уштеђевину другим клијентима, који би могли одбити те кредите. Брокерске куће морају држати само ваше хартије од вредности, ништа друго.
На пример, чак и са инцидентом са Лехман Бротхер -ом, СИПЦ је већ издао саопштење у којем се каже да ће сва имовина под кишобраном посредовања бити збринута. Никада не боли да поново проверите да ли је ваша фирма покривена СИПЦ -ом.
Ко нуди СИПЦ заштиту?
СИПЦ финансирају посредници чланови и вероватно сте видели логотип СИПЦ -а на брокерским веб страницама и у литератури. Да бисте сазнали да ли је ваша брокерска кућа члан СИПЦ -а, посетите сипц.орг и претражите базу података о члановима.
Или можете позвати Одељење за чланство у СИПЦ на (202) 372-8300.
Шта СИПЦ не покрива
СИПЦ неће покрити сваки губитак. Има ограничења. То укључује:
- СИПЦ ограничава покриће на хартије од вредности регистроване на СЕЦ. Дакле, уговори о страној валути, племенитим металима и робним фјучерсима нису заштићени.
- Лош тајминг. СИПЦ ће заменити ваше акције, а не вредности долара. Дакле, ако поседујете 500 акција Генерал Елецтриц -а у вредности од 15.000 долара, а ваша брокерска кућа пропадне, СИПЦ ће заменити ваших 500 акција, али само по тренутној вредности.
- Неки заостали маргин кредити. Ако ваш брокер не успије док имате заостали маргин кредит, СИПЦ ће покушати пренијети дуг и колатерал на другог брокера. Али ако ниједна друга компанија не узме кредит, бићете на удару да га отплатите свом брокеру или на крају повериоцима
Имајте ово на уму јер ћете желети да делујете што је брже могуће ако вам се нешто догоди.
Како поднијети СИПЦ захтјев
Дакле, шта се дешава ако ваш новац нестане од брокера члана СИПЦ -а?
Обично ћете добити образац захтева СИПЦ од повереника који је именовао суд и који је задужен за ликвидацију имовине фирме. Иначе, постоје строги рокови за подношење тужби, па се придржавајте свих рокова које примите.
Ако је ваш посредник у невољи, могуће је да би се ваш рачун могао пренијети на другу брокерску кућу прије него што уопће знате да постоји проблем.
У случају преноса, и даље се препоручује да поднесете образац захтева за СИПЦ. Ово може заштитити ваша права у случају грешака у пријављивању које би могле настати током преноса вашег новца.
Начин плаћања потраживања СИПЦ -а
Циљ СИПЦ -а је да замени стварне хартије од вредности које сте изгубили. Пошто морају купити те хартије од вредности на отвореном тржишту, ваша улагања су можда порасла или смањила вредност до тренутка када вам их СИПЦ врати.
Ако на ликвидираним рачунима за посредовање купаца нема довољно новца за подмирење свих потраживања, СИПЦ има огроман резервни фонд који улаже средства како би надокнадио разлику.
Максимални износ који ће СИПЦ платити из резерве по купцу је 500.000 УСД. Ово укључује максимум од 250.000 УСД за готовинска потраживања.
Након што се прими потраживање, већина купаца може очекивати да им се средства врате у року од једног до три месеца. Ако је у питању превара и сматра се да је финансијска евиденција компаније нетачна, може потрајати дуже да се реше лоше књиге.
Вишак покривености СИПЦ -а
Постоје нека строга ограничења у погледу покривености коју СИПЦ пружа. Будући да је покриће СИПЦ -а ограничено на 500.000 долара, многе веће брокерске куће имају осигурање „вишка СИПЦ -а“. Ови планови осигурања ће платити све губитке клијената који су изнад онога што би добили у поступку ликвидације, што укључује плаћања од СИПЦ -а.
Ови планови осигурања исплаћују се само када расподела из ликвидације брокерске куће није довољно велика да плати потраживање клијента.
Захтеви за прекорачење потраживања осигурања СИПЦ -а су Изузетно ретки. У ствари, само су се два пута позивали на вишак полиса осигурања СИПЦ.
Како се заштитити од инвестиционих превара
Добро је знати да је СИПЦ вратио улагања 99% инвеститора који испуњавају услове за његову заштиту.
Али, наравно, више бих волео да никада не дођете у ситуацију да вам је потребна СИПЦ заштита! Ево неколико ресурса на којима можете научити како да се заштитите од сумњивих посредника и превара у улагању:
- Комисија за хартије - сец.гов и инвеститор.гов
- ФИНРА (Регулаторно тело за финансијску индустрију) - финра.орг
- Национални информативни центар за преваре - фрауд.орг
- Поверење за заштиту инвеститора - инвесторпротецтион.орг
- Удружење индустрије хартија од вредности и Удружења финансијских тржишта - сифма.орг