Факултет ових дана није јефтин, а то је тачно чак и када идете у државну школу.
Одбор колеџа каже да су на националном нивоу ученици плаћали у просеку 10.230 долара за школарину и накнаде за четворогодишње државне школе, а то чак не укључује ни собу и исхрану.
Ако у своје планирање укључите смештај и исхрану, очекујте да ћете издвојити више од 21.370 долара годишње за јавно, државно образовање.
Имајући у виду ове бројке, није ни чудо што многи студенти морају узети кредите за факултет. Већина људи није изводљиво да плаћају у готовини - поготово јер деца са факултета не могу увек да раде док иду у школу.
Шта је студентски зајам?
Студентски кредит је врста дуга који студенти преузимају како би финансирали школарину, школарине и животне трошкове док заврше факултет.
Као и свака друга врста кредита, студентски кредити наплаћују камату на ваш салдо коју ћете морати отплатити. Међутим, са субвенционисаним кредитима, влада води рачуна о каматама на ваше кредите док сте у школи. Код бесповратних кредита камата почиње да се наплаћује чим подигнете кредит.
Неки студентски зајмови - укључујући директне субвенционисане кредите и директне несубвенционисане кредите - одобравају вам грејс период.
Грејс период је период након што дипломирате или напустите школу пре него што почнете отплаћивање кредита. Немају сви студентски кредити грејс период, што значи да неки захтевају да уплатите новац још док сте у школи.
Врсте студентских кредита
Федерални студентски зајмови
У готово свакој ситуацији, студенти би требали искористити све савезне студентске кредите за које се прво квалификују. Федерални зајмови не само да имају ниске фиксне каматне стопе, већ имају и посебне погодности.
Директни и субвенционисани зајмови за студенте основних школа долазе са фиксним стопа од 5,05% од почетка 2019. године, док директни ненаплаћени зајмови долазе са нешто већим АПР -ом од 6.6%. Директни ПЛУС кредити долазе са АПР -ом од 7,6%.
Ако имате проблема са плаћањем својих савезних студентских кредита, можда ћете се квалификовати за одлагање или одлагање.
Оба програма која вам омогућавају да обуставите плаћања на ограничено време. Такође можете консолидовати своје савезне зајмове зајмом за директну консолидацију и/или продужити рок отплате.
Још једна предност савезних студентских кредита је чињеница да вам могу помоћи да се квалификујете за отплату засновану на приходу планови који вам омогућавају да плаћате проценат свог дискреционог прихода 20-25 година пре него што добијете зајам опроштено.
Федерални студентски кредити такође имају потенцијал да вам се опросте студентски кредити. Ако радите за непрофитну организацију или владу, могли бисте се квалификовати за опроштај јавне службе, велику предност овог извора финансирања.
Приватни студентски зајмови
Иако су савезни студентски зајмови пожељнији у већини случајева, постоје случајеви када има смисла поднети захтев за приватни студентски кредит. Приватне студентске кредите нуде независни зајмодавци који могу сами одредити услове и стопе, а често су и врло конкурентни.
Имајте на уму да је могуће пронаћи студентске кредите код приватног зајмодавца по стопама од само 3,25% годишње.
То је део разлога што многи зајмопримци завршавају рефинансирање својих савезних студентских кредита са приватним зајмодавцем. Када је циљ што брже отплаћивање кредита, постизање ниже каматне стопе може помоћи у даљем процесу.
Наравно, неки зајмопримци се пријављују за приватне кредите директно, а не током рефинансирања. Приватни студентски зајмови могу бити добра опција ако сте позајмили до савезних граница кредита, али вам је ипак потребан новац да завршите своју диплому.
Колико можете да позајмите?
Што се тиче позајмљивања новца за факултет, ваш циљ би требао бити задуживање што је мање могуће. Запамтите да ћете морати да вратите сваки позајмљени долар плус камате и накнаде.
Чак и позајмљивање неколико додатних хиљада долара годишње може знатно повећати ваше уплате, па бисте требали настојати позајмљивати само оно што вам је потребно.
С тим у вези, савезни студентски зајмови имају ограничења која одређују колико можете позајмити док стекнете диплому.
На пример, студенти прве године основних студија који зависе од родитеља могу позајмити само до 5.500 долара, а само 3.500 долара може бити у субвенционисаним кредитима.
Студенти који зависе од друге године могу позајмити до 6.500 долара, а студенти који зависе од треће године и даље могу позајмити до 7.500 долара.
Границе задуживања за независне студенте и дипломиране студенте су знатно веће. На пример, дипломирани или стручни студенти могу позајмити само до 20.500 долара годишње у бесповратним зајмовима.
Како се пријављујете за студентске кредите?
Федерални студентски зајмови
Ако планирате да се пријавите за савезне студентске кредите, прво што морате да урадите је да попуните бесплатну апликацију за савезну студентску помоћ - или ФАФСА образац. Тхе Образац ФАФСА може вам помоћи да утврдите да ли испуњавате услове за било коју савезну помоћ, и ако јесте, колико.
Ако планирате да се пријавите за приватне студентске кредите, заиста бисте требали истражити да видите који зајмодавац би најбоље одговарао вашим потребама. На срећу, ово је лако учинити на мрежи и из удобности сопственог дома.
Приватни студентски зајмови
Студентски зајмови Цоллеге Аве нуди студентске кредите са фиксном и променљивом каматном стопом са ниским каматама и флексибилним условима отплате.
Такође вам омогућавају да отплаћујете нови кредит у периоду од 5 до 15 година, што вам даје могућност да плаћате више или мање сваког месеца у зависности од тога када желите да вам се кредити исплате.
Цоллеге Аве такође нуди највише опција зајма и услова за избор у поређењу са конкурентима попут Саллие Мае и ЦоммонБонда. Можете користити Калкулатор студентских зајмова Цоллеге Аве да бисте сазнали начине за упоређивање опција зајма и пронашли начине за уштеду.
Алат за претквалификацију вам омогућава да видите за које се стопе можете квалификовати (без пажљиве провере вашег кредитног резултата). У сваком случају, подношење захтјева за приватне студентске кредите је једноставно јер цијели поступак пријаве можете довршити на мрежи.
Шта се дешава ако не отплатите кредит?
Један од највећих недостатака студентских кредита је чињеница да их је готово немогуће отпустити у стечају. Ово важи и за савезне и за приватне студентске кредите, тако да заиста нема начина.
Ако престанете да плаћате своје кредите, они ће ући у евентуално неиспуњење обавеза и наставити да стварају камате и накнаде.
Можда ћете такође бити одговорни за плаћање наплате и судских такси.
Кредити заостају по различитим каматама када закасне - 360 дана за савезне студентске кредите, а може варирати и за приватне студентске кредите.
Влада би такође могла бити у могућности да заплени проценат ваше плате ако престанете да отплаћујете савезне студентске кредите.
Доња граница
Позајмљивање новца за факултет може бити од суштинског значаја, али ипак морате имати план пре него што подигнете зајмове за школу.
Побрините се да позајмљујете што је могуће мање и имате план да га отплатите, иначе бисте могли да пожалите због тога деценијама које долазе.
Такође уверите се да сте извадили десно тип студентског кредита из правог разлога. И савезни и приватни студентски кредити имају своје предности и недостатке, али на вама је да истражите и одлучите.